在現代,寵物對於多數國人而言已變成不可或缺的一份子，甚至替寵物取了別名「毛小孩」一詞，更於2019年到2020間，出現寵物人數反超新生兒人數的情形。而相對於人類來說，寵物並沒有統一醫療計價標準，更無健保的覆蓋高額的醫療費用，使得飼主轉向透過各種不同的通路來購買寵物保險，藉以轉嫁風險。

而保險公司裡，主要的銷售寵物保險通路分為：電話行銷、電子商務投保、人壽跨售、其他跨售、壽險保經代等，飼主可憑自己熟悉或喜好選擇上述各類不同的通路，但因不同通路的行銷模式不同，飼主與通路代理人存在著訊息不對稱之情形。則本研究之目的在採用2019年到2022年間國內產險前五大市佔公司樣本，並使用兩階段估計法(Two-Stage Model)，針對不同通路進行分析，觀察各通路訊息不對稱之情形。其實證結果發現，在電話行銷、電子商務平台、壽險保經代的通路下，訊息不對稱情形較弱，而在人壽跨售與其他跨售通路下的訊息不對稱情形較強。

In contemporary society, pets have become an integral part of many individuals’ lives, often referred to affectionately as “fur babies.” The number of pets has even exceeded that of newborns between 2019 and 2020. Unlike humans, pets lack a standardized medical pricing system and do not possess health insurance to mitigate substantial medical expenses. Consequently, pet owners have turned to purchasing pet insurance through various avenues to manage this risk.

Among insurance companies, the primary sales channels for pet insurance encompass telemarketing, e-commerce, life insurance cross-selling, other forms of cross-selling, and life insurance brokers/agents. Pet owners can select from these diverse channels based on their familiarity or preferences. However, due to the diverse marketing models and strategies employed by each channel, an information asymmetry exists between pet owners and channel agents. Therefore, this study aims to utilize a sample from the top five non-life insurance companies in Taiwan from 2019 to 2022 and implement a Two-Stage Model to analyze different channels and observe the level of information asymmetry in each channel. The empirical findings revealed that the information asymmetry is less pronounced in the telemarketing, e-commerce platform, and life insurance broker/agent channels, while a stronger asymmetry was observed in the life insurance cross-selling and other cross-selling channels.

目錄	I
圖目錄	II
表目錄	III
第一章 緒論	1
第一節	研究背景	1
第二節	研究目的及動機	4
第三節	論文架構與流程	6
第二章 文獻回顧	8
第一節	訊息不對稱概要	8
第二節	保險通路之訊息不對稱	16
第三節	醫療院所誘發之道德風險	21
第三章 硏究資料與硏究假說	24
第一節	資料來源	24
第二節	研究變數之初步觀察	24
第三節	研究假說	26
第四章 實證分析與結果	30
第一節	實證模型	30
第二節	實證結果	31
第五章 結論與建議	35
第一節	結論	35
第二節	建議	36
參考文獻	39
附錄	46

 
圖目錄
圖1-1累計犬貓登記數量V.S出生率	2
圖1-2 2018～2022年寵物保險賠款率	3
圖1-3 2018～2022年寵物保險保費收入與件數	5

 
表目錄
附表1研究變數定義	46
附表2通路結構佔比	47
附表3研究變數敘述性統計	47
附表4電話通路保額分佈	47
附表5壽險保經代通路保額分佈	48
附表6電子商務通路保額分佈	49
附表7人壽跨售通路保額分佈	49
附表8其他跨售保額分佈	50
附表9壽險保經代兩階段回歸分析結果	51
附表10電子商務兩階段回歸分析結果	52
附表11人壽跨售兩階段回歸分析結果	52
附表12其他跨售兩階段回歸分析結果	53
附表13電話行銷兩階段回歸分析結果	55

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