我國於近年來已邁入高齡社會，退休理財規劃儼然成為一個新的課題，而如何擁有穩定的收入來源亦成為退休生活首要面臨的問題。故本文將以政府近年來推行的以房養老政策為主題，探討以房養老政策貸款是否有助於退休族群作為退休理財規劃。透過一對一的個案訪談方式，將「以房養老」與「年金保險」做退休理財工具比較，並以不同個案的角度及看法去探討以房養老政策的優缺點。
    而本研究結果發現，以房養老政策確實有助於退休族群作為理財規劃之選擇，其可運用不動產轉換為生活所需資金，不僅有益於政策之參與者，也有助於減輕子女負擔其退休生活之壓力。惟研究結果也顯示出以房養老政策尚有許多待克服的困難處，且不僅受限於政策所規範，對於大環境的因素亦有所影響，本文並基於訪談內容對以房養老及年金保險作為退休理財規劃提出幾項建議，期望能真正成就老有所依與老有所養的社會理念。

  Taiwan has entered an aging society in recent years, and financial planning for retirement has become a new topic, and how to have a stable source of income has become the primary problem in retirement. Therefore, this article will focus and explore whether loans based on the housing-based pension policy can help retirees as retirement financial planning. Through one-on-one case interviews, the "house-based pension" and "annuity insurance" are compared as retirement financial management tools, and the advantages and disadvantages of the housing-based pension policy are discussed from the perspectives and views of different cases. 
  The results of this study found that the housing-based pension policy is indeed helpful for the retirement group as a choice for financial planning. They can use real estate convert funds needed for life, which not only benefits the participants of the policy, but also helps reduce the burden on their children. The stress of life . However, the research results also show that there are still many difficulties to be overcome in the home-based pension policy, and they are not only limited by the policy regulation, but also have an impact on the factors of the general environment. As a retirement financial plan, several suggestions are put forward, hoping to truly achieve the social concept of relying on old age and taking care of old age.

目錄
第壹章 緒論	1
第一節 研究背景與動機	1
第二節 研究目的	3
第三節 研究流程	3
第貳章 文獻探討	5
第一節 以房養老政策介紹	5
第二節 各國以房養老政策	10
第三節 各家銀行方案比較	13
第四節 年金保險	16
第參章 研究方法	21
第一節 個案研究及深度訪談法	21
第二節 研究對象	23
第三節 訪談大綱	26
第肆章 個案訪談分析	29
第伍章 結論與建議	35
參考文獻	38
附錄一 各家銀行方案介紹	41
附錄二 A君訪談	52
附錄三 B君訪談	54
附錄四 C君訪談	56
附錄五 D君訪談	58
附錄六 E君訪談	60

圖目錄
圖1-1 研究流程圖	4
圖2-1 高齡化時程	5
圖2-2 中高齡及高齡民間人口年增減率	7

表目錄
表2-1 以房養老與一般房貸比較	10
表2-2 貸款銀行方案特色	13
表2-3 年金保險給付方式	17
表2-4 年金保險類型比較	19
表2-5以房養老與年金保險比較	20
表3-1 研究對象比較	25
表4-1 訪談結果比較	29
表4-2 訪談資料分析	32
表4-3 訪談資料分析	33
表5-1 以房養老政策影響分析	35

中文文獻
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李坤霖(2016)，臺灣銀行業推行不動產逆向抵押貸款實務問題探討，國立中山大學管理學院高階經營碩士學程在職專班碩士論文。
周紀彬(2019)，從以房養老到房貸資產活化－以個案分析為例，國立中央大學財務金融學系碩士論文。
翁珮晟(2021)，證券業發展財富管理業務對證券業務人員影響之研究－Y券商之個案分析，天主教輔仁大學金融與國際企業學系金融碩士在職專班碩士論文。
許庭禎(2011)，理財專員推介對顧客購買決策之影響，國立中正大學管理學院高階主管管理研究所碩士論文。
陳清平(2011)，反向抵押貸款對退休規劃之影響因素分析，逢甲大學風險管理與保險研究所碩士論文碩士論文。
黃緒宗(2022)，以房養老與留房養老之法律分析，東吳大學法律學系碩士論文。 
黃莉婷(2018)，我國以房養老政策分析，國立中正大學會計與法律數位學習碩士在職專班碩士論文。
蔡明洋(2018)，逆向抵押貸款的認知與購買意圖之探討，東海大學企業管理學系碩士論文。
蔡惠足(2021)，中高齡及高齡者對不動產逆向抵押貸款認知與接受程度之研究－以台南市為例，崑山科技大學房地產開發與管理系碩士論文。

其他資料
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土地銀行，樂活養老貸款。取自：www.landbank-finance.com.tw
合作金庫，幸福滿袋。取自：https://www.tcb-bank.com.tw/personal-banking/loan/mortgage/mortgage-pension
兆豐銀行，歡喜樂活。取自：https://www.megabank.com.tw/personal/loan/house/mortgage-pension
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華南銀行，安養房屋。取自：https://www.hncb.com.tw/wps/portal/HNCB/per_finance/area1/loan/housing_loan
彰化銀行，老來伴。取自：https://www.bankchb.com/frontend/mashup.jsp?funcId=23baa24e15 
臺企銀行，有家安老II。取自：https://www.tbb.com.tw/web/guest/-part-ii
臺灣銀行，樂活人生安心貸。取自：https://wwwap.bot.com.tw/SeniorWeb/House.html
內政部新聞發布（2022年8月19日），110年國人平均壽命80.86歲。取自：https://www.moi.gov.tw/News_Content.aspx?n=4&sms=9009&s=264811
行政院主計總處（2022年10月），110 年家庭收支調查報告。取自：https://ws.dgbas.gov.tw/win/fies/doc/result/110.pdf
行政院主計總處（2020年11月），109年人口及住宅普查總報告提要分析。取自：https://ws.dgbas.gov.tw/001/Upload/463/relfile/11064/230649/b2ae65e2-86fe-416a-b02c-8376e1f4f73d.pdf
財政部財政統計通報（2023年2月16日），111年房屋稅女性納稅義務人占44.9%，兩性差距10.2個百分點為歷年最小。取自：http://service.mof.gov.tw/public/Data/statistic/bulletin/112/第2號-房屋稅.pdf
勞動部統計通報（2022年7月25日），110 年中高齡及高齡勞動狀況。取自：https://www.mol.gov.tw/media/3eidlvgc/110年中高齡及高齡-45歲以上-勞動狀況.pdf
保誠人壽（2022年11月10日），不敢想退休? 保誠人壽2022退休金準備調查。取自：https://www.pcalife.com.tw/zh/news/20221110/