行動支付於中國為重要發展的里程碑，對於生活、產業、發展、政策皆有重大的影響，電子商務的崛起，更帶動行動支付的發展。行動支付技術的成熟也使中國將其技術及品牌配合國家政策輸出至其他國家，發展行動支付的全球化。面對中國對此方面的大力推動，其他國家的行動為何，中國是否有可以學習的地方、檢討的地方，本論文對此皆有相當程度之研究及敘述。
「現金」長期以來都是交易的重要媒介，但在金融發展的各階段皆有相關的替代產品出現，本論文主要使用信用卡、現金、行動支付來做支付行為之比較。行動支付的發展帶來了全新的模式及影響，解決了部分從前存在的問題，帶動整體國家、產業、金融體系、生活品質的提升，但是也帶來了新的問題，而中國較為特殊的政府體制，對此也採取了相當程度的管控，因此使得中國在行動支付的發展上成長均高於其他國家，至今的使用率也名列世界前端。
除了中國，多數國家於今日已開始致力於行動支付的發展，且支付的模式也有所不同，甚至結合各地自身特色及習慣，發展出獨特的模式，不過並非所有發展此支付技術的國家皆順利推行至消費市場中，最大的影響是「消費習慣」未能如此快速改變；本論文也提到臺灣的部分，將臺灣的行動支付發展納入比較，並列出現今政府的發展政策。最後提出結論及建議，以及個人在研究過程中的心得，本論文將可作為行動支付相關方面研究之參考。

The mobile payment in China is a milestone for important development, and it has a major impact on life, industry, development, and policy. The rise of e-commerce has also led to the development of mobile payment. The maturity of mobile payment technology has also enabled China to export its technology and brand to other countries in line with national policies, and to develop the globalization of mobile payments. In the face of China's vigorous promotion in this regard, what is the action of other countries, whether China has places to study, and places to review, this paper has a considerable degree of research and narrative.
"Cash" has long been an important medium for transactions, but there are related alternative products in various stages of financial development. This paper mainly uses the credit card, cash, and mobile payment to make payment comparisons. The development of mobile payment has brought about a new model and impact, solved some of the problems that existed in the past, and promoted the overall national, industrial, financial system, and quality of life, but also brought new problems, while China’s more special government system has also adopted a considerable degree of control over this, which has made China's growth in the mobile payment higher than other countries, and its utilization rate is still at the forefront of the world.
In addition to China, most countries have begun to focus on the development of mobile payment today, and the payment model is different, even combining their own characteristics and habits, they have developed a unique model. However, not all countries that develop this payment technology are successfully implemented in the consumer market, the biggest impact is that "consumption habits" have not changed so rapidly; this paper also refers to the part of Taiwan, which compares the development of Taiwan's mobile payments and lists the current government's development policies. Finally, the conclusions and suggestions, as well as the individual's experience in the research process, this paper will be used as a reference for the research of relevant aspects of mobile payment.

目錄 ........................................................................................................................... IV
圖目錄 ....................................................................................................................... VI
表目錄 .................................................................................................................... VIII
第一章	緒論	1
第一節	研究動機與目的	1
第二節	研究方法	3
第三節	研究範圍與限制	4
第四節	研究架構與章節	6
第二章	行動支付的發展概況	9
第一節	行動支付的發跡與成長	9
第二節	相關的發展政策與成長的原因	17
第三節	中國行動支付與金融服務的未來	25
第三章	行動支付和其他產業的結合	29
第一節	與電子商務平台的合作	29
第二節	日常生活消費的應用	35
第三節	行動支付產生的問題	44
第四章	中國行動支付的全球化	53
第一節	中國行動支付平台在海外的拓展	53
第二節	中國行動支付於其他國家的發展概況及競爭	61
第三節	臺灣的行動支付發展現狀以及兩岸的差異	72
第五章	結論	83
第一節	結論與建議	83
第二節	研究心得	86
參考文獻 ...................................................................................................................	89



















圖目錄
圖2 1	第三方支付交易流程步驟	9
圖2 2	2013~2017年中國使用手機上網人數及其增長率	11
圖2 3	2017Q3~2018Q3中國第三方支付綜合支付市場交易規模	12
圖2 4	2018Q1中國第三方支付交易規模占比	14
圖2 5	2018上半年財付通與支付寶之用戶滲透率	15
圖2-6	微信支付服務項目（左）、支付寶服務項目（右）	23
圖2 7	第三方支付機構經營的改變	26
圖2 8	2010~2018Q1中國自動櫃員機（ATM）數量	27
圖3 1	O2O模式圖	30
圖3 2	中國本地生活服務O2O市場規模	31
圖3 3   2012~2017年中國網路零售市場交易規模..............................................34
圖3 4	2018Q1中國民眾行動支付和現金支付偏好使用線下場景調查	36
圖3 5	各年齡層每次出門平均攜帶的現金金額	37
圖3 6	中國行動支付用戶使用各種手機APP開啟次數比例	39
圖3 7	日常生活中關於「吃」方面付款方式的比例（%）	40
圖3 8	日常生活中關於「購物」方面付款方式的比例（%）	41
圖3 9	日常生活中關於「娛樂」方面付款方式的比例（%）	42
圖3 10	日常生活中關於「旅遊」方面付款方式的比例（%）	43
圖3 11	三方／直通模式	45
圖3-12	四方／網聯模式	47
圖3-13	行動支付發展所面對的風險	51
圖4-1	2018年中國旅客於海外使用行動支付的比例	59
圖4 2	中國旅客於海外付款方式的使用率	59
圖4 3	中國旅客於海外支付交易金額比例	60
圖4 4	2018年中國旅客於海外使用行動支付退稅調查	60
圖4 5   2018年臺灣網友最常使用的行動支付平台比例	75
圖4 6   臺灣行動支付發展三大主軸與九項重要策略	78
圖4 7   金管會推動行動支付及電子化支付普及之措施	79

















表目錄
表2 1　各國ATM跨行手續費標準調查表	19
表2-2　各國常用紙鈔與硬幣面額設計	21
表4 1　螞蟻金服海外投資布局	56
表4 2　2017~2022年各地區行動支付使用率調查及預測	71
表4 3  2019年4月電子票證發行資料統計表（張，新臺幣千元）	73

一、	專書：
1.	Kenneth S. Rogoff，2018，《現金的詛咒¬—為什麼行動支付時代，央行鈔票還是越印越多？》，台北：時報文化出版。
2.	朱曉明、周金黃、季家友、馬梅、陳宇，2014，《支付革命：互聯網時代的第三方支付》，北京：中信出版社。
二、	期刊：
1.	白兆美，2017，〈行動支付崛起  南韓時髦消費法〉，《全球中央》，（99）。
2.	李彬，2017，〈從全球行動支付趨勢看臺灣市場發展〉，《遠東人》，（318）：4-7。
3.	金融監督管理委員會，2018，〈行動支付與電子化支付普及之關鍵〉，《台灣經濟論衡》，16（2）：30-36。
4.	財政部，2018，〈優惠獎勵多管齊下  雲端發票來助陣〉，《台灣經濟論衡》，16（2）：39-44。
5.	國家發展委員會，2018，〈行動生活　加速邁向智慧國家發展〉，《台灣經濟論衡》，16（2）：6。
6.	廖宜君，2017，〈掌握四大現象 迎向中國大陸新零售時代〉，《貿易雜誌》，第312期：40-43。
7.	羅世宏，2016，〈中國大陸行動支付市場概況簡析〉，《大陸與兩岸情勢簡報》，105年3月期：6-9。
三、	政府及研究報告：
1.	Alipay.& Nielsen. (2019). 2018 Trends for Mobile Payment in Chinese Outbound Tourism. China: Nielsen.
2.	Corey McNair. (2018). Global Proximity Mobile Payment Users, China and India Lead the Way in Usage for 2019. New York: eMarketer.
3.	Daniel Khaw Peng Tsu.& Lee Zhi Wei. (2018). Transforming Mobile Phones into E-Wallets in Malaysia. Malaysia: Bank Negara Malaysia (BNM).
4.	Ipsos.& RDCY.& Tencent. (2017). 2017 mobile payment usage in china report. Beijing: Ipsos.
5.	中國人民銀行（2018）。《移動金融基於聲紋識別的安全應用技術規範》。北京：中國人民銀行。 
6.	中國電子商務研究中心（2018）。《2017中國網絡零售市場數據報告》。杭州：中國電子商務研究中心。
7.	中華人民共和國商務部（2016）。《電子商務「十三五」發展規劃》。北京：中華人民共和國商務部。
8.	日本商務情報政策局消費・流通政策課（2018）。《無現金願景（Cashless Vision，キャッシュレス・ビジョン）》。日本：經濟產業省。
9.	王佳茜、呂志彬、高紅冰、許靜婷、楊健、魏杰鴻（2017）。《中國消費新趨勢  三大動力塑造中國消費新客群》。中國：BCG 波士頓諮詢。
10.	王蓬博（2018）。《中國第三方支付綜合支付市場季度監測報告2018年第3季度》。中國：Analysis 易觀。
11.	艾媒（2018）。《2017-2018中國第三方移動支付市場研究報告》。廣州：iiMedia Research 艾媒諮詢。
12.	易觀（2018）。《2018中國第三方支付行業研究報告》。中國：Analysis 易觀。
13.	金融監督管理委員會（2019）。《10804電子票證重要資訊揭露》。台北：金融監督管理委員會。
14.	益普索（2018）。《2018上半年第三方移動支付用戶研究報告》。北京：Ipsos 益普索。
15.	財金資訊股份有限公司（2018）。《各國ATM跨行手續費標準調查表》。台北：財金資訊股份有限公司。
16.	銀行局（2019）。《信用卡重要業務與財務資訊》。台北：金融監督管理委員會。
17.	雙一組東北亞及大洋洲科駐日經濟組（2019）。《日本非現金支付消費現況》。台北：經濟部國際貿易局。
四、	論文：
1.	石鎧禎，2016，《借鏡中國大陸經驗  探討台灣電子支付的對策》，新北：淡江大學財務金融學系碩士論文。
2.	陳憶華，2007，《參考服務在國內檔案典藏單位應用之研究》，台北：國立政治大學圖書資訊與檔案學研究所碩士論文。 
3.	楊雅雯，2018，《消費者使用行動支付因素之研究》，新北：淡江大學管理科學學系企業經營碩士在職專班碩士論文。
4.	董一點，2015，《兩岸電子支付法治之比較研究》，台北：東吳大學法學院法律學系碩士班碩士論文。
5.	鄭舒云，2016，《兩岸第三方支付比較及其對臺灣銀行業之影響》，新北：淡江大學財務金融學系碩士論文。



五、	網路資訊：
1.	Eva Xiao. 2017. “Jack Ma’s Ant Financial merges with Lazada’s HelloPay Group” Tech in Asia, in https://www.techinasia.com/ant-financial-merge-hellopay-group. Latest update 30 Apr 2019.
2.	Nadine Freischlad. 2018. “Features and functions of Go-Pay vs. Ovo, side-by-side” KrASIA, in https://www.kr-asia.com/features-and-functions-of-go-pay-vs-ovo-side-by-side. Latest update 03 May 2019.
3.	Sohn Ji-young. 2018. “Korea’s mobile payments market grows in both offline, online.” The Korea Herald, in http://www.koreaherald.com/view.php?ud=20180403000679. Latest update 29 Apr 2019.
4.	AI金融評論，2018，〈螞蟻金服：未來5年，南美非洲將是重點發力市場〉，雷鋒網，https://www.leiphone.com/news/201807/l6RWPJneUwUwtBol.html，2019/04/02。
5.	Carol，2015，〈從微信、支付寶兩強之爭看中國第三方支付發展〉，股感知識庫，https://www.stockfeel.com.tw/%E5%BE%9E%E5%BE%AE%E4%BF%A1%E3%80%81%E6%94%AF%E4%BB%98%E5%AF%B6%E5%85%A9%E5%BC%B7%E4%B9%8B%E7%88%AD%E7%9C%8B%E4%B8%AD%E5%9C%8B%E7%AC%AC%E4%B8%89%E6%96%B9%E6%94%AF%E4%BB%98%E7%99%BC%E5%B1%95/，2019/03/11。
6.		David.H，2017，〈電子錢包混戰：行動支付與第三方支付有什麼不同？〉，TechNews 科技新報，http://technews.tw/2017/06/15/mobile-wallet-issues/，2018/04/01。
7.	Linli，2018，〈WhatsApp在印度測試轉帳功能，顛覆傳統支付方式〉，TechNews 科技新報，https://technews.tw/2018/03/15/whatsapp-could-shake-up-digital-payments-in-india/，2019/04/28。
8.	PingWest，2018，〈支付寶拓展海外！螞蟻金服提出行動支付版的一帶一路〉，創業小聚，https://meet.bnext.com.tw/articles/view/43664，2019/03/11。
9.	不可說教主，2018，〈中國央行出手，支付寶、微信的數十億鉅額「時間差」利息飛了〉，科技新報，https://technews.tw/2018/07/04/the-comment-of-third-party-payment-policy-in-china/，2019/03/11。
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11.	中央社，2017，〈百度攜手Paypal搶攻跨國支付服務〉，Yahoo!奇摩新聞，https://tw.news.yahoo.com/%E7%99%BE%E5%BA%A6%E6%94%9C%E6%89%8Bpaypal-%E6%90%B6%E6%94%BB%E8%B7%A8%E5%9C%8B%E6%94%AF%E4%BB%98%E6%9C%8D%E5%8B%99-110428678--finance.html，2019/04/04。
12.	王志文，2018，〈阿里巴巴的支付寶在中國為什麼紅？支付寶不能在台灣營業，為什麼可以用？〉，Medium，https://medium.com/%E6%AF%8F%E5%80%8B%E4%BA%BA%E9%83%BD%E6%98%AF%E4%B8%80%E6%9C%AC%E6%9B%B8/%E9%98%BF%E9%87%8C%E5%B7%B4%E5%B7%B4%E7%9A%84%E6%94%AF%E4%BB%98%E5%AF%B6%E5%9C%A8%E4%B8%AD%E5%9C%8B%E7%82%BA%E4%BB%80%E9%BA%BC%E7%B4%85-%E6%94%AF%E4%BB%98%E5%AF%B6%E4%B8%8D%E8%83%BD%E5%9C%A8%E5%8F%B0%E7%81%A3%E7%87%9F%E6%A5%AD-%E7%82%BA%E4%BB%80%E9%BA%BC%E5%8F%AF%E4%BB%A5%E7%94%A8-2015-1c0b42a30ed8，2019/05/05。
13.	王孟倫，2019，〈你嗶了嗎！行動支付交易再創新高　今年前兩月破百億〉，自由時報，https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/2747232，2019/06/06。
14.	行業頻道，2019，〈2019年中國信用卡人均持卡量、在用發卡量及增速預測〉，中國產業信息，https://www.chyxx.com/industry/201906/744801.html，2019/06/06。
15.	吳小燕，2018，〈移動支付盛行 ATM機行業受到衝擊、未來何去何從？〉，前瞻經濟學人，https://www.qianzhan.com/analyst/detail/220/180813-6278fc6b.html，2019/03/11。
16.	吳碧娥，2015，〈兩岸大不同！大陸行動支付成長噴發  台灣發展龜速設限多〉，北美智權報，http://www.naipo.com/Portals/1/web_tw/Knowledge_Center/Editorial/publish-232.htm，2018/04/02。
17.	宋亦桐、崔啟斌，2018，〈支付巨頭蜂擁「刷臉」消費市場 安全問題誰買單〉，新浪科技，https://tech.sina.com.cn/it/2018-12-14/doc-ihmutuec9005683.shtml，2019/03/11。
18.	李伊晴，2018，〈中國行動支付為什麼發達？台幹分析原因〉，今周刊，https://www.businesstoday.com.tw/article/category/80392/post/201802210015/%E4%B8%AD%E5%9C%8B%E8%A1%8C%E5%8B%95%E6%94%AF%E4%BB%98%E7%82%BA%E4%BB%80%E9%BA%BC%E7%99%BC%E9%81%94%EF%BC%9F%E5%8F%B0%E5%B9%B9%E5%88%86%E6%9E%90%E5%8E%9F%E5%9B%A0?utm_source=%E4%BB%8A%E5%91%A8%E5%88%8A&utm_medium=autoPage，2019/03/23。
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27.	科技產業資訊室，2017，〈中國大陸之行動支付市場是美國的90倍以上〉，國家實驗研究院科技政策研究與資訊中心科技產業資訊室，http://iknow.stpi.narl.org.tw/Post/Read.aspx?PostID=13795，2018/04/02。
28.	飛Fei，2018，〈「微寶」在手：談中國／大陸的行動支付〉，Medium，https://medium.com/@luffychen0715/%E8%A7%80%E9%BB%9E-%E5%BE%AE%E5%AF%B6-%E5%9C%A8%E6%89%8B-%E8%AB%87%E4%B8%AD%E5%9C%8B-%E5%A4%A7%E9%99%B8%E7%9A%84%E8%A1%8C%E5%8B%95%E6%94%AF%E4%BB%98-d07ba7d0241e，2019/03/16。
29.	荊柏鈞，2017，〈行動支付系統將跨境連線：新加坡泰國FinTech合作向前行〉，ASEAN PLUS 南洋誌，https://aseanplusjournal.com/2017/11/16/aseannews20171116_paynow-links-with-promptpay/，2019/05/03。
30.	商務部，2016，〈商務部有關負責人解讀電子商務「十三五」發展規劃〉，中華人民共和國中央人民政府，http://big5.www.gov.cn/gate/big5/www.gov.cn/zhengce/2016-12/30/content_5155007.htm，2019/03/11。
31.	張祖仁，2017，〈新加坡和泰國結盟推動電子支付  以應對積極擴張的中國強敵〉，鉅亨網，https://news.cnyes.com/news/id/3932788，2019/05/03。
32.	許博涵，2017，〈中國人海外購買力強大！百度攜手Paypal，搶攻跨國支付服務〉，SmartM，https://www.smartm.com.tw/article/34303032cea3，2019/04/04。
33.	陳伯安，2018，〈中國不用現金的行動支付，是給「外國人」的專屬歧視〉，科技報橘，https://buzzorange.com/techorange/2018/07/05/thirdpartypay-not-kind-to-foreigner/，2019/03/11。
34.	陳茜倩，2018，〈兩大電商龍頭爭霸戰：阿里巴巴、騰訊翻轉中國零售市場〉，信傳媒，https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/8403，2019/03/11。
35.	陳億佩，2018，〈馬來西亞的無現金社會〉，自由評論網，https://talk.ltn.com.tw/article/breakingnews/2654779，2019/04/30。
36.	陳蕙綾，2019，〈LINE Pay攜手Visa 於日本推首張聯名信用卡  發展無現金化〉，鉅亨網，https://news.cnyes.com/news/id/4275400，2019/05/04。
37.	程琪，2017，〈「Online」、「Offline」傻傻分不開！2分鐘搞懂中國O2O模式〉，https://group.dailyview.tw/article/detail/89，大數聚，2019/03/31。
38.	程琪，2017，〈傳統團購模式式微！到店、到家雙管齊下拼中國本地O2O市場！〉，大數聚，https://group.dailyview.tw/article/detail/706，2019/03/11。
39.	馮玲玲，2018，〈中國移動支付進軍菲律賓  最強競爭對手竟然是它〉，北美新浪，http://finance.sina.com/bg/tech/technews/chinanews/2018-11-21/doc-iuktuuzr7399685.shtml，2019/05/03。
40.	黃少郁、黃映婕，2018，〈無現金消費時代  姍姍來遲的行動支付〉，小世界周報，http://shuj.shu.edu.tw/blog/2018/06/07/%E7%84%A1%E7%8F%BE%E9%87%91%E6%B6%88%E8%B2%BB%E6%99%82%E4%BB%A3-%E5%A7%8D%E5%A7%8D%E4%BE%86%E9%81%B2%E7%9A%84%E8%A1%8C%E5%8B%95%E6%94%AF%E4%BB%98/，2019/06/02。
41.	黃欣，2017，〈嗶經濟 行動支付群雄爭霸〉，鉅亨網，https://topics.cnyes.com/payment/，2019/03/11。
42.	黃彥鈞，2018，〈行動支付才進步？瑞典對無現金社會踩煞車〉，財經新報，https://finance.technews.tw/2018/04/11/sweden-turn-against-cashless/，2019/06/08。
43.	新聞傳播處，2018，〈《金融科技發展與創新實驗條例》—鼓勵創新，提升金融競爭力〉，行政院，https://www.ey.gov.tw/Page/5A8A0CB5B41DA11E/aa4a0c9d-14be-4664-ac59-fc74a056d1fd，2019/05/30。
44.	楊政鵬，2017，〈LINE跨足泰國行動叫車服務市場  推出LINE TAXI〉，ASEAN PLUS 南洋誌，https://aseanplusjournal.com/2017/08/03/asean20170802_linetaxi/，2019/05/03。
45.	葉憶如，2018，〈826人擁一台 我ATM密度全球最高〉，經濟日報，https://money.udn.com/money/story/5613/3222516，2019/03/23。
46.	資策會產業情報研究所（MIC），2018，〈【行動支付大調查一】近四成手機用戶曾使用行動支付  LINE Pay、Apple Pay認知度最高〉，財團法人資訊工業策進會產業情報研究所（MIC），https://mic.iii.org.tw/IndustryObservations_PressRelease02.aspx?sqno=486，2019/05/05。
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