近幾年來由於保險商品不斷創新及多元化、保險詐欺的盛行、相關法令的變更頻仍，使得核保作業越趨於複雜化。此外，國內外發生公司內部員工舞弊的事件，均使得公司遭受極大的損失、商譽受損甚至倒閉。本研究依據保險業風險管理實務守則中的作業風險分類將壽險核保作業風險分為四大類，並從各種可能的風險因素中，找出關鍵重要的因素。針對個人壽險核保作業流程之重要作業點，所可能產生的風險因素，建立監控機制。
本研究採用德爾菲(Delphi Method )專家問卷調查之方式，進行德爾菲法專家問卷調查及資訊的回饋之後，讓專家的意見達成一致性。
本研究將調查結果依各項核保作業風險因子的發生機率及造成公司營運影響程度建立風險地圖，提供壽險公司核保主管於訂定核保政策與風險評估之參考，並有效避免或降低作業風險，確保保險公司經營安全。

In recent years, the innovation and diversification of the insurance product, fraud prevalence, and modification of insurance product laws led to the complication in underwriting process. Besides, the occurrence of fraud within the insurance company’s employees resulted in the company’s substantial losses, the damage of the commercial goodwill, and the collapse of the company. This study was based on the classifications of the Code of Practice of Insurance risk Management, and divided the risk life insurance underwriting operations into four categories. Moreover, this study also identified the key significant factors for individual life insurance underwriting processes from the various possible risk factors to establish monitoring mechanism.
This study was based on Expert Delphi survey. After conducting the questionnaire and collecting the feedbacks, the experts’ opinions of the survey would reach the consensus.
The consequence of this study would establish a risk mapping by the probability and the corporation operating influential level of various underwriting risk factors’ occurrence, providing the risk assessments and references for the life insurance company’s underwriting directors to impose the underwriting policies, and to avoid or reduce operational risk to ensure the safety of the insurance company.

目錄
第一章緒論	1
第一節研究背景與動機	1
第二節研究目的	4
第三節研究架構	4
第二章文獻回顧	7
第一節作業風險的定義	7
第二節個人壽險核保的意義及作業流程	12
第三節個人壽險核保作業風險管理	17
第三章德爾菲法問卷設計與訪談	25
第一節問卷設計	25
第二節專家問卷訪查對象的選取	27
第三節問卷發放及回收分析	29
第四章德爾菲法問卷結果分析	30
第一節問卷結果分析	30
第二節問卷結果綜合討論	41
第三節建立風險地圖	64
第五章結論與建議	69
第一節結論	69
第二節建議	70
第三節研究限制與後續研究建議	71
參考文獻	72
附錄	76

圖目錄
圖1-1：研究流程圖…………………………………………………………………6
圖4-1：風險地圖…………………………………………………………….……..65
表目錄
表2-1：風險分類表…………………………………………………………………10
表2-2：廣義核保流程………………………………………………………………16
表4-1：截至2012 年12 月31 日止之壽險業內勤、核保、理賠及精算人員人數
統計表…………………………………………………………………43-44
表4-2：保險詐欺核保評估表………………………………………………………61
表4-3：風險地圖區域表……………………………………………………………64

一、書籍：
(一)中文
1.台灣金融研訓院編譯委員會譯，風險管理，台北：美商麥格羅‧希爾國際股份有限公司台灣分公司及財團法人台灣金融研訓院發行，2005年。Michel Crouhy, Dan Galai , and Robert Mark, 2003, Risk Management，McGraw-Hill.
2.米介中、張仲源、盧國揚、洪樹人、洪熒熙、楊淑美、楊恭尊、葉金印、許東敏著，人身保險理賠實務，保險事業發展中心，2009年。
3.宋明哲，保險實務(五版)，五南圖書出版公司，1996年。
4.李儀坤、張捷昌及黃建森，金融風險管理，華泰文化事業公司，2000年。
5.李佩芝譯，金融機構作業風險的衡量與管理-工具、技術與其他資源，台北：財團法人台灣金融研訓院，2005年。Marshall C.L. 2001，Measuring and Managing Operational Risks in Financial Institutions – Tools, Techniques and other Resources. London，Jone Wiley & Sons.
6.沈大白、彭敏瑜，金融機構管理，新陸書局股份有限公司，2009年。 
7.邵靄如、曾妙慧及蔡惠玲，健康保險，華泰文化事業股份有限公司，2009年。 
8.林顯達、劉美芳、黃新宗、趙永祥，保險學，吉遠出版社，2004年。
9.林芝榕、梁正德、袁曉芝、廖淑惠、梁震、陳振桐、孫惠瑛、周紜如、鍾孟玲、唐巧玲、沈欣儀及林秋瑞，保險業ERM企業風險管理之理論與實務，財團法人保險事業發展中心發行，2012年。
10.洪敏三、賴麗華譯，保險學 風險與保險原理，台北：台灣西書出版社，2001年。 Emmett J. Vaughan & Therese Vaughan, 2001, Fundamentals of Risk and Insurance, Jone Wiley & Sons.
11.陳雲中，保險學要義-理論與實際(修訂版) ，三民書局，1993年。
12.陳彩稚，保險學(初版)，三民書局，1996年。
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14.陳明哲，人身保險，中華電視股份有限公司，2011年。
15.袁宗蔚著、鍾玉輝修訂，保險學概要，修訂六版，三民書局，2012年。
16.凌氤寶、陳森松、康裕民，保險學-理論與實務(二版)，華泰文化事業股份有限公司，1998年。
17.翁順裕、龐寶璽，人身保險經營管理，雙葉書廊，2013年。
18.鄭鎮樑，保險學原理(三版)，五南圖書出版股份有限公司，2011年。
(二)英文
1.Black & Skipper, 2000, "Life and Health Insurance", Prentice-Hall, New Jersey.
2. Kenneth Huggins & Robert D. Land., 1992, "Operation of Life and Health Insurance Companies (2nd ed.) ", LOMA, U.S.A.
二、期刊論文：
1.呂瑞秋、周素申，「核保因子對承保業務影響之實證分析」，壽險管理期刊，第19期，2006年3月，頁69-91。
2.呂廣盛，「人身健康風險選擇與投保品質 」，風險與保險雜誌，NO.8，2006年，頁33-36。
3.呂廣盛、林進田(2006)，「從流程管理論個人傷害保險道德危險之防阻」 ，壽險季刊，第139期，2006年3月，頁1-25。
4.呂廣盛、趙永祥，「醫務核保之風險管理研究」，壽險管理，2012年3月，頁157-171。
5.財團法人日本亞洲人壽保險振興中心(OLICD Center)，「日本人壽保險公司的風險管理」，壽險季刊，第143期，2007年，頁22-31。

三、學位論文：
1.王莉婷，台灣個人壽險核保實務之研究，國立政治大學保險研究所碩士論文，1996年。
2.高雅珍，壽險業詐欺戶特性之探討—以某個案公司為例，銘傳大學管理學院高階經理碩士學程碩士論文，2007年。
3.陳桂芳，個人壽險核保作業風險評估之研究，銘傳大學風險管理與保險學系碩士在職專班碩士論文，2007年。
4.康峯瑞，產險業務員作業風險知覺之研究-以本國產險公司為例，銘傳大學風險管理與保險學系碩士班碩士論文，2007年。
5.劉曉燕，次標準體壽險保單核保理賠分析，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班碩士論文，2010年。
6.楊永為，產險業經營健康保險之研究-核保人員專業素質探討，銘傳大學風險管理與保險學系碩士在職專班碩士論文，2010年。
7.張瑞和，應用類神經網路探討人壽保險核保風險之研究-以客戶投保保險後被解除契約為例，國立高雄第一科技大學風險管理與保險系碩士論文，2003年。
四、網站資料：
1.蘋果日報http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/headline/20050826/2003203，最終瀏覽日：2013年3月2日。
2.自由時報電子報http://tw.news.yahoo.com/%E5%81%87%E8%BB%8A%E7%A6%8D%E8%A9%90%E4%BF%9D%E9%87%91-3%E6%A1%88%E8%BF%BD%E5%87%BA37%E6%A1%88-%E5%8D%97%E5%8C%97%E8%AD%A6%E8%A9%90%E4%B8%8A%E5%84%84-203316007.html，最終瀏覽日：2013年3月2日。
3.自由時報電子報
http://www.libertytimes.com.tw/2012/new/mar/2/today-e3.htm，最終瀏覽日：2012年6月9日。
4.MBA智库百科http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E5%BE%B7%E5%B0%94%E8%8F%B2%E6%B3%95，最終瀏覽日：2013年3月2日。
5.華視新聞網
http://news.cts.com.tw/cna/money/201109/201109020815053.html，最終瀏覽日：2013年4月22日。
6.日本公益財團法人亞洲人壽保險振興中心
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7.Board of Governors of the Federal Reserve System http://www.federalreserve.gov/boarddocs/supmanual/trading/trading.pdf，最終瀏覽日：2013年5月8日。