論文提要內容：

本論文係以修正後BCG 矩陣來歸納分析，近幾年銀行高階主管與銀行顧客所喜愛的金融產品，以精確地了解客戶的需求，以期能從當中得出雙方各象限下之金融產品，提供給公司決策者作為參考，做為產品日後發展策略的工具，不同於以往學者大多僅以財務面作為評估企業績效的衡量指標方式。
研究方式採取個案研究方式，以T銀行高階主管以及T銀行高資產客戶為研究對象，將利用深度訪談方式整理出兩方之明星產品（Star）、問題產品（Question Marks）、老狗產品（Dog）、金牛產品（Cash Cows）分別為何，雙方相同象限下的產品為何，以期能整合出兩方最適之產品，並使得公司能夠制定出相關銷售決策，亦能達到高資產客戶需求之產品。
實證結果證實，現今雙方對於明星商品、金牛商品互為差異。高資產客戶明星商品為儲蓄型保險、保障型保險、基金；銀行高階主管為海外ETF、海外債、投資型保險；問題產業以及老狗產業的理財商品皆屬相同。
但高資產客戶對於未來理財商品的需求，則是趨近於現今銀行高階主管的歸類，因此銀行高階主管則是保有現行操作模式，則可達到最適需求之產品，但可另外加強引進理財機器人、開放機器人理財平台、大數據的應用、客戶分析、及提升理財專員的能力及降低離職率，可替個案銀行節省成本、達到最適之服務以及開發潛在客戶。
關鍵字：BCG 矩陣、理財商品、財富管理、理財經理人、高資產客戶

Abstract
　　The study explores the difference between Bank manager and customer’s favorite financial products. Using modified BCG matrix to analysis what financial products in the same quadrant for Bank manager and customer, so that I can provide this data to Bank manager for their reference and they can also use the method to do the business strategy in the future.                                                            
　　Need to classify T bank manager and customer’s favorite financial products into star, question marks, cash cows and dog. To get what products in the same quadrant（star, question marks, cash cows and dog）for both of them.
　　Today, the difference quadrant is stars and cash cows. Saving-related insurance, guarantee-related insurance and fund are star for T customer and cash cows for T bank manager; overseas bonds, overseas ETF and investment-link insurance are cash cows for T customer and Star for T bank manager. The products in question marks and dogs quadrant are the same for T bank manager and customer.
　　In the future, most products in 4 quadrants is the same for T bank manager and customer. But T bank manager can enhance function of Robo-advisor, Robo-Platform of Financial management, big data application, and customer analysis to reduce employee turnover rate and employee’s professional competence. There are many advantage for T bank, cost saving, provide the best service to customer and develop potential customer. Hope the above mentions can help T bank’s business.

目錄
目錄	I
圖目錄	II
表目錄	III
第一章 緒論	1
第一節　研究背景及動機	1
第二節  研究目的	4
第三節  研究流程	5
第四節  研究範圍與限制	6
第二章 文獻探討	7
第一節  財富管理定義及台灣財富管理市場	7
第二節　BCG矩陣介紹	11
第三節　BCG矩陣相關文獻	16
第四節　銀行財富管理之金融產品介紹	19
第三章 研究設計與方法	23
第一節　建立銀行高階主管修正後BCG象限操作定義	23
第二節　建立銀行顧客修正後BCG象限操作定義	25
第三節　訪談問題	26
第四節　訪談對象	26
第四章　訪談結果	28
第一節　T銀行高階主管訪談結果	28
第二節　T銀行高資產客戶訪談結果	34
第三節　高階主管與高資產客戶差異分析	44
第五章　研究結果與建議	49
第一節 研究結論	49
第二節 管理意涵與研究建議	52
參考文獻	56
附錄 1	60
附錄 2	61

圖目錄
圖1- 1　一年期定存利率統計圖	2
圖1- 2　銀行業手續費收入統計圖	2
圖1- 3　金融就業人口統計圖	4
圖1- 4　研究流程圖	6
圖 2-1　財富管理範疇	9
圖 2-2　BCG矩陣圖	14
圖2-3　事業單位與產品生命週期以及資金需求流程圖	15
圖2-4　BCG矩陣與企業策略結合	16
圖 3-1　104年度T銀行法說會四大類理財業務修正後BCG矩陣圖	24
圖 3-2 104年度T銀行與C銀行四大類理財業務修正後BCG矩陣圖	25
圖 4-1 金融理財商品修正後BCG矩陣-T銀行高階主管	31
圖 4-2 金融理財商品修正後BCG矩陣-T銀行高資產客戶	38
圖 4-3 高資產客戶現今的投資理財商品佔比	39
圖 4-4 高資產客戶對未來投資意願傾向百分比	40
圖 4-5 高資產客戶未來的投資理財商品佔比	41
圖 4-6 高資產客戶現金與未來投資理財商品類別佔比之比較	42
圖4-7 高資產客戶投資理財商品佔比-保險類	43
圖 4-8 高資產客戶投資理財商品佔比-其他類理財商品	44

 
表目錄
表2- 1　金融機構家數	10
表 2-2　產品生命週期彙總	13
表 3-1　T銀行高階主管受訪者名單	27
表 3-2　T銀行顧客受訪者名單	27
表4-1　T銀行顧客訪談彙總表	35
表4-2  修正後BCG矩陣下現今銀行高階主管與高資產客戶各象限理財商品 45
表 4-3 修正後BCG矩陣象限下高階主管與高資產客戶產品差異	45

參考文獻
中文
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