台灣銀行保險市場隨著金融海嘯後，銀行與壽險公司間的併購活動加速、經營策略改變、業務集中的潮流在整個金融保險領域有增無減。壽險公司透過投資型專屬保單策略聚焦發展後，將能打破目前通路業務集中及利差損的局面，並促使整體產業從傳統體制向更高效率的流程和技術轉型。兩者公司之間也將融合出一個更適合本土台灣式的銀行保險行銷模式。    
經過本文研究分析與探討後，結論如下:
一.壽險公司需建立更為緊密的銀行保險合作和融合模式
二.利潤壓力下將慢慢改變商品導向，轉為需求分析之銷售文化
三.投資型保單將更為多元化發展，投資訴求將更貼近銀行信託平台。以保障為訴求的變額萬能壽險、各類型壽險及意外險、健康險，將持續在銷售能力強的通路成為穩定利潤的商品。
四.受國際會計準則(IFRS)影響的外商壽險公司，受限於市場競爭仍僅能持續聚焦投資型保險商品。在競爭壓力下，消費者將獲取更為國際化的投資型商品及更為低廉的購買成本。
五.銀行利用銀行龐大的分支機構銷售保險商品，將更專注在客戶關係管理及銷售契約品質。
六.銀行保經(保代)將多角化經營擴大本身的客戶基礎，並於傳統經代通路、集團子公司、電話行銷通路中尋求商品整合條件較佳與深耕合作策略的壽險公司。
七.銀行將強化法人金融行銷，做為銀行提昇業務效能的利基點。

Since the financial crisis in 2008, there have been an increase in consolidation activities among banks and insurance companies in Taiwan, not mentioning the trend going towards market concentration and changes in strategic directions. By developing Unit-Linked Products, insurance companies are able to have the problems of channel concentration and interest spreads alleviated. It also steers the insurance industry from a traditional model towards one that is more efficient in processes and knowledge. As a result, a bancassurance sales model that is fitting to Taiwan’s insurance market will also evolve through time.
Through series of research and analysis, the results are as follows:
1.Insurance companies should establish closer business ties with partnering banks.
2.Product-focused orientation will be geared towards customer needs-focused, a consequence of demand for profitability.
3.Unit-Linked Products will develop more diversely, with the underlying investments shifting towards bank’s trust platforms. Protection products, for example, variable universal life, other types of life, accidental and health products, will continue to be sold in channels that produce strong sales, yielding consistent profitability.
4.Being adversely affected by IFRS regulations, foreign insurance companies could only continue to focus on Unit-Linked products. Consumers will benefit from products of international scale and lower prices.
5.Banks sell insurance products through large numbers of bank branches, with more focus on customer relationship management and sales quality.
6.Bank brokers will act on diversifying customer base and establishing partnership with insurance companies that are competitive in product integration and long term business partnerships. Bank brokers may exploit such opportunities through channels such as traditional brokers, subsidiaries and telemarketing.
7.Banks will further strengthen marketing in the corporate banking business, as a means of improving overall efficiency.

目 錄

第一章 緒論---------------------------------------------1
第一節 研究背景與動機-----------------------------------1
第二節 研究目的與內容-----------------------------------6
第三節 研究範圍及限制-----------------------------------7
第四節 研究設計、流程與方法----------------------------11

第二章 文獻探討與台灣銀行保險經營現狀------------------18
第一節 銀行保險定義與文獻探討--------------------------18  
第二節 銀行保險經營模式探討----------------------------26
第三節 台灣地區銀行保險業務發展與商品概況--------------29

第三章 專屬保單發展個案T壽險公司之研究-----------------43
第一節 T壽險公司發展專屬保單之策略---------------------43
第二節 T壽險公司發展專屬保單經營理念-------------------44
第三節 T壽險公司發展專屬保單設計與執行方式-------------48

第四章 研究結果與比較分析------------------------------59
第一節 受訪銀行保險專家簡介----------------------------59
第二節 訪談方式及訪談大綱------------------------------72
第三節 訪談內容重點紀錄及整理--------------------------74
第四節 訪談結論與分析---------------------------------100

第五章 結論與建議-------------------------------------111
第一節 結論-------------------------------------------111
第二節 建議-------------------------------------------115

參考文獻----------------------------------------------120

圖 目 錄

圖1-1 研究流程-----------------------------------------17
圖2-1 銀行保險發展模式---------------------------------26
圖2-2 2002年-2009年，銀行保險市場對整體總保費佔率------30
圖2-3 2005年~2008年銀行保險通路新契約商品別佔比--------39
圖2-4 銀行保險的三次蛻變-------------------------------40
圖2-5 壽險業2008年-2009年Q2商品來源分析----------------41
圖3-1 銀行保險整合模式---------------------------------43

表 目 錄

表1-1 我國金融控股公司一覽表----------------------------3
表1-2 2009年1-9月份人壽保險業公司保費收入速報表---------4
表1-3 2009年人壽保險業銀行保險初年度保費收入比較表------5
表2-1 國外文獻對銀行保險的狹義定義---------------------19
表2-2 國內文獻對銀行保險的廣義定義---------------------20
表2-3 銀行保險跨業經營三種類型-------------------------27
表2-4 2002年-2009年銀行保險市場占整體總保費分析--------30
表2-5 研究整理民國96年-民國98年銀保同業主要通路累計「新契
約保費」比較表-----------------------------------------32
表2-6 研究整理民國98年銀保同業「新契約保費」單月比較表-32
表2-7 研究整理民國96年-民國98年銀保同業主要通路累計「新契
約佣金收入」比較表-------------------------------------33
表2-8 研究整理民國98年銀保同業「新契約佣金收入」單月比較
表-----------------------------------------------------33
表2-9 主要通路與產業佔比分析---------------------------34
表2-10英傑華保險集團財務實力---------------------------38
表2-11壽險業新契約保費商品來源分析---------------------41
表3-1 T人壽專屬保單設計思維----------------------------45
表3-2 投資型保單專屬保單執行與合作要項-----------------48
表3-3 投資型保單專屬服務品質提昇要項表-----------------55
表3-4 投資型保單專屬e化平台提昇要項表------------------57
表3-5 投資型保單專屬媒體整合要項表---------------------58
表4-1 各受訪者對於銀行保險市場看法--------------------101
表4-2 各受訪者對銀行通路選擇保險公司的核心優勢看法----102
表4-3 各受訪者對通路決策代理考量順序表----------------103
表4-4 各受訪者對專屬保單的優缺點看法------------------105
表4-5 各受訪者對專屬保單需具備獨特性的條件表----------107
表4-6 各受訪者對認為適合開發專屬保單商品類別表--------108
表4-7 各受訪者認為大型銀行通路適宜的合作模式表--------109

中文部分
1《Advisers 財務顧問》雜誌202期、203期、206期。
2《Advisers 財務顧問》雜誌，第209期，P24~27。
3 Swiss Re，Sigma No.5/2006 保險事業發展中心摘譯2006/08台灣地區保險市場重要指標。
4《現代保險》金融理財雜誌，2006.10。
5 王寸久，2003，人壽保險業經營銀行保險之研究，國立政治大學風險管理與保險學組碩士論文。
6 王重隆，2003，台灣金融控股公司經營現況、問題與發展策略之研究，朝陽科技大學企管系碩士論文。
7 王維元、彭金隆，2004，我國保險業參與跨業行銷相關規範之研究，保險事業發展中心。
8 王子宜，2006，我國銀行保險的現況與展望，淡江大學保險在職碩士論文。
9 王儷玲，2009，銀行保險及通路與經營效率，實踐大學2009金融服務整合與創新發展研討會。
10 李雅婷、郝充仁，2004，銀行通路之探討，壽險季刊，131 期。
11 李衍煌，2008，台灣外商壽險公司發展銀行保險之競爭優勢與關鍵成功因素，國立台北大學在職碩士論文。
12 吳鴻麟，2006，投資型保險在傳統通路與銀行通路行銷策略之研究-以A人壽保險公司為例，國立台北大學在職碩士論文。
13 吳政儒，2009，『What Forms of the Bancassurance Alliance Model is Customers Preference?』，實踐大學2009金融服務整合與創新發展研討會。
14 保險事業發展中心 2001~2005 台灣壽險市場概況。
15 金融新聞，2004.07.21，經濟日報 A4 版。
16 今周刊，第639期，慘賠1200億壽險大崩壞。
17 時報資訊，2006.10.20，合資壽險公司，英傑華看上第一金。
18 宗建雄，2007，兩岸銀行保險之比較研究，淡江大學保險在職碩士論文。
19 封威蒂，2005，在金控環境下我國壽險行銷之研究碩士論文。
20 周國端，2004-06-14，「繁榮的困境-從商品配置談壽險業經營風險」，經濟日報。
21 翁順裕、俞慧芸，2005，保險業與銀行業相互依存，保險實務與制度，第四卷第2期第173-192頁。
22 胡榮健，2003，台灣銀行業建構銀行保險業務之策略與步驟，政治大學經管理碩士論文。
23 許月雲，2004，個案銀行行銷人身保險業務之研究，國立中山大學管理學院，高階經營碩士論文。
24 淩氤寶，2006年1月，聯合報。
25 潘宏源，2000，壽險業多元通路的行銷策略與競爭優勢研究，國立台灣大學商學研究論文。
26 陳峻進、1991、英美銀行業經營保險業務趨勢之研究、國立政治大學保險研究所碩士論文。
27 陳韋佐，2005，「我國銀行業理財專員行銷壽險商品對業績貢獻度之研究」，逢甲大學經營管理碩士在職專班碩士論文。
28 賴宏誌，2009，我國各項金融商品行銷通路調查，實踐大學金融服務整合與創新發展研討。
29 賴惠瑛，2001，論我國銀行經營保險業務之策略分析-以金融控股公司之經營模式為例，淡江大學國際貿易研究所碩士論文。
30 嚴泰和，2004，金控法架構下銀行跨業銷售保險態度與現況之研究，世新大學經濟學系碩士論文。

參考網站部分
1 土地銀行網站 www.landbank.com.tw
2 元大保代網站 www.yuantains.com.tw
3 台新銀行網站 www.takecare.com.tw
4 全球人壽網站 www.transglobe.com.tw
5 安聯人壽網站 www.allianz.com.tw
6 金管會網站 www.fscey.gov.tw
7 保險事業發展中心網站 www.tii.org.tw
8 金管會保險局網站 www.ib.gov.tw

外文部分
1 Harold D. Skipper ，2004，INTERNAIONAL RISK AND INSURANCE：An Environmental-Managerial Approach，1e (風險管理國際觀並論保險產業定位)，編譯者：賴麗華。
2 Klein, R.A. Bancassurance in Practice,Munich Re,Group,2001
3 Tsai,Hong-Tu,2000,〝The Unavoidable Trend: Bancassurance and Its Impact on Distribution Strategies in Taiwan.〞
4 Goran,Bergendahl,1995,〝The Profitability of Bancassurance for European banks〞,The International Journal of Bank Marketing.
5 Rukmani,Vishwanath,2003,Central Bank Aim Is Total
CustomerSatisfaction,Businessline,Chennai.