台灣住宅地震保險制度自2002年4月1日實施以來，隨著近年投保率不斷提升、政治經濟環境轉變、天災事故不斷與民眾需求增加，使我國住宅地震保險制度面臨更多轉變，又因本保險危險承擔機制限額設定攸關全體被保險人之權益，且與地震發生後本危險承擔機制能否順利運作息息相關，因此台灣住宅地震保險危險承擔機制限額之設定亦應隨之調整與修正。
影響我國住宅地震保險危險承擔機制限額設定之因素眾多，本論文試以下列層面探討：如制度面之承保範圍與賠償機制設計、經濟面之業務成長趨勢、財務面之資金籌措、技術面之風險評估技術及管理面之危險分散等；並比較主要先進國家設定地震保險危險承擔機制限額考量因素，藉此比較分析我國住宅地震保險危險承擔機制限額設定之方法，進而評估我國住宅地震保險危險承擔限額設定之現況與調整後之情形。
鑑於我國住宅地震保險危險承擔限額設定影響全體被保險人權益至深，因此建議除定期檢討危險承擔機制總限額並適時予以調整外，我國住宅地震保險制度尚有若干議題，亟需被保險人、保險經營業者與政府相關單位共同努力解決，俾使我國住宅地震保險危險承擔機制限額設定更加周全完善，民眾財產更有保障。

Taiwan Residential Earthquake Insurance Program (TREIP) has been carried out since April 1, 2002. Due to the continous increase of takeup rate, the transition of political and economical situations, numourous natural catastrophe events and more and more requests by the public in recent years, Taiwan Residential Earthquake Insurance Program has been facing more changes and challenges. As the Risk Assumption Mechanism Limitation for Taiwan Residential Earthquake Insurance affects the insured’s interests and benefits and influences the entire program’s operating results, the setup of the limitation should be reviewed and modified based on the above changes.
  There are plenty facters to influence the setup of Risk Assumption Mechanism Limitation for Taiwan Residential Earthquake Insurance: such as the strategic aspect of insurance coverage and claim criteria; the ecomonical aspect of the business growth tendency; the financial aspect of the cash flow and funds raise; the technical aspect of risk model analysis and the managerial aspect of risk transfer methods. In addition, some advanced countries’ earthquake insurance mechanisms are taken into account for comparision with Taiwanese mechanism in order to evaluate the present limitation and project the modified limitation for Taiwan Residential Earthquake Insurance Risk Assumption Mechanism.
  The aforesaid limitation influences the insured’s rights and interests a lot, therefore, not only the limitation should be reviewed periodically and revised at the proper time, but also several issues concerning the limitation ought to be noticed and solved by the insured, the insurers and the authories. By way of our endeavors, we hope the limitation of Taiwan Residential Earthquake Insurance Risk Assumption Mechanism becomes more adequate and feasible and then it makes Taiwanes people’s properties more secured.

目 錄
第一章	緒論………………………………………………………...…1
    第一節  研究動機與目的………………………………………...1
第二節	研究方法、範圍及限制………………………………...2
第三節	研究流程架構與內容…………………………………...3
第二章	相關文獻回顧………………………………………………...6
    第一節  中文文獻………………………………………………...6
    第二節  外文文獻……………………………………………….25
第三章	我國住宅地震保險設立沿革…………………………….…28
    第一節  我國住宅地震保險緣起……………………………….28
第二節	我國住宅地震保險保單設計之理念………………….32
第三節	我國住宅地震保險危險承擔機制建構與修正……….38
第四章	住宅地震保險危險承擔機制限額考量因素（一）………..41
    第一節  住宅地震保險危險承擔機制承保範圍……….…...….41
第二節	住宅地震保險危險承擔機制賠償機制……………….46
第三節	住宅地震保險業務成長趨勢………………………….49
第五章	住宅地震保險危險承擔機制限額考量因素（二）……….52
    第一節  住宅地震保險危險承擔機制風險評估…………….…52
第二節	住宅地震保險危險承擔機制財務承擔能力………….60
第三節	住宅地震保險危險承擔機制危險分散……………….63

第六章	主要先進國家地震保險危險承擔機制限額之探討…….…66
    第一節  日本住宅地震保險危險承擔機制限額……………….66
第二節	紐西蘭住宅地震保險危險承擔機制限額…………….76
第三節	冰島災害保險危險承擔機制限額………………….…83
第四節	主要國家地震災害保險危險承擔限額之比較……….87
第七章	我國住宅地震保險危險承擔機制限額之評析…………….94
    第一節  住宅地震保險危險承擔機制限額現況…………….....94
第二節	住宅地震保險危險承擔機制限額評析……………...100
第三節	住宅地震保險危險承擔機制限額調整後評估……...114
第八章	結論及建議………………………………………………...118
    第一節  結論…………………………………..…………….....118
    第二節  建議…………………………………………………...121
主要參考文獻……………………………………..…………..…..…126
附錄  ……………………………………………………………..…131
    一、我國保險法第一百三十八條之一條文………………..…131
    二、我國住宅地震保險共保及危險承擔機制實施辦法……..132
    三、財團法人住宅地震保險基金管理辦法…………………..139
四、我國住宅火災及地震基本保險保單部分條款
（住宅地震基本保險部分）………………………..……142
 
表 次
表2-1  中文文獻摘要表……………………………………………...21
表2-2  外文文獻摘要表……………………………………………...25
表4-1  我國地震保險相關保單承保範圍條款比較表……………...43
表4-2  我國地震保險相關保單理賠方式條款比較表……………...47
表5-1  單一地震事故損失超越機率表……………………………...52
表5-2  年度累積地震事故損失超越機率表………………………...53
表5-3  地震分區差別費率分析表…………………………………...57
表5-4  我國地震保險相關保單費率條款比較表…………………...57
表5-5  我國住宅地震保險危險承擔機制之財務承擔能力表……...62
表6-1  日本住宅地震保險相關條件變遷表………………………...67
表6-2  日本住宅地震保險賠償金額支付比率表…………………...68
表6-3  日本住宅地震保險建物損害認定標準表…………………...69
表6-4  日本住宅地震保險動產損害認定標準表…………………...69
表6-5  日本住宅地震保險現行基本費率表………………………...71
表6-6  日本住宅地震保險耐震等級費率折扣率表……………...…72
表6-7  日本住宅地震保險長期契約費率表………………….……..72
表6-8  日本住宅地震保險基本費率異動表………………………...73
表6-9  日本住宅地震保險責任準備金累積表……………………...73
表6-10 日本住宅地震保險承擔限額表……………………………...74
表6-11 紐西蘭地震保險損失金額與自負額表……………………...78
表6-12 紐西蘭地震保險近年累積資金變動表……………………...80
表6-13 紐西蘭地震保險國外再保安排變動表…………………...…82
表6-14 冰島災害保險之保險金額成長趨勢表………….…………..85
表6-15 各主要國家地震保險制度與運作方式比較表……………...87
表6-16 紐西蘭地震保險制度之保險事故與費率異動表…………...91
表6-17 日本住宅地震保險之理賠標準與費率異動表……………...91
表7-1  我國近年地震事故理賠金額表……………………………...96
表7-2  我國住宅地震保險現行理賠認定基準與自負額表………...97
表7-3  我國住宅地震保險現行承保範圍與不保事項表…………...98
表7-4  我國住宅地震保險舊制危險承擔機制之財務能力表……...99
表7-5  我國住宅地震保險舊制危險承擔機制之承擔限額表……...99
表7-6  同一次地震事故時間條款差異比較表（狀況一）……….101
表7-7  同一次地震事故時間條款差異比較表（狀況二）……….102
表7-8  同一次地震事故時間條款差異比較表（狀況三）……….103
表7-9  我國住宅地震保險業務成長狀況表……………………….106
表7-10 日本住宅地震保險最高損失案件之賠償金額分攤表…….107
表7-11 我國921地震模擬損失之理賠狀況分攤表……………….108
表7-12 我國住宅地震保險危險承擔機制調整後之各層限額
分配表…….…………………………………………………114
表7-13 我國住宅地震保險危險承擔機制調整前後之各層限額
比較表……………………………….………………………115
表7-14 我國住宅地震保險危險承擔機制各層損失超越機率表.....116
 
圖 次
圖1-1  本研究之步驟圖……………………………………………….3
圖3-1  我國危險承擔機制架構方案圖……………………………...33
圖3-2  保險業共同承擔損失之方案圖……………………………...34
圖3-3  地震風險轉嫁機制圖………………………………………...36
圖3-4  地震基金人員編制圖………………………………………...39
圖4-1  我國住宅地震保險之投保率與累積責任額發展圖………...50
圖5-1  台灣活動斷層分布圖………………………………………...55
圖5-2  地震風險評估模組圖………………………………………...56
圖5-3  動態財務分析之風險與回報圖……………………………...61
圖5-4  我國住宅地震保險危險承擔機制調整圖…………………...64
圖6-1  日本住宅地震保險金支付流程圖…………………………...69
圖6-2  日本住宅地震保險合約安排流程圖………………………...74
圖6-3  日本住宅地震保險危險承擔機制架構圖…………………...75
圖6-4  紐西蘭地震保險危險承擔機制架構圖……………………...81
圖7-1  我國住宅地震保險舊制危險承擔機制圖………………...…98
圖7-2  各回歸期之AEP與OEP損失圖…………………...……….104
圖7-3  400年回歸期之OEP與AEP損失圖……………………….106
圖7-4  危險承擔機制調整前後之各層限額比例圖……………….115
圖8-1  我國住宅地震保險危險承擔機制限額設定之參考因素
流程圖…………………………………………………...….119

主要參考文獻
一、中文部份：
（一）碩博士論文
1.	許文科（2000），整合性多目標地震風險評估系統之建立，國立中央大學土木工程研究所博士論文.
2.	郭億龍（2000），由統計分析方法估計台灣地震損失，國立政治大學碩士論文.
3.	黃承斌（2003），地震保險制度之研究，國立中央大學土木工程研究所碩士論文.
4.	曾能君（2002），集集大地震後我國地震保險經營之未來方向，逢甲大學碩士論文.
5.	張澤慈（2006），我國住宅地震風險證券化之實際研究，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班碩士論文.
6.	楊清榮（2004），超額賠款再保險運用與財產保險經營實務之研究，國立政治大學經營管理碩士學程風險管理組碩士論文.
7.	溫怡玲（2005），我國颱風洪水制度建構之研究，逢甲大學保險研究所碩士論文.
8.	蔡昇達（2000），地震災害風險評估及地震保險之風險管理，國立中央大學土木工程研究所碩士論文.
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（二）書籍
1.	江朝峰（1997），我國住宅地震保險制度之研究，平安出版社印行.
2.  林俊全（2004），台灣的天然災害，遠足文化事業股份有限公司.
3.	蔡衡、楊建夫（2004），台灣的斷層與地震，遠足文化事業股份有限公司.
4.  廖述源（2006），財產保險經營，財團法人保險事業發展中心.
5.	賴麗華譯（2004），風險管理國際觀：並論保險產業定位，麥格羅‧希爾出版集團，智勝文化事業有限公司總經銷.
（三）期刊及年報
1.	王光煜（2000），日本地震保險制度及近況，再保險資訊第166期，頁2-25.
2.	江朝峰（1998），中日地震保險制度之比較研究，淡江學報第36期，頁193-210.
3.	呂慧芬（2004），住宅地震保險危險承擔機制之探討，核保學報第12卷，頁93-124.
4.	呂慧芬（2004），紐西蘭地震保險制度之評析，保險大道第40期，頁32-46.
5.	呂慧芬（2005），日本地震保險契約條款之探討－兼論中、日兩國地震保險契約之比較，核保學報第13卷，頁141-176.
6.	林文昌、賴怡洵（2003），台灣巨災超額再保險契約與評價，風險管理學報，第五卷第二期，頁233-260.
7.	許文彥、羅依雯（2003），以動態財務分析做為產險業的早期預警系統，風險管理學報第五卷第二期，頁215-232.
8.	陳森松（1999），從紐西蘭地震委員會之經驗－論我國地震保險制度之建立與管理，保險資訊172期，頁9-16.
9.	趙志偉（2001），我國住宅地震保險制度草案，保險大道第26期，頁68-72.
10.	趙秋燕（2000），美國加州地震保險制度，保險專刊第59輯，頁116-141.
11.	廖述源（2004），住宅地震保險單一費率與差別費率之探討，核保學報第12卷，頁63-91.
（四）專題研究報告
1.	黃國興、張尚仁、黃梓城（2001），GPS/GIS與電子地圖之結合應用，地圖，頁93-102.
2.  張秀蓮等（2005），日紐地震保險制度及日澳金監一元化考察報告，行政院及所屬各機關出國報告.
3.	鄭燦堂、吳娛椿（2004），AIR巨災模型會議及冰島災害保險制度考察報告，行政院及所屬各機關出國報告.
4.  謝政耀、李東榮（2002），巨災風險證券化之研究，中央再保險公司出版.
5.	蕭鶴賢、賴麗琴（2000），各國巨災保險比較研究，中央再保險公司出版.
6.	財團法人保險事業發展中心（2000），金融自由化下新興風險移轉方法之運用現況與發展.
7.  財團法人保險事業發展中心（2004），台灣住宅地震保險制度中樞組織之規劃，財團法人住宅地震保險基金委託研究.
（五）研討會論文集
1.	呂慧芬、廖述源（2005），中、日、紐、美四國住宅地震保險危險承擔機制之比較研究，淡江大學商學院保險學系2005保險與危險管理學術研討會論文發表，頁37-52.
2.  曾武仁（2004），我國災害保險制度之現況與未來，財團法人保險事業發展中心The Operation of Non-Life Insurance Companies Financial Monitoring & CAT Insruance研討會資料.
3.  張靜貞（2004），颱風洪水保險制度之可行性與建議方案，行政院金融監督管理委員會保險局2004.12.03.簡報.
4.  中央再保險公司（1990.11.），七十九年天然巨災系列研討會（民國79.4.17~79.4.27）報告彙編.
5.	 中央再保險公司（1993.11.），台灣地區颱風地震災害及保險問題研討會（民國82.5.24~82.5.25）實錄.
6.  國家地震工程研究中心（2004），台美防災地圖製作與減災計畫研習會會議資料.
7.  國家災害防救科技中心（2005），未來防救災工作推動目標與研發課題規劃說明，九十三年度防救災專案計畫成果研討會.
（六）網站
1. 	財團法人住宅地震保險基金Taiwan Residential Earthquake Insurance Fund（TREIF），http://www.treif.org.tw/
 
二、外文部份：
（一）書籍
1.	Eugene N. Gurenko（2005），Catastrophe Risk and Reinsurance：A Country Risk Management Perspective，Risk Books of Incisive Media plc.
2.	Patricia Grossi, Howard Kunreuther（2005），Catastrophe Modeling：A New Approach to Managing Risk，Springer Science Business Media, Inc.
（二）期刊及年報
1.	日本地震再保險株式会社（2006），日本地震再保險の現況，日本地震再保險株式会社.
2.	Converium（2003），Dynamic Financial Analysis Understanding Risk and Value Creation in Insurance.
3.	Formosa Re Ltd.（2003），Offering Circular.
4.	Iceland Catastrophe Insurance Renewal and Account Information 2003-2004.
5.	New Zealand Earthquake Commission（2004），Annual Report 2003-2004.
（三）專題研究報告
1.	日本地震再保險株式会社（1997），家計地震保險制度和地再社－30年の步伐.
2.  American Academy of Actuaries Catastrophe Management Work Group（2001），Catastrophe Exposures and Insurance Industry Catastrophe Management Practices.
3.	Aon Risk Services Taiwan Ltd.（2002），Research Project on the Establishment of a Disaster Insurance Scheme.
4.	Aon Re（2005），Tender Presentation of Taiwan Residential Earthquake Insurance Pool.
5.	Benfield（2005），Tender Presentation of Taiwan Residential Earthquake Insurance Pool.
6.  EQE International, Inc. Oakland, CA（2001），Earthquake Loss Analysis of Residential Portfolio in Taiwan.
7.  Guy Carpenter（2003），Study and Design of Earthquake Insurance System for Taiwan.
8.  Heath Lambert（2006），Arrangement of Finite and Financial Reinsurance (FFR) to Natural Disaster Risk Transfer in Taiwan，行政院金融監督管理委員會94年度委託研究計劃.
9.	 Marsh/Guy Carpenter（2004），The Operation of Earthquake Insurance System and the Establishment of Wind and Flood Insurance System，財政部92年度委託研究計劃.
10.	 Marsh/Guy Carpenter（2005），A Study and Design of Wind and Flood and Earthquake Insurance System for Taiwan，財政部九十三年度委託研究計畫.
11. Marsh/Guy Carpenter（2005），The Operation of Wind and Flood insurance system for Taiwan，財政部九十三年度委託研究計畫.
12.	March McLennan Securities（2005），Tender Presentation of Taiwan Residential Earthquake Insurance Pool，2005.07.
13.	Swiss Re（2006），Sigma No. 2/2006.
14.	Willis Ltd.（2005），Tender Presentation of Taiwan Residential Earthquake Insurance Pool，2005.07.
（四）研討會論文集
1.  Applied Insurance Research (AIR)（2004）Seminar on Catastrophe Modeling. Taipei Taiwan.
2.  Kenneth C. Topping（2004），Promoting Natural Hazards Mitigation Through Land Use Planning on a National Scale：Lessons from the U.S. Disaster Mitigation Act of 2000，九十二年度防災專案計劃成果研討會專題演講全文.
（五）網站
1.  紐西蘭地震委員會New Zealand Earthquake Commission（EQC），http://eqc.govt.nz/ 瀏覽年月2006.12.
2.	冰島天災保險公司Viðlagatrygging Íslands：Iceland Catastrophe Insurance（ICI），http://www.vidlagatrygging.is/ 瀏覽年月2006.12.
3.	日本地震再保險株式會社Japan Earthquake Reinsurance（JER），http://www.nihonjishin.co.jp/ 瀏覽年月2006.12.