校系(所)組別：淡江大學風險管理與保險學系保險經營碩士在職專班
畢業時間及提要別：108學年度第2學期碩士學位論文提要
研究生：胡正棋 　                                指導教授： 郝充仁 博士
論文提要內容：	
我國整體保險環境的激烈競爭，108年國情統計之保險密度、滲透度、投保率、普及率各項重要指標皆達到歷史新高，保險市場已臻成熟；由於一般民眾的風險管理意識已大為提高，並拜網路科技發達之賜，許多保險資訊以及其相關服務讓保險購買者獲得更多元的選擇；而保險經紀人產業也逐漸受到消費者的重視，傳統的保險公司直營團隊也開始有板塊移動的現象，保險經紀人產業所屬從業人員在近幾年每年皆有數千人的增長。
當前保險經紀人產業前景大好，大型保險經紀人公司更是加速擴大發展，然而保險經紀人公司成立資本額並沒有太高，許多保險專業人才與業務高手也想在此時也從傳統通路出來自立門戶，成立一家小而美的小保險經紀人公司，但是成立公司除了要顧及在市場上與各種行銷通路競爭之外，亦需要優化資訊系統與職場環境等商業規劃，還有保險公司對業者合作的合約要求，以及最重要的即是主管機關的高度監理，目前需要遵循的法令琳瑯滿目，稍有不慎就會遭受輕則糾正重則裁罰，本研究歸納近十年來產業實際脈動，並針對法令規範事項與策略聯盟進行深入探討，並從訪談中以營運多年的個案業者角度來剖析實際經營現況，以利探究中小保險經紀人公司未來發展的最佳經營模式，本研究歸納三點作為未來欲成立保險經紀人公司之參酌。
一、了解中小型保險經紀人公司經營現況及其遭遇內外部挑戰與威脅。
二、探索中小型保險經紀人公司對於法令依循與策略聯盟之因應。
三、探究中小型保險經紀人公司未來以合併、策略聯盟或獨立經營之可行性

The market of Taiwan’s insurance environment is competitive. According to national statistics in 2019, the important indicators of insurance density, penetration, insurance rate and popularity have reached historical highs. The insurance market has matured due to the general public's risk management awareness has been greatly improved. Thanks to the development of Internet technology, many insurance information and related services allow insurance purchasers to have more choices and the insurance broker industry has gradually been valued by consumers. Traditional insurance companies who have direct management team start to have a phenomenon of plate movement. The number of employees in the insurance broker industry has grown by thousands every year in recent years.
The current prospects of the insurance broker industry are positive. Large insurance broker companies are accelerating their expansion and development. However, the capital amount for insurance broker companies establishment does not need much. Many insurance professionals and business experts does not want to rely on traditional channels at this moment and intend to set up a small and friendly insurance brokerage company. In addition to considering the competition in the market with various marketing channels, the establishment of the company also needs to optimize the information system and the business environment and other business plans, as well as insurance companies contract requirements to clients. Most importantly, a close supervision of the competent authority. The current laws and regulations to be followed are dazzling, and if you are not careful enough, you will be punished from rectification to severe penalties. Matters and strategic alliances are discussed in depth, and the actual business status is analyzed from the perspective of case operators who have been operating for many years in order to explore the best business model for small and medium-sized insurance brokerage companies in the future. This study summarizes three points as the future participants of insurance broker companies.
1. Understand the operation status of small and medium-sized insurance brokers and their internal and external challenges and threats.
2. To explore the response of small and medium-sized insurance brokerage companies to legal compliance and strategic alliances.
3. To explore the feasibility of small and medium-sized insurance brokerage companies operating in the future through mergers, strategic alliances or independent operations.

目錄
目錄	I
圖目錄	III
表目錄	IV
第一章 緒論	1
第一節 研究背景與動機	1
第二節 研究範圍	3
第三節 研究架構	5
第二章 文獻回顧	6
第一節 我國保險產業發展歷程	6
第二節 保險經紀人公司經營模式與發展策略	15
第三節 保險經紀人公司內外部影響因素的探討	21
第三章 保險經紀人產業經營環境分析	36
第一節 國內壽險環境概況	36
第二節 保險經紀人經營現況	41
第四章 保險經紀人產業策略聯盟之探討	43
第一節 探究策略聯盟定義與特性	43
第二節 策略聯盟類型	46
第三節 各式產業於策略聯盟之經營模式運用	51
第四節 探討保險經紀人產業對於策略聯盟之應用	59
第五章 研究方法	63
第一節 研究設計	63
第二節 研究對象	63
第六章 訪談個案綜合分析	64
第一節 訪談公司簡介	64
第二節 預定訪談大綱	66
第三節 訪談重點整理	68
第七章 結論與建議	73
第一節 結論	73
第二節 建議	76
參考文獻	84

	
 
圖目錄
圖 1 1  研究架構流程圖	5
圖 3 1  2018年人壽保險投保率	37
圖 3 2  保險業總資產 2002- 2019	40


 
表目錄
表 2 1  2019年保險公司含合作社，以及分公司，聯絡處等分支機構統計表	10
表 3 1  2018年世界各國前20名保險滲透度排行表	36
表 3 2  壽險業2020年1~5月初年度保費收入來源別統計表	39
表 3 3  2018年保險經紀人業務統計表	42
表 6 1  中小型保險經紀人公司訪談對象基本資料	65

中文期刊
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網站
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中華民國保險經紀人商業同業公會: http://www.ibat.org.tw/
中華民國保險經紀人公會: http://www.piba.org.tw/
中華民國人壽保險商業同業公會: http://www.lia-roc.org.tw/
財團法人保險事業發展中心:https://www.tii.org.tw/tii/
鉅亨網:https://www.cnyes.com/
經濟部中小企業處: https://www.moeasmea.gov.tw/masterpage-tw
全國法規資料庫:https://law.moj.gov.tw/