淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
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系統識別號 U0002-3006201409591300
中文論文名稱 團體保險專案商品理賠率之研究-以T保險公司為例
英文論文名稱 The Compensation Ratio Study of the Group Insurance Project Products – with Life Insurance〝T〞for Case Study
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 102
學期 2
出版年 103
研究生中文姓名 廖小英
研究生英文姓名 Hsiao-Ying Liao
學號 701560137
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2014-06-21
論文頁數 52頁
口試委員 指導教授-郝充仁
指導教授-李雅婷
委員-郝充仁
委員-林麗銖
委員-曾妙慧
中文關鍵字 團體保險  專案商品  理賠率  逆選擇 
英文關鍵字 group insurance  project products  compensation ratio  adverse selection 
學科別分類
中文摘要 台灣自民國六十年推出第一張團體險保單迄今已有四十餘年。近年來團體保險發展已遭遇重大瓶頸,同業間削價競爭,導致理賠率居高不下,保險公司幾乎已無獲利空間。各保險公司為尋求有利基之業務,莫不進行市場區隔,針對小團體推出專案商品。但因專案商品具有統一銷售、費率一致、核保簡單化(大多為免填寫健康告知)等條件,是否將吸引高風險之要保單位投保,導致理賠率提高,或因健康告知條件不同,吸引高風險團體選擇免健康告知,導致理賠率提高,則值得研究。
本研究係以國內一家T保險公司所承保專案件團體保險為研究對象,透過分析統計,探討要保單位投保狀況,希望透過此一研究,了解專案商品經營之風險,提出可能的因應對策與建議,使團體保險專案商品可以獲得良性運作與發展。
經本研究發現,專案件並未明顯吸引高職業別團體加保,導致理賠率提高。由專案件之理賠經驗分析,其意外險之理賠率介於33%~51%,顯示雖然專案件之訂價採不同職業類別但以單一費率承保,並未明顯的吸引較高職業類別之團體(個人),為了享有較低的意外險費率而選擇加入,造成定價上的逆選擇清況發生,反而因為投保母體的增加,平均了專案件的職業類別風險;但健康告知條件不同,確實會吸引高風險團體選擇免健康告知之專案加保,導致理賠率提高之情況發生。
雖然因為國內團險市場的過度競爭下,導致經營大型客戶團體保險幾無利潤,而專案件的團險提供了團體保險一項利基業務的來源,不過保險公司仍應請各相關部門擬妥適當因應策略,以防止逆選擇的產生,同時增加保險公司的利基業務。
英文摘要 In 1971, Taiwan launched the first group insurance policies so far. . In recent years, the evelopment of group insurance has limited due to price competition, which has led to high odds and there is no profit for insurance company. Because of this, the insurance companies looking for the method to increase profit. Each insurance company is seeking a niche business, market segmentation, and launching products for specific groups. These products have single sale channel, consistent rates, simple requirements (no need a health announce) and son on…. , may attract high-risk insurance protection units, this will result in higher compensation rate. Because the high-risk groups are choosing free health advice, may cause higher compensation rate, this is case worth further study.
This study is based on the project products of T insurance company. Through statistical analysis, to understand the status of these insured units and profit and loss condition . It is also hoped that there will be a better understanding of the risks of the project commodity operations, and provide suggestions and countermeasures can be made so that goods can be better obtained through ad hoc group insurance. This will also encourage better operation and development.
The study found that project products do not attract high-risk insurant and also don’t increase compensation ratio. Analysis of the claims cases showed the accident odds ranging from 33% to 51%, did not found the high risk insurant who want pay lower accident insurance price . Actual more insured population will reduce the risk of profession category risk of project products. Different health announce condition , will attract high risk group to choose that don't need health announce of the project products. this will cause high compensation ratio, and cause the risk of adverse selection. Insurance company need find out the solution to prevent this then keep the profit.
論文目次 目錄
第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究方法與限制 2
第三節 研究流程 3
第二章 文獻回顧 4
第一節 團體保險之介紹 4
第二節 賽局理論在團體保險之應用 10
第三節 資訊不對稱下之逆選擇 11
第三章 T公司與業界經營現況 17
第一節 T保險公司團險經營概況 17
第二節 團體保險之現況: 20
第四章 研究方法與研究結果分析 27
第一節 專案商品介紹 27
第二節 研究假說 31
第三節 研究結果分析 32
第五章 結論與建議 46
第一節 結論 46
第二節 建議 48
參考文獻 50

圖目錄
圖 1-1 研究流程架圖 3
圖 4-1 A專案99~101年度理賠率立體直線圖 35
圖 4-2 B專案99~101年度理賠率立體直線圖 39
圖 4-3 C專案99~101年度理賠率立體直線圖 43
圖 4-4 三專案99~101年度理賠率立體直線圖 44

表目錄
表 3-1 98~101年度T公司理賠率統計 17
表 3-2 98~101年度T公司展業通路營業毛利彙整 18
表 3-3 98~101年度T公司經代通路營業毛利彙整 18
表 3-4 98~101年度T公司營業毛利彙整 19
表 3-5 97~102年度團體保險新契約統計表 21
表 3-6 97~102年度團體保險有效契約統計表 22
表 3-7 97~102年度人壽保險業團體保險理賠率 23
表 3-8 101年人壽保險業以公司別統計之保費占率及理賠率 24
表 3-9 102年人壽保險業以公司別統計之保費占率及理賠率 25
表 4-1 專案核保規則 30
表 4-2 A專案99年度理賠率 32
表 4-3 A專案100年度理賠率 33
表 4-4 A專案101年度理賠率 34
表 4-5 A專案99~101年度理賠率 35
表 4-6 B專案99年度理賠率 36
表 4-7 B專案100年度理賠率 37
表 4-8 B專案101年度理賠率 38
表 4-9 B專案99~101年度理賠率 38
表 4-10 C專案99年度理賠率 40
表 4-11 C專案100年度理賠率 41
表 4-12 C專案101年度理賠率 41
表 4-13 C專案99~101年度理賠率 42
表 4-14 三專案99~101年度理賠率 43


參考文獻 一、期刊
(一)中文
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二、碩士論文
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8.賴偉正,2008,以孫子兵法在團體保險之談判策略-賽局理論之應用,屏東科技大學財務金融系碩士論文
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三、學術研究
1.廖淑惠、張志宏、吳玉鳳,2008,團體保險商品監理措施改進之研究,行政院金融監督管理委員會保險局
四、網站資料
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3.全國法規資料庫 http://law.moj.gov.tw,搜尋日期:2014年3月8日
4.行政院金融監督管理委員會保險局 http://www.ib.gov.tw,搜尋日期:2014年5月8日
5.行政院主計處 http://www.dgbas.gov.tw,搜尋日期:2014年3月8日
6.財團法人保險事業發展中心 http://www.iiroc.org.tw,搜尋日期:2014年5月19日
7.華藝線上圖書館 http://www.airitilibrary.tw,搜尋日期:2014年5月19日
論文使用權限
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