淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
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系統識別號 U0002-3006200916502400
中文論文名稱 醫師財富管理認知及投資實務之分析研究
英文論文名稱 The Analyses of Wealth Management Perception and Investment Practices of Medical People
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 管理科學研究所企業經營碩士在職專班
系所名稱(英) Executive Master's Program of Business Administration in Management Sciences
學年度 97
學期 2
出版年 98
研究生中文姓名 董瑞家
研究生英文姓名 Jui -Chan Dung
學號 795620466
學位類別 碩士
語文別 中文
第二語文別 英文
口試日期 2009-06-15
論文頁數 116頁
口試委員 指導教授-陳定國
指導教授-婁國仁
委員-顏錫銘
委員-牛涵錚
中文關鍵字 財富管理認知  醫師人員  投資實務  理財工具 
英文關鍵字 wealth management perception  doctor personnel  investmentpractice  Managing finances tool 
學科別分類 學科別社會科學管理學
中文摘要 配合兩岸多項金融政策及醫療產業合作與開放的可見未來,金融產業百家爭鳴,銀行、壽險、證券公司皆可承做財富管理業務,消費者的選擇眾多,顧客忠誠關係自然不易培養,因此顧客異動頻繁、流動性高,長期以來一直是金融服務業者,在經營上所面臨到的極大難題,對於目標客群的掌握更為應探討與準備的課題。
本研究特別鎖定高收入職別的醫師人員為研究母體,乃因醫療產業不屬周期性行業,對經濟變化的應變能力較強,受全球經濟下滑的衝擊較有限,且兩岸國家建設重大發展計劃,對醫療產業皆有長期及深度規劃。
本研究經由問卷調查,並將資料進行實證分析,獲得的結論為:
一、醫師的背景與財富管理認知(資訊來源、動機、機構選擇)間呈現正向相關性。
從研究發現,影響較明顯的人口統計變數為服務於”外科”的醫師,男性、年所得451-600萬間的醫師,年齡在31-50歲、服務年資20 年以上較有顯著及正向的關係。


二、「醫師的投資實務」與醫師背景為正相關關係:研究發現醫師曾經投資的理財工具種類以台幣存款所佔的比例最高,顯示醫師的投資傾向也趨於保守。發現學歷越高越喜愛投資於貨幣市場及較年輕的醫師族群較喜愛投資於貨幣市場上。發現已婚及較年輕的醫師較喜愛投資實體投資。
三、醫師的投資實務」與「財富管理認知」有正向相關關係。
醫師有投資的需求,但是因為太忙碌,沒有太多時間管理自己的財富,另方面,醫師對未來較不確定感,因此對於未來子女的教育基金或者退休基金都是從年輕開始準備。
英文摘要 Cooperate to many financial policies of the two sides of the Taiwan Strait ,and the future of the medical industry cooperation and the opening, financial industry is blooming. The bank, life insurance company and the securities company all may make to order the wealth management service. Customer’s choice is numerous, it is not easy to keep the customers’ loyalties. Therefore, the high mobility of customer is always the enormous difficult problem for the financial service providers for a long time. Nowadays, the lessons that have to be studied for managers are grasping the target customer.
The research locks on the high income doctor personnel, due to the medical industry is not a periodic industry, has strong strain capacity to economic’s change and limited impact to the world’s economic sliding . In national construction significant development plan of two sides of the strait, all has long-term and the depth plan to the medical industry.The research is done by the questionnaire survey and empirical analysis, obtains below conclusions :
First, doctor’s background and the wealth management cognition (information source, motive, organization choice) between to present positive and significance. From the research discovery, for the doctor, serviced in “the surgical department”, male, 45.1~60 millions dollars per year income, age in 31-50 years old and above 20 years working experience are the the obvious population statistic variables which have positive and significance with wealth management perception.
Second, the investment practice and the doctor’s background are positive and significance. The research shows that NT dollars deposit is the doctor’s favorite finance tool, and demonstrated doctor’s investment tendency is also conservative. The research also finds that the younger doctor likes to invest in monetary market and discover that married and young doctor likes the investment entity investment.
Third, “doctor's investment practice” and “the wealth management cognition” are positive and significance. Due to the busy job, they don’t have too much time to manage the wealth by themselves. Therefore, they prepare the children’s education fund and retirement fund since they are young because of the uncertainty of future.
論文目次 謝 辭 I
中文摘要 II
英文摘要 IV
目 錄 VI
表 目 錄 VIII
圖 目 錄 X

第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 11
第三節 研究架構與研究假設 12
第四節 問卷設計與抽樣設計 14
第五節 資料分析方法 16
第六節 研究流程 19


第二章 財富管理業務理論、投資理財工具與購買行為理論 20
第一節 財富管理業務 20
第二節 私人銀行業務 23
第三節 投資理財工具 25
第四節 產業供需分析 28
第五節 動機理論 31
第六節 購買行為理論 38

第三章 醫療機構與醫療服務分析 44
第一節 醫療院所分析 44
第二節 醫療院所執業醫院人員數分析 47

第四章 醫師人員財富管理認知與投資實務分析 52
第一節 受訪之醫師人員基本變數 52
第二節 醫師人員財富管理認之敘述統計分析 55
第三節 醫師人員財富管理投資實務之敘述統計分析 65

第五章 醫師人員財富管理之實証分析 71
第一節 財富管理實務分析之資訊來源分析 71
第二節 進行財富管理的動機分析 75
第三節 進行財富管理時選擇金融機構的考慮因素分析 80
第四節 貨幣、資本及實質市場投資實務分析 82

第六章 研究結論與建議 90
第一節 研究發現 90
第二節 研究建議 94
第三節 研究限制 96

參考文獻 97
一、中文參考文獻 97
二、英文參考文獻 99
三、參考網站 101

附錄一、財富管理各變數與人口統計之相關分析 102
附錄二、研究問卷內容 113

表目錄

表1-1 金控主要子公司家數 1
表1-2 15家金控之金融服務涵蓋內容 2
表1-3 2005年平均月薪最高的20個職業 6
表1-4 本國銀行存放款業務概況 8
表1-5 2005~2008年6月各國經濟成長率表現 9
表1-6 次貸風暴對我金融業影響 9
表1-7 Cronbach's α 值意義表 18
表2-1 理財工具比較 26
表3-1醫療院所家數按型態別分 45
表3-2 醫院家數按評鑑等級分 46
表3-3 醫療院所每萬人口執業醫事人員數 50
表3-4 醫院專科醫師專任人數比按權屬別分 51
表4-1 受訪者基本資料樣本數分配及百分比 54
表4-2 「財富管理」資訊來源,對理財影響之重要程度 55
表4-3 理財專業報章雜誌 56
表4-4 透過銀行進行「財富管理」的動機 57
表4-5 透過銀行進行「財富管理」的家數及往來頻率 59
表4-6 透過銀行進行「財富管理」投資時,選擇金融機構主要的考慮因素 61
表4-7 購買理財商品,討論的對象 61
表4-8 過去曾投資的「理財工具」種類 66
表4-9 目前已投資於「貨幣市場」理財工具的金額 67
表4-10 已投資於「資本市場」理財工具的金額 68
表4-11 目前已投資於「實體資產」理財工具投資金額 68
表5-1 資訊來源與人口變數之相關性 71
表5-2 『資訊來源』與人口變數迴歸分析 73
表5-3 動機與人口變數之相關性 76
表5-4 動機與人口變數迴歸分析 79
表5-5 機構選擇與人口變數之相關性 80
表5-6 機構選擇與人口變數迴歸分析 81
表5-7 貨幣市場理財工具V.S. 個人背景資料之卡方檢定分析 84
表5-8 資本市場理財工具V.S. 個人背景資料之卡方檢定分析 85
表5-9 實質資產投資工具V.S. 個人背景資料之卡方檢定分析 86
表5-10人口結構變數對貨幣市場投資之迴歸分析 87
表5-11人口結構變數對資本市場投資之迴歸分析 88
表5-12人口結構變數對實體投資之迴歸分析 89

圖目錄

圖1-1 研究架構 12
圖1-2 研究流程圖 19
圖2-1 Maslow 需求層級理論 34
圖2-2 消費者購買反應 39
圖2-3 一般性的人口統計變數至特殊性的購買及消費特性 40
圖2-4 E K B 消費者行為模式 41
圖3-1 歷年醫院診所家數 45
圖3-2 歷年醫療院所職業醫事人員數 47
圖3-3 醫院專科醫師專任人數 48
圖4-1 財富管理資訊來源 62
圖4-2 財富管理動機 62
圖4-3 財富管理銀行往來家數 62
圖4-4 財富管理銀行類型 63
圖4-5財富管理銀行往來時間多久 63
圖4-6財富管理選擇金融機構主要考慮因素 64
圖4-7購買商品討論及尋求解答對象 64
圖4-8投資實務之曾經投資的理財工具 69
圖4-9投資實務”貨幣市場”理財工具投資金額VS 滿意度 69
圖4-10投資實務”資本市場”理財工具投資金額VS 滿意度 70
圖4-11投資實務”實體資產”理財工具投資金額VS 滿意度 70
參考文獻 中文參考文獻
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參考網站
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