淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
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系統識別號 U0002-3005200623280600
中文論文名稱 銀行保險糾紛之研究
英文論文名稱 A study of Dispute in Bancassurance
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 94
學期 2
出版年 95
研究生中文姓名 蔡廣平
研究生英文姓名 Kuang-Ping Tsai
學號 792500117
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2006-05-23
論文頁數 126頁
口試委員 指導教授-郝充仁
委員-蔡政憲
委員-李雅婷
中文關鍵字 銀行保險  糾紛 
英文關鍵字 Bancassurance  Dispute 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 近年來國內銀行憑著簡單的商品DM與短期的商品訓練,創造出極高的保費及手續費收入。尤其是高預定利率的短年期儲蓄險及利率變動型年金保險商品,再加上以結構型債券為標的的投資型保險商品,常因為銷售不當或誤導客戶而引起糾紛。造成銀行、銀行保經代及保險業責任歸屬的模糊與紛擾,也引發行政院金融監督管理委員會此問題的重視而制定各項業務規範。
本研究探討銀行保險糾紛的爭議類型及原因,並分析銀行銷售保險發生糾紛之解決方式;再透過訪談的方式瞭解現行銀行及保險業者處理保險糾紛的經驗與方法,最後擬具結論與攺善的建議提供各界的參考,以期減低銀行保險糾紛之發生。
英文摘要 In recent decade local banks have used simplified brochures and short-term training to generate high insurance premium and commission especially on high interest rate of short term endowment, interest-sensitive annuity and structural notes on investment-linked insurance. However, the improper way of selling these products has caused misunderstandings and ambiguous issues among the involved parties such as consumer, bank, bank’s broker and insurer. Financial Supervisory Commission, Executive Yuan has set several norms mainly regulate those issues.

This study would focus on certain types of conflict on bancassurance and its cause-and-effect, analyzing the ways to solve these problems through interviews with the given cases. There emerge some recommendations, providing alternatives to dispute resolutions to decrease the frequency and severity of these kinds of incidents in the future.
論文目次 目 錄
第一章 緒論--------------------------------------1
第一節 研究動機與目的--------------------------------1
第二節 研究範圍與限制--------------------------------4
第三節 研究方法與架構--------------------------------5
第二章 銀行保險市場介紹及保險糾紛之文獻探討------7
第一節 銀行保險概論及國外發展概況--------------------7
第二節 我國銀行保險發展概況及趨勢分析---------------19
第三節 保險糾紛之文獻探討---------------------------28
第三章 銀行保險糾紛介紹-------------------------38
第一節 國內有關銀行保險之業務規範-------------------39
第二節 銀行保險糾紛之發生原因及類型-----------------48
第三節 銀行保險糾紛之處理方式-----------------------65
第四章 銀行保險糾紛之實務訪查-------------------80
第一節 訪談對象及訪談大綱---------------------------80
第二節 訪談重點整理---------------------------------82
第三節 訪談結論-------------------------------------92
第五章 結論與建議-------------------------------96
第一節 結論-----------------------------------------96
第二節 建議----------------------------------------100

參考文獻------------------------------------------------105
附錄----------------------------------------------------109

圖 目 錄
圖1-1 研究流程圖-------------------------------------------------6
圖3-1 金控公司與共同行銷----------------------------------------40
圖3-2 台灣89~93年人身保險申訴總件數----------------------------48
圖3-3 電話行銷執行流程------------------------------------------56
圖3-4 銀行保險櫃台行銷流程--------------------------------------61
圖3-5 保險公司申訴處理流程--------------------------------------68
圖3-6 保發中心保險申訴調處委員會處理流程------------------------69
圖3-7 保險局申訴處理流程----------------------------------------70
圖3-8 銀行保險客戶糾紛產生流程----------------------------------71
圖3-9 分行通路、保險經紀人/代理人、保險公司三者之角色-----------73
圖3-10 銀行保險電話行銷業務客戶申訴處理流程----------------------74
圖3-11 銀行保險櫃台行銷客戶申訴處理流程--------------------------75


表 目 錄
表1-1 本國銀行利息收入、手續費及佣金收入佔營業收入比例-------------2
表1-2 壽險業業務經營成果------------------------------------------3
表1-3 國內銀行保險新契約保費收入----------------------------------3
表2-1 各主要國家銀行經營保險業務範圍------------------------------9
表2-2 2003年歐洲各國人壽保險行銷通路市場佔有率比較表------------10
表2-3 歐洲主要國家關於銀行保險所有權及銷售方面之限制------------ 13
表2-4 美國不同類型之銀行擁有保險代理人公司的比例-----------------16
表2-5 各種保險商品採取不同比例的銷售方式一覽表-------------------17
表2-6 2001年6月30日香港新契約保費收入與業務員平均生產力----------18
表2-7 台灣地區近七年來壽險業務員登錄人數變化---------------------20
表2-8 2005年壽險業首年度保費來源排名-----------------------------20
表2-9 2005年銀行保代保費排名前五大-------------------------------24
表3-1 91~93年人身保險申訴原因分析--------------------------------53
表3-2 銀行保險業務客戶糾紛等級分類------------------------------ 76
表3-3 銀行處理客戶保險申訴的作業程序-----------------------------77


附 錄
附錄一 金融控股公司之子公司進行共同行銷相關規範--------109
附錄二 銀行、證券商及保險公司等機構合作推廣他業商品或提供相關服務規範--------------------------------------111
附錄三 銀行辦理財富管理業務應注意事項------------------112
附錄四 銀行辦理財富管理業務作業準則--------------------116
附錄五 銀行、保險公司、保險代理人或保險經紀人辦理銀行保險業務應注意事項------------------------------------121
附錄六 保險業辦理電話行銷業務應注意事項----------------123

參考文獻 一、中文部分
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二、外文部分
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三、參考網站:
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2. 立法院新聞知識管理系統,http://www.ly.gov.tw
3. 行政院金融督管理委員會全球資訊網,http://www.fscey.gov.tw
4. 保險局,http://www.ib.gov.tw
5. 財團法人保險事業發展中心,http://www.iiroc.org.tw
6. 國家圖書館全球資訊網,http://www2.ncl.edu.tw
7. 聯合新聞網,http://www.udn.com.tw
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