淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
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系統識別號 U0002-2807200918174800
中文論文名稱 從保險詐欺探究我國保險中介人監理制度
英文論文名稱 A Study of Intermediaries Regulation Controlfrom the Perspective of Insurance Fraud
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 97
學期 2
出版年 98
研究生中文姓名 薛名揚
研究生英文姓名 Ming-Yang Hsueh
學號 792500166
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2009-06-19
論文頁數 100頁
口試委員 指導教授-陳瑞
委員-凌氤寶
委員-高棟樑
中文關鍵字 保險中介人  保險詐欺  保險監理 
英文關鍵字 Insurance Intermediaries  Insurance Fraud  Insureance Regulation 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 一個完整的保險市場,是由保險公司、要保人和保險中介人三方面所組成,缺一不可。以行銷通路的策略而言,保險公司除了利用傳統的業務人員體系販售保單之外,有助於降低銷售成本之保險中介人更是不容小覷的行銷通路。
台灣的保險業一直以來都在政府的管制與保護下發展,在加入世界貿易組織(WTO)後,更是面臨自由化與全球化的挑戰,保險公司以往單純依賴傳統的銷售通路已不符合時代的趨勢,保險中介人從過去只銷售產品的角色,轉變為金融保險的專業顧問,且行銷通路逐漸成為保險公司兵家必爭之地。保險業者為了搶攻通路,無不極力開拓以增加業務來源,然而,在搶攻行銷通路的背後卻也發生產生不少的問題。
本篇論文乃以文獻分析,參酌國際保險詐欺防制準則,及美、英、日、中等國保險詐欺防制措施、歸納及比較,發現我國在實施防制保險詐欺的運作實務過程中,仍僅著眼於外部保險詐欺;忽略保險產品和保險交易行為的特性,仍可為內部保險詐欺者利用之平台,另保險中介人未納入保險詐欺防制體系中,將造成防制工作一大缺漏。
建議修正相關法令規定,明確訂定保險中介人保險詐欺的責任;由主管機關提供詳細指引內容、可疑交易識別指標、保險詐欺相關案例等,以供保險人及保險中介人遵循;並落實保險詐欺防制教育訓練及完善回饋制度,以強化保險監理。
英文摘要 A complete insurance market consists of insurers, policy holders, and intermediaries. Without any of those three parties, this market would not be possible. As far as the marketing strategy is concerned, aside from traditional selling channel like agents, the intermediary is also a cost-saving channel we can not ignore. Furthermore, business alignment, database marketing and direct marketing are also mixing selling channels for helping insurers to take the lead in this competition.
Insurance business in Taiwan has been developed under the government’s control and protection for a long time. Since Taiwan joined WTO, the insurers have been facing the challenges from market open and globalization. The old-fashioned tradition channels which the insurers reply on are not able to meet the needs of this new era. From consumers’ point of view, the role of the intermediary has been changed from a product distributor to a professional financial consultant. This channel has become so crucial to all insurers. Every insurer tries its best to develop this channel to bring in more new business. However, more problems caused due to such keen competition.
Documents analysis is the main research method in my paper. I also refer to insurance fraud prevention principles and actual prevention actions taken by United States, United Kingdom, Japan and China. Afterwards, I found that Taiwan simply focused on external insurance fraud when implementing insurance fraud prevention. However, ignorance of insurance products and trading behavior would also become the warm bed for internal fraud. Particularly once the intermediary is not controlled by the fraud prevention systems, such leak will result in serious drawbacks.
To modify regulations is strongly suggested. It is necessary to define the responsibilities of intermediaries in insurance fraud. The authority concerned should provide distinct guide about fraud indicators and fraud cases for insurers and intermediaries to follow. As well, it is a must to implement insurance fraud prevention training and reporting system. The above which were mentioned will strengthen our insurance operation monitoring and management.
論文目次 第一章、緒論 1
第一節 研究動機 1
第二節 研究目的 5
第三節 研究方法及架構 6
第四節 研究內容 7
第二章、文獻探討與回顧 8
第一節 保險詐欺行為之探討 8
第二節國際保險監理核心原則與監理官協會組織架構 20
第三節 保險詐欺防制措施 21
第四節 保險詐欺偵測及預防 22
第三章 主要國家保險中介人之監理規範及保險詐欺防制 40
第一節 美國保險中介人之監理規範及保險詐欺防制 40
第二節 英國保險中介人之監理規範及保險詐欺防制 45
第三節 日本保險中介人之監理規範及保險詐欺防制 49
第四節 中國大陸保險中介人監理規範及保險詐欺防制 55
第四章 保險詐欺防制與國際接軌 61
第一節 保險中介人涉及保險詐欺之現狀呈現 61
第二節 我國保險詐欺防制機制 65
第三節 保險詐欺防制措施與國際接軌 66
第五章 結論與建議 69
第一節 研究結論 69
第二節 研究建議 72
參考文獻 75
附錄 78
附錄一、行政院金融監督管理委員會保險局處務規程 78
(民國 98 年 01 月 16 日公發布) 78
附錄二、保險核心原則ICP 27 81
附錄三、保險商業同業公會管理規則 82
附錄四、產險業自律監控組織及作業準則 85
附錄五、保險經紀人執業道德規範暨自律公約 88
附錄六、保險代理人執業道德規範暨自律公約 91
附錄七、台北市公證商業同業公會所屬公證人職業道德規範 93
附錄八、臺灣高等法院 判決書 -- 民事類 (保險公證人涉保險詐欺) 94

表目錄

表 1-1 保險代理人業務統計表 4
表 1-2 保險經紀人業務統計表 4
表 1-3 保險公證人業務統計表 5

表 2-1 近五年詐欺案件比較統計 10
表 2-2近五年保險詐欺案件比較統計 14
表 2-3 保險詐欺風險檢核表 31
表 2-4 保險詐欺之預防 36
表 2-5 保險詐欺之偵測 39

表 3-1 美國保險行銷中介人制度 41
表 3-2 英國保險行銷中介人制度 46
表 3-3 日本保險行銷中介人制度 50
表 3-4 中國大陸保險行銷中介人制度 56
表 3-5 各國保險中介人法律規範一覽表 60

表 4-1 主要國家保險中介人監理規範及保險詐欺防制之比較 67

表 5-1 主要國家保險中介人保險詐欺防制之比較 71
表 5-2 以詐欺構成要素分析我國保險中介人詐欺預防措施 71

圖目錄

圖 1-1 我國保險局組織圖 3
圖 1-2研究方法及架構示意圖 6

圖 2-1 IAIS 組織圖 21
圖 2-2 保險詐欺構成要素 23
圖 2-3 保險詐欺風險種類 26

圖 4-1 保險公證人詐欺示意圖 62
圖 4-2 保險經紀人詐欺示意圖 63
圖 4-3車商保險代理人詐欺示意圖 64
參考文獻 一、中文期刊與論文
1. 陳瑞(2007),自國際保險監理核心原則探究我國保險監理之發展,財團法人保險事業發展中心。
2. 李添福(2002),剖析保險詐欺成因及防制對策,壽險季刊第125期。
3. 劉正明(1996),國際保險詐欺協會簡介,壽險季刊第101期。
4. 蕭文華(1980),從社會型態發展傾向論如何遏阻保險犯罪,壽險季刊第36期。
5. 保險事業發展中心(2007),台灣地區保險市場重要指標。
6. 林勳發等(1991),保險輔助人監理制度之研究,台北,財團法人保險事業發展中心。
7. 方明川、江朝國、黃秀玲、林動發合著(1990),保險代理人經紀人公證人管理規則研究報告甲案,保險業行銷制度發展研討會(1992),在台北世貿國際會議中心。
8. 廖述源、楊坊山、高棟梁、林惠芳、呂慧芬、劉明章、廖世昌等研究委員(2002),保險代理人經紀人公證人管理規則檢討專案報告書,台北,財團法人保險事業發展中心。
9. 江朝國(1995),保險輔助人之定位及其相關問題,現代保險雜誌。
10. 李元可(2001),今日中國大陸之機會與風險-中國大陸風險面面觀,台北,達信保險經紀人公司研討會。
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25. 林山田(2005),刑法各罪論(上冊),作者自版。
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25. 王維緒(2002),兩岸保險公證人(保險公估人)制度之比較研究,國立政治大學經營管理碩士學程風險管理組碩士論文。
28. 顏虹菁(2003),保險代理人經紀人專業責任保險,淡江大學保險學系保險經營碩士班
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29. 黎曉鵬(2006),論產物保險輔助人之功能與法律地位,國立政治大學法學院碩士在職專班碩士論文。
30. 蕭俊龍(2007),經濟犯罪之研究-以保險詐欺為中心,東吳大學法律學系研究所碩士論文。
31. 陳聖文(2007),論保險輔助人法律上之地位及監控,國立中正大學碩士論文。
32. 張訓敏(2008),保險詐欺之研究,中國文化大學法律學研究所碩士論文。

二、英文部分
1. Belkin, Janet (2000),Supervision of insurance operations,printed courtesy of the Guernsey Financial Services Commission。
2. Insurance Brokers Registration Act
3. IAIS (2006) / Guidance Paper On Preventing, Dectecting And Remedying Fraud In Insurance
4. IAIS (1999) / Principles For The Conduct of Insurance Business
三、網站部分
http://www.tii.org.tw/
http://www.iaisweb.org/
http://www.ibaroc.org.tw/
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