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系統識別號 U0002-2806201112581600
中文論文名稱 台灣地區退休信心初探
英文論文名稱 The Retirement Confidence Preliminary Study of Taiwan Region
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 99
學期 2
出版年 100
研究生中文姓名 洪嫣璘
研究生英文姓名 Yen-Lin Hong
學號 698560207
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2011-06-10
論文頁數 97頁
口試委員 指導教授-繆震宇
委員-陳登源
委員-劉壽祥
中文關鍵字 退休信心  退休因素 
英文關鍵字 Retirement Confidence  Retirement Factor 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 近年來,台灣在人口老化的影響之下,逐漸面臨到長壽風險、少子化、醫療費用不斷提升等風險,美國在20年前開始進行退休信心之調查,過去之研究結果顯示出,個人因素像是年齡、性別等,健康因素、財務因素皆會影響民眾之退休信心。本研究最主要是利用問卷調查的方式,探討台灣地區民眾之退休信心為何,以及什麼因素將會影響退休因素之高低。
本研究結果顯示:
一、 台灣地區民眾退休信心普遍不高。
二、 退休後之主要前三項收入為個人投資儲蓄、職業退休金和公共年金,此發現也與世界銀行所提出之三層式退休金結構相符。
三、 研究發現民眾最想退休的年齡為56~60歲和61~65歲,但國人目前沒有設定退休年齡的比例也偏高。
四、 總體經濟衰退、勞動條件變壞和預期退休花費增加等,均可能造成民眾退休後繼續從事薪酬工作。
英文摘要 In recent years, Taiwan under the influence of an aging population, increasingly face the risk of longevity, declining birth rates, rising health care costs and other risks, the United States 20 years ago to retire in the confidence of the survey, the results show the past, personal factors such as the age, gender, etc., health factors, financial factors will affect all the people of retirement confidence. In this study, the most important way is to use the survey to explore the Taiwan people's retirement confidence why, and what factors will affect the level of retirement factors.

The conclusion of this study found that:

(1)People in Taiwan retirement confidence is generally not high.

(2) The first three principal retirement income savings for individual investments, occupational pensions and public pensions, this discovery also raised with the World Bank's three-tier pension structure in line.

(3) The study found that most people would like to retire at the age of 56 to 60 years old and 61 to 65 years old, but the people there is no set retirement age, the proportion of high

(4) The overall economic recession, deterioration of working conditions and the expected increase in retirement costs, etc., may cause people to engage in paid work after retirement.
論文目次 目錄
第一章、緒論 ----------------------------------------- 1
第一節 研究背景與動機------------------------------- 1
第二節 研究目的------------------------------------- 5
第三節 研究方法與限制------------------------------- 6
第四節 研究流程------------------------------------- 7
第二章、文獻回顧------------------------------------- 8
第一節 影響退休的因素------------------------------- 8
第二節 美國退休信心調查介紹------------------------ 11
第三章、研究方法------------------------------------ 18
第一節 問卷設計與研究變數--------------------------- 18
第二節 研究假設------------------------------------- 21
第三節 資料分析方法--------------------------------- 21
第四節 研究範圍與對象------------------------------- 22
第四章、實證分析------------------------------------- 24
第一節 次數分配統計--------------------------------- 24
第二節 交叉分析------------------------------------- 51
第五章、結論與建議------------------------------------ 84
第一節 結論----------------------------------------- 84
第二節 建議----------------------------------------- 86
參考文獻---------------------------------------------- 88
附錄-------------------------------------------------- 91





圖目錄
圖1-1 臺灣地區零歲平均餘命趨勢圖……………………………………………1
圖1-2 99年底老化指數國際比較圖……………………………………………2
圖1-3 研究流程圖…………………………………………………………………7
















表目錄
表1-1 戶籍登記人口按年齡分…………………………………………………… 3
表1-2 國民醫療保健支出………………………………………………………… 4
表3-1 誤差上界與可靠度之樣本表……………………………………………… 23
表4-1 戶籍縣市之次數分配表…………………………………………………… 24
表4-2 年齡分佈之次數分配表…………………………………………………… 25
表4-3 教育程度之次數分配表…………………………………………………… 25
表4-4 目前工作狀態之次數分配表……………………………………………… 26
表4-5 退休養老制度之次數分配表……………………………………………… 26
表4-6 婚姻狀況之次數分配表…………………………………………………… 27
表4-7 撫養人數之次數分配表…………………………………………………… 27
表4-8 平均年所得之次數分配表………………………………………………… 28
表4-9 是否擁有自有住宅之次數分配表………………………………………… 28
表4-10健康狀況之次數分配表…………………………………………………… 29
表4-11性別之次數分配表…………………………………………………………29
表4-12有足夠的錢過舒適的退休生活是否有信心之次數分配表………………30
表4-13退休後有足夠的錢去支付生活基本開銷是否有信心之次數分配表……30
表4-14能擁有一份好工作而為退休做好財務準備是否有信心之次數分配表..31
表4-15是否同意您曾經擁有一份好工作來為退休做好財務準備之次數分配表31
表4-16自己額外為退休準備了大約多少錢之次數分配表………………………32
表4-17是否有信心做出明智的退休理財之次數分配表…………………………33
表4-18對於銀行管理您退休金的信心程度之次數分配表………………………33
表4-19對於保險公司管理您退休金的信心程度之次數分配表…………………34
表4-20對於基金公司管理您退休金的信心程度之次數分配表…………………34
表4-21對於政府管理您退休金的信心程度之次數分配表………………………35
表4-22認為一個人要有多少錢才能退休之次數分配表…………………………36
表4-23估算退休所需金額之方法為何之次數分配表……………………………37
表4-24是否有信心在退休前累積到上述金額之次數分配表……………………37
表4-25在退休前累積到上述金額之次數分配表…………………………………38
表4-26退休後前三項主要收入來源之次數分配表………………………………38
表4-27工作者或待業者退休規劃之退休年齡之次數分配表……………………39
表4-28您過去十二個月是否曾經想過改變退休年齡之次數分配表……………40
表4-29更改退休年齡的理由之次數分配表………………………………………41
表4-30退休者或半退休者的退休規劃之退休年齡之次數分配表………………42
表4-31退休者或半退休者實際的退休年齡之次數分配表………………………43
表4-32過去十二個月是否曾經改變過您的消費型態之次數分配表……………43
表4-33更改消費型態的理由之次數分配表………………………………………44
表4-34是否打算在退休後繼續從事有薪酬的工作之次數分配表………………45
表4-35對於妥善安排退休後的生活是否有信心之次數分配表…………………45
表4-36對於目前的生活是否滿意之次數分配表…………………………………46
表4-37認為您會留遺產給您的小孩或配偶之次數分配表………………………46
表4-38退休後有足夠的錢支付醫療費用是否有信心之次數分配表……………47
表4-39退休後在有需要情況下有足夠的錢支付長期照護費用是否有信心之次數分配表…………………………………………………………48
表4-40認為全民健保對於您退休後的醫療保障是否足夠之次數分配表………48
表4-41有沒有替自己或配偶購買商業健康保險之次數分配表…………………49
表4-42有沒有替自己或配偶購買商業長期看護保險之次數分配表……………49
表4-43政府未來即將開辦的長期照護保險提供退休後可能需要的照護是否有信心之次數分配表………………………………………………50
表4-44為退休做財務準備交叉分析………………………………………………56
表4-45為退休做投資交叉分析……………………………………………………63
表4-46了解退休需求交叉分析……………………………………………………67
表4-47退休決策交叉分析…………………………………………………………69
表4-48退休後繼續工作交叉分析…………………………………………………73
表4-49醫療計畫交叉分析…………………………………………………………83
參考文獻 參考文獻
一、中文部分
1.方明川,「商業年金保險與退休金計畫」,華泰文化事業出版,2006。
2.林宗鈞,員工提早退休意願影響因素之研究---中美日三國之比較。中國文化
大學國際企業管理研究所博士論文,2000。
3.林亭利,台灣地區老人勞動參與及退休決策行為之經濟分析,國立中央大學產
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4.林桂蓮,我國年金保險與退休規劃需求分析,淡江大學保險學系保險經營研究
所在職專班碩士論文,2008。
5.洪文夏,台灣退休決策之經濟分析,一品文化出版社,2009。
6.許珊蜜,影響退休信心因素之探討,淡江大學保險學系保險經營碩士班碩士論
文,2010。
7.張吉政,民營機構受薪階級個人退休規劃相關影響因素之研究,朝陽科技大學
保險金融管理系碩士論文,2005。
8.陳淑文,我國公務人員提早退休相關因素之探討,國立中正大學碩士論文, 1994。
9.符寶玲,退休基金制度與管理,華泰文化事業出版,2005。
10.黃俐菁,家庭因素對個人預期退休年齡之影響,中央大學產業經濟碩士班碩
士論文,2007。
11.黃陳鳳美,高齡學習者退休生涯規劃與老化關係之研究,中正大學高齡教育
研究所碩士論文,2008。
12.蔡惠婷,「影響我國消費者對年金保險商品需求因素之探討」,淡江大學保險
經營研究所碩士班碩士論文,2009。
13.鄭鳳珠,我國老年退休所得維持體系之階層化分析,國立政治大學社會學研
究所碩士論文,1993。
14.賴昱岑,退休需求分析與其投資策略之探討,政治大學風險管理與保險學系
碩士論文,2009。


二、英文部分
15.Atchley, R.C. & Robinson, J.L. Attitudes toward retirement and
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17.Jinhee Kim , Jasook Kwon and Elaine A. Anderso,Association
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18.Johnson, Richard W. and Favreault, Melissa M.“Retiring
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19.Joo, S. & Pauwels, V. W. Factors affecting workers’retirement
confidence: A gender perspective. Financia Counseling and Planning,
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20.Mutran, E. J., Reitzes, D. C., & Fernandez, M. E.Factors that
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21.Taylor, M. A. & Doverspike, D. Retirement planning and
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22.Taylor, M. A. & Shore, L. M. Predictors of planned retirement
age: An application of Beehr’s model.Psychology and Aging, 10,1995, pp.76-83.
23.World Bank,Averting the Old Age Crisis,Oxford University Press,1994.

三、網站部分
24.中華民國退休基金協會 http://www.pension.org.tw
25. 內政部統計資訊服務網http://www.moi.gov.tw/stat/
26. 行政院主計處http://www.dgbas.gov.tw/
27. 行政院全球資訊網 http://www.ey.gov.tw
28. 行政院勞工委員會http://www.cla.gov.tw
29. 宏利人壽http://www.manulife.com.tw/
30. 美國員工福利研究所http://www.ebri.org/
31. 查淑妝,低估長壽風險 退休金準備至少短缺一千五百萬,鉅亨網
,http://map.answerbox.net/landmark-40529.htm
32. 賴聖芬,淺談教育人員提早退休計畫,網路社會學通訊第六十七期,
http://www.nhu.edu.tw/~society/e-j/67/67-25.htm

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