淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
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系統識別號 U0002-2806200623012400
中文論文名稱 台灣地區外商銀行財富管理業務策略形成之分析 -以A銀行為例
英文論文名稱 The Wealth Management Strategies Formulation Analysis of the Foreign Banks In Taiwan. - In Case of A Bank.
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 國際貿易學系國際企業學碩士在職專班
系所名稱(英) Department of International Trade
學年度 94
學期 2
出版年 95
研究生中文姓名 何宜玲
研究生英文姓名 Yi-Ling Ho
學號 793480160
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2006-05-18
論文頁數 134頁
口試委員 指導教授-林志鴻
共同指導教授-賴錦璋
委員-張慶暉
委員-陳瑞貴
中文關鍵字 外商銀行  財富管理  策略形成  使命陳述 
英文關鍵字 Foreign Bank  Wealth Management  Strategy Formulation  Mission Statement 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 自從新銀行的成立後,使得銀行家數過多,銀行之間彼此價格競爭;加上金融風暴的發生,引發了全球經濟不景氣,這些因素造成了金融環境的變遷,使金融業面臨很大的變化,例如:逾期放款比率提高、貸款風險增加,所以銀行傳統存放款利差日益微薄,因此,銀行業紛紛尋求非利息收益來代替傳統的利差收入。加上最近幾年,國人持有金融資產比例發生了改變,台灣投資者已逐漸將自己的資產交由專業管理,已由存款轉變為投資,所以,專業管理資產比例越來越高。另外,根據2005年花旗銀行亞洲財富大調查中表示,預估未來亞洲富裕人士的財富,將以每年8%的速度成長。因此,,金融環境的變遷、持有金融資產改變、個人財富的成長,造成了財富管理業務的興起,使得財富管理業務成為本國銀行及外商銀行競相爭取之目標之一。

財富管理的概念最早是由外商銀行引入台灣,2005年外商銀行手續費收入為新台幣253.36億元,占外商銀行總營收高達22.0%,所以,外商銀行之財富管理業務一直是國內銀行的先趨。因此,本論文將分析個案外商銀行之財富管理業務現況及未來發展之趨勢,並進行個案銀行之內部環境、外部環境及總體環境作整體分析,制定出可行的策略進而協助個案銀行達到使命陳述。
英文摘要 From behind the establishment of the new bank, the banker that makes counts too many, each other's price competition between the all of banks; and happened to the emergence of the financial storm, it is depressed to cause global economy, these factors have caused the changes of the financial environment, make financial circles make to great change, for example: Overdue to make loans rate raise, loan risk increase, so spread in deposit and loan become to meager day by day, so, the banking seek to commission charge to replace interest income. In the recent years, compatriots have held the proportion of the financial assets and changed, Taiwanese investors have already transfer one's own assets to specialized management gradually, already been changed into investing in from the deposit, so, specialized management assets are higher and higher in proportion. In addition, according to Citi Bank investigation wealth of Asian in 2005, the wealth of the rich person in Asia in the future will grow up at the speed of 8% for every year. Since financial environment changing, holding the growth of changing and individual wealth increase , caused the wealth to manage the rise of the business, make the wealth manage the business and become one of the business goals that the local bank and foreign bank.

The concept of wealth management is started in and introduce to Taiwan by foreign bank, the commission income of foreign bank will be New Taiwan Dollar of 25,336 million in 2005, account for foreign bank gross income is up to 22.0%, so manage of wealth management good skill in foreign banks than local banks. So, this thesis will analysis current and future for in case of foreign banks in wealth management, department environment, external environment condition and overall environment do whole analysis within carrying on the case bank make the feasible tactics, help the case bank to reach the mission statement.
論文目次 目 錄
頁 次
中文摘要...................................I

英文摘要...................................II

謝 誌.....................................IV

目 錄.....................................V

表目錄.....................................VII

圖目錄.....................................VIII

第一章 緒論...............................1

第一節 研究背景及動機.....................1
第二節 研究目的...........................5
第三節 研究範圍及限制.....................6
第四節 研究方法及流程.....................8

第二章 文獻回顧與探討.....................11

第一節 內部環境相關文獻...................11
第二節 產業環境相關文獻...................14
第三節 總體環境相關文獻...................17
第四節 銀行經營財富管理相關文獻...........21

第三章 理論分析架構.......................27

第一節 使命陳述...........................29
第二節 7S 架構分析........................36
第三節 五力模式...........................44
第四節 PESTEL 模式........................53
第五節 本章分析架構.......................61
第四章 個案銀行策略形成分析...............63

第一節 使命陳述分析.......................64
第二節 內部環境7S分析....................75
第三節 五力模式分析.......................92
第四節 PESTEL 模式分析....................113
第五節 使命與環境要素分析.................123

第五章 結論...............................126

附錄一.....................................128

附錄二.....................................129

參考文獻...................................130









表目錄
                           頁 次

表1- 1  外商銀行在台設立分行及代表人辦事處地區別、國家別統計 4
表2- 1  內部環境分析相關文獻 13
表2- 2  產業環境評估相關文獻 16
表2- 3  總體環境評估相關文獻 19
表2- 4  銀行產業經營相關文獻 25
表4- 1  A銀行贏得獎項 66
表4- 2  A銀行經營財富管理業務之使命陳述 74
表4- 3  各利益區隔群之特徵分析表 76
表4- 4  理財顧問在工作期間遇到最主要的工作困難排名 86
表4- 5  傳統理財商品與科技化理財商品 88
表4- 6  A銀行7S內部環境分析彙總表 90
表4- 7  外商銀行在台分行手續費及佣金收入占營業收入之比重 94
表4- 8  最多消費者推薦的財富管理銀行 100
表4- 9  財富管理銀行最佳形象 101
表4- 10 花旗銀行、匯豐銀行及A銀行之彙總表 102
表4- 11 台灣地區銀行業手續費收入成長預估表 103
表4- 12 銀行、證券公司財富管理之差異 106
表4- 13 財富管理與私人銀行之差異 109
表4- 14 A銀行外部環境之五力分析 111
表4- 15 臺灣人口分佈、年齡結構與老年扶養比資料表 116
表4- 16 A銀行總體環境PESTEL分析 122


圖目錄
                               頁 次

圖1- 1 研究流程圖 10
圖3- 1 Ashridge 使命陳述模型 34
圖3- 2 7S架構 42
圖3- 3 五力分析模式 51
圖3- 4 PESTEL 總體環境的角色 59
圖3- 5 策略決策流程 62

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14.A銀行總行之網站:http://www.abnamro.com。

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