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系統識別號 U0002-2706201308011600
中文論文名稱 從2011國際保險監理原則探究我國監理機關對保險輔助人行為規範之研究
英文論文名稱 Supervision Mechanism and Regulations for Insurance Intermediaries in Taiwan: A View from 2011 IAIS Insurance Core Principles
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 101
學期 2
出版年 102
研究生中文姓名 周逢城
研究生英文姓名 Feng-Cheng Chou
學號 700560120
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2013-06-21
論文頁數 115頁
口試委員 指導教授-陳瑞
委員-凌氤寶
委員-何佳玲
中文關鍵字 保險仲介人  國際保險核心原則  消費者保護  資訊揭露 
英文關鍵字 Intermediaries  Insurance Core Principles  Consumer Protection  Information Disclosure 
學科別分類
中文摘要 本研究聚焦於我國保險經紀人、代理人體系的監理規範。經由歸納分析美、英、日、中等國保險輔助人制度在行銷體系、業務範圍、專業資格、監理法規等面向上的異同,可瞭解我國保險輔助人制度發展至今的優點與不足之處。然而,各國保險輔助人體制差異甚大,加上金融海嘯過後,對監理環境與法規要求整合性變革的趨勢浮現,因此本研究認為,以IAIS(國際保險監理官協會)此一全球性組織所訂定的2011年ICPs(國際保險監理核心原則),作為我國保險輔助人監理法規之比較基礎,來進行現有制度之檢討與日後之法規修正,是較有效率且正確的作法。
因此,根據ICP中有關保險輔助人規範的ICP 18:保險仲介人、ICP 19:商業行為規範兩節條文,與我國現行法規進行比較,本研究提出於專業資格、消費者保護、法規監理、資訊揭露、售後服務等五大層面的具體修正項目,作為未來我國保險輔助人監理規範修改之方向。
英文摘要 This thesis focuses on the laws and rules of insurance intermediaries, as know as insurance agent and insurance broker, in Taiwan. Through the comparison of insurance intermediaries systems among the USA, the UK, Japan, and China, I noticed there are differences in sales channel, business, professional guarantee, and supervision for insurance intermediaries among these countries, and some of these distinguished features could be learned and followed for Taiwan. However, due to country differences that make the learning and following harder, and the reflections toward the financial crisis in 2008 that these legislation systems in the USA, the UK, Japan, and China would probably about to making some major structural changes, the best solution for modifying the insurance intermediaries law system in Taiwan comes to the 2011 ICPs arranged by IAIS that compromise and mitigate the global standards, as for more efficiency and consistency.
Hence, by outlining and comparing the ICP 18: Intermediaries and ICP 19: Conduct of Business to the laws and rules in Taiwan both related to insurance intermediaries, I conclude five improvement issues, that is proficiency, protection toward customers, law and supervision, information disclosure, and the services after sales. These directions could be adopted for future legislation of insurance intermediaries in Taiwan.
論文目次 目錄

第一章 緒論1
第一節 研究動機1
第二節 研究目的3
第三節 研究架構與研究內容4
第四節 研究方法與研究程序5
第二章 文獻探討與國際保險監理核心原則7
第一節 文獻回顧7
第二節 國際保險監理官協會10
第三節 2011國際保險監理核心原則12
第三章 我國保險仲介制度與監理架構、市場現況17
第一節 我國保險輔助人制度17
第二節 我國保險監理架構24
第三節 我國保險仲介市場現況26
第四章 主要國家保險輔助人制度與監理規範38
第一節 美國保險輔助人制度與監理規範38
第二節 英國保險輔助人制度與監理規範43
第三節 日本保險輔助人制度與監理規範47
第四節 中國大陸保險輔助人制度與監理規範53
第五章 我國保險輔助人行為規範與國際接軌57
第一節 國際保險監理核心原則ICP 18與我國法規之比較57
第二節 國際保險監理核心原則ICP 19與我國法規之比較75
第六章 結論與建議104
第一節 結論104
第二節 建議106
參考文獻111

圖目錄
圖1-1:研究架構圖6
圖2-1:國際保險監理官協會(IAIS)組織架構圖11
圖3-1:保險經紀人功能定位18
圖3-2:保險代理人功能定位19
圖3-3:金管會保險局組織圖25
圖3-4 2000年-2011年保險代理人經紀人人數27
圖3-5 2000年-2011年保險代理人經紀人公司家數28
圖3-6 2000年-2011年壽險代理人經紀人人數29
圖3-7 2000年-2011年壽險代理人經紀人公司家數29
圖3-8 2000年-2011年產險代理人經紀人人數30
圖3-9 2000年-2011年產險代理人經紀人公司家數31
圖3-10 2000年-2011年壽險市占率33
圖3-11 2000年-2011年壽險簽單保費收入34
圖3-12 2000年-2011年壽險代理收入/佣金收入34
圖3-13 2000年-2011年產險市占率35
圖3-14 2000年-2011年產險簽單保費收入36
圖3-15 2000年-2011年產險代理收入/佣金收入36
圖4-1:美國保險業行銷體系38
圖4-2:英國保險業行銷體系43
圖4-3:日本保險行銷體系47

表目錄
表2-1:2003 ICPS (舊版)與2011 ICPS (新版)對照表14
表4-1:產險普通代理店等級與要件50
表4-2:日本保險招攬業者之懲處法規52
表4-3:各國保險輔助人制度之特色比較56
參考文獻 一、中文部分
(一) 書籍
1. Patrick Devine著,康裕民譯,歐洲經濟共同體中的保險仲介人,財團法人保險事業發展中心,1996年。
2. Edwin W. Patterson著,王學猛譯,美國保險法要義,財團法人保險事業發展中心,1993年。
3. 陳瑞,自國際保險監理核心原則探究我國保險監理之發展,財團法人保險事業發展中心,2007年。
4. 梅津昭彥著,呂慧芬譯,保險仲介人之規範與責任,財團法人保險事業發展中心,1997年。
(二) 期刊
1. 江朝國,保險法逐條釋義之五十一~第九條(一),何謂保險經紀人(之一),現代保險雜誌,第78期,1995年。
2. 江朝國,保險法逐條釋義之五十二~第九條(二),何謂保險經紀人(之二),現代保險雜誌,第80期,1995年。
3. 江朝國,保險法逐條釋義之五十三~第九條(三),何謂保險經紀人?(之三),現代保險雜誌,第82期,1995年。
4. 江朝國,保險法逐條釋義之五十三~第九條(三),何謂保險經紀人?(之四),現代保險雜誌,第86期,1996年。
5. 江朝國,保險法逐條釋義之五十三~第九條(三),何謂保險經紀人?(之五),現代保險雜誌,第88期,1996年。
6. 江朝國,保險法逐條釋義之五十三~第九條(三),何謂保險經紀人?(之六),現代保險雜誌,第92期,1996年。
7. 陳建勝、柯在、劉詠順、栗志中、陳美菁,淺論我國保險經紀人產業之現況與展望,朝陽商管評論,第九卷第1期,頁39-60,2010年。
8. 彭金隆、葉啟洲、鄭筱璇,我國保險業務員招攬行為規範內容之探討,保險專刊, 27:2,頁135-147,2011年。
(三) 研究報告
1. 石燦明、徐淑惠,國際保險監理官協會(IAIS)第19屆年會(Annual Conference)報告,2012年。
2. 行政院金融監督管理委員會,我國保險代理人、經紀人制度之改革計畫,金管會保險局委託研究案,金管會,2006年。
3. 林勳發、鄒政下,保險輔助人監理制度之研究,財團法人保險事業發展中心,1991年。
4. 梁正德、彭金隆,保險多元行銷通路之管理,金管會保險局委託研究案,金管會,2005年。
5. 黃禮鳳,我國產險行銷制度之研究,財團法人保險事業發展中心,1990年。
6. 廖述源,保險代理人經紀人公證人管理規則檢討專案報告書,財團法人保險事業發展中心,2002年。
7. 劉政明、呂慧芬,我國保險仲介制度之研究,淡江大學保險與危險管理學術研討會論文集,2003年。
8. 鍾聖清、陳建龍,國際保險監理官協會(IAIS)全球研討會(Global Seminar)及委員會議(Committee Meeting),財團法人保險安定基金出國報告,2011年。
(四) 碩士論文
1. 李明明,我國保險代理人執業管理之研究,逢甲大學保險研究所碩士論文,2002年。
2. 李建興,從國際保險監理原則反洗錢觀點探究我國保險洗錢防制,淡江大學保險經營研究所碩士論文,2009年。
3. 林淑娟,保險仲介制度國際化之研究,政治大學風險管理與保險系碩士論文,1999年。
4. 林媗琪,論保險經紀人之自律規範與法令遵循,政治大學風險管理與保險研究所碩士論文,2007年。
5. 周奕君,世界主要國家保險代理人經紀人專業責任保險之比較研究,淡江大學保險經營研究所碩士論文,2008年。
6. 陳一(方方土),發展智慧型代理人軟體以支援電子商務內保險經紀人的角色,高雄第一科技大學風險管理與保險系碩士論文,2001年。
7. 黃自娟,加入WTO後產物保險經紀人附加價值創造之研究,高雄第一科技大學風險管理與保險系碩士論文,2002年。
8. 潘傳倩,兩岸保險輔助人監理制度之比較研究,逢甲大學風險管理與保險學系研究所碩士論文,2002年。
9. 賴一豪,銀行保代之研究─專屬代理與普通代理之經營策略選擇,淡江大學保險經營研究所碩士論文,2003年。
10. 薛名揚,從保險詐欺探究我國保險中介人監理制度,淡江大學保險經營研究所碩士論文,2009年。
11. 顏虹菁,保險代理人經紀人專業責任保險之研究,淡江大學保險學系保險經營碩士班碩士論文,2003年。
(五) 法規資料
1. 金融監督管理委員會保險局處務規程。
2. 金融消費者保護法。
3. 保險法。
4. 保險代理人管理規則。
5. 保險經紀人管理規則。
6. 保險業務員管理規則。
7. 保險代理人執業道德規範暨自律公約。
8. 保險代理人業經營電子商務自律規範。
9. 保險經紀人執業道德規範暨自律公約。
10. 保險經紀人自律監控組織及作業準則。
11. 保險業招攬廣告自律規範。
12. 保險業辦理電話行銷業務應注意事項。
13. 個人資料保護法施行細則。
14. 保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法。
15. 保險代理人保險經紀人保險公證人繳存保證金及投保相關保險辦法
16. 保險業授權代收保險費應注意事項。
17. 保險商品銷售前程序作業準則。
18. 投資型保險資訊揭露應遵循事項。
19. 投資型保險商品銷售應注意事項。
20. 境外結構型商品管理規則。
21. 保險業招攬及核保理賠辦法。
22. 中華人民共和國保險法。
23. 中華人民共和國保險代理機構管理規定。
24. 中華人民共和國保險經紀公司管理規定。
(六) 網站資料
1. 中華民國人壽保險商業同業公會網站,http://www.lia-roc.org.tw/,最終瀏覽日:2013年5月10日。
2. 中華民國保險代理人商業同業公會網站,https://www.ciaa.org.tw/,最終瀏覽日:2013年5月25日。
3. 中華民國保險經紀人公會網站,http://www.ibaroc.org.tw/,最終瀏覽日:2013年5月24日。
4. 金融監督管理委員會保險局網站,http://www.ib.gov.tw/ch/,最終瀏覽日:2013年5月14日。
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