我國金融環境競爭日盛，金融整合風潮盛行，保險業與銀行業的界線日漸模糊，銀行保險為此環境下的自然產物。
     銀行保險肇始於1970年的歐洲，在我國為近五年日益茁壯的保險通路，在去年（2005）其新契約已佔整體壽險業新契約的38%。過去因銀行定存利率長期走低，銀行保險的商品成為轉移定存的最佳商品之一，銀行的高資產客戶，也透過壽險商品作稅務規劃。
    銀行定存利率已在去年下半年緩步爬升，所得基本稅額條例並於今年實施，這對我國銀行保險的未來發展，值得吾人關心，本文遂以銀行保險的展望為研究主題。
    本研究以實際訪談方式取得初步資料，再配合文獻資料與業界實務經驗，分析在經營策略、銀行保險專業人才、教育訓練、商品策略、售後服務等五方面，對未來發展可能的挑戰，進而提出建議與對策，希望能藉此拋磚引玉，對銀行保險業務能有所助益。

As fierce competitions arising in the financial market and more frequent M&A activities among the market player in Taiwan, the broader of insurance companies and banks has been increasingly blurred. Bancassurance seems to be the natural product out of this fast-changing environment.
    Bancassurance ,originiated from Europe in 1970, has been the fastest growing channel for insurance in Taiwan in the past 5 years. In Year 2005, newly acquired contracts have taken up 38% of the life insurance market as a whole. Low rate of term deposit drives customers to the next best investment product, banassurance. High networth clients also try to find tax solutions in various life insurance products.
    Since slowing rising rate of term deposit from last year and Income Basic Tax Act came into effect this year, the embedded impact shall be raise to consideration for all. Thus, the forecast of bancassurance will be the focus on the following research. 
Deriving from actual interviews, industry experience, and relevant documentations, the research attempts to analyze on topics such as operation strategy, professional personnel, education and training, and other services on bancassurance. Foreseeing possible challenges in the future, the research attempts to address relevant suggestion and strategies in hopes to attract other professional opinions to assist in the development of bancassurance.

第一章、緒論..................................................1
第一節、研究背景與動機...........................................1
第二節、研究目的.................................................1
第三節、確定研究範圍與限制.......................................2
第四節、研究方法與流程...........................................4
第五節、研究架構.................................................5
第二章、文獻回顧................................................6
第一節、銀行保險的相關定義........................................6
第二節、銀行保險的發展...........................................11
第三節、銀行保險成功的關鍵因素...................................17
第四節、主要國家的銀行保險概況...................................19
第三章、我國銀行保險的現況....................................26
第一節、我國銀行保險的規模.......................................26
第二節、我國銀行保險的經營.......................................28
第三節、機會與挑戰...............................................33
第四章、我國銀行保險的展望.....................................37
第一節、 個案訪談與整理...........................................37
第二節、銀行業經營銀行保險之挑戰與對策...........................49
第五章、結論與建議..............................................60
第一節、結論.......................................................60
第二節、建議.......................................................61
參考文獻.........................................................63
附錄一 訪談信函....................................................65
附錄二 訪談大綱....................................................66
附錄三  銀行辦理財富管理業務作業準則...............................67
附錄四  銀行對非財富管理部門客戶銷售金融商品應注意事...............73

表 目 錄
表2-1   人壽保險市場預測因子表 ...................................14  
表2-2   各國銀行保險未來成功因素調查表 ...........................16表2-3   各國銀行保險未來威脅因素調查表 ...........................16
表2-4   各國改善銀行保險能力之因素調查 ...........................16
表2-5   適當的組織：選擇與挑戰 ..................................18
表2-6    歐洲各國的跨業模式.......................................20
表2-7    歐洲各國的銀行保險市佔率.................................20
表3-1    2005年我國銀行家數.......................................26
表3-2    2005年本國銀行營業狀況表.................................27
表3-3    2005年各壽險公司銀行保險新契約保費收入...................31 
表3-4    銀行保險新契約保費收入與佔率.............................32
表3-5    新契約責任準備金利率.....................................35
表4-1    關係行銷與傳統銷售在觀念上的差異.........................52
表4-2    商品組合、行銷通路、訓練與利潤之關係.....................57

圖 目 錄
圖1-1   本研究流圖......................................... 4    
圖2-1   銀行保險連續整合理論 ....................................12  
圖2-2   銀行保險商品的演進  .....................................13 
圖3-1   利率上漲，十年期中央政府公債次級市場殖利率創新低.........34

壹、中文部分
1、李雅婷、郝充仁（2004），銀行保險之探討，壽險季刊，第131期，pp13。 
2、張文武譯（2002），銀行保險－銀行兼營保險之策略，財團法人保險事業發展中心，一版二刷。
3、現代保險金融理財雜誌，（2006），「衝破5000億保費大關的壽險市場」，第206期，pp100-103。
4、Han-Chul Park（2003），新行銷通路帶來的挑戰，壽險季刊，第128期，pp24~26。
5、柯閺鐘(2004)，銀行櫃台人員銷售保險商品種類影響客戶購買意願之研究，逢甲大學保險學系碩士班研碩士論文。 
6、凌氤寶(1996.6.)，保險業跨業之研究，保險事業發展中心。
7、洪凱音、李淑慧(2005.11.)，經濟日報。
8、馬竹豪(2003)，新行銷通路帶來的挑戰，壽險季刊，第128期，pp29。
9、李淑惠(2004.1.)，經濟日報。
10、台灣壽險市場概況(2003、2004)，保險事業發展中心。
11、林建煌(2004)，行銷管理，智勝文化事業，再版三刷。
12、施燕、陳一端，從多元化金融體系之發展看企業籌資與家庭理財方式的轉變，中央銀行季刊，第二十五卷第四期，pp28.
13、李吉吉(2003.11.)，「銷售優勢比一比」，Advisers財務顧問，第175期，pp86。
14、林君威(2005)，銀行保險櫃檯行銷激勵與衝突之研究，淡江大學保險經營研究所碩士論文。
15、張含興(2004)，銀行員工對銷售保險的心態、心理因素與行為影響因素的關聯性之探討，逢甲大學保險學系碩士論文。
16、許碩芬、王俊豪(1998)，金融業務範圍自由化與保險業因應對策之探討，保險專刊，第54期，pp91-104。
17、梁夏怡，「蘇晉川：我們還有七倍的成長空間」，Advisers財務顧問，第164期，pp74。
18、陳坤信( 2003.9.)，銀行保險Bancassurance，華南銀行專題論述。
19、王維元、彭金隆（2004），我國保險業參與跨業行銷相關規範之研究，保險事業發展中心。
20、蔡美卿（2000），我國銀行業經營保險業務之研究，實踐大學企業管理研究所碩士論文。
21、蔡政憲、王為倩（2001.5.），銀行跨業兼營保險之模擬分析，風險管理學報，第三卷第一期，pp71。
22、郭國亮（2002），銀行業兼營壽險之行銷研究-從服務品質觀點切入，逢甲大學保險研究所碩士論文。
23、楊衍庚（2002），我國銀行跨足人身保險業現況與行銷成功關鍵因素之研究，逢甲大學保險研究所碩士論文。

貳、英文部分
1、Swiss Re(1992),Bancassurance,No.2,Sigma.
2、Swiss Re(1993),Life insurance in Eight Countries :Structures and Developments from 1980 to 1990 ,No.3,Sigma.
3、Saxes, Robert and Barton A. Weitz (1982), The SOCO Scale: A Measure of the Customer Orientation of Salespeople, Journal of Marketing Research，August， pp.343-351.
4、Bancassurance in Practice( 2001)，Munich Re.Group.
5.、Koter,P.et al,( 1999)，Marketing an Asian Perspective,2nd Edition。.
6、George Strange(1999),Bacassurance and Direct Market，LIMRA’S,Marketfacts，SEP/OCT.
7、Hoschka,T.C.(1994),Bancassurance in Europe,LOndon，Macamillan.
8、Huiainga H.(1993),The Hampden Lectures 1992,Banking and Insurane:An Ideal Combination ?, The Insurance Perspective,London.