本研究之研究目的為分析我國私立大學校院畢業生對就學貸款償還機制的看法，以及實際償還負擔情形，並針對分析結果提出相關建議，以供日後教育行政主管機關作為政策決策之參考。
本研究採取文件分析法及半結構式訪談法為研究方法，以開始償還就學貸款的畢業生為訪談對象，研究工具為自製之「我國私立大學校院畢業生就學貸款償還機制與負擔之研究訪談大綱」。根據文件與訪談資料分析結果，本研究歸納結論如下：
一、貸款總金額、償還規劃、工作收入、家人以及生活負擔是影響畢業生償還負擔的因素
二、未享有政府補助之畢業生，日後償還負擔較沉重
三、畢業生工作起薪較低，就學貸款償還負擔較沉重；畢業生認為合理且可負擔的比例，為收入的10%~15%
四、畢業生傾向按月分期償還貸款，只有少部分畢業生曾有部分償還及一次性清償經歷
五、就學貸款緩繳辦法以及償還宣導方面尚有改進空間
六、畢業生認同按收入比例型償還機制的收入級距型償還模式
七、我國現行償還機制與按收入比例型償還機制結合，更能符合畢業生實際償還情形

The purpose of this study is to analyze the higher education student loan repayment scheme and repayment burden of private higher education graduates in Taiwan, so as to make suggestions for future policy making.
This research is based on documentary analysis and semi-structured interviews with private higher education graduates who have begun repaying their loans. Conclusions are as follows: 
1.Total student loan amount, repayment planning, personal income, family assistance and living burden are the deciding factors of student loan repayment burden. 
2.Graduates who did not receive any tuition grants from the government during their period of study experience a heavier repayment burden.
3.Graduates with low starting salary experience repayment burdens that are higher than what they deem reasonable.
4.Graduates prefer making monthly repayments than paying off the loan at once.
5.Measures are needed to improve the repayment extension scheme and to make sure loan borrowers understand the repayment terms.
6.Graduates are accepting of the idea of an income-contingent loan repayment scheme with a percentage that varies with the salary level.
7.A combination of the current loan repayment system with the income-contingent loan repayment scheme may better meet the needs of the higher education graduates in Taiwan.

第一章  緒論	1
第一節  研究背景與動機	1
第二節  研究目的與待答問題	7
第三節  名詞釋義	8
第四節　研究範圍與限制	9
第二章　文獻探討	11
第一節　就學貸款的償還機制	11
第二節　先進國家就學貸款償還機制之現況	29
第三節　就學貸款償還負擔的概念	41

第三章　研究設計與實施	53
第一節　研究方法與架構	53
第二節　研究參與者	58
第三節　研究工具	60
第四節　實施程序	62
第五節　研究信實度	63
第六節　資料整理與分析	65
第七節　研究倫理	67
第四章  研究發現	69
第一節  畢業生就學貸款之背景	69
第二節  畢業生對就學貸款償還機制之看法	79
第三節  畢業生實際償還負擔情形及感受	95
第五章  結論與建議	113
第一節  結論	113
第二節  建議	117
參考文獻	121
附錄一	129
附錄二	130

 
表次
表1-1  2007-2011年臺灣各級學校畢業生數	3
表1-2  2004-2012年臺灣經常性薪資統計	5
表2-1  英國、美國、澳洲、日本和南韓等五國以及台灣學費調整趨勢表		23
表2-2  臺灣就學貸款申請條件及利息補貼方案	24
表2-3  臺灣就學貸款承貸銀行之行政區域劃分表	25
表2-4  臺灣就學貸款貸款項目、金額上限及適用對象表	25
表2-5  畢業（退伍）後1年，須開始償還時之每月負擔金額表	28
表2-6  英國大學2012學年調整學費後學生畢業後需償還之貸款金額（含利息）	31
表2-7  澳洲歷年償還門檻與利息表	35
表2-8  無須償還利息貸款每月貸款額度（以2011年入學者）	37
表2-9  須償還利息貸款每月貸款額度（以2011年入學者）	38
表2-10 平均負債和收入比率與債務清償比率（2004年）	44
表2-11 臺灣與各國之平均負債和收入比率之比較（2008年）	45
表2-12  2003-2011學年度公、私立大專院校學生申請就學貸款人數及貸款金額	46
表2-13 就學貸款償還負擔之相關期刊論文研究	48
表2-14 就學貸款償還負擔之相關碩博士論文研究	49
表3-1  公、私立大學暨技職校院在校生辦理就學貸款比例表	58
表3-2  訪談時間表	59
表3-3  研究參與者基本資料表	59
表3-4  文件資料表	66
表4-1  受訪者學雜費減免項目表	73
表4-2  受訪者貸款項目與次數表	75
表4-3  償還方式情形一覽表	80
表4-4  提前清償或是提高每月償還金額的意願表	81
表4-5  畢業生申請緩繳情形表	84
表4-6  畢業生對於政府緩繳措施的看法表	84
表4-7  畢業生在校期間，學校及銀行宣導就學貸款償還辦法情形	87
表4-8  畢業生認同的按收入比例型償還模式情形	88
表4-9  畢業生對於償還門檻認同情形	89
表4-10 畢業生對於償還方式為透過稅務系統徵收的認同情形	90
表4-11 受訪者實際償還負擔比例、合理負擔及最高可負擔比例表	103
表4-12 受訪者工作收入變化表	108
表4-13 受訪者家人協助償還情形表	109
表4-14 畢業生居住地區及生活負擔感受表	110
	 
圖次
圖1-1  2010年大專學生粗在學率國際比較	2
圖1-2  2003-2011年公、私立大專院校學生申請就學貸款人數	2
圖1-3  2004-2012年臺灣地區教育程度別失業率	6
圖2-1  畢業生就學貸款平均償還時間	47
圖3-1  研究架構圖	57

參考文獻
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貳、外文部分
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