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系統識別號 U0002-2606201316315100
中文論文名稱 銷售通路與佣金率關係之研究-以汽車車體損失險為例
英文論文名稱 A Study on Sales Channel and Commission Relationship -Automobile Physical Damage Insurance
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 101
學期 2
出版年 102
研究生中文姓名 劉燿嘉
研究生英文姓名 Yao-Chia Liu
學號 700560047
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2013-06-21
論文頁數 90頁
口試委員 指導教授-廖述源
委員-劉政明
委員-曾文瑞
中文關鍵字 汽車車體損失保險  通路佣金率  損失率  招攬費用 
英文關鍵字 personal physical damage automobile Insurance  sales channel commission ratio  loss ratio  acquisition expense 
學科別分類
中文摘要 費率自由化後,保險人之佣酬支付將依據保險人實際經營狀況決定,通路佣酬支付標準直接反映經營成本。因此,本研究將以保險經營之角度,依三個層面,分析探討汽車車體損失保險之通路佣金給付率與保險業務利潤率之關係。一、分析保險通路之佣金率與優良業務之關係。二、分析保險通路之佣金率與損失率之關係。三、比較分析上述之關係於實施招攬費用上限前後,是否存在顯著的差異。

本研究以國內某產物保險公司(以下簡稱C公司)2007年到2011年汽車車體損失保險承保與損失資料為研究對象,首先採用迴歸模型,探討各通路間佣金給付率(佣金層級)的高低,與無賠款件數(比例)之間是否存在線性關係。此外,由於2009年7月後,對於任意車險每一保單招攬費用上限為18.4%,因此,本研究採用T統計檢定,驗證實施招攬費用上限前後,各通路間無賠款比例及損失率是否存在顯著的差異。

透過本研究報告,汽車車體損失保險之通路佣金給付率與保險業務利潤率之關係,將可由實施招攬費用上限前後得以印證:
一、2009年7月以前,保險經紀人、代理人通路之無賠款件數、平均損失率隨佣金給付之上升而上升;保險業務員通路無賠款件數不隨佣金給付之上升而上升,無線性相關。平均損失率隨佣金給付之上升而上升,呈現正相關。

二、2009年7月以後,保險經紀人、代理人通路之平均損失率,隨佣金給付之上升而減少,且損失率平均增加約4.6%,原因係由於低佣金層級的平均損失率增加所導致;保險業務員通路平均損失率隨佣金給付之上升而減少,且損失率平均減少約7.4%,原因係由於高佣金層級的平均損失率減少所導致。
英文摘要 Insurance commission will be determined based on the actual operating conditions of the insurers, while the channel commission payment basis will directly reflect operating costs, after rate deregulation of auto insurance. Therefore, from the perspective of insurance business, the commission ratio of channel and the profit margins of insurance businesses were analyzed and explored from three aspects:

1. The analysis of the relationship between the commission rates of insurance sales channel and good business.
2. The analysis of the relationship between the commission ratio and loss ratio in insurance sales channel.
3. The comparative analysis of whether or not significant differences exist in the relationships mentioned above before and after put into the acquisition expense limit.

In this study, a domestic insurance company (hereinafter referred to as Company C) was adopted as the subject to explore personal physical damage automobile Insurance underwriting and losses that incurred from 2007 to 2011. First, the regression model was adopted to explore whether or not a linear relationship exists between the commission rates (commission levels) among the channels and the number of cases (ratios) without claims. In addition, the acquisition expense limit on auto insurance policy was 18.4% after July 2009. Hence, The T statistical test in study loss ratio of insurance sales channel to verify significant differences whether claim or not, after put into the acquisition expense limit.

Through the research report, the relationship between the commission rate and profit margin of personal physical damage automobile Insurance sales channel was confirmed before and after put into the acquisition expense limit.

1. Prior to July 2009, the number of insurance brokers and agency without claims and average loss ratio was increasing with the rise in commission payments; the no-claim number in the salesmen channels did not increase with the rise in commission payments, thus the absence of a linear relationship. The average loss rates increased with the rise of commission payments, thus showing a positive correlation.

2. After July 2009, the average loss ratio of the insurance brokers and agency channels decreased with the rise in commission payments, and the average loss ratio increased by 4.6%. The increased average loss ratio of the low commission level contributed to this outcome; the average loss ratio of the insurance salesmen channels decreased with the rise in commission payments, and the average loss ratio decreased about 7.4%. The decreased average loss ratio of the high-commission level contributed to this outcome.
論文目次 目 錄
第一章 緒論...1
第一節 研究動機與目的...1
第二節 研究範圍與方法...4
第三節 研究架構...6
第四節 研究內容...7
第二章 文獻回顧...9
第一節 國內文獻回顧...9
第二節 國外文獻回顧...22
第三章 汽車保險銷售通路佣金考量因素...26
第一節 汽車保險市場經營概況...26
第二節 汽車車體損失險經營分析...30
第三節 銷售通路佣金考量因素...34
第四章 研究方法...46
第一節 資料來源...46
第二節 研究變數...47
第三節 研究模型...51
第五章 實證結果分析...57
第一節 通路佣金與無賠款比例分析-線性迴歸...57
第二節 通路佣金與損失率分析-線性迴歸...64
第三節 通路佣金及無賠款比例分析-統計檢定...68
第四節 通路佣金與損失率分析-統計檢定...75
第六章 結論與建議...82
第一節 結論...82
第二節 建議...85
主要參考文獻...87

表 次
表1-1 財產保險經紀人占市場保費收入統計表...1
表1-2 財產保險代理人占市場保費收入統計表...2
表1-3 財產保險業保費收入與業務員人數統計表...3
表2-1 國內文獻一覽表...16
表2-2 國外文獻一覽表...24
表3-1 我國產險市場保費收入統計表...26
表3-2 汽車車體損失保險統計表...30
表3-3 我國自用小客車之車體損失險投保率...32
表3-4 我國自用小貨車之車體損失險投保率...33
表4-1 C公司各年度通路類別資料件數...46
表4-2 研究變數之定義與敘述...48
表4-3 各年度通路佣金率統計量彙整表...49
表4-4 各年度通路損失率統計量彙整表...50
表5-1 2009年7月前保經代通路佣金層級與無賠款比例統計表...60
表5-2 2009年7月後保經代通路佣金層級與無賠款比例統計表...61
表5-3 2009年7月前保險業務員通路佣金層級與無賠款比例統計表...62
表5-4 2009年7月後保險業務員通路佣金層級與無賠款比例統計表...63
表5-5 保經代通路佣金層級平均損失率統計表...64
表5-6 保險業務員通路佣金層級平均損失率統計表...66
表5-7 佣金與無賠款比例2009年7月以前年平均資料F檢定表...68
表5-8 佣金與無賠款比例2009年7月以前年平均資料T檢定表...69
表5-9 佣金與無賠款比例2009年7月以前月平均資料F檢定表...70
表5-10 佣金與無賠款比例2009年7月以前月平均資料T檢定表...70
表5-11 佣金與無賠款比例2009年7月以後年平均資料F檢定表...71
表5-12 佣金與無賠款比例2009年7月以後年平均資料T檢定表...72
表5-13 佣金與無賠款比例2009年7月以後月平均資料F檢定表...73
表5-14 佣金與無賠款比例2009年7月以後月平均資料T檢定表...73
表5-15 佣金與損失率2009年7月以前年平均資料F檢定表...75
表5-16 佣金與損失率2009年7月以前年平均資料T檢定表...76
表5-17 佣金與損失率2009年7月以前月平均資料F檢定表...77
表5-18 佣金與損失率2009年7月以前月平均資料T檢定表...77
表5-19 佣金與損失率2009年7月以後年平均資料F檢定表...78
表5-20 佣金與損失率2009年7月以後年平均資料T檢定表...79
表5-21 佣金與損失率2009年7月以後月平均資料F檢定表...80
表5-22 佣金與損失率2009年7月以後月平均資料T檢定表...80
表6-1 本研究結果摘要比較表...82

圖 次
圖1-1 研究架構...6
圖5-1 保經代通路佣金層級與無賠款件數之關係圖...57
圖5-2 2009年7月前保險業務員通路佣金層級與無賠款件數之關係圖...58
圖5-3 2009年7月後保險業務員通路佣金層級與無賠款件數之關係圖...59
圖5-4 保經代通路2009年7月以前佣金層級與平均損失率之關係圖...65
圖5-5 保經代通路2009年7月以後佣金層級與平均損失率之關係圖...65
圖5-6 保險業務員通路2009年7月以前佣金層級與平均損失率之關係圖...66
圖5-7 保險業務員通路2009年7月以後佣金層級與平均損失率之關係圖...67
參考文獻 一、中文部份
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三、網路資料
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2.中華民國產物保險商業同業公會; http://www.nlia.org.tw/
3.中華民國金融監督管理委員會;http://www.ib.gov.tw/
4.中華民國保險代理人商業同業公會;http://www.ciaa.org.tw
5.中華民國保險經紀人公會;http://www.ibaroc.org.tw/
6.財團法人保險事業發展中心;http://www.tii.org.tw/index.asp
7.國泰世紀產物保險股份有限公司;https://www.cathay-ins.com.tw
8.富邦產險保險股份有限公司;http://www.fubon.com/
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