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系統識別號 U0002-2606200503322800
中文論文名稱 金控公司消費金融行銷通路策略之研究~以台北富邦銀行與國泰世華銀行為例
英文論文名稱 The study of Financial Holding Company Marketing Channel Strategies - A Case of Taipei Fubon Bank and Cathay United Bank
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 管理科學研究所企業經營碩士在職專班
系所名稱(英) Executive Master's Program of Business Administration in Management Sciences
學年度 93
學期 2
出版年 94
研究生中文姓名 洪逸瑞
研究生英文姓名 Hung I-Jui
學號 791590291
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2005-06-04
論文頁數 116頁
口試委員 指導教授-黃曼琴
委員-林建煌
委員-李培齊
中文關鍵字 金控公司  消費金融  行銷通路 
英文關鍵字 Financial Holing Company  Consumer Baking  Marketing Channel 
學科別分類 學科別社會科學管理學
中文摘要 自金控法公佈實施後,到2005年已有14家獲准設立金融控股公司,金融業者希望透過金控公司的權利與同業的購併,達到跨越銷售、規模經濟與降低成本之效果,進而提升競爭力與獲利能力。
政府於2004年宣示兩次經改,包括3家金融機構市佔率超過10%以上、金控家數減半,由於銀行局暫停核發新的分行執照,且鼓勵銀行、金控以併購方式,取得分行銀行搶分行,總共擁有三百三十七個營業據點的三十三家信合社成為搶手貨,顯示小銀行取得通路將更加困難。
大型金控在金管會凍結銀行分行的執照下,金控想要增加通路據點,並且想要擠進金管會提出的「10%的市占率」俱樂部購併就成為唯一的選擇。
本研究旨在探討金融控股公司消費金融行銷通路之策略,在消費金融中的行銷通路包括分行、委外行銷、自動提款機、電話銀行、網路銀行通路中所採取的各種不同策略,提供金控公司在消費金融中如何透過多元化的行銷通路之策略,發揮金控公司最大的綜效,具體而言,本研希望達到下列各項研究主要目的
希望藉由台北富邦銀行與國泰世華銀行個案研究,進而提供其他金控公司制定相關行銷通路的策略參考。
本研究結果顯示:
1.創新程度與消費金融商品市占率、貸放餘額、商品種類有顯著關係。
2.創新程度與資訊系統投入金額的高低、系統整合程度有顯著關係。
3.創新程度與行銷通路有顯著關係。
4.資訊系統整合程度與消費金融市占率、貸放餘額、種類有顯著關係。
5.資訊系統投入金額與消費金融市占率、貸放餘額、種類有顯著關係。
6.資訊系統整合程度與行銷通路有顯著關係。
7.行銷通路多元化與消費金融商品市占率、貸放餘額、種類有顯著關係。
關鍵詞:金融控股公司、消費金融、行銷通路
英文摘要 Since the gold accuses of Finance announcing and implementing,there are fourteen financiers have got permission to set up financial holding company by 2005,the financiers expect to reach the goals of cross-saling,economic-scale and cost reduction by accusing the right of the company and aquistion and merger of the same trade or business,then to improve competitiveness and earning capacity.
Taiwan government declared economy revolution two times in 2004,which includes three financial institutions’ marketing share exceed 10%,the numbers of existing financial institutions have to reduce by half.Because the Bank bearau delays authorizing the new branch license.and encourage the existing financial institutions to increase their new branches by merge and aquision,those 33 credit and cooperation who have 337 branches totally become stronghold,which appears that it will be much more diffcult for the small financial institution to find the new channel.
This research aims at probing into the tactics of consumer banking channel,which includes branch,third party,ATM,telephone marketing,and network bank.Through the different tactics of multipal marketing channels,financial holding companys can promote themselves the most efficient one.
To offer the relative information and reference to other financial holding companys according to the conclusion of this research on Cathay and Fubon financial holding company.
The result of this reseach appeas that
1. The innovative degree and the market share,loan number,merchandize type of consumer banking product are highly relevant.
2. The innovative degree ,investment in information system and system integration are highly relevant.
3. The innovative degree and marketing channel are highly relevant.
4. The degree of information system integration and consumer banking market share,loan number,merchchandize type are highly relevant.
5. The investment in information system and consumer banking market share,loan number,merchchandize type are highly relevant.
6. The multipal degree of marketing channels and consumer banking market share,loan number,merchchandize type are highly relevant.
論文目次 目錄
表目錄
圖目錄
第一章 緒論 1
第一節 研究背景 1
第二節 研究動機 2
第三節 研究目的 4
第四節 研究方法 5
第二章 台灣消費金融發展現況 6
第一節 消費金融的成長與發展的背景 6
第二節 消費金融產品 7
第三節 消費者貸款特性 10
第四節 台灣消費金融環境 11
第五節 消費金融與創新 13
第六節 消費金融與IT技術 17
第七節 銀行實體通路與電子化通路 21
第三章 文獻回顧 30
第一節 消費金融與創新文獻回顧 30
第二節 行銷通路文獻回顧 38
第四章 研究架構與方法 47
第一節 研究架構 47
第二節 研究方法 51
第五章 銀行個案分析 53
第一節 富邦金控 53
第二節 國泰金控 60
第三節 研究個案與創新程度之關係 68
第四節 研究個案與IT(資訊科技Information Technology)技術關係 71
第五節 研究個案與行銷通路之關係 79
第六節 研究個案與資訊系統之關係 80
第七節 研究個案與資訊系統整合程度、行銷通路之關係 84
第八節 行銷通路策略 85
第六章 結論與建議 95
第一節 研究成果 95
第二節 研究限制與建議 102
參考文獻 108
附錄 一 113
附錄 二.................................................... .....114

表目錄
表2-1.1本國銀行辦理消費者貸款餘額統計表……….................................... 7
表2-2.1本國個人消費信用貸款統計表………………………………………. 8
表2-2.2信用卡流通張數與循環信用餘額…………………………………… 10
表2-7.1銀行與委外行銷公司比較表………………………………………… 23
表2-7.2我國銀行ATM 發展階段分析……………………………………… 26
表2-7.3CTI(Computer Telephone Integration)服務模式……………………… 27
表2-7.4實體分行、ATM、電話銀行與網路銀行之優缺點比較……………. 29
表3-1.1各學者對消費金融之相關研究………………………………………. 36
表3-1.2各學者對消費金融創新之相關研……………………………………. 37
表3-1.3銀行技術創新項目……………………………………………………. 39
表3-2.1各學者對銀行業通路之相關研究……………………………………. 42
表3-2.2 ATM與分行臨櫃匯款優缺點比較…………………………………… 44
表3-2.3國內三種電子銀行服務之主要業務功能表…………………………. 45
表4.2.-1個案銀行受訪者名單………………………………………………… 51
表5-1.1 富邦金控營運概況…………………………………………………… 55
表5-1.2 富邦金控之大事表…………………………………………………… 55
表5-1.3 台北富邦銀行消費金融統計………………………………………… 57
表5-1.4 台北富邦銀行消費金融產品之成長策略…………………………… 58
表5-2.1 國泰金控營運概況…………………………………………………… 62
表5-2.2 國泰金控大事表……………………………………………………… 63
表5-2.3 國泰金融控股公司的跨業行銷……………………………………… 64
表5-2.4國泰世華銀行消費金融統計表……………………….……………… 64
表5-2.5消費金融產品成長策略……………………………………………… 67
表5-3.1天下雜誌金融業標竿企業聲望調查前四大金控各類指標概況…… 69
表5-4.1台北富邦銀行消費金融與系統建置表……………………………… 73
表5-4.2國泰世華銀行消費金融與系統建置架構表………………………… 77
表5-8.1富邦金控相關通路統計……………………………………………… 86
表5-8.2國泰金控相關通路統計……………………………………………… 91
表6-1.1研究假設與研究結果彙總表………………………………………… 101
附表一富邦銀行消費金融商品一覽…………………………………..………. 105
附表二國泰世華銀行銀行消費金融商品一覽…………………………..……. 106



圖目錄
圖2-7.1本研究消費金融通路之種類…………………………………………...29
圖4.1-1本研究之觀念架……………………………………………… ………..50
圖5-1.1台北銀行與富邦銀行關係企業……………………………… ………..54
圖5-2.1國泰金控子公司加入進程……………………………………… ……..61
圖5-2.2國泰金控公司組織架構………………………………… ……………..62
圖5-2.3國泰金控關係企業簡介………………………………………………...62
圖5-3.1各銀行消費金融商品市占率概況… ...………….……………………..68
圖5-3.2天下雜誌金融業標竿企業聲望調查前四大金控各類指標…… .….....69
圖5-4.1台北富邦銀行資料倉儲架構 …………………………… …………..73
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Australian Business Law Review,Vol. 25, No. 1, pp. 64-67, 1997
February。

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7.聯合新聞網:http://udn.com/NEWS/mainpage.shtml。
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