過去數十年來，國內保險代理人資格取得標準之嚴謹度與難易
度，彼此間差異性頗大；加上保險代理人素質參差不齊，實有改
善之必要。
  因此，過去所採行之齊一式管理模式恐難改善，而改採分級管
理方式不失為可行方法之一，此種管理模式在日本已得到驗證，
實有待我國予以引進並配合國情予以改進並施行之。如此不僅
有助於我國保險代理人制度更臻於完善，同時亦可大幅提昇保險
代理人專業素質，提高保險代理人應有地位與形象，為整個國內
保險事業發展提供正面之輔助功能。
  本研究除對保險代理人理論基礎予以扼要介紹外，亦探討英國
、美國及我國之保險代理人制度；此外並針對日本保險代理人分
級管理新舊制度加以探討；最後，綜合上述之結論，提出9 項
具體建議，俾供為日後建構我國保險代理人分級管理制度事宜之
參酌，使我國保險代理人制度更臻於完善。

Past decades, it was obviously different on the obtained standard for domestic insurance brokers’ qualified licenses with rigorousness and difficulty , Each other difference is very large; In addition, insurance brokers’ uneven quality was irregular, it is the time for necessary changes. 
  But the equal matter on management in the past now is hardly to adjust, but management by ranked classification will be the possible way to practice which has been identified with possibility in Japan. Wait for introducing this system and matching local customs to execute in Taiwan, it could be helpful not only in strengthening insurance broker system also upgrading the brokers quality and professional skills. Meanwhile , it could improve and enhance the social impression and status of the insurance brokers. Further more , to inject the new strength on the development of domestic insurance industry .
  This research provides the basic introduction of Taiwan insurance brokers, also discusses Britain , US and Taiwan’s brokers systems; In addition , it also aims at the main system differences of old and new classification management regime in Japan. Finally, synthesizes the above conclusion, we proposes 9 proposals and conclusions for setting up the classification management regimes in future.

目  錄
第一章  緒論	1
第一節  研究背景與目的	1
第二節  研究方法與架構	3
第三節  研究範圍與限制	5
第四節  研究內容	5
第二章  相關文獻回顧	7
第一節  國內文獻	7
第二節  國外文獻	14
第三章  保險代理人理論基礎	18
第一節  產險行銷通路	18
第二節  保險代理人之基本型態	26
第三節  保險代理人之責任與權限	29
第四章  各國保險代理人制度	34
第一節  英國保險代理人制度	34
第二節  美國保險代理人制度	39
第三節  我國保險代理人制度	45
第五章  日本保險代理人分級管理制度	57
第一節  背景與沿革	57
第二節  舊制保險代理人分級管理制度	58
第三節  新制保險代理人分級管理制度	63
第六章  建構我國保險代理人分級管理制度	67
第一節  保險代理人分級管理之理由	67
第二節  基本考量原則	70
第三節  我國財產保險之普通代理人分級管理制度之設計	72
第七章  結論與建議	75
第一節  研究結論	75
第二節  研究建議	76
參考文獻	80

表 次
表 2-1  國內文獻一覽表	11
表 2-2  國外文獻一覽表	16
表 4-1  英國保險行銷輔助人制度	35
表 4-2  英國保險代理人與經紀人之比較	36
表 4-3  美國保險行銷輔助人制度	44
表 4-4  我國保險代理人業務統計表	46
表 4-5  我國保險代理人監理法規之歷程	50
表 5-1  日本保險代理人分級管理制度之實施時程及範圍和內容 57
表 5-2  日本歷年不同組織型態代理店家數變動表	58
表 5-3	 日本損害保險一般代理人分類分級表	59
表 5-4  日本損害保險一般代理人各級資格與要件	60
表 5-5  日本損害保險一般代理人教育訓練時數與及格標準	61
表 5-6  日本損害保險一般代理人分級管理制度佣金表	61
表 5-7  日本損害保險業其他保險佣金表	62
表 5-8  日本新制損害保險代理人分級制	63
表 5-9  日本新制損害保險代理人分級制之評定項目與目的	64
表 5-10 日本損害保險代理人佣酬評分標準	66
表 6-1	建構我國財產保險普通代理人分級管理評分表事宜	73
表 6-2	建構我國財產保險普通代理人分級管理等級表事宜	74

圖 次
圖1-1  研究架構圖	4
圖3-1  不同階數之行銷通路型態(製造業適用)	19
圖3-2  不同階數之行銷通路型態(保險業適用)	20

一、中文部分
1.王光煜，日本保險公司因應自由化之策略，大華風險管理顧問 
  有限公司，2004年。
2.王維元、鄭鎮樑、范姜肱、張邦茹，我國產險行銷通路未來發展
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3.江朝國，保險法逐條釋義-第八條：何謂保險代理人，現代保險雜
  誌第57-64期。
4.李明明，我國保險代理人執業管理之研究，逢甲大學保險研究所
  碩士論文,2005年。
5.李冠英，中國大陸保險組織型態之監理，國立中山大學中山學術
  研究所碩士論文，2002年。
6.呂慧芬，我國保險代理人經紀人專業責任保險之探討，核保學報
  第十四卷，中華民國產物保險核保學會，2006年。
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8.林玲汶，行銷管理，考用出版社，1999年。
9.林勳發，保險輔助人監理制度之研究，保險事業發展中心，1991
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10.康裕民譯述，Patrick Devine編著，歐洲經濟共同體中的保險仲
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   展中心，1997年。
11.植村信保編著，陳伊維等譯述，日本財產保險業的變化及對策，
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12.黃栓室，中國大陸保險行銷制度之研究，淡江大學大陸研究所碩
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13.陳雲中、黃金財譯述，日本保險事業應發展方向之評估，1993
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17.廖述源，保險代理人經紀人公證人管理規則檢討專案報告書，保
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21.顏虹菁，保險代理人經紀人專業責任保險之研究，淡江大學保險
   經營研究所碩士論文，2003年。
22.劉政明、呂慧芬，我國保險仲介制度之研究，淡江大學保險與危
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23.財團法人保險事業發展中心，2008年10月保險市場重要指標， 
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24.財團法人保險事業發展中心,我國產險業行銷通路未來發展趨
   勢, 2003年。 

二、 外文部分：
1.三井住友海上火災保險株式會社，日本損害保險代理店制度及監
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2.日本興亞損害保險株式會社，保險規劃員入社說明書，2007年。
3.東京海上日動火災保險株式會社，代理店委託契約書，2005年。
4.Anderson, R. T., Agents’ Legal Responsibility, CPCU, 
  CLU, CIC, The Underwriter Co., 1986。 
5.Basu, A. K., Lal, V. S. & Staelin, R. D. Sales force 
  Compensation Plans： An Agency Theoretic Perspective. 
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6.BeIkin, Janet, Supewision Of Insurance Operations, 
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7.Brooks, H. F., Agents，and Brokers' Professional 
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11.Henley, C., The Law of Insurance Broking, Sweet & 
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12.Hodgin, R., Professional Liability Law and Insurance , 
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