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系統識別號 U0002-2506201214165600
中文論文名稱 壽命延長與風險態度對於長期看護保險需求行為之分析
英文論文名稱 The Impact of Life Expectancy and Risk Attitude on Demand for Long-term care insurance
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 100
學期 2
出版年 101
研究生中文姓名 莊雅雯
研究生英文姓名 Ya-Wen Chuang
學號 699560230
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2012-06-07
論文頁數 116頁
口試委員 指導教授-田峻吉
委員-田維華
委員-汪琪玲
中文關鍵字 長期看護保險  風險趨避 
英文關鍵字 long-term care insurance  risk aversion 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 台灣社會結構面臨人口高齡化、少子化、單身化的問題,醫療水準的進步導致壽命的延長,使得長期看護的需求增加。
我國目前有8家壽險公司推出商業長期看護保險,截至2010年底,商業長期看護保險投保件數僅32.6萬件,全台只有1.4%的民眾投保商業長期看護保險,投保率相當低,可見台灣民眾對長期看護風險意識太薄弱。
本研究透過問卷調查法,針對受試者進行壽命延長與風險態度對於商業長期看護保險需求行為之分析的調查,將回收之問卷運用敘述性統計、單因子變異數分析及卡方檢定等統計方法進行分析,探討受試者之商業長期看護保險需求行為,依據所得之研究結果彙整,提出結論與建議。問卷分為三部份,第一部份為長期看護認知與商業長期看護保險購買意願;第二部份為壽命延長與風險態度;第三部份為人口統計變數。
依據本研究實證結果發現:
1.商業長期看護保險相較一般醫療保險用到機會較少,但其保費又較高,因而影響一般民眾投保意願。
2.商業長期看護保險之長期看護狀態認定不易,導致購買意願程度較低。
3.商業長期看護保險商品內容較其他保險商品複雜,影響業務員之銷售意願。
4.有意願或已購買商業長期看護保險之民眾,多半為自覺出險機率較高者,因而有逆選擇的問題。
英文摘要 Since Taiwan society is faced with the problem of an aging population and the low birth rate, the demand of long-term care services and products has gradually increased.
The commercial long-term care insurance provides an alternative way to mitigate the possible dangerous situation for disable persons. There are eight life insurance companies to sell a commercial long-term care insurance in the end of 2010.However, only 1.4 percent of the people in Taiwan have bought the commercial long-term care insurance. That is to say, the purchase rate of the commercial long-term care product is very low, which indicates that the people in Taiwan have less awareness for for long-term care risk.
This study conduct a questionnaire survey to investigate the relationship among the life expectancy, risk attitude and the demand for the commercial long-term care insurance By descriptive statistics, One-Way ANOVA and chi-square test for the subjects, the empirical results have shown as follows.
1. People although a young man can afford to buy, but lack of awareness of long-term care risk. Until the age a little longer there are interested in purchasing, but the premiums are too expensive, cause people long-term care insurance for low degree.
2. Commercial long-term care insurance compared to the general medical insurance to use fewer opportunities, but their premiums higher, thus affecting the general population insured wishes.
3. State of determined long-term care is not easy, leading to the low level of purchase intention.
4. Compared with other insurance, commercial long-term care insurance products more complex, affecting the will of the salesmen sell.
5. Have purchased the business long-term care insurance people, mostly high probability of conscious escape from danger, and thus the problem of adverse selection.
論文目次 目錄
目錄 II
表目錄 III
圖目錄 VI
第一章 緒論 1
第一節 研究背景 1
第二節 研究動機 5
第三節 研究目的 8
第四節 研究流程與架構 9
第二章 文獻回顧 11
第一節 商業長期看護保險相關文獻 11
第二節 人口壽命延長相關文獻 15
第三節 風險態度相關文獻 16
第三章 我國商業長期看護保險商品探討 22
第一節 我國商業長期看護保險內容與架構 22
第二節 我國商業長期看護保險商品種類 29
第三節 國外商業長期看護保險市場概況 41
第四節 我國商業長期看護保險面臨之問題 48
第四章 研究方法與實證結果 49
第一節 問卷設計 49
第二節 基本統計量分析 51
第三節 單因子變異數分析 97
第五章 結論與建議 106
第一節 結論 106
第二節 研究建議 110
參考文獻 111
附件 114


表目錄
表1- 1 人口年齡結構、扶養比及高齡化指標 1
表1- 2 零歲平均餘命與65歲以上人口 2
表1- 3 婦女生育相關指標 3
表1- 4 2009年65歲以上老人健康狀況 4
表1- 5 65歲以上老人最近一個月日常生活起居活動自理困難情形 4
表1- 6 2010年至2060年臺灣人口推計-65歲以上高齡人口 5
表1- 7 2010年至2060年臺灣人口推計-65歲以上人口占總人口比率 5
表1- 8 零歲平均餘命與65歲以上人口 6
表2- 1 勞動參與率以性別分(1978-2011) 11
表2- 2 國外學者對風險的定義 16
表2- 3 國內學者對風險的定義 17
表3- 1 長照危機與可能產生的照護/費用 23
表3- 2 日常生活所需支出 24
表3- 3 居家看護費用 24
表3- 4 商業長期看護保險契約件數 25
表3- 5 我國目前市場上現行之商業長期看護保險類型比較一覽表 27
表3- 6 我國目前市場上現行之商業長期看護保險一覽表 29
表3- 7 現行國內保險公司銷售主約型商業長期看護保險一覽表 30
表3- 8 現行國內保險公司銷售附約型商業長期看護保險一覽表 37
表3- 9 日本銷售之商業長期看護保險商品一覽表 45
表3-10 中國大陸銷售之商業長期看護保險商品一覽表 46
表4- 1 次數分配表-性別 51
表4- 2 次數分配表-年齡 51
表4- 3 次數分配表-婚姻狀況 52
表4- 4 次數分配表-小孩個數 52
表4- 5 次數分配表-教育程度 53
表4- 6 次數分配表-居住地 53
表4- 7 次數分配表-職業 54
表4- 8 次數分配表-退休規劃 55
表4- 9 次數分配表-平均月收入 55
表4-10 次數分配表-淨資產狀況 56
表4-11 次數分配表-生活支出 57
表4-12 次數分配表-遺傳病史 57
表4-13 次數分配表-健康狀況 58
表4-14 次數分配表-風險態度指標 58
表4-15 生活無法自理是需要龐大的長期看護費用與商業長期看護保險需求交叉分析表 59
表4-16 全民健保制度下所提供的居家照護與安寧照護已足夠與商業長期看護保險需求交叉分析表 60
表4-17 商業長期看護保險可彌補政府規畫長期照護之不足與商業長期看護保險需求交叉分析表 61
表4-18 購買商業長期看護保險可以幫助貼補未來長期看護所需費用與商業長期看護保險需求交叉分析表 62
表4-19 人口快速老化,投保商業長期看護保險是有必要的與商業長期看護保險需求交叉分析表 63
表4-20 受試者自覺瞭解長壽風險相關議題與商業長期看護保險需求交叉分析表 64
表4-21 受試者自覺未來有可能面臨長壽風險與商業長期看護保險需求交叉分析表 65
表4-22 瞭解長期看護的相關議題與商業長期看護保險需求交叉分析表 66
表4-23 當老年之後有很高的機率,會得到老年失能方面的症狀與商業長期看護保險需求交叉分析表 67
表4-24 親戚朋友中是否(曾)有人需要長期看護與商業長期看護保險需求交叉分析表 68
表4-25 風險態度指標與商業長期看護保險需求交叉分析表 69
表4-26 風險態度與商業長期看護保險需求交叉分析表 69
表4-27 性別與商業長期看護保險需求交叉分析表 70
表4-28 年齡與商業長期看護保險需求交叉分析表 70
表4-29 婚姻狀況與商業長期看護保險需求交叉分析表 71
表4-30 小孩個數與商業長期看護保險需求交叉分析表 72
表4-31 教育程度與商業長期看護保險需求交叉分析表 73
表4-32 年齡與商業長期看護保險需求與教育程度交叉分析表(教育程度為國中(含)以下與高中/職) 74
表4-33 年齡與商業長期看護保險需求與教育程度交叉分析表(教育程度為專科/大學與碩士以上) 75
表4-34 退休規劃與商業長期看護保險需求交叉分析表 76
表4-35 平均月收入與商業長期看護保險需求交叉分析表 77
表4-36 遺傳病史與商業長期看護保險需求交叉分析表 78
表4-37 次數分配表-面向一「長期看護認知」 80
表4-38 次數分配表-長期居家照護保險較適合用現金給付 81
表4-39 次數分配表-比起聘請外籍看護,願意花更多金額聘請本國看護 81
表4-40 個人籌措長期看護費用方式分析 82
表4-41 個人籌措長期看護費用之前五順位因素表 83
表4-42 次數分配表-面向三「老化及壽命延長」 84
表4-43 親戚朋友中是否(曾)有人需要長期看護 85
表4-44 次數分配表-該條件下,保費是合理可負擔的 88
表4-45「有計畫」及「已經」購買商業長期看護保險因素分析 91
表4-46「有計畫」及「已經」購買商業長期看護保險之前五順位因素表 92
表4-47「不願意」或「延遲」購買商業長期看護保險因素分析 93
表4-48「不願意」或「延遲」購買商業長期看護保險之前五順位因素表 94
表4- 49 健康狀況與商業長期看護保險需求交叉分析表 95
表4- 50 次數分配表-一星期運動頻率 96
表4- 51 一星期運動頻率與商業長期看護保險需求交叉分析表 96
表4-52 性別對商業長期看護保險需求之差異分析 97
表4-53 年齡對商業長期看護保險需求之差異分析 97
表4-54 婚姻狀況對商業長期看護保險需求之差異分析 98
表4-55 小孩個數對商業長期看護保險需求之差異分析 98
表4-56 教育程度對商業長期看護保險需求之差異分析 99
表4-57 居住地對商業長期看護保險需求之差異分析 99
表4-58 職業對商業長期看護保險需求之差異分析 100
表4-59 平均月收入對商業長期看護保險需求之差異分析 100
表4-60 遺傳病史對商業長期看護保險需求之差異分析 101
表4-61 長壽風險意識對商業長期看護保險需求之差異分析 102
表4-62 失能機率對商業長期看護保險需求之差異分析 102
表4-63 預期壽命對商業長期看護保險需求之差異分析 103
表4-64 風險係數指標對商業長期看護保險需求之差異分析 104
表4-65 商業長期看護保險保費高低對商業長期看護保險需求之差異分析 104
表4-66 研究假設檢驗結果一覽表 105

圖目錄
圖1- 1 三階段人口年齡結構變動趨勢(中推計) 2
圖1- 2 零歲平均餘命假設 7
圖1- 3 研究流程與架構圖 10
圖2- 1 女性勞動參與率 12
圖3- 1 日本商業長期看護保險銷售件數 26
圖3- 2 日本保險業銷售之商業長期看護保險型態 44
圖4- 1 折線圖-月平均收入與商業長期看護保險需求 78
圖4- 2 五大面向圖 79
圖4- 3 長條圖-得知長壽風險之管道 85
圖4- 4 長條圖-有提示及沒有提示國人平均年齡之女性受試者推估預期壽命差異 86
圖4- 5 長條圖-有提示及沒有提示國人平均年齡之男性受試者推估預期壽命差異 87
圖4- 6 長條圖-多少才是合理可負擔的 88
圖4- 7 受試者之商業長期看護保險購買意願示意圖 89
圖4- 8 圓餅圖-購買意願程度 89
圖4- 9 長條圖-幾年內會購買商業長期看護保險 90

參考文獻 中文
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