綜觀2009年全面落實費率自由化迄今，我國產險業者因市場激烈競爭而積極修正各項經營策略並致力於開創新局，以保險經營者觀點論，費率自由化下建立與其他公司商品面、服務面之差異化儼然為迫切重要。然而，現行常見之承保範圍變化或費率結構調整之差異化，總在一段時間後，同業公司即輕易跟進，故開創其他競爭者模仿難度較高或幾乎無法模仿之差異化始可立於具獨特性之市場領先地位。
本研究主要探討，我國產險於費率全面自由化過程：
一、監理單位於商品審查制度與監理政策之轉變情形，並分析商品審查制度之演變對市場效益之影響情形。
二、保險業者如何藉由商品差異化取得競爭優勢並嬴得市場領先地位，剖析費率自由化後汽車保險商品之未來趨勢。就主要保險先進國家相關費率自由化對商品計價因子差異化之探討，進行重點項目之比較分析。
三、市場主要保險商品形態之變化情形，分析商品組合之重要結構，與保險公司之主要市場訴求，據此提出結論與建議，以供保險消費者於保險市場維護自身權益並聰明消費。
本研究發現，汽車保險市場長來以來多以商品重新組合為主要商品創新作法，或以附加服務之擴增為特色訴求，產險業者於汽車保險商品之創新程度遠不及商品重新組合之普遍與密集。然商品創新實屬保險公司永續經營之基礎，亦為競爭生存之根本
，不因費率自由化與否而改變其重要性與必要性。因應全面費率自由化，保險公司依其承保能量與風險承擔能力自由經營之趨勢應運而生，保險人應慎思市場定位，擇其優勢選定行銷策略後，據此研發、創新符合目標市場之商品，始能於市場激烈競爭下維持獲利。

With an overview of detarrification effected from year 2009, the Insurance companies in Taiwan market are facing keen competition, trying all their efforts to modify their business-running strategy in improving each company’s market share. With the aspect of an Insurer, there is nothing more important than creating differentiation in its insurance product and service.
Unfortunately, a differentiation created upon policy coverage and premium rate could be easily duplicated by market competitors in a short period of time. Therefore, whoever creates a barrier to its differentiation in product and service, it’s the one who may maintain its unique and market share.
This research is focus on the impacts of detarrification to Non-life insurance companies, and the objectives are,
1. To describe the change of Product Review System and regulation made by local authority, and its impact to local market.
2. To analyze how an insurance company maintain its strength in competition and leading status to the market by providing a differentiated product and service. The examples are based on local and worldwide detarrifed Automobile Insurance.
3. To provide recommendations for consumers in product selection by introducing the trend of main insurance products in the market, and analyze each provider’s market appeal. 
Based on the findings of this research, it is a long term phenomenon that Insurers in the Automobile Insurance market tend to use combination of different coverage and increase of customer service as the innovation of their products. But, the meaning of innovation in this field shall not be limited simply as combination of different coverage, since it’s the foundational element of business running, and an essential factor of the strength in competition. To deal with detarrification, market competition, and sustaining reasonable profit, it’s critical for insurance companies to innovate their products, make proper market positioning, and select right strategy based on their underwriting capacity and risk bearing capacity.

目　錄
第一章　緒　論	1
第一節	研究背景與目的	1
第二節	研究範圍與限制	3
第三節	研究方法與流程	5
第四節	研究內容	7
第二章　相關文獻探討	9
第一節	國內文獻	9
第二節	國外文獻	14
第三章　我國產險費率自由化之探討	19
第一節	費率自由化之緣由及意義	19
第二節	時程規劃及考量因素	21
第三節	時程設計及工作內容	24
第四節	監理原則及相關措施	27
第四章　我國費率自由化對汽車保險經營之探討	31
第一節	我國汽車保險市場之現況	31
第二節	費率自由化對任意汽車保險之影響	40
第三節	費率自由化下商品差異化之市場效益	43
第四節	費率自由化汽車保險商品之未來趨勢	53
第五章　汽車保險商品差異化之探討	59
第一節	汽車保險商品差異化之定義及特色	59
第二節	汽車保險商品差異化使用情形及計價因子之探討	63
第三節	稀有特殊高價車輛之差異化計價	71
第四節	我國汽車保險商品差異化之內容比較	80
第六章　國外相關費率自由化對商品計價因子差異化之探討	94
第一節	日本費率自由化對商品計價因子差異化之探討	94
第二節	美國費率自由化對商品計價因子差異化之探討	100
第三節	英國費率自由化對商品計價因子差異化之探討	105
第四節	中、日、美、英四國之比較分析	108
第七章　結論與建議	121
第一節	結　論	121
第二節	建　議	124
參考文獻	127

表　次
【表2-1 】國內文獻總覽表	13
【表2-2 】國外文獻總覽表	18
【表3-1 】我國產險業簽單保費收入結構(2002-2011年)	19
【表3-2 】我國產險費率自由化三階段之時程規劃及考量因素一覽表	22
【表3-3 】我國產險費率自由化三階段之時程設計及工作內容一覽表	26
【表3-4 】我國產險費率自由化三階段之監理原則及相關措施一覽表	29
【表4-1 】任意汽車保險簽單保費及賠款率(2006-2010年)	32
【表4-2 】任意汽車保險2010年意外年度保費及賠款統計表	34
【表4-3 】任意汽車保險2010年意外年度保費及賠款統計表	35
【表4-4 】任意汽車保險2010年意外年度保費及賠款統計表	36
【表4-5 】任意汽車保險2010年意外年度保費及賠款統計表	37
【表4-6 】任意汽車保險2010年意外年度保費及賠款統計表	38
【表4-7 】任意汽車保險2010年意外年度保費及賠款統計表	39
【表4-8 】保險業新種商品審核件數統計表	44
【表4-9 】2007~2010年產險業商品送審性質件數統計表	45
【表4-10】2007~2010年產險業抽查件數統計表	45
【表4-11】2007~2010年產險業要保書送審件數統計表	47
【表4-12】2007~2010年產險業商品資料庫件數統計表	47
【表4-13】2002~2010年險種別簽單件數/簽單保費統計表(車體險)	49
【表4-14】2002~2010年險種別簽單件數/簽單保費統計表(竊盜險)	50
【表4-15】2002~2010年險種別簽單件數/簽單保費統計表(責任險-1)	51
【表4-16】2002~2010年險種別簽單件數/簽單保費統計表(責任險-2)	52
【表4-17】通路別商品策略	54
【表4-18】開發新商品之各種研發面向	57
【表5-1 】汽車保險商品差異化使用情形	65
【表5-2 】修復價差與成本比較表	72
【表5-3 】國內高價進口車後視鏡零件及維修金額比較	72
【表5-4 】汽車玻璃換新與修復之價格差異比較	72
【表5-5 】汽車鋁合金輪圈換新之價格	73
【表5-6 】汽車高單價零件修復方式比較表	73
【表5-7 】特定廠牌車型調整係數表	74
【表5-8 】高風險車輛核保經驗調整係數表	79
【表5-9 】汽車險商品限定/約定駕駛人之差異化使用情形與保險費折減幅度	81
【表5-10】業界車險「風險細分型商品」內容比較	83
【表5-11】車體損失險甲式特定事故累積限額保險與車體損失險甲式承保範圍比較	84
【表5-12】車體損失險乙式含定額刮損保險與車體損失乙式承保範圍比較	84
【表5-13】車體損失險丙式含定額刮損保險與車體損失丙式承保範圍比較	85
【表5-14】兆豐甲式特定事故累積限額保險與新安甲式車體損失保險比較	86
【表5-15】蘇黎世乙式含定額刮損保險與新安乙式車體損失保險比較	86
【表5-16】第一丙式含定額刮損保險、新安車對車碰撞車體損失保險、新安碰撞擦撞車體損失保險比較	87
【表5-17】第一產險第三人過失車對車碰撞損失保險賠償限額	89
【表5-18】第一產險第三人過失車對車碰撞損失保險約定賠償比例係數	89
【表5-19】蘇黎世第三人無保險車碰車保險賠償金額	90
【表5-20】新光產物汽車保險約定風險條件附加條款要保書	93
【表6-1 】日本非車隊等級制度保費折扣率表	96
【表6-2 】我國汽車保險費率規章主要修訂歷程	113
【表6-3 】任意汽車第三人責任險等級計算規則修訂前後比較表	117
【表6-4 】我國與各國危險分類因素比較表	119
【表6-5 】我國與各國加減費制度比較表	120
 
圖　次
【圖1-1】研究流程圖	6
【圖3-1】我國產險業簽單保費收入結構(2002-2011年)	20

一、中文部份
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