本研究旨在瞭解銀行業財富管理顧客其財富管理需求之現況，以及不同屬性之銀行業
財富管理顧客與不同財富管理需求偏好之關係。藉以增加銀行業財富管理業務之競爭利基。
本研究係採文獻分析法及問卷調查法來探知銀行業財富管理顧客財富管理需求之現
況，不同人口統計變項財富管理顧客與不同財富管理需求間之關係，以及不同理財態度（保
守型、穩健型、成長型、積極型、非常積極型）之銀行業財管理顧客與不同財富管理需求
間之關係。問卷調查法主要是以台北市某銀行財富管理顧客，合計165人為本研究問卷調查
對象。本研究以自編之「銀行業財富管理顧客財富管理需求偏好調查問卷」作為研究工具。
問卷調查資料以SPSS14.0中文版統計套裝軟體進行資料分析，包括描述性統計分析、獨立
樣本t檢定、單因子變異數分析。依據資料分析的結果，本研究主要發現歸納結論如下：
一、 銀行財富管理顧客在理財態度部份，以穩健型與積極型最多，成長型次之，保守型與
非常積極型最少。
二、 在財富管理需求部分，1.銀行財富管理顧客需要並會購買理專建議的理財商品2.銀行
財富管理顧客多希望理專能夠為其量身訂做投資建議，此外，會願意為獲取投資建議
而支付諮詢費用3.銀行財富管理顧客需要銀行理專之專業建議4.銀行財富管理顧客多
由自己決定資產配置5.銀行財富管理顧客對熱門金融商品的投資喜好上呈持平之現象
6.銀行財富管理顧客多願意在購買理財產品時支付手續費用。7.大部分民眾雖相信銀行
理專之專業性但卻又傾向於自己決定資產配置，顯示大部分民眾對銀行理專人存有不信
任感。
三、 不同人口統計變項與理財態度之銀行財富管理顧客會影響其財富管理需求。
四、 不同人口統計變項之銀行財富管理顧客會影響其理財態度。

The purpose of the study is to understand the current situation of banking wealth management
customer demand for their wealth management and the relevance between banking property and
customers preferences for wealth management to eventually enhance the competition niche of the
wealth management business.
The study adopt literature analysis and questionnaire survey to explore the current situation of
banking wealth management customer demand, the relevant between banking wealth management
customers and their demand though different demographic variations as well as relevant between
customers demands and attitude toward wealth management(conservative, steady, growing,
positive, very positive). The study conduct a questionnaire survey of 165 samples that come from
who are wealth management customers of a bank in Taipei. A self-established “Questionnaire of
banking Wealth Management Demand and Preference of Wealth Management Customers” is
adopted as research tool. Data acquired to be analyzed with SPSS14.0 Chinese version to gain
information of Descriptive. Statistics, Independent samples T test and One-way ANOVA. Based on
the analysis results, the main conclusions are as follows:
1. Regards to the mount of attitude towards wealth management, customers with steady type and
positive type attitude are accounted for the largest proportion and followed by growing type. The
conservative type and very positive type are at least.
2. The conclusions of wealth management demands are as follows: (1) Banking wealth management
customers need and will buy products promoted by financial advisors. (2) Most of the wealth
management customers hope financial advisors offer custom-made investment proposal and they
are willing to pay for the consult fees. (3)Banking wealth management customers need financial
advisors to provide professional suggestion. (4)Most of the banking wealth management customers
determine their asset allocation by themselves. (5)Preference of banking wealth management
customers to popular financial instrument was flat in average. (6)Banking wealth management
customers is willing to pay handling fee when purchasing financial products.
3. The wealth management demand of customers varies with their demographic variations and
attitude toward wealth management.
4. Customer attitude of wealth management varies with demographic variations.

目錄
第一章 緒論................................................1
第一節 研究動機............................................1
第二節 研究目的............................................5
第三節 研究範圍............................................5
第四節 研究流程............................................6
第二章 文獻探討............................................9
第一節 銀行業..............................................9
第二節 財富管理業務.......................................14
第三節 財富管理顧客屬性...................................19
第四節 財富管理顧客消費行為之相關研究.....................26
第三章 研究設計與實施.....................................32
第一節 研究架構與假設.....................................32
第二節 研究對象與調查設計.................................35
第三節 研究工具...........................................36
第四節 資料分析方法.......................................39
第四章 研究資料分析與討論.................................40
第一節 樣本特性描述.......................................40
第二節 銀行財富管理顧客理財態度及財富管理需求現況.........43
第三節 不同人口統計變項財富管理顧客對財富管理需求之差異性分析..48
第四節 不同理財態度財富管理顧客對財富管理需求之差異性分析.65
第五節 不同人口統計變項財富管理顧客對理財態度之差異性分析.67
第五章 研究結論與建議.....................................71
第一節 研究結論...........................................71
第二節 研究建議...........................................76
第三節 後續研究建議.......................................80
參考書目..................................................82
附錄一：銀行業財富管理顧客財富管理需求偏好調查問卷........86
表目錄
表 2-1：人生三階段與理財活動..............................19
表 2-2：人生五階段與理財活動..............................20
表 2-3：理財價值觀與策略組合..............................22
表 2-4：投資風險與投資策略................................24
表 2-5：商品式銷售模式與顧問式銷售模式之比較表............30
表 3-1：財富管理需求衡量問項內容彙整表....................38
表 4-1：銀行財富管理顧客基本資料分析表（N=165）...........41
表 4-2：銀行財富管理顧客理財態度分析表（N=165）...........43
表 4-3：銀行財富管理顧客理財態度分析表（N=165）...........44
表 4-4：銀財富管理顧客財富管理需求分析表（N=165）........45
表 4-5：不同性別對財富管理需求之差異性分析表..............48
表 4-6：不同年齡對財富管理需求之差異性分析表..............50
表 4-7：不同婚姻狀況對財富管理需求之差異性分析表..........52
表 4-8：不同職業對財富管理需求之差異性分析表..............54
表 4-9：不同最高學歷對財富管理需求之差異性分析表..........57
表4-10：不同家庭型態對財富管理需求之差異性分析表..........59
表4-11：不同年所得對財富管理需求之差異性分析表............61
表4-12：不同年所得（較高所得）對財富管理需求之差異性分析表.................64
表4-13：不同理財態度對財富管理需求之差異性分析表..........65
表4-14：不同性別對理財態度之差異性分析表..................67
表4-15：不同年齡對理財態度之差異性分析表..................67
表4-16：不同婚姻狀況對理財態度之差異性分析表..............68
表4-17：不同職業對財富管理需求之差異性分析表..............68
表4-18：不同最高學歷對理財態度之差異性分析表..............69
表4-19：不同家庭型態對理財態度之差異性分析表..............69
表4-20：不同年所得對理財態度之差異性分析表................70
表 5-1：本研究各向假設驗證結果彙整表......................75
圖目錄
圖1-1：研究流程圖..........................................8
圖2-1：財富管理之業務架構.................................17
圖2-2：理財個性象限.......................................23
圖3-1：研究架構圖.........................................32

一、中文部分
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