淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
進階搜尋


下載電子全文限經由淡江IP使用) 
系統識別號 U0002-2407200909333800
中文論文名稱 勞工退休金帳戶自選投資方案之研究
英文論文名稱 Which investment scheme is the best? - from the point of Labor’s view
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 97
學期 2
出版年 98
研究生中文姓名 陳翔益
研究生英文姓名 Hsiang-Yi Chen
學號 796560307
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2009-06-16
論文頁數 51頁
口試委員 指導教授-繆震宇
委員-池祥麟
委員-詹場
中文關鍵字 勞工退休金新制  收益保證 
英文關鍵字 New Labor Pension Scheme  Guaranteed Gain 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 本研究以問卷調查方式探討若勞退新制退休金帳戶開放由勞工自選投資方案,勞工偏好的投資運作模式特性為何?從問卷的結果發現,多數勞工偏好選擇之投資運作模式具有的共通性為:1.需要政府扮演把關與篩選的角色、2.勞工傾向簡單易懂的選擇模式;勞工選擇投資方案的偏好僅與是否願意放棄政府提供的收益保證有顯著相關,與勞工個人特性,如性別、年齡、教育程度、薪資所得及理財投資經驗並無顯著相關。本次調查發現四成的勞工願意放棄政府提供的收益保證參與投資自選方案,68.1%的勞工認為政府有責任補貼部分虧損以維持退休的基本生計,保證收益的設計在現階段勞工退休金管理上符合勞工的利益與期望。
英文摘要 This thesis was compiled using the surveys to investigate what is the preferred mode of investment when laborers have the option to decide under the New Labor Pension Scheme. The findings from the questionnaire showed that there are some common characteristics of the preferred mode of investment for the majority of laborers. 1. It is necessary that the government plays the gatekeeper role to screen the quality of invested targets. 2. Laborers tend to choose modes that are easy to understand. In addition, the preferred investment plans are only significantly correlated with whether or not the laborer is willing to give up the guaranteed gains provided by the government. No significant relationship exists between preferred investment plans and individual characteristics of laborers, such as gender, age, educational level, salary income and financial investment experience. The survey also found that 40 percent of laborers are willing to give up the guaranteed gain provided by the government to participate and invest in on-demand programs. Up to 68.1 percent of laborers believe that it is the government's responsibility to subsidize losses in order to maintain the basic livelihood of the retired. The design to ensure the guaranteed gain in the preferred investment plan of labor pension management at the present stage meets the interests and expectations of laborers.
論文目次 目錄
第一章 緒論 1
第二章 研究設計與方式 2
第三章 實證結果分析 6
第四章 影響勞工選擇自選模式之分析 26
第五章 結論與建議 30
參考文獻 33
附錄1調查問卷34
附錄2影響勞工選擇自選模式之交叉分析及卡方檢定 38
表目錄
表3-1受訪者性別 6
表3-2受訪者年齡 7
表3-3 受訪者教育程度 7
表3-4受訪者職業 8
表3-5受訪者每月平均所得 9
表3-6受訪者居住地區 10
表3-7受訪者參加的退休制度 11
表3-8 勞工自提的比例 11
表3-9 勞工不願自提的原因 12
表3-10 勞工自提的原因 12
表3-11 勞工是否了解資金管理方式 13
表3-12 勞工是否知道收益保證 13
表3-13 勞工是否想知道投資標的 14
表3-14 勞工是否查看帳戶金額 14
表3-15 勞工是否關心投資報酬率 15
表3-16 勞工放棄收益保證與參加自選 15
表3-17 勞工的個人理財計畫 16
表3-18 勞工的風險承受度 17
表3-19 勞工的理財金額 17
表3-20 勞工的理財經驗 18
表3-21 勞工的資訊來源 18
表3-22 勞工的投資標的 19
表3-23 勞工投資理財方式 19
表3-24 勞工偏好的自選模式 20
表3-25 影響勞工選擇的因素 21
表3-26 專屬基金的重要性 22
表3-27 是否限制資產數目 22
表3-28 適當的資產數目 23
表3-29 轉換資產頻率 23
表3-30 勞工是否負擔轉換費用 24
表3-31 投資教育需求 24
表3-32 投資虧損的政府責任 25
表4-1 投資模式與放棄收益保證的交叉分析 28
圖目錄
圖2-1 多重組合基金模式(一) 2
圖2-2 多重組合基金模式(二) 3
圖2-3 自行搭配組合模式(一) 3
圖2-4 自行搭配組合模式(二) 4
圖2-5 管理帳戶組合模式(一) 4
圖2-6 管理帳戶組合模式(二) 5
圖2-7 民營企業儲金制模式 5
圖3-1 受訪者性別比例 6
圖3-2 受訪者年齡分布 7
圖3-3 受訪者教育程度分布 8
圖3-4 受訪者職業 9
圖3-5 受訪者所得分布 10
圖3-6 受訪者居住地 10



參考文獻 中華民國退休基金協會,民國96年,『勞退新制下勞工自行選擇投資標的的可行性意向調查報告』,退休基金年刊,頁4-57。
中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會,民國96年,『勞退新制暨退休理財規劃調查報告』。
李顯峰,民國97年,『我國勞工退休基金之改革與運用』,台灣勞工,第12期,頁86-91。
吳春美,民國95年,『勞工退休金條例之勞工權益與基金運用管理之探討』,淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班碩士論文。
邱顯比、李存修、陳登源、王儷玲與繆震宇,民國95年,『我國退休基金管理運用與資本市場發展之研究』,行政院經濟建設委員會委託研究案。
陳淑真,民國94年,『勞工退休金個人帳戶制保障程度之探討』,國立中正大學社會福利研究所碩士論文。
許巧玲,民國95年,『我國勞工退休金新制可能面臨爭議之討論』,銘傳大學風險
管理及保險學系碩士論文。
孫明宏,民國96年,『勞退新制之退休金開放投資共同基金績效模擬探討』,國立
中央大學財務金融學系碩士在職專班碩士論文。
網路部分
行政院勞工委員會網站 http://www.cla.gov.tw
行政勞工委員會勞工保險局網站 http://www.bli.gov.tw
論文使用權限
  • 同意紙本無償授權給館內讀者為學術之目的重製使用,於2009-07-29公開。
  • 同意授權瀏覽/列印電子全文服務,於2009-07-29起公開。


  • 若您有任何疑問,請與我們聯絡!
    圖書館: 請來電 (02)2621-5656 轉 2281 或 來信