本研究以問卷調查方式探討若勞退新制退休金帳戶開放由勞工自選投資方案，勞工偏好的投資運作模式特性為何？從問卷的結果發現，多數勞工偏好選擇之投資運作模式具有的共通性為：1.需要政府扮演把關與篩選的角色、2.勞工傾向簡單易懂的選擇模式；勞工選擇投資方案的偏好僅與是否願意放棄政府提供的收益保證有顯著相關，與勞工個人特性，如性別、年齡、教育程度、薪資所得及理財投資經驗並無顯著相關。本次調查發現四成的勞工願意放棄政府提供的收益保證參與投資自選方案，68.1%的勞工認為政府有責任補貼部分虧損以維持退休的基本生計，保證收益的設計在現階段勞工退休金管理上符合勞工的利益與期望。

This thesis was compiled using the surveys to investigate what is the preferred mode of investment when laborers have the option to decide under the New Labor Pension Scheme. The findings from the questionnaire showed that there are some common characteristics of the preferred mode of investment for the majority of laborers. 1. It is necessary that the government plays the gatekeeper role to screen the quality of invested targets. 2. Laborers tend to choose modes that are easy to understand. In addition, the preferred investment plans are only significantly correlated with whether or not the laborer is willing to give up the guaranteed gains provided by the government. No significant relationship exists between preferred investment plans and individual characteristics of laborers, such as gender, age, educational level, salary income and financial investment experience. The survey also found that 40 percent of laborers are willing to give up the guaranteed gain provided by the government to participate and invest in on-demand programs. Up to 68.1 percent of laborers believe that it is the government's responsibility to subsidize losses in order to maintain the basic livelihood of the retired. The design to ensure the guaranteed gain in the preferred investment plan of labor pension management at the present stage meets the interests and expectations of laborers.

目錄
第一章	緒論	1
第二章	研究設計與方式	2
第三章	實證結果分析	6
第四章	影響勞工選擇自選模式之分析	26
第五章	結論與建議	30
參考文獻	33
附錄1調查問卷34
附錄2影響勞工選擇自選模式之交叉分析及卡方檢定	38
表目錄
表3-1受訪者性別	6
表3-2受訪者年齡	7
表3-3 受訪者教育程度	7
表3-4受訪者職業	8
表3-5受訪者每月平均所得	9
表3-6受訪者居住地區	10
表3-7受訪者參加的退休制度	11
表3-8 勞工自提的比例	11
表3-9 勞工不願自提的原因	12
表3-10 勞工自提的原因	12
表3-11 勞工是否了解資金管理方式	13
表3-12 勞工是否知道收益保證	13
表3-13 勞工是否想知道投資標的	14
表3-14 勞工是否查看帳戶金額	14
表3-15 勞工是否關心投資報酬率	15
表3-16 勞工放棄收益保證與參加自選	15
表3-17 勞工的個人理財計畫	16
表3-18 勞工的風險承受度	17
表3-19 勞工的理財金額	17
表3-20 勞工的理財經驗	18
表3-21 勞工的資訊來源	18
表3-22 勞工的投資標的	19
表3-23 勞工投資理財方式	19
表3-24 勞工偏好的自選模式	20
表3-25 影響勞工選擇的因素	21
表3-26 專屬基金的重要性	22
表3-27 是否限制資產數目	22
表3-28 適當的資產數目	23
表3-29 轉換資產頻率	23
表3-30 勞工是否負擔轉換費用	24
表3-31 投資教育需求	24
表3-32 投資虧損的政府責任	25
表4-1 投資模式與放棄收益保證的交叉分析	28
圖目錄
圖2-1 多重組合基金模式(一)	2
圖2-2 多重組合基金模式(二)	3
圖2-3 自行搭配組合模式(一)	3
圖2-4 自行搭配組合模式(二)	4
圖2-5 管理帳戶組合模式(一)	4
圖2-6 管理帳戶組合模式(二)	5
圖2-7 民營企業儲金制模式	5
圖3-1 受訪者性別比例	6
圖3-2 受訪者年齡分布	7
圖3-3 受訪者教育程度分布	8
圖3-4 受訪者職業	9
圖3-5 受訪者所得分布	10
圖3-6 受訪者居住地	10

中華民國退休基金協會，民國96年，『勞退新制下勞工自行選擇投資標的的可行性意向調查報告』，退休基金年刊，頁4-57。
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網路部分
行政院勞工委員會網站 http://www.cla.gov.tw
行政勞工委員會勞工保險局網站 http://www.bli.gov.tw