2007年7月18日總統公佈施行「保險法部分條文修正草案」，產險業自此開放核准經營健康保險，而成為繼傷害險之後與壽險公司相競爭之險種。然而產險公司經營健康險並非全無風險，還有許多問題值得深思及釐清，例如：產險公司於經營健康險初期削價競爭乃是攻取市佔率手段之一，但此種作法是否會步上傷害險惡性競爭殺價之後塵？極度競爭下之產品定價是否與費率釐定原則所訂定之保費有所差距？低價搶佔市場是否會影響產險公司未來清償能力？

    此外，目前產險業所經營之健康險尚未開放保證續保，然保險法第138條但書之規定，為將來產險業發行保證續保健康險商品之可能性預留伏筆，則有無保證續保健康險之保費是否有所差距？因此，本研究首先藉由蒐集相關文獻進行回顧以奠定理論基礎，並以日額型定期醫療險為研究對象。進而整理各項損失發生率，例如住院發生率、住院天數等數據以建立定期醫療保險費率釐定模型，利用模型計算定期醫療險保費，與選定之產險公司醫療險商品保費進行比較分析。最後，為探討保證續保對產險業經營健康險之影響，本研究另比較保證續保下之保費差異，並且進行分析，以觀察其對產險公司清償能力之影響。

Non-life insurance companies are approved to operate in health insurance since Insurance Act revised on July 18, 2007. However, property-liability insurers issuing health insurance still have a lot of problems need to further investigate. For example, non-life insurers could misprice the health insurance premium because they are not familiar with morbidity table. Moreover, if non-life insurers always use low-price strategies to expand their market share, it could increase the probability of insolvency.   　　

    Non-life insurance companies are temporarily approved sell one-year term health insurance policy without guaranteed renewable. However, the provision of Article 138 of the Insurance Act keeps the possibility that property-liability insurers sell the health policies with guaranteed renewable clause in the future. The purpose of this paper investigate the impact of non-life insurance industries operate guaranteed renewable health insurance policy. Then, we adopt the National Health Insurance Research Database (NHIRD) to calculate the health insurance premium and compare our results with two selected non-life insurance companies The paper concludes with a discussion of possible threats that guaranteed renewable policy for the non-life insurance industries.

目錄
目錄	I
表目錄	II
圖目錄	III
第一章 緒論	1
第一節 研究動機	1
第二節 研究目的	3
第三節 研究範圍與限制	3
第四節 研究方法與資料來源	4
第五節 研究架構	5
第二章 理論基礎與文獻回顧	8
第一節 理論基礎	8
第二節 文獻回顧	18
第三章 產險公司經營健康險現況分析	22
第一節 產險公司經營健康險發展現況	22
第二節 定期醫療保險保單內容	31
第三節 定期醫療保險商品之比較	36
第四章 定期醫療健康保險費率之釐定與比較分析	41
第一節 影響定期醫療健康保險費率釐定之因素	41
第二節 定期醫療健康保險費率釐定之模型	46
第三節 定期醫療險保費之比較分析	51
第四節 定期醫療險保證續保下之保費差異分析	62
第五章 結論與建議	68
第一節 結論	68
第二節 建議	71
第三節 後續研究建議	73
參考文獻	74

表目錄
表 1-1　個人與團體健康險保費收入統計表	4
表 2-1　保險法與實務上健康保險之差異	8
表 2-2　保險費率釐定原則總覽表	17
表 3-1　產險業經營健康險相關政策時程表	23
表 3-2　壽險業健康險保費收入表	24
表 3-3　壽險業健康險保費收入結構	25
表 3-4　壽險業健康險保險給付表	26
表 3-5　壽險業健康險保險給付結構	27
表 3-6　壽險業健康險保費收入與保險給付比較表	28
表 3-7　壽險業健康險理賠率	28
表 3-8　產險公司發行健康險商品之現況	30
表 3-9　產險公司定期醫療險比較表	37
表 3-9　產險公司定期醫療險比較表（續1）	38
表 3-9　產險公司定期醫療險比較表（續2）	39
表 3-9　產險公司定期醫療險比較表（續3）	40
表 4-1　本文所計算之總保費與A公司實際保費比較表	54
表 4-2　安全係數不同下之保費與A公司實際保費比較表（男性）	55
表 4-3　安全係數不同下之保費與A公司實際保費比較表（女性）	56
表 4-4　本文所計算之總保費與B公司實際保費比較表	58
表 4-5　安全係數不同下之保費與B公司實際保費比較表（男性）	60
表 4-6　安全係數不同下之保費與B公司實際保費比較表（女性）	61
表 4-7　全球前十大商業醫療保險市場保證續保現況	62
表 4-8　保證續保年限不同下之保費差異	64


圖目錄
圖 1-1　未來50年人口結構趨勢	2
圖 1-2　研究流程圖	7
圖 4-1　保險費率基本結構	42
圖 4-2　男女性總保費趨勢比較 (未考慮安全係數)－A公司	52
圖 4-3　本文所計算之總保費與A公司實際保費趨勢比較	54
圖 4-4　男女性總保費趨勢比較 (未考慮安全係數)－B公司	57
圖 4-5　本文所計算之總保費與B公司實際保費趨勢比較	59
圖 4-6　20歲男性保證續保20年之保費比較	65
圖 4-7　20歲男性保證續保至60歲之保費比較	67

一、	英文部分：
1.Hallman, G. Victor, and Rosenbloom, Jerry S.(2003). “Personal Financial Planning”. McGraw-Hill Companies, 90–91.
2.Herring, B., Pauly, M.(2001).“Premium Variation in the Individual  Health Insurance Market”. International Journal of Health Care Finance and Economics , Vol.1, 43–58.
3.Herring, B., Pauly, M.(2006).“Incentive-compatible guaranteed renewable health insurance premiums”. Journal of Health Economics , Vol.25, 395–417.
4.Patel, V., Pauly, M.(2002).“Guaranteed renewability and the problem of risk variation in individual health insurance markets”. Health Affairs Web Exclusive ,Vol.2, 280–289.
5.Pauly, M., Lieberthal, R.(2007).“How Risky is Individual Health Insurance?”. U.S. Department of Health and Human Services Assistant Secretary for Planning and Evaluation Office of Disability, Aging, and Long-Term Care Policy, Contract #HHS-100-03-0022.
6.Preker, Alexander S., Scheffler, Richard M., and Bassett, Mark C.(2006). “Private Voluntary Health Insurance in Development”. World Bank, p.320.
7.Steinmann, Lucas and Yeung, Raymond.(2007).“To your health: diagnosing the state of healthcare and the global private medical insurance industry”. Swiss Re Sigma , No 6.
二、	中文部份：
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12.黃雯婌(2005)，我國產險業經營個人健康保險意向與困難之研究，逢甲大學保險學系研究所碩士論文。
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三、	網站部份
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2.行政院衛生署，http://www.doh.gov.tw/CHT2006/index_populace.aspx，最終瀏覽日期：2009/04/27。
3.行政院金融監督管理委員會保險局，  http://www.ib.gov.tw/mp.asp?mp=1，最終瀏覽日期：2009/05/15。