為因應我國高齡化社會來臨，提高國民平均保額，主管機關訂定「小額終老保險商品相關規範」，以此鼓勵保險業者催生小額終老保險。
2017年三月小額終老保險開賣以來，受到媒體新聞鼓動和業務通路強力放送，市場趨於成熟，銷售屢創佳績。本研究追溯小額終老保險起源，由於非法老人死亡互助會在台灣中南部盛行；爾後出現網路平台「喬安安家30專案」，吸引都會人的目光；最後由金管會出面，擬定法規，現由各大壽險公司承保小額終老保險；又於2018年三月開放線上投保小額終老保險，增加民眾購買通路。
本研究透過專家訪談，專訪保險公司行銷、核保、商品、管理部門、保險經紀人以了解小額終老保險在保險公司的定位和行銷策略；另透過與一般保戶訪談，探討不同年齡、經濟層次客群之需求及購買情形；並嘗試指出小額終老保險未來可能面臨的問題，諸如業務員推廣動機小、投保前三年可能引發爭議、未來通膨將導致30萬不夠喪葬費用等問題，這些問題將可能導致政府喪失制定小額終老保險的美意。

The Small Amount Whole Life Insurance (SAWLI) is one of the great policies made by the Taiwanese government. Because the aging population has become an issue in the present era, the Taiwanese government’s Financial Supervisory Commission decided to implement the “Small Amount Whole Life Insurance Policy” so that life insurance companies will provide a new type of life insurance product.
Since March 2017, the SAWLI has become extremely popular, and its market is now reaching maximum saturation. The SAWLI might have originated from rotating savings and credit associations, a kind of association that was very popular in southern Taiwan. On the other hand, for the internet generation, intercare.com has become another way to solve the funeral expenses problem. In March 2017, major life insurance companies in the Taiwanese market sealed SAWLI and have even started to sell it as an online product since March 2018.
This study aims to gain an in-depth understanding of insurance companies’  positioning and strategies toward SAWLI through analyzing different companies’ marketing, underwriting, and claims management departments. With the use of interviewing methods, the breakdown of SAWLI buyers from different age groups and financial backgrounds, as well as their demand purchases, was investigated among different life insurance channels and clients. Moreover, with the hope to provide further research opportunities, this study will end with reflections on potential problems the SAWLI market may face in the future.

目錄
第一章 緒論	1
 第一節 研究背景與動機	1
 第二節 研究範圍	3
 第三節 研究流程	4
第二章 文獻探討	5
 第一節 小額終老保險的源起	5
 第二節 小額終老保險的特色	7
 第三節 小額終老保險的監理規範	10
 第四節 小額終老保險的效益與限制	12
第三章 市場概況分析	17
 第一節 商品內容分析	17
 第二節 業務概況分析	21
 第三節 小額終老保險目標族群	24
 第四節 小額終老保險與其他保險之比較	26
第四章 研究方法與研究設計	33
 第一節 研究方法	33
 第二節 訪談對象	36
 第三節 訪談問卷設計	40
第五章 訪談結果與分析	42
 第一節 群體Ａ訪談結果與分析	42
 第二節 群體B訪談結果與分析	62
第六章 結論與建議	72
 第一節 研究結論	72
 第二節 研究建議	74
參考文獻	76
附錄一 小額終老保險商品相關規範	81
附錄二 臺灣壽險業第五回經驗生命表	83
附錄三 專家訪談問卷：壽險公司、保經通路	84
附錄四 一般保戶訪談問卷	89

圖目錄
圖2-1　小額終老保險保費便宜三成	9
圖2-2　自2017.2開賣至12月底止，前五大保險業者小額終老保險銷售件數	22
圖2-3　自2018第一季，前五大小額終老保險保險業者銷售件數	24
圖2-4　台灣社會保險 喪葬給付及遺屬年金示意圖	25
圖4-1　本研究架構圖	35
圖5-1　願意為自己購買小額終老保險之原因	63
圖5-2　不願意為自己購買小額終老保險之原因	63
圖5-3　願意為父母購買小額終老保險之原因	65
圖5-4　不願意為父母購買小額終老保險之原因	66
圖5-5　願意為子女購買小額終老保險之原因	68
圖5-6　不願意為子女購買小額終老保險之原因	68

 
表目錄
表2-1　台灣12家壽險公司小額終老保險開辦時間	17
表2-2　喬安安家30計畫	26
表2-3　小額終老保險商品相關規範、富邦人壽金來寶小額終身壽險與喬安安家30專案之比較	27
表2-4　小額終老保險與微型保險之比較	29
表2-5　以富邦人壽之「金來寶小額終身壽險」與一般壽險「富邦人壽新平準終身壽險」之比較	30
表2-6　小額終老保險與定期壽險差異處	31
表2-7　第一金珍愛小額終身壽險與珍愛人生終身壽險之比較	32
表4-1　本研究受訪對象資料表_訪談對象A群體	37
表4-2　訪談對象A群體_受訪業者銷售件數調查表	37
表4-3　本研究受訪對象資料表_訪談對象B群體	38
表4-4　本研究受訪對象資料表_訪談對象B群體之背景總覽	39
表5-1　受訪公司之通路銷售概況	42
表5-2　小額終老保險投保年齡層占比	44
表5-3　小額終老保險壽險公司體檢原因調查表	45
表5-4　小額終老保險與傳統終身壽險不同之處	46
表5-5　小額終老保險優缺點一覽表	48
表5-6　推薦家人或朋友購買小額終老保險	51
表5-7　不推薦家人或朋友購買小額終老保險	52
表5-8　30萬的保額足夠用	53
表5-9　30萬的保額不夠用	54
表5-10　2017小額終老保險大賣的理由	55
表5-11　小額終老保險未來可能面臨之問題	57
表5-12　是否願意為自己購買小額終老保險之訪談整理	64
表5-13　是否願意為父母購買小額終老保險之訪談整理	66
表5-14　是否願意為子女購買小額終老保險之訪談整理	69
表5-15　一般保戶對小額終老保險之看法	70

參考文獻
一、中文
(一) 書藉、論文及期刊：
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19.	新北市板橋老人互助會，http://www.pcoldman.com.tw/help.htm，搜尋日期：2018年5月22日。
20.	葉憶如，小額終老險熱銷 今年前3月保費收入年增七成，2018/06/15，https://udn.com/news/story/7239/3169135。
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二、英文
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