淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
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系統識別號 U0002-2306201615472200
中文論文名稱 全權委託型投資型保險之探討
英文論文名稱 The analysis of discretionary investment-oriented policy
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 104
學期 2
出版年 105
研究生中文姓名 翁媺涵
研究生英文姓名 Mei-Han Weng
學號 603560219
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2016-05-31
論文頁數 189頁
口試委員 指導教授-郝充仁
委員-姜麗智
委員-曾妙慧
中文關鍵字 全權委託  投資型保險  類全委保單 
英文關鍵字 Discretionary  Investment-oriented policy 
學科別分類
中文摘要 近年來隨著人口結構與經濟環境之改變,投資型保險逐漸成為市場上主要的熱門商品,尤其是類全委保單。本文利用深度訪談法之方式,研究類全委保單在臺灣壽險市場的經營模式與銷售概況,瞭解投資型保險相關從業人員對類全委保單之看法,探討商品熱銷背後之後續問題產生,待未來問題發生時,能提供較良好的改善方式,最後提出具體建議供業界參考。

根據本文之研究分析,提供四項結論作為探討類全委保險商品之參考:
1.低利率環境、監理政策 為類全委商品興盛之主因
2.專業代操與配息 為類全委商品包裝之主軸
3.類全委保單之費用高於一般投資型保單
4.類全委保單糾紛為銷售端之話術糾紛居多
英文摘要 With the change of population structure and economic environment in recent years, investment-oriented policy has gradually become a popular commodity in life insurance marketing, especially discretionary investment-oriented policy. In this paper, we adopt the depth interview method to research the business model and the sales of discretionary investment-oriented policy in life insurance market in Taiwan. We also try to understand what insurance agents thought of discretionary investment-oriented policy, and discuss the situation when the investment-oriented policy becomes selling well products.

According to our results, there are four conclusions of discretionary investment-oriented policy for insurers to consult. First, low interest of environment and the policy of insurance regulation are the main reason that why discretionary investment-oriented policy will become a popular commodity. Second, discretionary operation and policy dividend are the main items of discretionary investment-oriented policy packaging. Third, the premium income of discretionary investment-oriented policy is higher than other investment-oriented policy. Fourth, most of the dispute of discretionary investment-oriented policy is sales pitch.
論文目次 目錄
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 2
第三節 研究方法 3
第四節 研究流程與限制 5
第二章 相關理論基礎與文獻回顧 8
第一節 投資型保險基礎概要 10
第二節 信託基礎概念 16
第三節 全權委託之簡介 27
第四節 文獻回顧 36
第三章 類全委保單之探討 40
第一節 政府委外代操案例介紹 40
第二節 信託案例之介紹 46
第三節 案例之社會討論 49
第四節 金融商品銷售流程之探討 55
第四章 研究結果與分析 59
第一節 訪談對象簡介 59
第二節 訪談方式與大綱 62
第三節 訪談內容重點整理 63
第四節 專家訪談小結 76
第五章 研究結論與建議 80
第一節 研究結論 80
第二節 研究建議 83
參考文獻 86

附錄 88

表目錄

表2-1 投資帳戶之比較表 13
表2-2 年金保險種類之比較 14
表2-3 主要保險商品種類之比較 15
表2-4 全體業者–投信投顧、兼營投顧依委託類別區分
–總體有效契約金額 34
表2-5投信、投顧、兼營投顧投資外國有價證券統計表(委任關係)
35
表2-6 我國近五年類全委幣別發行概況 35

圖目錄

圖1-1 本文研究流程圖 6
圖2-1 投資型保險新契約保費收入 8
圖2-2 2015年1~11月投資型保單新契約保費收入前10名排行 9
圖3-1全權委託投資制度架構之關係圖 28

參考文獻 參考文獻

一、學位論文
1. 陳雅正,2001,論投資型保險之監理,國立政治大學風險管理與保險學研究所碩士論文
2. 麥瑋玲,2001,投資型保險商品經營策略之研究,國立政治大學風險管理與保險學研究所碩士論文
3. 陳聖儀,2002,台灣壽險公司經營投資型保險之研究,國立政治大學經營管理碩士學程碩士論文
4. 黃惠貞,2003,投資型保險糾紛之研究,淡江大學保險學系保險經營碩士班碩士論文
5. 林學晴,2002,我國信託法律關係下受託人與信託財產之關係,國立中正大學法律學系研究所碩士論文
6. 陳威廷,2014,證券投資信託投資人之保護–以證券投資信託事業之忠實義務為中心,國立成功大學法律學系碩士班碩士論文
7. 王育慧,2002,全權委託投資業務法律關係之研究,國立政治大學法律學系碩士班碩士論文
8. 莊宏偉,2014,銀行銷售投資型保險產品之爭議處理,世新大學法律研究所碩士論文

二、中文書籍、期刊、研究報告
1.《投資型保險商品》,業務員訓練教材,財團法人保險事業發展中心102年出版
2.《信託業務員經典講義》,東展文化事業公司出版,新版104年
3. 私校退撫儲金採行退休目標日期基金的必要性與可行性探討,陳登源著,中華民國退休金協會年刊,李瑞珠發行,中華民國退休金協會出版,民國103年度
4. 從私校退撫儲金新制自主投資計畫談『勞退自選計畫』改革,邱良弼著,中華民國退休金協會年刊,李瑞珠發行,中華民國退休金協會出版,民國103年度
5. 連動債糾紛之司法實踐–2009至2010年間相關判決之研究,中研院法學期刊,第十期,2012年3月
6. 黃泓智、楊曉文,2009,投資型保險監理之研究,行政院金融監督管理委員會九十七年度委託研究計畫,行政院金融監督管理員會保險局
7. 葉耀鵬、林鉅鋃、馬秀如,2013,政府委外代操調查報告
8. 公務人員退休撫卹基金監理委員會第83次委員會議紀錄,公務人員退休撫卹基金監理委員會,2013年
9. 國民年金監理委員會議第55次會議紀錄,國民年金監理委員會,2013年
論文使用權限
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