金融科技在保險領域日漸重要，P2P保險是國外互聯網保險發展的新趨勢，P2P保險應用許多金融科技如大數據、區塊鏈等，呈現出嶄新的保險營運模式。台灣相較於國外保險市場，受限於法規限制下，P2P保險想要進入台灣仍有一定難度，進入後要取得消費者的信任可能也需要一段時間，無法在短時間內迅速發展。過去文獻很少探討有關P2P保險的應用與發展，因此本研究最主要的是探討P2P保險在台灣發展的前景。
本研究回顧國外P2P保險的發展狀況與案例，並且探討P2P保險在遵循法令的前提下，如何在台灣發展推行。本研究透過問卷分析收集受訪者的意見作為分析依據，將回收之問卷運用基本統計量敘述分析、單因子變異數分析及羅吉斯迴歸分析，探討受訪者對於對於P2P保險的接受程度。研究實證結果發現受訪者的年齡為41~50歲，較願意接受違約風險較低的P2P保險(經紀人模式)。如果受訪者為已婚者、子女數為1位、目前有購買年金保險或健康保險者，即願意接受保費較高的P2P保險(經紀人模式)，受訪者常在網路上購物、年齡為31~40歲和41~50歲者、月平均所得為3萬~5萬者、目前有購買年金保險或火災保險者，整體而言願意接受P2P保險(經紀人模式)。根據實證結果，如果未來台灣通過監理沙盒法案要開放P2P保險，會以P2P保險經紀人模式較為合適。

As financial technology is becoming more important in the insurance field, P2P insurance is a new trend in the development of internet insurance in foreign countries. P2P insurance which is applied by many financial technologies such as big data and blockchain presents a new insurance operation model. In Taiwan, as the regulatory envioronmetn is more restrictive comparing to the foreign insurance market, P2P insurance has some difficulties to enter Taiwan insurance market. It may take more time to obtain consumers’ trust even if P2P insurance entered Taiwan insurance market. Thus, P2P insurance cannot develop rapidly in Taiwan. As the literature rarely discussed the application and development of P2P insurance, the purpose of this study is to investigate P2P insurance development in Taiwan. 
  This study reviews the development status and cases of P2P insurance in foreign countries. Then, we discuss how P2P insurance can be developed in Taiwan under the premise of following the laws and regulations. By using the questionnaire collected by the respondents, this study analyzes the willingness of purchase P2P insurance. The empirical results showed that respondents were 41 to 50 years old have more willingness to accept P2P insurance (based on broker mode) with lower default risk. If the respondent is married, has only one child, and currently has an annuity insurance or health insurance, he (or she) has more willingness to accept P2P insurance with higher premium (based on broker mode). Respondents which often shop online, aged 31 to 40 and 41 to 50, the average monthly income is 30,000 to 50,000, having annuity insurance or fire insurance have more willingness to accept P2P insurance (based on broker mode). According to the empirical results, if Taiwan deregulate P2P insurance through the supervision of the sandbox bill in the future, it will be more appropriate to adopt the P2P insurance based on broker model.

目錄
第一章  緒論	1
第一節	研究背景與動機	1
第二節	研究目的	4
第三節	研究流程	5
第二章  文獻回顧	7
第一節	P2P保險	7
第二節	互聯網保險	9
第三章  金融科技下的P2P保險	12
第一節  金融科技產業的背景	12
第二節  互聯網保險的新趨勢P2P保險組織	15
第三節  P2P 保險概述	18
第四節  P2P 保險的起源理論分析	20
第五節  P2P 保險運作模式	22
第四章  國外P2P保險組織運行機制及政府監管	26
第一節	國外P2P保險組織運行機制	26
第二節	國外P2P保險公司風險控管分析	41
第三節	國外P2P保險組織的的政府監管	43
第四節	國外P2P保險組織面臨的問題	46
第五章  P2P保險問卷	47
第一節	問卷設計	47
第二節	問卷收集	49
第三節	單因子變異數分析	54
第四節	迴歸分析	72
第六章  結論與建議	78
第一節	研究結論	78
第二節	研究限制	80
第三節	建議	80
參考文獻	83
附錄	88
圖目錄
圖 1-1 架構圖	6
圖 3-1全球金融生	12
圖 3-2金融科技顛覆領域	13
圖 3-3國外現有網路保險模式	16
圖 3-4消費者在P2P保險購買保險產品的流程圖	19
圖 4-1 Friendsurance營運模式	27
圖 4-2 Uvamo營運模式	31
圖 5-1次數分配圖-性別	49
圖 5-2次數分配圖-年齡	50
圖 5-3次數分配圖-婚姻狀況	50
圖 5-4次數分配圖-教育程度	51
圖 5-5次數分配圖-職業	52
圖 5-6次數分配圖-每月平均所得	52
圖 5-7次數分配圖-兒女人數	53
圖 5-8次數分配圖-居住地區	53
表目錄
表 3-1金融科技產業三大模式	14
表 3-2 P2P保險與傳統保險公司之比較	19
表 3-3 P2P保險三大運作模式	24
表 4-1 Friendsurance帶動各國P2P保險組織的三大趨勢	28
表 4-2各國P2P保險的比較表	37
表 4-3 監理沙盒的運作流程	43
表 5-1年齡對模式二的接受程度之差異分析	54
表 5-2婚姻對模式二的接受程度之差異分析	55
表 5-3職業對模式二的接受程度之差異分析	56
表 5-4居住地對模式二的接受程度之差異分析	57
表 5-5運用APP或網路購買商品對模式二的接受程度之差異分析	58
表 5-6性別對模式二的接受程度之差異分析	59
表 5-7婚姻對模式二的接受程度之差異分析	60
表 5-8職業對模式二的接受程度之差異分析	60
表 5-9居住地對模式二的接受程度之差異分析	61
表 5-10運用APP購物對模式二的接受程度之差異分析	62
表 5-11年齡對模式二的接受程度之差異分析	63
表 5-12婚姻對模式二的接受程度之差異分析	64
表 5-13子女數對模式二的接受程度之差異分析	65
表 5-14學歷對模式二的接受程度之差異分析	66
表 5-15職業對模式二的接受程度之差異分析	67
表 5-16收入對模式二的接受程度之差異分析	68
表 5-17居住地對模式二的接受程度之差異分析	69
表 5-18運用APP或網路購買商品對模式二的接受程度之差異分析  70
表 5-19定義變數一覽表	73
表 5-20相對於保險資金池(模式一)，若模式二違約風險較低，對模式二購買意願與其他變數間之羅吉斯迴歸分析	74
表 5-21相對於保險資金池(模式一)，若模式二保費較貴，對模式二購買意願與其他變數間之羅吉斯迴歸分析	76
表 5-22整體而言，對模式二購買意願與其他變數間之羅吉斯迴歸分析	77

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