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系統識別號 U0002-2207200911473500
中文論文名稱 全球經濟危機對投資型保險商品影響之探討
英文論文名稱 A Study on the Influence for the Investment-oriented Insurance Product of Global Economic Crisis
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 97
學期 2
出版年 98
研究生中文姓名 曾雅楨
研究生英文姓名 YA-CHEN ZHENG
學號 795560316
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2009-06-20
論文頁數 137頁
口試委員 指導教授-胡宜仁
委員-陳振金
委員-林江峰
中文關鍵字 投資型保險商品  全球經濟危機  次級房貸  失業潮  保險行銷人才培訓 
英文關鍵字 the Investment-oriented Iusurance Product  Global Economic Crisis  Subprime Mortgage  Unemployment tide  Insurance marketing 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 美國次級房貸危機引發全球經濟危機的蔓延,亦使各種危機接連引爆,帶來一連串的不良效應,因而造成對投資型保險商品銷售產生莫大影響,保險公司如何在全球經濟危機下,改變投資型保險商品的行銷策略,增加民眾對於投資型保險商品的接受度。
首先對投資型保險商品的定義、種類、市場與行銷方式進行討論彙整。以全球經濟危機的源頭「次級房貸」為開端,逐步列舉全球金融的變化,包括石油危機、通貨危機以及投資機構的倒閉潮等,加上經濟危機帶來的失業潮,進而說明全球整體經濟局勢對於投資型保險商品的影響,因此保險公司針對全球經濟危機所提出因應策略分析如下:
(1)就投資策略而言,強調投資型保險應在低檔持續扣款,並且重建資產配置的觀念,針對投資機構應更重視信用評等。
(2)就行銷策略的轉變,創新商品的結構,降低投資型保險的投資風險,並且建立客戶分類,提供保障極大化,強化全方位理財資源,加強保單加值服務。
(3)就保險糾紛的因應,嚴格遵守業務員銷售資格,加強教育訓練,確實保險資訊透明化,相關費用及風險確實的告知,強化下單流程,並確認客戶投資屬性,減少申訴案件的發生。
並根據研究探討結果,就保險公司、壽險業務主管、壽險業務員、未來研究者提出建議。
英文摘要 The United States subprime mortgage crisis spread of the global economic crisis, also set off a series of crises, brought about by a series of adverse effects, resulting in the invest-oriented insurance products have a very significant effect on sales, insurance companies, how the crisis in the global economy, changes in invest-oriented insurance commodity marketing strategies to increase public invest-oriented insurance for the acceptance of goods.
First of all types of investment goods, the definition of insurance, types of markets and marketing to discuss the whole Department. To the source of the global economic crisis "subprime mortgage" as the beginning of the gradual changes in the global financial cited, including the oil crisis, currency crisis, as well as investment institutions, such as closures, coupled with the economic crisis brought about by unemployment, and the situation in the global economy as a whole for investment goods, the impact of insurance, so insurance companies against the global economic crisis in response to the proposed strategy is as follows:
(1) On the investment strategy, the emphasis on invest-oriented insurance should be charged in the continuing low-grade, and the reconstruction of the concept of asset allocation for institutional investors to pay more attention to credit rating.
(2) Changes in marketing strategy, innovation and product structure, reduce the investment risk insurance, investment, and build customer classification, provide great protection, and strengthen all-round financial resources to enhance value-added services to policyholders.
(3) In response to insurance disputes, strict compliance with the sales clerk qualifications, strengthening education and training, did the insurance information transparency, the associated costs and risks of this firm, and strengthen order flow and customer investment properties, to reduce the incidence of appeals .
According to study findings, insurance companies, in charge of life insurance business, life insurance salesman, future researchers to make recommendations.
論文目次 謝辭
中文摘要
英文摘要

目次
第一章 緒論 1
1.1 研究背景 1
1.2 研究動機與目的 2
1.3 研究範圍 3
1.4 研究架構 4
第二章 投資型保險商品之概論 5
2.1 投資型保險商品之定義 5
2.2 投資型保險商品特色及種類 7
2.3 投資型保險商品市場分析 17
2.4 投資型保險商品行銷體系分析 28
第三章 全球經濟危機 34
3.1 次級房貸的背景及原因 34
3.2 投資機構倒閉潮 39
3.3 通貨危機 47
3.4 失業潮危機 52
第四章 全球經濟危機對投資型保險商品之影響分析 57
4.1 投資風險 58
4.2 經濟危機對客戶投保意願影響之探討 67
4.3 經濟危機對投資型保險保費之影響 78
4.4 經濟危機對投資型保險商品行銷之探討 91
第五章 投資型保險商品對全球經濟危機之因應策略 96
5.1 投資策略的變化 96
5.2 行銷策略的轉變與人才培訓計畫 99
5.3 投資型保單糾紛因應 106
第六章 結論與建議 110
6.1 結論 110
6.2 建議 112
參考文獻 115
論文資料 115
期刊資料 115
網站資料 116
附錄 119
附件一 119
附件二 133

表次
表2.1 台灣壽險2001~2007年保費、密度與滲透率表 17
表2.2 2008年保費收入統計表 24
表2.3 2008年台灣各保險保費收入統計 25
表2.4 壽險業2008年初年度保費收入來源通路統計表 26
表4.1 不同公司之信用評等表 59
表4.2 各壽險公司之財務評等 64
表4.3 台灣保險公司之投資型保險商品整體績效評估 67
表4.4 個人投資金融商品稅負 71
表4.5 區域與產業型基金近兩年平均績效 73
表4.6 壽險業初年度與續年度保險保費收入比較表 79
表4.7 壽險業各類型保費收入比較表 80
表4.8 投資型保單申訴率統計表 82
表4.9 2008年保險公司停售投資型保險 85
表4.10 投資型保險保戶受保險公司倒閉影響程度分析 88
表4.11 投資型保險商品暫停扣款適用範圍 90
表4.12 銀行保險通路歷年新契約保費收入與佔有率 93
表4.13 2008年壽險公司通路與初年度業務分析表 94
表5.1 不同客戶屬性之分紅保單類型建議 100
表5.2 附保證投資型保單比較表 101
表5.3 保險公司行銷方式 102
表5.4 98年2月新登錄人身保險業務員年齡別統計 103

圖次
圖2.1 已投保族群購買保險的原因 18
圖2.2 已投保族群未來會再投保的原因 19
圖2.3 台灣保險密度及保險滲透度 22
圖2.4 台灣保險密度與保險滲透度成長率 22
圖2.5 台灣保險總保費收入及保費收入成長率 23
圖2.6 銀行銷售投資型保單流程圖 32
圖3.1 優級與次級房貸逾放比率 36
圖3.2 信貸危機中各地區金融業虧損與資產減記金額 37
圖3.3 各金融業者資本佔總資產比率 44
圖3.4 各國失業率統計圖 55
圖4.1 全球經濟危機下的投資型保險商品分析圖 57
圖4.2 亞洲企業獲利比例圖 60
圖4.3 MSCI世界股票指數本益比 61
圖4.4 全球基金經理人投資信心調查 61
圖4.5 雷曼兄弟事件以來各國公債利率變化 62
圖4.6 全球各國信用違約交換利差表 63
圖4.7 投資型保險商品走勢圖 68
圖4.8 2008年投資者資產增減情形 72
圖4.9 美國消費者信心指數 74
圖4.10 2008年主要國家失業率 77
圖4.11 投資型保險保戶申訴作業流程圖 84
圖5.1 投資型保單最常見的四個步驟檢視 96
圖6.1 全球經濟危機下之投資型保單影響因素 110
參考文獻 一、論文
1、王超馨,海峽兩岸投資型保險商品之比較分析,政治大學風險管理與經營保險學系碩士論文,2001。
2、林雍善,銀行銷售型保單成功個案分析,中央大學財務金融學系碩士論文,2003。
3、周世錡,人身保險投資型商品通路效果與理賠因素關聯性之個案研究,銘傳大學風險管理與保險學系碩士論文,2007。
4、許宜宜,我國與大陸兩岸投資型保險商品之比較分析,逢甲大學經營管理系碩士論文,2004。
5、陳美菊,「次級房貸風暴對全球經濟之影響」,經濟研究,第八期,2008。
6、陳玫秀,次級房貸風暴探討董監事及重要職員責任保險及其未來發展,淡江大學保險學系碩士論文,2008。

二、期刊
1、李一智、趙清遠,金控架構下銀行保險之行銷策略與通路之研究,2006。
2、吳鴻麟,國內投資型保單將何去何從,現代保險,第235期,2008/07
3、林承潔、林朝陽,貨幣觀測與信用評等,臺灣經濟新報社,2009/01
4、洪淑妍,投資型保單吹起保證風,現代保險,第236期,2008/08
5、施禔盈,搶救保單大作戰,Money+,2008/12
6、孫蓉萍,上班生活型態大調查,今周刊,2009/01
7、陳俊堅,『美國次級房貸問題』,存款保險資訊季刊第20卷第4期,2007。
8、區夏蕾,基金掛保單,Money,2008/02
9、張景淇,保險業五大危機與轉機,advisers財務顧問,第239期,2009/03
10、黎曉英,全國產壽險公司財務實力評等完整揭露,現代保險,第244期,2009/04
11、盧志高,投資型壽險保單風暴來襲,現代保險,第225期,2007/09
12、顏真真,投資型年金行情看漲保證給付將成主流,現代保險,第227期,2007/11。
13、彰銀資料,美國次級房貸風暴對國際暨國內經濟金融之影響,彰銀未出版資料,2008。
14、財團法人保險事務發展中心,投資型保險商品業務員訓練教材,財團法人保險事業發展中心編印,2001。

三、網站資料
1、Mortgage Bankers Association
http://www.mbaa.org 最終瀏覽日:2009/3/01
2、Bloomberg
http://www.bloomberg.com 最終瀏覽日:2009/3/01
3、Moody’s Investors Service
http://www.moodys.com 最終瀏覽日:2009/3/01
4、Standard & Poor’s
http://www2.standardandpoors.com 最終瀏覽日:2009/3/01
5、Fitch IBCA
http://www.mortgagemag.com 最終瀏覽日:2009/3/01
6、AM-Best
http://www.ambest.com 最終瀏覽日:2009/3/01
7、DataStram
http://www.datastream.net 最終瀏覽日:2009/3/01
8、Macquarie
http://www.macquarie.com 最終瀏覽日:2009/3/01
9、Merrill Lynch
http://www.ml.com 最終瀏覽日:2009/3/01
10、中華民國人壽保險商業同業公會
http://www.lia-roc.org.tw 最終瀏覽日:2009/3/01
11、財團法人保險業發展中心
http://www.tii.org.tw 最終瀏覽日:2009/3/01
12、聯合理財網
http://money.udn.com 最終瀏覽日:2009/3/01
13、保險網
http://life24.marbo.com.tw 最終瀏覽日:2009/3/01
14、自由電子新聞網
http://www.libertytimes.com.tw 最終瀏覽日:2009/3/01
15、行政院主計處
http://www.dgbas.gov.tw 最終瀏覽日:2009/3/01
16、行政院金融監督管理委員會
http://www.ib.gov.tw 最終瀏覽日:2009/3/01
17、理柏資訊
http://wiki.mbalib.com 最終瀏覽日:2009/3/01
18、美國經濟諮商局
http://www.conference-board.org 最終瀏覽日:2009/3/01
19、中華民國人壽保險商業同業公會
http://www.lia-roc.org.tw 最終瀏覽日:2009/3/01
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