台灣位處太平洋火環帶之中，地震頻繁發生。自1999年9月21日起，南投地區發生地震，致使台灣全國影響甚鉅，時至今日，民眾仍歷歷在目。
　　台灣辦理住宅地震保險時間，已十餘年之久，而投保率也僅只佔全體國民之30%，顯示台灣雖位處地震頻繁地區，然民眾似乎尚未有投保意願。因此，本研究藉由探訪全國民眾之房屋所有者之訪查，回收671份問卷，瞭解與分析目前台灣民眾未投保住宅地震保險之主因，其分析結果如下：
　　第一點，理賠門檻嚴苛，必須達到房屋全倒才能理賠，全國民眾評估地震發生
時，房屋影響較少，實難符合目前設定之門檻，希望能下調理賠門檻。
　　第二點，保障內容不足，台灣地震保險承保內容以房屋為主體，然各地除地震外有其他需求，如颱風、淹水、土石流等，因而各地所需保障內容不同。
　　第三點，保險金額150萬元，未能符合房屋實際價值，以現今台灣房價上漲之
趨勢，住宅地震保險之保險金額，難符合基本保障之功能。
　　第四點，缺少部分、動產理賠，民眾評估地震發生時，房屋容易出現部分毀損
或是動產毀損狀況，因而希望能增加此理賠項目。
　　第五點，單一費率公平性，單一費率計算仍使民眾發生爭議，望落實差別費率。
　　最後，我國民眾對地震保險認知上，仍有些所之不足，且期望有些條件改變，
因而民眾不願購買地震保險。

Taiwan, an island located on the Ring of Fire, is struck by earthquake frequently. Ever since the Chi-Chi Earthquake, which took place in September 21th 1999 and had a catastrophic impact, people of Taiwan will never underestimate damage that an earthquake can bring.
　　Earthquake insurance has been issued for over a decade in Taiwan. Yet, despite the fact that Taiwan suffers from earthquake quite often, earthquake insurance has merely a 30% coverage. Apparently, people of Taiwan are not willing to purchase related insurance merchandise. In order to gain more understanding of the behavior, 671 questionnaires are evaluated.
　　Five reasons explaining why people of Taiwan have such behavior are made:
　　First, Difficulty in meeting the claim, which requires a full demage, or a collapse on the insured property. Respondents of the survey desire policies with easier on the barrier.
　　Second, Limited coverage in other natural disasters. Besides earthquake, Taiwan is constantly struck by other natural disasters such as Typhoon, floods, land slides.
　　Third, Limited insured amount. As housing market keeps rising, a ceiling of 1.5 millions NTD in insured amount does not meet the projection of the real estate value.
　　Forth, Limited coverage in property. Earthquake insurance in Taiwan mostly covers only real property. Policy appears less appealing when personal property is not covered.
　　Fifth, Flat rate. Resoindents of the survey state that flat rate in earthquake insurance cannot faithfully responde to the value of real estate.
　　In conclusion, people of Taiwan have limited knowledge in earthquake insurace. Further current policies do not meet the expactation. As a result, people of Taiwan are generally not in favor of purchasing earthquake insurace.

第一章  緒論	1
第一節	研究背景與目的	1
第二節	研究方法	7
第三節	研究範圍與限制	8
第四節	問卷架構設計	9
第五節	研究架構	10
第六節	研究內容	11
第二章  文獻回顧	12
第一節	國內文獻	12
第二節	國外文獻	18
第三章  問卷研究	24
第一節  問卷研究架構	24
第二節  問卷研究變數與假設	26
第三節  問卷前置測驗與檢討	37
第四節  正式問卷發放與回收	39
第五節  實證分析方法	42
第四章  實證結果	44
第一節	敘述性統計	44
第二節	信度分析	51
第三節	斯皮爾曼相關係數之分析	56
第四節	獨立樣本T檢定	58
第五節	單因子變異數分析	63
第六節	各區間之綜合評比分析	86
第七節	羅吉斯迴歸分析	104
第五章  結論與建議	123
第一節	結論	123
第二節	建議	127
參考文獻	134
附錄	141

圖 1-1 問卷對象設計圖	8
圖 1-2 問卷架構設計	9
圖 1-3 研究架構	10
圖 3-1 問卷架構圖	25
圖 4-1 男女人數分布圖	44
圖 4-2 各年齡層人數分數圖	45
圖 4-3 教育程度人數分布圖	46
圖 4-4 婚姻狀況分布圖	46
圖 4-5 職業分布圖	47
圖 4-6 房屋市場價值分布圖	48
圖 4-7 房屋屋齡分布圖	49
圖 4-8 房屋結構分布圖	49
圖 4-9 居住樓層分布圖	50

表 1-1 台灣地區天然災害損失統計表	2
表 1-2 台灣住宅地震保險近況表	4
表 1-3 台灣住宅地震保險購買意願分析	5
表 2-1 我國地震危險程度區分表	12
表 2-2 國內文獻彙總表	16
表 2-3 國外文獻彙總表	22
表 3-1 信度分析表	37
表 3-2 各構面前置測驗之信度分析表	38
表 3-3 問卷發放資料表	41
表 4-1 居住地區分布表	48
表 4-2 信度分析係數表	51
表 4-3 商品面之信度分析表	52
表 4-4 風險意識之信度分析表	52
表 4-5 保費之信度分析表	53
表 4-6 行銷之信度分析表	54
表 4-7 理賠之信度分析表	54
表 4-8 問卷整體之信度分析表	55
表 4-9 斯皮爾曼相關係數分析表	56
表 4-10 性別之獨立樣本T統計分析表	59
表 4-11 婚姻狀況之獨立樣本T統計分析表	61
表 4-12 獨立樣本T統計之整合表	62
表 4-13 年齡層之單因子變異數分析表	64
表 4-14 教育程度之單因子變異數分析表	66
表 4-15 職業之單因子變異數分析表	68
表 4-16 地區之單因子變異數分析表	71
表 4-17 房屋市價之單因子變異數分析表	75
表 4-18 房屋屋齡之單因子變異數分析表	77
表 4-19 房屋結構之單因子變異數分析表	81
表 4-20 居住樓層之單因子變異數分析表	82
表 4-21 全國影響力排行表	86
表 4-22 第一區影響力排行表	89
表 4-23 第二區影響力排行表	91
表 4-24 第三區影響力排行表	93
表 4-25 第四區影響力排行表	96
表 4-26 全國較沒意願購買地震險主因之排名表	98
表 4-27 城鄉差距比較分析表	100
表 4-28 問卷構面之購買意願羅吉斯迴歸表	105
表 4-29 問卷構面之購買意願羅吉斯迴歸預測值表	107
表 4-30 人口變數之購買意願羅吉斯迴歸表	108
表 4-31 人口變數之購買意願羅吉斯迴歸預測值表	110
表 4-32 房屋變數之購買意願羅吉斯迴歸表	111
表 4-33 房屋變數之購買意願羅吉斯迴歸預測值表	113
表 4-34 人口變數與房屋變數之購買意願羅吉斯迴歸表	113
表 4-35 人口變數與房屋變數之購買意願羅吉斯迴歸預測值表	117
表 4-36 保單構面、人口變數、房屋變數對購買意願之羅吉斯迴歸表	117
表 4-37保單構面、人口變數、房屋變數對購買意願之羅吉斯預測值表	122
表 5-1 全國影響力綜合表	126
表 5-2 健全我國地震保險制度之建議彙整表	133

參 考 文 獻
一、 中文部分
(一) 碩博士論文部分
1.丁文珊，建築物地震損害評估與地震保險之探討，國立臺灣海洋大學河海工程學系碩士論文，2005年。
2.池瑞如，我國地震保險與消費者購買行為關係之研究，逢甲大學保險所碩士論文，2003年。
3.余東軒，台灣地震保險費率之比較與探討，國立臺灣海洋大學河海工程學系碩士論文，2011年。
4.沈庭宇，民眾對住宅地震保險購買態度之研究，銘傳大學風險管理與保險學系碩士在職專班論文，2012年。
5.林子薇，健全我國住宅地震保險危險分散機制之研究，保險學系保險經營碩士班論文，2011年。
6.徐淑惠，我國住宅地震保險危險承擔機制限額之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班碩士論文，2007年。
7.郭孟坤，電腦模擬與隨機方法在人口推估上的應用，國立政治大學碩士論文，2007年。
8.陳詩晴，地震基本保險保險知識之抽樣調查，國立高雄第一科技大學風險管理與保險所碩士論文，2003年。
9.張澤慈，我國住宅地震風險證券化之實際研究，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班碩士論文，2006年。
10.曾能君，集集大地震後我國地震保險經營之未來方向，逢甲大學保險所碩士論文，2002年。
11.蔡慧貞，台灣地區政策性天災保險施行之研究，銘傳大學風險管理與保險學系碩士在職專班碩士論文，2006年。
12.盧卉純，消費者投保住宅地震保險之動機、認知、與意願之研究，逢甲大學保險所碩士論文，2006年。
13.賴宛蔚，住宅火災及地震基本保險消費者行為之抽樣調查，國立高雄第一科技大學風險管理與保險所碩士論文，2003年。
(二) 書籍 
1.任立中、周建亨、陳靜怡、周文賢合著，統計學：專業與實務，前程文化，2012年，頁309， 
2.吳明隆，SPSS操作與應用第二版：問卷統計分析實務，五南出版，2007年，頁337、619。
3.吳明隆，SPSS統計應用學習實務：問卷分析與應用統計，易習圖書，2011年，頁1-14。
4.吳明隆，SPSS統計應用學習實務：問卷分析與應用統計，易習圖書，2012年，頁5-4。
5.周子敬，抽樣方法，全華圖書，2005年，頁40。
6.周瑞燉，台灣全志，國史館臺灣文獻館，卷二土地志地質篇，2010年，頁1。
7.邱皓政、林碧芳、許碧純、陳育瑜合著，統計學：原理與應用，五南出版，2012年，頁166。
8.酒井隆著，問卷設計市場調查與統計分析實務入門，博誌文化出版，2004年，頁2。
9.凌㱣寶、康裕民、陳森松合著，保險學概論，華泰文化，2005年，頁165-166。
10.陳正昌，SPSS與統計分析，五南出版，2013年，頁303。
11.陳振金，火災保險學修訂版，2002年，頁311-314。
12.陳雲中著，保險學要義：理論與實務，三民書局，2011年，頁137。
13.陳寬裕、王正華合著，論文統計分析實務：SPSS與AMOS的運用，五南圖書，2010年，頁138。
14.楊誠對，財產保險(I)—總論、火災及海上保險—，三民書局經銷，2012年，頁34。
15.廖述源，產險精算數理，中華民國保險經營學會，2013年，頁64-65。
16.榮泰生，SPSS與研究方法第三版，五南出版，2013年，頁329。
(三) 期刊及年報
1.王文祿，論巨災型複合性災害危機下法制再造新思維—以建立天然災害保險法制中心，2011年，頁21-38。
2.王光煜，日本地震保險制度及近況，風險管理季刊第三期，2000年。
3.吳酉德，民眾投保住宅火險及地震基本保險動向，保險大道第四十三期，2005年，頁55-59。
4.呂慧芬，住宅地震保險危險承擔機制之探討，中華民國核保學報，第12卷，2004年，頁93-124。
5.呂慧芬，日本地震保險條款之探討：兼論中、日兩國地震保險契約條款之比較，中華民國核保學報，第13卷，2005年，頁141-185。
6.呂慧芬，從南亞大海嘯論住宅地震保險，保險大道第四十三期，2005年，頁45-51。
7.呂慧芬，紐西蘭地震保險制度之評析，保險大道第四十期，2004年，頁32-46。
8.張明暉，台灣發生地震災害的機率，保險大道，第47期，2006年，頁8-12。
9.陳威榮、黃健柏，台灣地震保險制度研究，保險經營與制度，第11卷，2012年，頁43-70。
10.廖述源，住宅地震保險單一費率與差別費率之探討，中華民國核保學報，第12卷，2004年，頁62-91。
11.趙秋燕，美國加州地震保險制度，保險專刊第59輯，2000年，頁116-140。
12.鄭守東、江啟漢，從四川大地震論我國住宅地震保險制度—台灣地鎮損失早期評估系統的應用，保險專刊，第25卷，2009年，頁25-46。
13.鄭鎮樑、王維元，產險行銷之變革，中華民國核保學報，第三卷，2004年，頁125-141。
14.賴麗華、謝秀宜，台灣地區颱風洪水保險需求之研究，保險專刊，第23卷，2007年，頁73-90。
15.謝政耀，住宅地震風險承擔機制之剖析，中國民國核保學報，第10卷，2002年，頁109-125。
(四) 研究報告 
1.林勳發主持，強化住宅地震保險法制基礎，財團法人住宅地震保險基金委託研究，2010年10月。
2.韋樸、陳重光、張靜貞、許文科，地震保險制度之運作及颱風洪水保險制度之建立，台北：行政院防災國家型科技計畫，2004年3月，頁171-181。
3.張秀蓮、石燦明等，日紐地震保險制度及日澳金堅一元化考察報告，金管會，2005年。
4.蔡政憲主持，天災風險管理對策之研究：財政管理與風險管理，國立政治大學，2012年4月。
(五) 研討會論文 
呂慧芬、廖述源，中、日、紐、美四國住宅地震保險危險承擔機制之比較研究，淡江大學商學院保險學系2005保險與危險管理學術研討會論文發表，頁37-52。
(六) 國內網站資料 
1.國家研究院，http://www.ncree.org/zh/EarthquakeQA.aspx，最後瀏覽日期：2015年2月28日。
2.中央氣象局：http://www.cwb.gov.tw/ 最終瀏覽日：2015年3 月31 日。
3.財團法人保險事業發展中心：http://www.tii.org.tw/最終瀏覽日：2015年3月31日。
二、外文部分
(一) 期刊與年報
1.Athavale, M. and Stephen, M.A., An Analysis Of The Demand For Earthquake Insurance, Risk Management and Insurance Review, vol. 14, No. 2, pp.233-246, 2011.
2.Evan, M. and Roth, R. J. and Jr. and Eugene, I., Availability and Affordability of Insurance under Climate Change: A Growing Challenge for the United States, Journal of Insurance Regulation; 25, 2; ProQuest, pp109-149, 2006.
3.Henson, R. K., Understanding Internal Consistency Reliability Estimates：A Conceptual Primer On Coefficient Alpha, Measurement And Evaluation In Counseling And Development, 34, 177-189, 2001.
4.Jiang, Y.Y. and Asaib, Y., Moridaira, S., On Household Insurance Demand and Loss Control: Evidence from the Great East Japan Earthquake, International Journal of Business, 18(4), pp 332-350, 2013.
5.Loudon, D. L. and Bitta, A. J., Consumer behavior：concepts and applications, McGraw-Hill, New York, 1993.
6.Maccaferri, S. and Cariboni, F. and Campolongo, F., Natural Catastrophes:Risk relevance and Insurance Coverage in the EU, 2012.
7.Naoi, M. and Seko, M. and Sumita, K. and Community Rating, Cross Subsidiesand Underinsurance: Why So Many Households in Japan Do Not Purchase Earthquake Insurance, J Real Estate Finan Econ40, pp 544–561, 2010.
8.Okura, M. and Nozaki, H. and Kenta, I. , Observations on the Segmentation of Earthquake Insurance in Japan, International Journal of Business, 19(4), pp311-321, 2014.
9.Pomeroy, G., Approaches to Mitigating and Managing Natural Catastrophe Risk： H.R. 2555, Before Congressional Joint Subcommittee, CEA Media Information, 2010. 
10.Schich, S. and Vignial, C., Insurance and Financial Market Issues Relate to the Management of Large-Scale Disasters, Financial Market Trends; 86; ABI/INFORM Global, pp133-198, 2004.
11.Yamori, N. and Okada, T. and Kobayashi, T., Preparing for Large Natural Catastrophes: The Current State and Challenges of Earthquake Insurance in Japan, MPRA Paper No. 8851, posted 30. 00:28 UTC, pp1-27, 2009.
12.日本地震再保險株式會社，日本地震再保険の現状2014，平成26 年3 月。
13.損害保険料率算出機構，地震保険基準料率のあらまし，平成26 年7 月。
14.California Earthquake Authority, Homeowners policy wording, 2015.
15.New Zealand Government, E.Q.C.: An Insurer's Guide, 2012.
16.Swiss Insurance Association , Natural Perils Insurance without Equal, 2011.
(二) 國外網站資料
1.日本損害保險協會 (The General Insurance Association of Japan):
http://www.sonpo.or.jp/useful/insurance/jishin/index.html 最終瀏覽日：2015 年3 月31 日。
2.日本地震再保險株式會社(Japan Earthquake Reinsurance;JER):
http://www.nihonjishin.co.jp/ 最終瀏覽日：2015 年3 月31 日。
3.美國加州地震保險局(California Earthquake Authority;CEA):
http://www.earthquakeauthority.com/ 最終瀏覽日：2015 年3 月31 日。
4.紐西蘭地震委員會(New Zealand Earthquake Commission;EQC):
http://eqc.govt.nz/ 最終瀏覽日：2015 年3 月31 日。