淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
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系統識別號 U0002-2202200820011500
中文論文名稱 我國壽險業經營財富管理業務之初探
英文論文名稱 A Preliminary Study on Wealth Management of Life Insurance Firms
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 96
學期 1
出版年 97
研究生中文姓名 黃郁穎
研究生英文姓名 Yu-Ying Huang
學號 794500289
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2008-01-17
論文頁數 103頁
口試委員 指導教授-繆震宇
委員-池祥麟
委員-詹場
中文關鍵字 財富管理  銀行業  壽險業  策略規劃 
英文關鍵字 Wealth management  Banking  Life insurance  Tactics planning 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 財富管理業務在國外已行之有年,但在台灣,發展財富管理業務僅近十年時間,而台灣有錢人越來越多,根據統計,2005年資產達100萬美元之人數,已由2003年之5萬2千人增加至5萬9千人;加上利率日益下滑,2006年時利率曾降到2.165%左右,民眾逐漸警覺需依靠理財方式增加財富;銀行主要收入也從存放款利差,轉向無風險性之手續費收入,大環境變化使台灣進入發展財富管理之適當時期。

隨著台灣金融自由化及國際化的腳步,與行政院金融監督管理委員會陸續開放銀行、證券、人身保險業從事財富管理業務,訂下明確遊戲規則,財富管理業務已成為各金融機構爭相搶奪的大餅。

本研究冀透過金融銀行業相關研究文獻,進行歸納、比較,以分析國內財富管理業務發展現況及趨勢;並歸納銀行業經營財富管理業務經驗,從中找出關鍵成功因素,作為人身保險業經營財富管理之參考,以助擬定人身保險業經營財富管理業務策略。
英文摘要 Wealth management business have already implemented abroad for a long time. But in Taiwan, the development of wealth management business is just for nearly ten years. According to statistics, there are more and more rich men in Taiwan. The numbers of people who have the assets up to of 1 million dollars in 2005 have already increased from 52,000 to 59,000 in 2003. In addition, the interest rate glided day by day, the interest rate has dropped to about 2.165% in 2006. People needed to rely on the way to manage money to increase their wealth gradually. The main income of the bank is also from depositing the fund profit to having non-risk administrative fees. The big environmental change makes Taiwan enter and develop the proper period for management of wealth.

With the steps of the financial liberalization and internationalization of Taiwan, Financial Supervisory Commission, Executive Yuan open the bank, securities, life insurance firms engaged in the wealth management business continually. And it dictates the rule of the game. Wealth management business already becomes the pancake that every financial institution grabs.

This research passes financial banking's relevant research documents, sum up, and compare to analyze the present situation and trend of domestic wealth management business development. Sum up the experience which the banking administers the wealth management business. Find out the key successful factor of the experience for the life insurance firms’ reference of operating wealth management in order to help drafting the life insurance firm’s wealth management business operating tactics.
論文目次 <論文目錄>
第一章 緒論 1
第一節 研究背景 1
第二節 研究動機與目的 3
第三節 研究方法 4
第四節 研究流程 4

第二章 文獻探討 6
第一節 財富管理定義 6
第二節 財富管理發展沿革 8
第三節 財富管理相關研究內容 9

第三章 財富管理市場概況 27
第一節 全球財富管理市場概況 27
第二節 台灣財富管理市場概況及發展潛力 32
第三節 人身保險業與銀行業經營財富管理之法規比較 42

第四章 銀行業經營財富管理業務之現況 54
第一節 銀行業經營財富管理收入成長 54
第二節 銀行財富管理之目標族群及服務內容 56
第三節 理財人員重要性及條件 62
第四節 財富管理業務成功關鍵因素 65

第五章 壽險業經營財富管理策略規劃 71
第一節 壽險業市場概況 71
第二節 壽險業經營財富管理現況 76
第三節 壽險業財富管理經營策略 82

第六章 結論與建議 94
第一節 研究結論 94
第二節 研究建議 95

參考文獻 98


<表目錄>
表 2- 1 銀行經營財富管理業務相關文獻 14
表 2- 2 財富管理發展策略相關文獻 22
表 3- 1 全球最佳服務的私人銀行 32
表 3- 2 台灣財富管理業務發展相關時程 33
表 3- 3 人身保險業與銀行辦理財富管理業務應注意事項比較表44
表 4- 1 我國金融機構家數統計 54
表 4- 2 銀行業手續費及佣金收入佔營業收入之比重統計表 55
表 4- 3 台灣銀行業:手續費收入成長預估(2001~2006E) 56
表 4- 4 各銀行財富管理業務比較表 58
表 5- 1 2006年壽險業保險收入統計表 72
表 5- 2 2007年1~4月壽險業保險收入統計表 73
表 5- 3 人身保險業從業人員統計 74
表 5- 4 2006年各壽險公司行銷通路占率分析 75
表 5- 5 國內銀行發展財富管理之SWOT分析 77
表 5- 6 國內壽險業發展財富管理之SWOT分析 78
表 5- 7 經營財富管理之壽險業者提供之額外附加服務 80


<圖目錄>
圖 1- 1 研究流程 5
圖 3- 1全球財富管理業務的發展過程 28
圖 3- 2 富裕人士人數成長率(按區域劃分) 29
圖 3- 3 2004 - 2011年富裕人士金融財富預測 30
圖 3- 4 2004 - 2008年富裕人士之資產配置 31
圖 3- 5 國內生產毛額GDP趨勢圖 36
圖 3- 6 國民儲蓄毛額趨勢圖 36
圖 3- 7 民國94年台灣家計單位財富分配情形 37
圖 3- 8 台灣65歲以上老年人口比例 38
圖 3- 9 台灣人口金字塔圖 39
圖 3-10 民國91年至96年利率走勢圖 40
圖 3-11 消費者物價指數年增率 40
圖 3-12 需要財富管理時會選擇之機構 42
圖 4- 1 銀行財富管理分級門檻 57
圖 5- 1 除了現有財富管理管道外,其他會選擇之管道 76
圖 5- 2 壽險業財富管理經營策略架構圖 93



參考文獻 一、中文資料:
(一)碩博士論文:
1.何宜玲(2006),台灣地區外商銀行財富管理業務策略形成之分析-以A銀行為例,淡江大學國際企業學研究所碩士論文。
2.吳愛華(2007),台灣財富管理業務現況與發展之研究-以T銀行為例,國立政治大學經營管理研究所碩士論文。
3.林元培(2004),顧客關係管理模式下市場區隔策略之研究-以財富管理為例,長庚大學企業管理研究所碩士論文。
4.林東和(1999),私人銀行業務在國內之發展策略與現況探討,國立臺灣大學商學研究所碩士論文。
5.林建于(2006),我國銀行業財富管理品牌行銷之研究-以C銀行為例,開南管理學院企業管理學系碩士班碩士論文。
6.林啟仁(2004),銀行經營財富管理業務關鍵成功因素之研究—從業人員認知差異分析,國立高雄第一科技大學金融營運所碩士論文。
7.陳淑珍(2005),銀行獲利的新思維--財富管理業務,國立政治大學經營管理碩士學程碩士論文。
8.莫蓮花(2006),台灣「財富管理」業務未來發展趨勢之探討-以銀行業為例,義守大學管理研究所碩士班碩士論文。
9.黃文卿(2004),財富管理銀行品牌形象之研究,國立中山大學企業管理研究所碩士論文。
10.黃崇緯(2005),台灣地區商業銀行理財業務之研究,銘傳大學經濟學系碩士在職專班碩士論文。
11.萬海洲(2005),消費者財富管理之市場行銷組合重視因素探討,淡江大學國際商學研究所碩士論文。
12.楊琇惠(2004),銀行業財富管理業務趨勢之研究,國立中興大學高階經理人碩士在職專班碩士論文。
13.葉惠芬(2006),金控公司發展財富管理業務之研究-以個案金控之銀行及證券商為例,國立台北大學國際財務金融研究所碩士論文。
14.蔡佳泰(2006),銀行業發展財富管理業務經營策略之研究,國立中山大學經濟學研究所碩士論文。
15.蔡季霖(2006),財富管理經營效益的評估與分析─探討顧客關係的經營管理,國立台北大學國際財務金融碩士在職專班碩士論文。
16.賴冠豪(2005),國內銀行財富管理業務行銷策略之探討,國立中山大學企業管理學系研究所碩士論文。
17.謝欣樺(2004),銀行經營個人理財業務關鍵成功因素之研究,國立高雄第一科技大學金融營運研究所碩士論文。
18.鍾堂明(2004),銀行財富管理經營策略個案研究,國立高雄第一科技大學金融營運所碩士論文。
19.羅絓瓊(2006),從銀行發展財富管理業務經驗看證券商從事該業務之關鍵性因素,國立中正大學企業管理所碩士論文。
20.蘇朝山(2004),「財富管理業務」策略規劃之研究 -以高雄銀行為例,國立中山大學高階經營碩士班碩士論文。

(二)書籍:
1.倪躍軒(2007),財富顧問的優勢行銷,台灣廣廈出版集團。
2.黃俊英(2003),行銷學的世界,天下遠見出版股份有限公司。
3.齊克用、李宜豐、余仁弘、王儷玲(2007),高淨值客戶之財富管理,台灣金融研訓院。
4.羅旭華(2004),理財宏觀,商周出版。

(三)期刊、報告:
1.林正文(2003),財富管理土洋大對決,數位時代第67期,pp.132~133。
2.林陽助,2005,理財專員屬性、關係銷售行為、關係品質與顧客忠誠度關係之研究-以財富管理為例,台灣金融財務季刊第六輯第一期,pp.87~115。
3.美林證券、凱捷管理顧問公司,2006,2006年亞太區財富報告。
4.美林證券、凱捷管理顧問公司,2007,2007年全球財富報告。
5.陳衍潔,2007,2007年我國人身保險業產業分析,台灣經濟研究院產經資料庫,pp.5~15。
6.陳衍潔,2007,人身保險業基本資料,台灣經濟研究院產經資料庫,pp.6~10。
7.張國蓮,2007,五個觀念富足一生,Smart智富雜誌,第109期。
8.張翔一,2007,如何抓住全球跑的台灣錢,天下雜誌,第371期。
9.黃思國,2005,台灣財富管理市場現況與發展,中國信託商業銀行簡報。
10.黃榆菁,2005,財富管理市場的發展趨勢,彰銀資料,pp.34~43。
11.董珮真,2004,你可以運用的財富管理服務,錢雜誌第214期,pp.90~94。
12.楊淑娟,2006,財富管理,金融業火拼新戰場,天下雜誌第358期,pp.80~84。
13.謝明祥,2004,銀行發展財富管理業務之探討,企銀報導,pp.4~15。

二、英文資料:
1. Anonymous (1993), What private bank clients really want, American Bankers Association. ABA Banking Journal, Vol. 85, No.1, pp. 51, Jan 1993.
2. Deanna L. Sharpe, Carol Anderson, Andrea White, Susan Galvan, and Martin Siesta (2007), Specific Elements of Communication That Affect Trust and Commitment in the Financial Planning Process, Financial Counseling and Planning, Vol.18, No.1 2007.
3. Hui JIN (2005), The Development of Wealth Management in China, unpublished master’s thesis, College of Science in Banking and Finance , The University of Lausanne.
4. James Grubman, Ph.D., Dennis T. Jaffe, Ph.D.(2007), Immigrants and Natives to Wealth: Understanding Clients Based on Their Wealth Origins, Journal of Financial Planning.
5. Michael C S Wong (2004), Financial Planning and Risk Profiling, Issued by Society of Registered Financial Planners Limited, pp.3-4.
6. Robert L. Mills (1988), Helping Financial Achievers Achieve, American Bankers Association. ABA Banking Journal, Vol. 80, No.11, pp. 52-54, Nov 1988.
7. Russell S. Frye (1998), The role of private banks in promoting sustainable development, from outside counsel’s perspective, Law and Policy in International Business, Vol. 29, No. 4, pp. 481-500, Summer 1998.
8. Stone, D. (1995), The Five Key Rules of Market Positioning , Bank Marketing, Vol.27, No.12, pp. 19-21.
9. Stone, M. (2001), Managing wealth:A new approach , Journal of Financial Services Marketing, Vol.6, No.1, pp. 84-97.

三、參考網站:
1.中央銀行,http://www.cbc.gov.tw
2.中國信託商業銀行,https://www.chinatrust.com.tw
3.中華民國人壽保險商業同業公會,http://www.lia-roc.org.tw
4.內政部,http://www.moi.gov.tw
5.台北富邦銀行,http://www.taipeifubon.com.tw
6.台新銀行,http://www.taishinbank.com.tw
7.台灣新光商業銀行,http://www.skbank.com.tw
8.行政院主計處,http://www.dgbas.gov.tw
9.行政院金融監督管理委員會,http://www.banking.gov.tw
10.花旗銀行,http://www.citibank.com.tw
11.南山人壽,http://www.nanshanlife.com.tw
12.國泰人壽,https://www.cathaylife.com.tw
13.國泰世華銀行,https://www.cathaybk.com.tw
14.荷蘭銀行,http://www.abnamro.com.tw
15.普羅財經,http://www.fundwatch.com.tw
16.渣打銀行,http://www.standardchartered.com.tw
17.新光人壽,http://www.skl.com.tw
18.鉅亨網,http://www.cnyes.com
19.匯豐銀行,http://www.hsbc.com.tw
20.臺灣銀行,http://www.bot.com.tw
21.歐元雜誌,http://www.euromoney.com
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