隨著銀行保險業務的蓬勃發展，儼然已成為壽險業者最重要的行銷管道。銀行職員或理財專員一連串的招攬行為中，至少包含解釋保險商品內容、保單條款以及填寫要保書注意事項，再加上主管機關為強化金融消費者的保護措施所給予的高度監理及與日俱增的行政規範，使得銀行保險業務員應接不暇，相對地產生許多保險新契約照會項目，無形中耗費多數人力資源與時間進行補全作業。
本研究旨在探討銀行保險承攬過程中所產生的新契約照會，透過不同險種常見的新契約照會案例分析與專家訪談作深入性之探討，進而歸納出銀行保險新契約照會產生背景以及如何降低照會率之措施，期有效改善銀行保險新契約照會流程，以節省人力資源來促進銀行保險多元化商品的健全發展，最後分別針對監理機關、壽險公司、保險輔助人提出建議，以供參考。

With its prosperous development, bancassurance has become the most important marketing channel for life insurance companies. Under a series of solicitation behaviors, bank brokers and finance specialists should at least explain the content of insurance products and insuring clauses as well as fill in the announcement of the applications. In addition, they are busy tackling those increasing administration standards because of the supervision from the competent authority to enforce the protection of the consumers. This phenomenon not only produces a lot of new policy underwriting notification but also wastes most part of human resource and time to engage in underwriting document completion processes.
This paper focuses on the discussion of the new policy underwriting notification derived from the process of bancassurance solicitation. Through the analysis of its common examples and expert interviews, this study concludes the producing background of the new policy underwriting notification and the measures to reduce the notification ratio of unclean cases. We hope this study may provide methods to improve the procedures of the new policy underwriting notification and save human resource to promote organized development of multiple bancaasurance products. At last, this study provides suggestions and references for the supervisory authority, life insurance companies, and bank brokers and agents.

第一章	緒論 1
第一節	研究背景與動機 2
第二節	研究目的與研究方法 3
第三節	研究範圍及限制 6
第四節	研究流程	 7
第二章	相關理論與文獻探討 8
第一節	銀行保險的發展 8
第二節	銀行保險招攬程序	 22
第三節	銀行保險核保程序	 29
第四節	核保與業務衝突之探討 33
第五節	文獻小結	 39
第三章	銀行保險照會件現況 40
第一節	銀行保險照會背景及類型分析 40
第二節	銀行保險照會處理程序 48
第三節	保險相關裁罰案例	 53
第四章	新契約照會案例分析 66
第一節	人壽保險 	66
第二節	健康保險	 71
第三節	傷害保險與投資型保險 76
第四節	利率變動型保險 79
第五節	案例分析小結 83
第五章	結論與建議 88
第一節	結論 88
第二節	建議 91
參考文獻 96

圖目錄
圖1-1 本研究之流程圖 7
圖2-1 金融機構建的網絡合作關係型態 13
圖2-2 三方架構的間接銀行保險模式 25
圖2-3 二方架構的間接銀行保險模式 25
圖2-4  T金控公司新契約核保照會單作業流程	 32

表目錄
表1-1 質化研究類型與量化研究類型之比較 3
表1-2 探索性研究與結論性研究的區別 4
表2-1 金融控股公司設立情形表 10
表2-2 歷年壽險業初年度保費收入來源別統計表 15
表2-3 歷年人壽保險業初年度保費收入來源別統計表 16
表2-4 歷年壽險業初年度保費收入來源別統計表（保費收入+負債) 18
表2-5 歷年銀行保險通路各險別初年度保費收入統計表（保費收入+負債） 19
表2-6 申訴案件數統計 34
表2-7 申訴暨評議案件數統計 34
表2-8  104年第4季及105年第1季常見爭議類型(申訴暨評議) 35
表3-1 投保所所需填寫表單彙整 48
表4-1 台幣壽險個案1  被保險人○○○之契約投保狀況 66
表4-2 台幣壽險個案2  被保險人○○○之契約投保狀況 67
表4-3 外幣壽險個案1  被保險人○○○之契約投保狀況 68
表4-4 房貸壽險個案1  被保險人○○○之契約投保狀況 69
表4-5 房貸壽險契約生效日一覽表 70
表4-6 終身醫療個案1 被保險人○○○之契約投保狀況 71
表4-7 防癌險個案1 被保險人○○○之契約投保狀況 72
表4-8 長期照顧險個案1 被保險人○○○之契約投保狀況 73
表4-9殘廢照護險個案1 被保險人○○○之契約投保狀況 74
表4-10殘廢照護險個案2 被保險人○○○之契約投保狀況 74
表4-11旅平險個案1 被保險人○○○之契約投保狀況 76
表4-12投資型保險個案1 被保險人○○○之契約投保狀況 77
表4-13利變年金險個案1 被保險人○○○之契約投保狀況 79
表4-14利變年金險個案2 被保險人○○○之契約投保狀況 79
表4-15利變型養老險個案1 被保險人○○○之契約投保狀況 81
表5-1 銀行保險新契約照會類型及補全方式 83

中文
1.王建安，當農夫遇到獵人-金控架構下銀行跨業經營之選擇策略，保險實務與
制度第1卷第2期，2002年9月。
2.台北市美國商會，2005年台灣白皮書，行政院經濟建設委員會網站。
3.吳佳寧，我國銀行保險監理法制之探討，國立政治大學風險管理與保險學研究所碩士論文，2009年6月。
4.吳崇璿、陳冠瑾、黃品瑄，壽險業應用大數據核保實務淺談，保險專刊，2015年。
5.呂廣盛等合著，人身保險核保理論與實務，初版，中華民國人壽保險管理學會，2010年11月。
6.卓俊雄，銀行保險制度變革對市場衝擊影響研討會，2015年5月。
7.周素申，核保程序對承保業務影響之實證分析，逢甲大學經營管理碩士在職專班碩士論文，2005年6月。
8.林傳峯，非金控產險公司與壽險公司行銷合作策略之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士班論文，2014年6月。
9.林麗銖，人身保險實務，二版八刷，平安出版有限公司，2014年9月。
10.金融科技發展策略白皮書，2016年5月。
11.金融監督管理委員會一百零三年年報，2014年。
12.郝充仁、李雅婷，銀行保險在台灣之發展，企銀季刊第28卷第3期，2005年。
13.許志豪，論金控體系下銀行保險業務經營模式與問題，淡江大學保險學系保險經營碩士班論文，2012年6月。
14.彭金隆，金融控股公司：法制監理與經營策略，台北：智勝文化初版，2004年。
15.趙清遠，我國銀行保險市場行銷管理策略之研究，保險實務與制度第3卷第1期，2004年3月。
16.蔡博清，我國壽險業通路發展策略之研究--以業務員及銀行保險通路為例，國立中正大學企業管理所碩士論文，2007年1月。
17.繆震宇，銀行保險的爭議與監理，現代保險第244期，2009年4月。

英文
1.Michael D. White, “A Comprehensive Guide to Bank Insurance,” the National Underwriting Company, (1998)
2.Nadege Gentay & Philip. Molyneux，張文武譯，「銀行保險-銀行兼營保險之策略」，財團法人保險事業發展中心，2002年。