淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
進階搜尋


下載電子全文限經由淡江IP使用) 
系統識別號 U0002-2107201018542900
中文論文名稱 產險業經營健康保險策略之研究-以A 產物保險公司為例
英文論文名稱 The Study of Business Strategy of Commercial Health Insurance in Non-Life Insurance Industry Case Study : A Non-Life Insurance Company
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 98
學期 2
出版年 99
研究生中文姓名 黃韻紋
研究生英文姓名 Yun-Wen Huang
學號 797560066
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2010-06-26
論文頁數 130頁
口試委員 指導教授-廖述源
委員-劉政明
委員-曾文瑞
中文關鍵字 產險業健康保險  健康保險策略  健康險核保及理賠策略 
英文關鍵字 Commercial Health Insuance in Non-Life Insurance  The strategy of Commercial Health Insuance  The strategy of Underwriting and Claim in Health Insurance 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 本研究主要探討96年6月14日立法通過開放產險業得經營健康險後,產險業者之實際經營概況,同時對於產險公司在短時間內如何面對既有壽險業競爭、如何發展多元化商品,滿足消費者的需求、如何具備健康保險核保與理賠之專業能力、及如何發展行銷策略及展現經營績效。而本文涵蓋的研究內容包含:
一、透過對國內健康險經營環境分析,包括外部之政治、經濟、社會及科技構面及內部產業競爭、商品費率精算、核保及理賠技術等挑戰,以利業者思考健康險發展可能面臨問題及擬定健康險商品管理配套措施與行銷策略。
二、針對產險業健康險實際經營成果分析,俾了解產險業所擬訂商品及行銷策略是否發揮預期效益,同時藉由與壽險之對照分析以了解產險業風險控管之成效,俾作為後續產險業對健康險定位及評估市場潛力之參考方向。
三、探討產險公司對健康保險之經營,從開辦啟動規劃、商品開發及設計、行銷通路與策略、核保及理賠策略及公司經營效益等,俾作為未來產險業者於經營上可持續改善之參考,同時對於未來各項新興商品或新保險領域之經營,亦能提供較具完整及具實務性規劃步驟及方向之引導方針。
英文摘要 Non-life insurance companies start to launch commercial health insurance products in 2007, since Article 138 of Insurance Law has been approved by Legislation Yen. This essay not only aim to address the tough situation of non-life insurance industry when they faced the competition from life insurance but also cover the experiences of non-life industry on diversified health products development, customer need fulfillment, underwriting /claim skill improvement, marketing strategy and performance management in the new segment.

The main contains of this thesis include:

1.To provide marketing strategy and products handling supervisory following deeply research in the external market analysis on the segments of politics, economics, society and technology as well as study the internal challenges including rival competitions, products pricing, underwriting and claim practices.
2.To focus the potential targets throughout a comprehensive study in managing performance, marketing strategy and risk management compared to life-insurance industry.
3.To recommend the planning procedures and guidelines after study the managing performance and experience from drive planning, products developing, channel placing and underwriting / claim performance appraising.
論文目次 目 錄
第一章 緒 論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究方法與限制 3
第三節 研究架構與內容 4
第四節 文獻回顧 6
第二章 產險業經營健康保險之經營環境分析 10
第一節 外部環境分析 10
第二節 內部環境分析 13
第三節 產壽險經營條件分析 15
第三章 國外健康保險之探討 18
第一節 美國健康保險之概述 18
第二節 日本健康保險之概述 22
第三節 美國、日本與台灣之差異性分折 25
第四章 我國產險業經營健康保險現況分析 27
第一節 壽險業經營健康保險之現況 27
第二節 產險業經營健康保險之現況 33
第三節 產險業健康險商品分析 46
第四節 產險健康險保證續保之發展方向 52
第五章 個案研究-A產險公司經營健康險策略分析 55
第一節 規劃與啓動 55
第二節 商品開發與設計 70
第三節 行銷通路與策略 84
第四節 核保及理賠策略 95
第五節 公司經營效益 102
第六章 結論與建議 109
第一節 結 論 109
第二節 建 議 113
參考文獻 117
附錄一 保險經代公司對產險健康險開辦建議 120
附錄二 各產險公司健康險商品內容參考 122

表 次
【表1-4-1】:相關文獻參考一覽表 9
【表2-1-1】:93~98年度台灣相關國情統計資料表 11
【表2-3-1】:各國商業健康險經營概況 15
【表2-3-2】:產壽險業健康險差異條件比較表 16
【表2-3-3】:產壽險不同特質經營健康險的SWOT分析 17
【表3-3-1】:美國、日本及台灣差異性比較 25
【表4-1-1】:壽險個人健康險歷年有效契約件數統計 28
【表4-1-2】:壽險健康險歷年有效契約保費收入統計 28
【表4-1-3】:壽險個人健康險歷年新契約件數統計 30
【表4-1-4】:壽險健康險歷年新契約保費收入統計 31
【表4-1-5】:壽險健康險歷年保險理賠率 31
【表4-1-6】:壽險健康險歷年保費收入與理賠給付成長率 32
【表4-2-1】:98年產險業健康險契約件數 33
【表4-2-2】:98年個人健康險-產險與壽險新契約件數比較 34
【表4-2-3】:98年產險業健康險各類商品保費收入 34
【表4-2-4】:98年個人及團體健康險-產險與壽險新契約保費收入比較 36
【表4-2-5】:98年產險個人及團體健康險理賠率 37
【表4-2-6】:98年產險個人及團體健康險各類商品滿期保費理賠率 38
【表4-2-7】:98年度產險業各險別保費收入及占率表 41
【表4-2-8】:98年度產險業健康險業務比重占率及排名表 42
【表4-3-1】:產險醫療保險(日額型)商品給付參考項目及方式 46
【表4-3-2】:產險海外突發疾病險商品給付參考項目及方式 47
【表4-3-3】:產險重大疾病保險商品給付參考項目及方式 47
【表4-3-4】:產險癌症保險商品給付參考項目及方式 48
【表4-3-5】:98年各家產險公司所銷售之健康險商品類別比較表 49
【表4-3-6】:98年各家產險公司所銷售之個人健康險商品類別件數比較表 50
【表4-3-7】:98年各家產險公司所銷售之個人健康險商品保費比較表 51
【表4-4-1】:全球前十大商業醫療保險市場保證續保概況 53
【表5-1-1】:A公司健康險跨部門工作小組職掌及項目 57
【表5-1-1】:A公司健康險跨部門工作小組職掌及項目(續) 58
【表5-1-1】:A公司健康險跨部門工作小組職掌及項目(續) 59
【表5-1-2】:各產險公司健康險組織概況 60
【表5-1-3】:健康保險商品特性 61
【表5-1-4】:A公司及市場經營傷害險的損失率經驗 62
【表5-1-5】:A公司健康險教育訓練架構項目表 64
【表5-1-6】:人身保險申訴件數占率統計表 67
【表5-1-7】:人身保險理賠申訴類型統計表 68
【表5-1-8】:人身保險非理賠申訴類型統計表 69
【表5-2-1】:健康險商品各項可行性因子評估結果表 74
【表5-2-2】:民國90-94觀察年度粗住院率 76
【表5-2-3】:民國90-94觀察年度平均住院日數分配表 77
【表5-2-4】:民國90-94觀察年度粗初次罹癌率 78
【表5-2-5】:民國90-94觀察年度男女性別粗初次罹癌率 78
【表5-2-6】:以住院日額1000元為例之健康險年保費比較 80
【表5-2-7】:以住院日額1000元為例之各年齡級距保費差異比較 80
【表5-2-8】:A公司員工自選健康專案與員工既有團保商品差異比較 81
【表5-2-9】:A公司及其它產險公司一年期癌症險商品差異比較表 82
【表5-3-1】:96年國人各年齡平均每年醫療保健費用統計 91
【表5-3-2】:全民健康保險不給付項目表 91
【表5-3-3】:各大醫院健保升等及自費病房費用表 92
【表5-3-4】:癌症藥品醫療費用參考表 93
【表5-5-1】:98年度A公司個人及團體健康險與市場賠款率比較表 106
【表5-5-2】:98年度A公司健康及傷害險人力成本及效益評估 107

圖 次
【圖1-3-1】:研究架構 4
【圖3-1-1】:美國醫療保障體系架構 19
【圖3-2-1】:日本健康保險體系架構 22
【圖4-1-1】:壽險業個人及團體健康險保費曲線圖 29
【圖4-1-2】:壽險業個人及團體健康險保費占率圖 29
【圖4-2-1】:98年產險業健康險各類商品保費比重占率 35
【圖4-2-2】:98年產險業健康險各年齡客戶保費收入 35
【圖4-2-3】:98年產險業個人及團體健康險保費比重占率 36
【圖4-2-4】:98年產壽險業個人及團體健康險理賠率 38
【圖4-2-5】:98年產險個人及團體健康險各類商品滿期理賠率 39
【圖4-2-6】:98年度產險業健康險各年齡別滿期保費理賠率 40
【圖4-2-7】:98年度產險業健康險依性別滿期保費理賠率 40
【圖4-2-8】:98年各產險公司健康險保費收入概況 42
【圖4-2-9】:98年各產險公司健康險保費收入概況 43
【圖4-2-10】:98年各產險公司健康險保費收入概況 43
【圖4-2-11】:98年各產險公司健康險保費收入概況 44
【圖5-1-1】:A公司健康險經營策略架構圖 56
【圖5-2-1】:A公司健康險商品研發流程圖 70
【圖5-2-2】:A公司商品發展架構圖 75
【圖5-2-3】:民國90-94觀察年度粗住院率 77
【圖5-2-4】:A公司商品定位及定價策略架構圖 79
【圖5-3-1】:90~94年壽險業平均個人醫療保險(日額型)各年齡別粗住院率 85
【圖5-3-2】:90~94年壽險業平均個人癌症保險各年齡別粗首次罹癌率 86
【圖5-3-3】:A公司健康險行銷策略架構參考圖 88
【圖5-3-4】:國人每年住院費用及日數趨勢統計 90
【圖5-5-1】:98年度A公司個人及團體健康險保費收入比重分布 103
【圖5-5-2】:98年度A公司各險保費收入比重分布 103
【圖5-5-3】:98年度A公司個人傷害、健康險及團體傷害、健康險保費占率 103
【圖5-5-4】:98年度A公司傷害險各通路來源比重 104
【圖5-5-5】:98年度A公司健康險各通路來源比重 104
【圖5-5-6】:98年度A公司健康險各年齡比重 105
【圖5-5-7】:98年度A公司健康險男女性別比重 105
【圖5-5-8】:98年度A公司健康險年齡及性別結構比重 105



參考文獻 參考文獻
一、中文部份:
1.王馨逸,產險業經營醫療險之挑戰,風險與保險第14期,2007年。
2.吳乾源,中美兩國商業性健康保險制度比較研究,逢甲大學保險學研究所碩士論文,1990年。
3.吳崇權 譯,日本人壽保險商品之變遷,財團法人保險事業發展中心,1995年
4.吳凱勳,健康保險概論,中國社會保險學會,1992年。
5.呂廣盛,產險業經營傷害保險之損失率控管的策略研究,核保學報第十六卷,2008年。
6.宋明哲,健康風險與核保,核保會報第十四期,2004年。
7.李雪雯,健康險買對不買貴,商周出版,2008年。
8.林國欽,產險業經營健康保險之核保與理賠問題之研究,2007年,淡江大學保險學系碩士論文
9.林進田,我國現行重大疾病保險經驗分析,逢甲大學統計與精算研究所碩士論文,2008年。
10.林麗銖,人身保險實務,平安出版有限公司,2009年。
11.段家喜,市場、政府與全民醫療保障,中國財政經濟出版社,2009年。
12.財團法人保險事業發展中心,一年期以下健康保險核保理賠訓練教材,2004年,
13.張仲源,健康險的核保及理賠要點,核保學報第十五卷,2007年。
14.許文彥、康裕民、王儷玲、吳褔山、鄧家駒、許碩芬合譯,人壽保險(上、下冊),中華民國人壽保險管理學會,2007年。
15.許妙菁,產險業經營健康險-商機背後的風險,財團法人保險事業發展中心,2006年。
16.陳聽安,健康保險之國際比較,保險專刊第39輯,2005年。
17.粘錦河,我國產壽險業經營個人健康保險之比較分析-以保險法第138條修正案為基礎,朝陽科技大學碩士論文,2005年。
18.曾憲政,日本公民營健康保險之探討,保險專刊第21輯,1990年。
19.黃建登,國民健康照護制度及其倫理性之比較研究,逢甲大學保險學系碩士論文,2007年。
20.黃雯淑,我國產險業經營個人健康保險意向與困難之研究,逢甲大學保險學系碩士論文,2005年。
21.楊永為,健康保險「保證續保」業務配套之研議,中華民國產物保險商業同業公會,2009年。
22.廖述源,財產保險經營,財團法人保險事業發展中心,2009年。
23.劉中興,淺談經營「健康保險」應具備之條件,保險大道第50期,2007年。
24.劉政明,產險業進入健康險市場之研究,保險大道第40期,2004年。
25.蔡佳愉,我國保險業者對未來商業健康保險市場發展空間之研究,逢甲大學保險學研究所碩士論文,1998年。
26.穆震宇,續保掛保證 產險健康險業績回春?,現代保險,2010年,pp.82~85。
27.穆震宇、葉惠娟,全國產險公司健康險總覽,現代保險,2009年,pp.54~61
28.蕭文,健康保險概論,三民書局,1992年。
29.賴建業 譯,美國壽險公司之新經營策略,財團法人保險事業發展中心,1992年。
30.謝慧齡,我國產險公司經營商業健康險之探討,淡江大學保險學系碩士論文,2009年。
31.羅張亮,產險業經營健康保險之研究,淡江大學保險學系碩士論文,2008年。
二、 外文部份:
1. Black,KJr.& Skipper,H, D. Jr.(2000), Life & Health Insurance, Prentice Hall
International,Inc.。
2. Browne,M.J.and Doerpinghaus ,H.I. (1993),Information Asymmertries and
Adverse Seclection in the Market for Individual Medical Risk and Insurance。
3. Cooper, D. R. & Schindler ,P.(2003), Business Research Methods
4. Gilliard,N.; Eggli,Y.;Halfon,P.(2006).A Methodology to Estimate the
Potential Move Inpatient to One Day Surgery, MBC Health Services
Research, Vol.6,pp.78-89。
5. Grady,F.T. et al.(1988), Individual Health nsurancde,Society of Actuaries。
6. Kerry work, (1998), How to Write A Comparative Anaysis for The Writing,
Center at Harvard University
7. Kotler,P.(2000), Marketing Management, 10th ed. Prentice Hall
8. Rejda,G.E.(2011),Principles of Risk Management,Pearson Education
Inc.,pp.45-48。
9. Roos,L.L.;Stranc,L.; Li,R.C.(1997), Complications, Comorbidities,and
Mortality : Improving Classification and Prediction,Health Services
Research,Vol.32,Iss.2,pp.229~239
10. Swiss.Re.(1999),Insurance Frand: Epidemic of Deceit 。
11. The Non-Life Insurance Institute Of Japan(2003),Miscellaneous Casualty
Insurance Business In Japan – Personal Lines , pp.33~70。
12. Vaughan,E.J.and Vaughan,M.T.(1996),Fundamentals of Risk and
Insurance,John Wiley&Sons INC.,pp.367-370。
論文使用權限
  • 同意紙本無償授權給館內讀者為學術之目的重製使用,於2012-07-27公開。
  • 同意授權瀏覽/列印電子全文服務,於2012-07-27起公開。


  • 若您有任何疑問,請與我們聯絡!
    圖書館: 請來電 (02)2621-5656 轉 2281 或 來信