本研究主要探討96年6月14日立法通過開放產險業得經營健康險後，產險業者之實際經營概況，同時對於產險公司在短時間內如何面對既有壽險業競爭、如何發展多元化商品，滿足消費者的需求、如何具備健康保險核保與理賠之專業能力、及如何發展行銷策略及展現經營績效。而本文涵蓋的研究內容包含：
一、透過對國內健康險經營環境分析，包括外部之政治、經濟、社會及科技構面及內部產業競爭、商品費率精算、核保及理賠技術等挑戰，以利業者思考健康險發展可能面臨問題及擬定健康險商品管理配套措施與行銷策略。
二、針對產險業健康險實際經營成果分析，俾了解產險業所擬訂商品及行銷策略是否發揮預期效益，同時藉由與壽險之對照分析以了解產險業風險控管之成效，俾作為後續產險業對健康險定位及評估市場潛力之參考方向。
三、探討產險公司對健康保險之經營，從開辦啟動規劃、商品開發及設計、行銷通路與策略、核保及理賠策略及公司經營效益等，俾作為未來產險業者於經營上可持續改善之參考，同時對於未來各項新興商品或新保險領域之經營，亦能提供較具完整及具實務性規劃步驟及方向之引導方針。

Non-life insurance companies start to launch commercial health insurance products in 2007, since Article 138 of Insurance Law has been approved by Legislation Yen. This essay not only aim to address the tough situation of non-life insurance industry when they faced the competition from life insurance but also cover the experiences of non-life industry on diversified health products development, customer need fulfillment, underwriting /claim skill improvement, marketing strategy and performance management in the new segment. 

The main contains of this thesis include:

1.To provide marketing strategy and products handling supervisory following deeply research in the external market analysis on the segments of politics, economics, society and technology as well as study the internal challenges including rival competitions, products pricing, underwriting and claim practices.
2.To focus the potential targets throughout a comprehensive study in managing performance, marketing strategy and risk management compared to life-insurance industry.
3.To recommend the planning procedures and guidelines after study the managing performance and experience from drive planning, products developing, channel placing and underwriting / claim performance appraising.

目　錄
第一章  緒  論	1
第一節  研究動機與目的	1
第二節 研究方法與限制	3
第三節 研究架構與內容	4
第四節 文獻回顧	6
第二章 產險業經營健康保險之經營環境分析	10
第一節 外部環境分析	10
第二節 內部環境分析	13
第三節 產壽險經營條件分析	15
第三章 國外健康保險之探討	18
第一節 美國健康保險之概述	18
第二節 日本健康保險之概述	22
第三節 美國、日本與台灣之差異性分折	25
第四章 我國產險業經營健康保險現況分析	27
第一節 壽險業經營健康保險之現況	27
第二節 產險業經營健康保險之現況	33
第三節 產險業健康險商品分析	46
第四節 產險健康險保證續保之發展方向	52
第五章 個案研究-A產險公司經營健康險策略分析	55
第一節 規劃與啓動	55
第二節 商品開發與設計	70
第三節 行銷通路與策略	84
第四節 核保及理賠策略	95
第五節 公司經營效益	102
第六章 結論與建議	109
第一節 結 論	109
第二節 建 議	113
參考文獻	117
附錄一 保險經代公司對產險健康險開辦建議	120
附錄二 各產險公司健康險商品內容參考	122

表   次
【表1-4-1】：相關文獻參考一覽表	9
【表2-1-1】：93~98年度台灣相關國情統計資料表	11
【表2-3-1】：各國商業健康險經營概況	15
【表2-3-2】：產壽險業健康險差異條件比較表	16
【表2-3-3】：產壽險不同特質經營健康險的SWOT分析	17
【表3-3-1】：美國、日本及台灣差異性比較	25
【表4-1-1】：壽險個人健康險歷年有效契約件數統計	28
【表4-1-2】：壽險健康險歷年有效契約保費收入統計	28
【表4-1-3】：壽險個人健康險歷年新契約件數統計	30
【表4-1-4】：壽險健康險歷年新契約保費收入統計	31
【表4-1-5】：壽險健康險歷年保險理賠率	31
【表4-1-6】：壽險健康險歷年保費收入與理賠給付成長率	32
【表4-2-1】：98年產險業健康險契約件數	33
【表4-2-2】：98年個人健康險-產險與壽險新契約件數比較	34
【表4-2-3】：98年產險業健康險各類商品保費收入	34
【表4-2-4】：98年個人及團體健康險-產險與壽險新契約保費收入比較	36
【表4-2-5】：98年產險個人及團體健康險理賠率	37
【表4-2-6】：98年產險個人及團體健康險各類商品滿期保費理賠率	38
【表4-2-7】：98年度產險業各險別保費收入及占率表	41
【表4-2-8】：98年度產險業健康險業務比重占率及排名表	42
【表4-3-1】：產險醫療保險(日額型)商品給付參考項目及方式	46
【表4-3-2】：產險海外突發疾病險商品給付參考項目及方式	47
【表4-3-3】：產險重大疾病保險商品給付參考項目及方式	47
【表4-3-4】：產險癌症保險商品給付參考項目及方式	48
【表4-3-5】：98年各家產險公司所銷售之健康險商品類別比較表	49
【表4-3-6】：98年各家產險公司所銷售之個人健康險商品類別件數比較表	50
【表4-3-7】：98年各家產險公司所銷售之個人健康險商品保費比較表	51
【表4-4-1】：全球前十大商業醫療保險市場保證續保概況	53
【表5-1-1】：A公司健康險跨部門工作小組職掌及項目	57
【表5-1-1】：A公司健康險跨部門工作小組職掌及項目(續)	58
【表5-1-1】：A公司健康險跨部門工作小組職掌及項目(續)	59
【表5-1-2】：各產險公司健康險組織概況	60
【表5-1-3】：健康保險商品特性	61
【表5-1-4】：A公司及市場經營傷害險的損失率經驗	62
【表5-1-5】：A公司健康險教育訓練架構項目表	64
【表5-1-6】：人身保險申訴件數占率統計表	67
【表5-1-7】：人身保險理賠申訴類型統計表	68
【表5-1-8】：人身保險非理賠申訴類型統計表	69
【表5-2-1】：健康險商品各項可行性因子評估結果表	74
【表5-2-2】：民國90-94觀察年度粗住院率	76
【表5-2-3】：民國90-94觀察年度平均住院日數分配表	77
【表5-2-4】：民國90-94觀察年度粗初次罹癌率	78
【表5-2-5】：民國90-94觀察年度男女性別粗初次罹癌率	78
【表5-2-6】：以住院日額1000元為例之健康險年保費比較	80
【表5-2-7】：以住院日額1000元為例之各年齡級距保費差異比較	80
【表5-2-8】：A公司員工自選健康專案與員工既有團保商品差異比較	81
【表5-2-9】：A公司及其它產險公司一年期癌症險商品差異比較表	82
【表5-3-1】：96年國人各年齡平均每年醫療保健費用統計	91
【表5-3-2】：全民健康保險不給付項目表	91
【表5-3-3】：各大醫院健保升等及自費病房費用表	92
【表5-3-4】：癌症藥品醫療費用參考表	93
【表5-5-1】：98年度A公司個人及團體健康險與市場賠款率比較表	106
【表5-5-2】：98年度A公司健康及傷害險人力成本及效益評估	107
 
圖  次
【圖1-3-1】：研究架構	4
【圖3-1-1】：美國醫療保障體系架構	19
【圖3-2-1】：日本健康保險體系架構	22
【圖4-1-1】：壽險業個人及團體健康險保費曲線圖	29
【圖4-1-2】：壽險業個人及團體健康險保費占率圖	29
【圖4-2-1】：98年產險業健康險各類商品保費比重占率	35
【圖4-2-2】：98年產險業健康險各年齡客戶保費收入	35
【圖4-2-3】：98年產險業個人及團體健康險保費比重占率	36
【圖4-2-4】：98年產壽險業個人及團體健康險理賠率	38
【圖4-2-5】：98年產險個人及團體健康險各類商品滿期理賠率	39
【圖4-2-6】：98年度產險業健康險各年齡別滿期保費理賠率	40
【圖4-2-7】：98年度產險業健康險依性別滿期保費理賠率	40
【圖4-2-8】：98年各產險公司健康險保費收入概況	42
【圖4-2-9】：98年各產險公司健康險保費收入概況	43
【圖4-2-10】：98年各產險公司健康險保費收入概況	43
【圖4-2-11】：98年各產險公司健康險保費收入概況	44
【圖5-1-1】：A公司健康險經營策略架構圖	56
【圖5-2-1】：A公司健康險商品研發流程圖	70
【圖5-2-2】：A公司商品發展架構圖	75
【圖5-2-3】：民國90-94觀察年度粗住院率	77
【圖5-2-4】：A公司商品定位及定價策略架構圖	79
【圖5-3-1】：90~94年壽險業平均個人醫療保險(日額型)各年齡別粗住院率	85
【圖5-3-2】：90~94年壽險業平均個人癌症保險各年齡別粗首次罹癌率	86
【圖5-3-3】：A公司健康險行銷策略架構參考圖	88
【圖5-3-4】：國人每年住院費用及日數趨勢統計	90
【圖5-5-1】：98年度A公司個人及團體健康險保費收入比重分布	103
【圖5-5-2】：98年度A公司各險保費收入比重分布	103
【圖5-5-3】：98年度A公司個人傷害、健康險及團體傷害、健康險保費占率	103
【圖5-5-4】：98年度A公司傷害險各通路來源比重	104
【圖5-5-5】：98年度A公司健康險各通路來源比重	104
【圖5-5-6】：98年度A公司健康險各年齡比重	105
【圖5-5-7】：98年度A公司健康險男女性別比重	105
【圖5-5-8】：98年度A公司健康險年齡及性別結構比重	105

參考文獻
一、中文部份：
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二、 外文部份：
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