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系統識別號 U0002-2106201213521400
中文論文名稱 個人退休金規畫之研究
英文論文名稱 A study of the personal pension planning
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 企業管理學系碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Business Administration
學年度 100
學期 2
出版年 101
研究生中文姓名 簡德峰
研究生英文姓名 Te-Feng Chien
學號 799610091
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2012-05-27
論文頁數 94頁
口試委員 指導教授-趙慕芬
委員-陳正綱
委員-李雅婷
中文關鍵字 退休金  理財規劃 
英文關鍵字 Pension  Financial Planning 
學科別分類 學科別社會科學管理學
中文摘要 因醫藥科技及衛生觀念的進步,台灣地區與世界已開發國家之人口結構,往高齡化及少子化之社會趨勢發展,退休制度正面臨若干衝擊,包括:退休金年齡是否提高,退休金及養老給付應否調整等問題。均考驗著個人對於退休金理財規劃的能力。
本研究提供個人於準備退休金時,瞭解影響退休金的各項要素之變動,對於退休金準備時應注意之訊息,規劃完善的退休生涯,及早準備及因應。
本研究發展一個建構在全球資訊網絡的線上退休金試算系統,以提供即將或屆齡退休族群有一個好的規劃工具,讓該族群清楚了解自身未來的財務藍圖,進而做好每年的消費及儲蓄計劃,進而達成規劃中退休養老的財務目標。以協助個人進行其最適合理財規劃。
英文摘要 Dvances in medical technology and health concepts had caused the declension of the birthrate and changed the population structure of many countries. This study aims to provide an insight of the impact of changes in the elements of pension provision.

Meanwhile, this study developed an online pension spreadsheet system constructed in the global information network as a personal pension planning tool. By this online system, the users could get a clearer understanding of their own future financial blueprint and set more practical financial goals for retirement planning. This online system might assist individuals to conduct the most suitable wealth management planning. The more comprehensive pre-retirement financial planning, the more peace of mind, and the individual could carry out a new life journey when retired from the workplace.
論文目次 目錄I
圖目錄II
表目錄III
第一章緒論1
第一節 研究背景與動機1
第二節 研究問題的目的2
第三節 研究流程3
第四節 論文架構4
第二章名詞解釋及文獻回顧5
第一節 退休及退休金的意義與目的5
第二節 家計人口與退休金19
第三節 平均餘命與退休金23
第四節 醫療保健支出對平均餘命與退休金的影響28
第五節 國民所得、資產配置與退休金32
第六節 通貨膨脹與退休金41
第七節 反向房屋貸款與退休金45
第八節 保險與退休金49
第三章研究方法與研究設計53
第一節 研究變項定義53
第二節 研究架構54
第三節 研究方法55
第四章研究結果分析59
第一節 系統架構60
第二節 問卷設計及前測64
第三節 樣本結構及問卷分析66
第五章、結論及建議74
參 考 文 獻79
中文部分79
外文部分81
網站名稱81
附錄一82
附錄二88

圖目錄
圖 2–1「多層式建構」(Multipillar Pension System)7
圖 2–2我國勞工退休生活保障之層次8
圖 2–3美國退休金制度10
圖 2–4智利退休金制度11
圖 2–5新加坡退休金制度13
圖 2–6日本退休金制度16
圖 2–7國外儲金制度下退休金發放架構彚整表18
圖 2–8扶養比與「人口紅利」時期-中推計22
圖 2–9歷年NHE成長概況29
圖 2–10平均每人個人醫療費用-按年齡別及性別分30
圖 2–11實質GDP與經濟成長率33
圖 2–12一生消費:人生期間所得,消費與儲蓄間的關係36
圖 2–13物價變動率43
圖 2–14整體調查地區與台北市新購置住宅者房價所得比與貸款負擔率趨勢圖 48
圖 3–1研究架構54
圖 3–2系統開發流程圖55
圖 3–3系統設計程序圖57
圖 4–1退休金試算流程圖62
圖 4–2系統功能圖63

表目錄
表 2–1新加坡公積金提撥率12
表 2–2香港強積金提撥率14
表 2–3人口統計─西元1961年至2060年21
表 2–4主要國家 65 歲以上人口占總人口之比重22
表 2–5高齡化及超高齡化所需時間之國際比較22
表 2–6 2010世界主要國家零歲平均餘命之比較25
表 2–7勞工預計退休年齡-按性別、年齡分26
表 2–8個人醫療費用-按年齡別及性別分29
表 2–9平均每人個人醫療費用-按年齡別及性別分30
表 2–10歷年身心障礙者人數統計31
表 2–11重要經濟指標表33
表 2–12家庭收支重要指標35
表 2–13各國所得替代率參考表37
表 2–14金融工具分析表38
表 2–15重要經濟指標表42
表 2–16 2011年第一季與第二季結果比較47
表 3–1需求調查訪談問題說明表56
表 4–1受測者反應量化問卷構面64
表 4–2資產配置之衡量變數的Cronbach’sα係數65
表 4–3受訪者性別分佈情形66
表 4–4受訪者年齡別分佈情形66
表 4–5受訪者扶養人口分佈情形67
表 4–6受訪者年資分佈情形67
表 4–7受訪者基本資料(N=132)68
表 4–8退休金相關影響變數構面平均值及標準差表71
表 4–9投資性向及風險偏好構面平均值及標準差表72
表 4–10退休金線上試算系統滿意度構面平均值及標準差表72
參考文獻 中文部分
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網站名稱
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2、行政院財政部http://www.mof.gov.tw/
3、行政院經濟部 http://www.moea.gov.tw/
4、中央銀行 http://www.moea.gov.tw/
5、行政院主計處 http://www.dgbas.gov.tw/
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9、中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會http://www.sitca.org.tw/
10、中華人事主管協會 http://www.hr.org.tw/
11、錢雜誌網站http://www.moneynet.com.tw/
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