近年來，產險市場競爭加劇，以及逐步實施的費率自由化，及汽機車強制險及任意險保險費率調降，致使整體產險保費收入大輻下滑，使得產險業者不得不開發新商品，以及爭取健康保險之販售，提供多樣化商品及多元化服務爭取客戶，以增加各公司的保費收入，彌補保費流失之缺口。
     但產險公司所販售的健保險商品不得保證續保，這又是大多數客戶在購買商品時最重視的一部份，如何設計差異化商品及吸引消費者投保是很重要的。因此產險公司所推出的商品必需與人壽保險公司的商品有所區隔，所以消費者的認知及投保意願調查是產險公司在設計研發商品很重要的一環。
    本文主要是蒐集相關文獻來探討產險公司及壽險公司健康保險發展的歷程、市場概況、產壽險商品的差異性以及健康保險核保理賠之內容。最後設計問卷調查消費者購買商業健康保險之動機及原因，以及對產險公司的接受度及未來投保意願為何？再以Spss17軟體比較分析各變數間之差異。
    最終再以比較分析之差異提出未來產險公司商品設計之方向及行銷策略之擬定等建議等方向供產險公司參考。

In the past few years, non-life insurance companies were forced to develop variety merchandises and offer pluralistic services to win more customers to increase income from premium and offset recession premium of renewal polices. One of variety merchandises, for an example, is Health Insurance Policy. Reasons for these are sharply reduce income of premium, including intense competition in market, less manipulation by government, and lower rate for compulsory insurance and liability insurance of mobile and motorcycle policies. 

To guarantee renewal a Health Insurance Policy producing by non-life insurance companies is not approved. However, this is the most important part when consumers considering purchase this type policy. It’s very important for non-life insurance companies to develop different merchandises and attract consumers to buy them. Therefore, new merchandise producing by non-life insurance companies must have the district separates with the merchandises from life insurance companies, especially when the new merchandise is similar with the existing merchandise of life insurance companies. To identify consumer’s cognition and intention of purchasing merchandise are vital part of developing a policy for non-life insurance companies.

 The goal of this text are collecting relevant literatures to probe into the developing of Health Insurance Policy, overview of market, differences of merchandises and guideline of health insurance underwriting & claim between non-life and life insurance companies. After that, I make a questionnaire to investigate consumer's motives and reasons of buying commercial health insurance policies, acceptance degree of selling Health Insurance Policy by non-life insurance companies and will of purchasing Health Insurance Policy in the future. Next, I compare and analyze the differences of each parameter by software Spss 17.

In the long run, I produce the directions of R & D and strategies of marking, etc. by comparing and analyzing different parameters for non-life insurance companies for reference.

目錄
第壹章   緒論1
第一節   研究動機與目的1
第二節   研究對象及範圍2
第三節   研究方法及流程2
第四節   研究限制4
第貳章   文獻回顧及探討5
第一節   健康保險概述5
第二節   壽險業及產險業健康保險之概況11
第三節   健康保險之核保及理賠探討21
第四節   健康保險商品36
第五節   市場區隔理論44
第六節   消費者行為與消費者購買行為理論45
第參章   研究方法48
第一節   問卷設計48
第二節   問卷之研究架構及變數48
第三節   研究假說52
第四節   資料分析方法52
第肆章   實證結果53
第一節   信度分析53
第二節   描述性統計分析53
第三節   研究假設相關性分析60
第伍章   結論與建議67
第一節   結論與建議67
第二節   後續研究建議69

參考文獻71
附件一74
附件二77

表目錄
表2-1   國人醫療保健支出6
表2-2　 健康保險法規實務之差異比較8
表2-3　 財產保險人壽保險健康保險比較表9
表2-4   89年至97年間壽險業個人健康險保費收入與保險給付11
表2-5   91-95年壽險健康險新契約件數/保費概況13
表2-6   健康保險重要發展過程13
表2-7   各國健康保險販售施行狀況15
表2-8   產險健康險97年健康險各公司保費收入17
表2-9   身體質量指數對照表24
表2-10  理賠人員的職責與角色29
表2-11  健康險的理賠與調查能量31
表2-12  97年各險種申訴案件佔總申訴案件比重35
表2-13  產壽險業健康險之差異43
表2-14  消費者行為定義45
表4-1   問卷回收情形53
表4-2   個人背景之次數分配表53
表4-3   健康風險自我認知之次數分配表54
表4-4   商品購買因素調查之次數分配表56
表4-5   購買商品內容之次數分配表57
表4-6   購買商品花費之次數分配表57
表4-7   購買評估準則量表之次數分配表58
表4-8   不會考慮購買產險健康險之次數分配表59
表4-9   會考慮購買產險健康險之次數分配表59
表4-10  年齡與會購買產險健康險者之關係60
表4-11  教育程度對健康保險保費支出之關係60
表4-12  所得對健康保險保費支出之關係61
表4-13  性別對健康保險保費支出之關係61
表4-14  年齡對身體健康檢查次數之關係62
表4-15  性別與購買管道之關係62
表4-16  職業與投保健康保險的動機之關係63
表4-17  年齡對購買健康保險商品型態偏好之關係63
表4-18  年齡對健康保險商品價格便宜之關係64
表4-19  性別與購買過程簡便之關係64
表4-20  教育程度與注重保險公司形象之關係64
表4-21  性別與理賠服務好壞之關係65
表4-22  假說印證表66


圖目錄
圖1-1  本文研究流程圖3
圖2-1  歷年醫藥保健類指數與消費者物價總指數比率圖5
圖2-2  台灣地區人口年齡結構圖6
圖2-3  核保的特性與功能21
圖2-4  理賠部門的業務宗旨30
圖2-5  容易造成醫療險理賠爭議的型態34
圖2-6  健康保險之種類36
圖2-7  刺激-反應模式 46
圖2-8  影響消費者行為的因素圖47

一、國外文獻(含期刊及書籍)
1. Comrey, A. L., 1973, A First Course in Factor Analysis (New York:Academic Press).
2. Engel J. F., R. D. Blackwell, and D. T. Kollat, 1978, Consumer Behavior
(Hinsdale, IL: Dryden Press).
3. Edwin J.Faulkner ,1960, Health Insurance (Mcgraw-Hill Book Company, INC).
4. Assael, H., 1995, Consumer Behavior and Marketing Action (Cincinnati,
OH: South-Western College).
5. Lazer, W., 1963, Life Style Concepts and Marketing, Toward Scientific
Marketing, in Stephen Greyserm, ed. (Chicago: American Marketing Assn).
6. Plummer, J. T., 1974, The Concept and Application of Life-Style Segmentation,
Journal of Marketing, 38: 33-37.
7. Richard Bailey ,1985, Underwriting in Life and health Insurance Companies.

二、國內文獻
(一)碩士論文
1.黃雯婌(2005年)。我國產險業經營個人健康保險意向與困難之研究。逢甲
大學，台中。  
2.林國欽(2007年)。產險經營健康保險之核保與理賠問題之研究。淡江大學，
台北。  
3.羅張亮(2007年)。產險業者經營健康保險之研究。淡江大學，台北。
4.宋汶璇(2005年)。消費者對產險公司銷售傷害保險之認知。逢甲大學，台中。
5.林沛亭、陳沛妏、林依樞、段曼姿、顏　顗、吳筱涵(2009年)。青年族群購
買健康保險因素之研究專題報告。致理技術學院，台北。
6. 臺灣地區壽險發展趨勢暨消費者壽險購買行為研究期末報告。一零四學習科
技股份有限公司，台北。
(二)期刊雜誌
1.盧志高(2007年)。購買健康險找產險公司嘛也通。現代保險金融雜誌，223期，37-41頁。
2.顏真真(2007年)。健康險市場戰國時代即將引爆。現代保險金融雜誌，226期，44-47頁。
3.全國產壽險最夯健康險總覽。現代保險金融雜誌，250期，54-70頁。
4.賴曜賢(2008年)。產險業經營健康保險業務的因應之道。保險大道，53期。
5.劉中興（2007年）。淺談經營健康保險應具備之條件。保險大道，50期。
6.江傳賢(2007年)。從壽險業經驗看產險業經營傷害保險業務。保險大道，49期。
7.呂廣盛(2006年)。住院醫療健康險的核保於理賠作業。保險大道，47期。
8.郝充仁(2004年)。產險業經營健康保險之探討。保險大道，42期。
(三)書籍
1. 陳瑞，保險經營系列-保險學概要，保險事業發展中心，2008年3月，修訂六版二刷。
2. 陳瑞，財產保險經紀人洽訂契約及提供相關服務報酬之研究，華立圖書股份有限公司，2008年9月，一版一刷。
3. 陳雲中，保險學，五南圖書出版股份有限公司，保險經營系列-保險學概要，保險2004年五版三刷。
4. 楊誠對，意外保險-理論與實務，三民書局，2008年9月，修訂八版。
5. 凌氤寶、康裕民、陳森松合著，保險學概論，華泰文化事業股份有限公司，2005年9月第二版。
6. 廖述源，財產保險經營，保險事業發展中心，2007年11月，修訂一版。
7. 林麗銖，人身保險實務，平安出版有限公司，2007年9月，二版一刷。
8. 吳明隆，SPSS統計應用學習實務，經瑋國際股份有限公司2007年8月，三版。
9. 中華民國風險管理學會主編，人身風險管理與理財。智勝文化事業有限公司，2005年三月初版二刷。
10.呂廣盛、林進田、許鴻儒、鄭顯騰主編，產物保險核保理賠人員資格考試綱要及參考試題(健康保險篇)，中華民國產物保險核保學會， 2008年4月。

三、相關網站
1. 中央健康保險局網站: http://www.nhi.gov.tw/webdata/webdata.asp，最終流覽日期，2009/12/10。
2. 行政院衛生署網站：http://www.doh.gov.tw/statistic/index.htm，最終流覽日期，2009/12/01。 
3. 保險事業發展中心網站：http://www.iiroc.org.tw/fcontent/database/sta_test/genrep_selectg.asp，最終流覽日期，2009/12/20。 
4. 中華民國人壽保險商業同業公會網站：http://www.lia-roc.org.tw/index03/index03.asp，最終流覽日期，2009/12/15。 
5. 中華民國產物保險商業同業公會網站：http://www.nlia.org.tw，最終流覽日期，2009/12/12。 
6. 行政院金融監督管理委員會網站 : http://www.ib.gov.tw/Layout/main_ch/AllInOne_Show.aspx，最終流覽日期，2009/12/05。