二十一世紀末，人口結構的翻轉成為了全球最重要的趨勢，然而台灣也面臨了高齡化及少子化雙重問題，2016年65歲以上的老年人首度將超越14歲以下的人口；2018年會正式成為高齡社會；2025年台灣更將邁入、老年人口超過20%的「超高齡社會」，將意味著每五個人當中，就會有一位是老人。因此長期照顧的問題逐漸浮現。
    本研究乃依據我國保險法第138條規定：「財產保險業經營財產保險，人身保險業經營人身保險，同一保險業不得兼營財產保險及人身保險業務。但財產保險業經主管機關核准經營傷害保險及健康保險者，不在此限。」，長期照顧保險亦在產險經營之範疇內。將會針對產險業經營長期照顧保險時，商品設計、核保、理賠及行銷加以討論，希望開拓產險業之商機及解決我國目前面臨高齡化及少子化的問題。

Aging population and low fertility have been bringing great challenge to Taiwan because the change of population structure in the 21st century. The people over the age of 65 will much than the people under the age of 14, and Taiwan will become aged society in 2018, become hyper-aged society which is mean almost one-in five people in Taiwan will be 65 years or older in 2025.
This paper is according the article 138 of Insurance Act, an insurance enterprise in the "non-life insurance" category shall engage in the business of non-life insurance only, an insurance enterprise in the "insurance of the person" category shall engage in the business of insurance of the person only, and the same insurance enterprise may not engage concurrently in non-life insurance and insurance of the person, provided that this restriction does not apply where a non-life insurance enterprise is approved by the competent authority to engage in personal injury insurance or health insurance. This paper not only discusses the product design, underwriting, claims and marketing of commercial long-term care insurance, but also provides important reference for developing the opportunities of business.

目    錄
第一章 緒 論	1
第一節 研究背景與動機	1
第二節 研究目的與範圍	5
第三節 研究限制與流程	7
第四節 研究內容	9
第二章 文獻回顧	10
第一節 國內文獻	10
第二節 國外文獻	18
第三章 長期照顧保險之探討	24
第一節 長期照顧保險之意義	24
第二節 長期照顧保險之特性	29
第三節 長期照顧保險之認定範圍	32
第四章 產險業經營長期照顧之經營條件分析	43
第一節 內部條件分析	43
第二節 外部條件分析	47
第三節 經營條件分析	52
第五章 我國產險業經營長期照顧保險之探討	57
第一節 產險業經營長期照顧保險之主要理由	57
第二節 產險業與壽險業經營長期照顧保險之主要分際	64
第三節 產險業經營長期照顧保險之發展方向	68
第六章 產險業經營長期照顧保險之經營策略	73
第一節 主要經營策略	73
第二節 商品研發與設計	80
第三節 行銷、核保及理賠	87
第四節 經營績效評估	96
第七章 結論與建議	111
第一節 結 論	111
第二節 建 議	114
主要參考文獻	117

表   次

表1-1 主要國家高齡化所需時間比較表	1
表2-1 國內文獻彙整表	15
表2-2 國外文獻	21
表3-1 各國長期照顧之定義	28
表3-2 長期照顧保險之主要特性	31
表3-3 德國長期照護的認定範圍	36
表3-4 美國Medicare與Medicaid比較	42
表4-1 台灣經濟結構統計表	 48
表4-2 人口出生率、死亡率統計表	49
表4-3 台灣未來人口結構表(中推計)	50
表5-1 產險業經營長期照顧保險發展方向	72
表6-1 國內長期照顧保險對象及制度設計	82
表6-2 社會型長期照顧保險與商業型長期照顧保險給付項目之比較    83

圖   次

圖1-1 我國人口老化指數圖	2
圖1-2 主要國家總生育率之比較圖	3
圖1-3 三階段年齡結構圖	4
圖1-4 研究流程架構圖	8
圖4-1 內部條件分析圖	43
圖4-2經營條件分析示意圖	52
圖5-1 多層次長期照顧示意圖	60
圖5-2千大企業團體傷害險市占率	62
圖5-3 長期照顧保險種類及認定標準	63
圖5-4 日本長期照顧保險契約型態	69
圖6-1 保險經營政策關係	73
圖6-2 保險經營政策內涵	74
圖6-3 行銷通路示意圖	89

一、中文部分
 (一)書籍
1.方至民，策略管理 : 建立企業永續競爭力，前程文化事業有限公司， 2012年。
2.呂廣盛，人身保險核保與理賠，三民書局，2014年。
3.陳雲中，保險學要義：理論與實務，三民書局，2014年。
4.楊千，策略管理 : 理論與實務，華泰文化事業公司, 2007年。
5.廖述源，財產保險經營，財團法人保險事業發展中心，2012年。
 (二)期刊及研究計畫
1.方雪俐，大企業買什麼保險，現代保險，2015年10月。
2.方敬綸、劉淑娟，論我國推動長照保險與其可能帶來的挑戰，源遠道理 7卷2期，2013年11月。
3.王儷玲、黃泓智、吳家懷、楊曉文、林姵妤、楊艾、陳麗如，因應高齡化社會保險商品發展及其監理與相關稅賦配套之研究，行政院金融監督管理委員會保險局，2006年12月。
4.李世代，日本、韓國長期照護保險內容與相關法令之研究，行政院經濟建設委員會，2008年12月。
5.李玉春、林麗嬋、吳肖琪、鄭文輝、傅立葉與衛生署長期照護保險籌備小組，台灣長期照護保險之規劃與展望，社區發展季刊141期，2013年3月。
6.李光廷，日本介護保險實況與發展， 研考雙月刊第32卷第6期，2008年12月。
7.李光廷，以台灣的家庭價值觀看-日本介護保險制度成立的背景與條件，人口學刊第22期，2001年6月。
8.周台龍、鄭文輝，台灣多層次長期照顧 財務保障架構之探討，台灣社會福利學刊 第七卷第一期，2008年8月。
9.周毓文、曹毓珊、莊金珠、蔣翠蘋，日本介護保險制度之研究，行政院經濟建設委員會，2009 年 12 月。
10.郝充仁、戴肇洋、黃琪斐、蔡君怡、陳珮蓉、劉穎蓉，因應高齡化社會保險相關制度及保險商品之研究，保險業務發展基金管理委員會，2014年9月。
11.高森永、劉慧蓉，產官學界菁英對於規劃長期照護保險制度之看法，醫療品質雜誌(第三卷 第一期)，2004年12月。
12.張志宏、趙韻如，長期看護保險制度與推動研究，行政院金融監督管理委員會九十八年度委託研究計畫，2009年9月。
13.陳明珠、林清壽、廖崇凱，中高齡者購買商業型長期照護保險行為意向之探究，福祉科技與服務管理學刊，2015年3月。
14.陳嘉文，產險業經營傷害保險績效檢討與展望，中華民國產物保險核保學會演講資料，2008年7月。
15.黃慧雯、劉淑惠、白玉珠，台灣長期照護保險制度與日本介護保險 執行改革方針，護理雜誌57卷4期，2010年 8月。
16.黃韻紋、廖述源，產險業經營健康保險之探討，中華民國產物保險核保學會，2011年3月15日。
17.詹火生，面對人口高齡化的挑戰與對策因應：台灣的經驗和借鏡，兩岸社會福利學術研討會，2010年。
18.內政部，內政統計通報第4 週，內政部統計處，2010 年。
19.日本實物給付型長期看護保險，中華民國保險經營學會，2013年9月。
20.行政院經濟建設委員會，台灣 97 年至 145 年人口推計，經建會人力處，2008 年 8 月。
(三)學位論文
1.王吟吏，長期照顧制度中家庭照護者法律定位之研究─日本長期照顧制度之借鏡與反思，國立政治大學法律學研究所，2011年。
2.吳培蓓，台灣產險業經營健康保險之研究，銘傳大學經濟學系碩士在職專班，2009年。
3.吳靜宜，產險理賠績效評量指標之探討，淡江大學保險學系保險經營碩士班，2012年。
4.宋明財，長期照護保險創新經營模式之研究，實踐大學財務金融學系碩士班，2014年。
5.李慧枝，我國長期照護保險資源整合之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班，2012年。
6.杜佩芬，產險商品開發及設計之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士班，2003年。
7.林士聘，長期看護保險商品及消費者購買須知之探討，政治大學經營管理碩士學程(EMBA)，2009年。
8.林淑鈴，消費者對產險健康險購買動機之研究，銘傳大學風險管理與保險學系碩士在職專班，2011年。
9.林慧紋，產險核保績效評量指標之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士班，2010年。
10.邱兆宜，長期照護保險影響因素之研究-從總體角度分析，實踐大學財務金融學系碩士班，2014年。
11.倪雅雯，台灣發展團體長期照護保險之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士班，2004年。
12.莊雅茹，我國商業型長期看護險未來發展優先順序評估決策之研究，僑光科技大學財務金融系碩士班，2015年。
13.陳美珠，長期照護與社會/商業保險結合之發展研究，清華大學高階經營管理碩士在職專班，2015年。
14.程惠慈，產險行銷績效評量指標之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班，2010年。
15.黃惠蘭，我國產險業對商業健康保險經營策略之研究，國立高雄第一科技大學金融營運所，2009年。
16.黃雯婌，我國產險業經營個人健康保險 意向與困難之研究，逢甲大學保險學系碩士班，2005年。
17.葉進鋒，長期看護保險核保制度之比較，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班，2015年。
18.劉子瑋，台灣長照政策發展與內涵-兼論長照十年計畫與長照保險規劃，玄奘大學社會福利學系碩士班，2011年。
19.劉邦毅，長期照護保險的給付認定比較，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班，2015年。
20.蔡玉珍，從人口老化論我國長期照顧保險之規劃，國立政治大學保險研究所，1996年。
21.蔡承憲，台灣商業長期照護保險之研究，逢甲大學金融碩士在職專班，2013年。
二、外文部分
1.Amy Finkelstein and Kathleen Mcary (2006) Multiple Dimensions of Private Information：Evidence from the Long-Term Care Insurance Market。
2.Brown, J R., Finkelstein, A (2009) The Private Market for Long-Term Care Insurance in the United States: A Review of Evidence。
3.Jeff Richardson (1997) Long Term Care Insurance。
4.Jennifer M. Mellor(2001) Long-term Care and Nursing Home Coverage：Are Adult Children Substitutes for Insurance Policies。
5.Mark V. Pauly(1990) The Rational Nonpurchase of Long-term-Care Insurance。
6.Pestieau, Pierre ; Ponthiere, Grégory (2010)  Long Term Care Insurance Puzzle。
7.Philippa Webb(2003) Legislating for Care: A Comparative Analysis of Long-Term Care Insurance Laws in Japan and Germany。
8.Satoko Hotta(2007) Toward Maintaining and Improving the Quality of Long-Term Care: The Current State and Issues regarding Home Helpers in Japan under the Long-Term Care Insurance System Author。
9.シルバーサービスの振興ビジョンに関する 調査研究事業報告書，平成20年3月。
10.陳真鳴，台湾の介護サービスとホームヘルパー，日本台湾学会報第九号2007年5月。
三、網站資料
1.大紀元：epochtimes.com/b5/14/3/23/n4113487.htm台高齡化少子化-長照險需求增.html，最終瀏覽日期：2015/11/18。
2.天下雜：http://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5054909，最終瀏覽日期：2016/04/25。
3.金融監督管理委員會保險局：http://www.ib.gov.tw/ch/index.jsp，最終瀏覽日期：2016/05/01。
4.阿波羅新聞網：http://tw.aboluowang.com/2016/0403/718155.html，最終瀏覽日期：2016/04/04。
5.財團法人保險事業發展中心：http://www.tii.org.tw/opencms/，最終瀏覽日期：2016/05/11。
6.新華網：http://big5.xinhuanet.com/gate/big5/news.xinhuanet.com/ziliao/2013-11/20/c_125731840.htm，最終瀏覽日期：2016/04/25。
7.遠見雜誌：http://www.gvm.com.tw/Boardcontent_29928.html，最終瀏覽日期：2016/05/01。
8.聯合新聞網：http://udn.com/news/index，最終瀏覽日期：2016/03/20。