系統識別號 | U0002-1907201811222300 |
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DOI | 10.6846/TKU.2018.00561 |
論文名稱(中文) | 我國以房養老貸款經營策略之研究 -以 C 銀行為例 |
論文名稱(英文) | A Study of Taiwan Reverse Mortgage Loan Operational Strategies an Example of C Bank |
第三語言論文名稱 | |
校院名稱 | 淡江大學 |
系所名稱(中文) | 國際行銷碩士在職專班 |
系所名稱(英文) | Executive Master's Program of Business Administration (EMBA) in International Marketing |
外國學位學校名稱 | |
外國學位學院名稱 | |
外國學位研究所名稱 | |
學年度 | 106 |
學期 | 2 |
出版年 | 107 |
研究生(中文) | 陳美瑛 |
研究生(英文) | Mei- Ing,Chen |
學號 | 705520061 |
學位類別 | 碩士 |
語言別 | 繁體中文 |
第二語言別 | |
口試日期 | 2018-06-29 |
論文頁數 | 89頁 |
口試委員 |
指導教授
-
林江峰
委員 - 王凱立 委員 - 魏清圳 |
關鍵字(中) |
以房養老 |
關鍵字(英) |
Reverse Mortgage Loan |
第三語言關鍵字 | |
學科別分類 | |
中文摘要 |
目前台灣 65 歲以上老年人口逐年遞增,2018 年 3 月正式邁入「高齡社會」, 在 高齡社會人口趨勢下,對我國金融機構而言,勢必須針對老年人口之特性與需求規 劃出適合之金融商品與服務。也因此國內首宗商業型以房養老貸款在民國 104 年 11 月問世,由於民眾對該商品高度感興趣,以房養老貸款很快的得到市場熱烈迴響。 以房養老貸款客群皆為個人戶,屬銀行業消費性貸款業務之一,由於個人戶客 群龐大,所以平均每筆貸款金額無法與企業金融貸款相比,然因消費性貸款期間較 長(購屋貸款最長可達 30~50 年),每筆貸款也必須經過徵、授信相關程序審核後方 可貸放,貸放後管理時間長,相對的管理成本亦相對高,也因此放款成本高。尤其 是以房養老貸款每期需撥款,其放款成本亦相較高於一般消費性貸款業務,導致放 款銀行有潛在性的虧損與風險,因此如何權衡以房養老貸款的風險與銀行貸款的獲 利將是相當值得探究之議題。 本研究探討我國及美國、英國、新加坡及香港地區以房養老貸款的發展,還有 我國銀行業以房養老貸款的經營策略,藉由 C 銀行以房養老貸款之經營策略提出建 議,以期提供其他銀行經營之參考。 |
英文摘要 |
Nowadays, there is growing of population that aged 65 and older in Taiwan. In March 2018, Taiwan officially becomes an aging society. Under this trend, domestic financial institutions have to design financial products and service catering to the characteristic and needs of senior citizens. Therefore, the first commercial reverse mortgage has been launched in November 2015. Investors has shown their interests in reverse mortgage. The market responds very positively toward this product. The clients of reverse mortgage are individual investors. It is categorized as one of consumer loans. Given the large base of individual investors, the average amount per loan can not reach the amount of corporate finance loans. However, the durations of consumer loans are longer ( for instance, the house mortgage can last for 30 to 50 years). Each loan has to go through the process of credit check and approval. Even after credit approval, the loan management needs longer time and relatively higher cost. The lending cost is also higher. The loan disbursement for reverse mortgage takes place in every period. The lending cost for reverse mortgage is even higher than other consumer loan and leads to potential loss and risk for the lender. As a result, how to trade off the risk of reverse mortgage and lenders' profits becomes an issue that is worth discussing. This research looks into the development of reverse mortgage in the U.S., England, Singapore, and Hong Kong and the strategies reverse mortgage that adopted by domestic banks. By providing suggestion to C Bank's reverse mortgage strategy, this study also wants to provide some information for other banks' reference. |
第三語言摘要 | |
論文目次 |
謝 誌 ................................ ........... i 中文摘要 中文摘要 ................................ ........ ii 英文摘要 英文摘要 ................................ ....... iii 目錄 ................................ ............. v 圖 目 錄 ................................ ............. vii 表 目 錄 ................................ ...... viii 第一章 第一章 緒論 ................................ ..... 1 第一節 研究背景與動機 研究背景與動機 研究背景與動機 ................................ . 1 第二節 研究目的 研究目的 ................................ ....... 7 第三節 研究方法及架構 研究方法及架構 研究方法及架構 ................................ . 8 第四節 研究範圍與限制 研究範圍與限制 研究範圍與限制 ................................ 11 第二章 第二章 銀行業 銀行業 以房養老 以房養老 貸款業務文獻 貸款業務文獻 貸款業務文獻 ............... 12 第一節 以房養老 以房養老 貸款 的定義與特徵 的定義與特徵 的定義與特徵 ..................... 12 第二節 全球 以房養老貸款之發展經驗 以房養老貸款之發展經驗 以房養老貸款之發展經驗 以房養老貸款之發展經驗 以房養老貸款之發展經驗 以房養老貸款之發展經驗 ................... 17 第三節 我國銀行業以房養老貸款之 銀行業以房養老貸款之 銀行業以房養老貸款之 銀行業以房養老貸款之 銀行業以房養老貸款之 發展 與現況 與現況 ........... 32 第三章 第三章 經營策略文獻 經營策略文獻 經營策略文獻 ............................. 37 第一節 五力分析 五力分析 ................................ ..... 37 第二節 5C 、5P 分析 ................................ .. 40 第四章個案探討 第四章個案探討 第四章個案探討 -- 以 C銀行為例 銀行為例 .................... 46 第一節 背景與沿革 背景與沿革 背景與沿革 ................................ ... 46 第二節 業務範圍 業務範圍 ................................ ..... 50 第三節 以房養老貸款特色與經營策略 以房養老貸款特色與經營策略 以房養老貸款特色與經營策略 以房養老貸款特色與經營策略 以房養老貸款特色與經營策略 以房養老貸款特色與經營策略 ................... 53 第四節 分析與建議 分析與建議 分析與建議 ................................ ... 69 第五章 第五章 結論與建議 結論與建議 .............................. 82 第一節 結論 ................................ ......... 82 第二節 研究建議 研究建議 ................................ ..... 84 第三節 後續研究建議 後續研究建議 後續研究建議 ................................ . 85 參考文獻 參考文獻 ................................ ........ 86 中文獻 ................................ ............ 86 外文獻 ................................ ............ 88 參考網站 ................................ ............ 89 圖 目 錄 圖 1-1我國幼年及老人口趨勢 我國幼年及老人口趨勢 我國幼年及老人口趨勢 我國幼年及老人口趨勢 .......................... 2 圖 1-2 高、中及低推計之總人口成長 高、中及低推計之總人口成長 高、中及低推計之總人口成長 高、中及低推計之總人口成長 ..................... 3 圖 1-3 研究流程圖 ................................ .... 10 圖 2-1 資料來源 MoneyMoneyMoneyMoneyMoney錢第 104104104期(READMOO (READMOO 編輯團隊, 2016 年) 13 圖 2-2 資料來源:今日合庫 資料來源:今日合庫 (陳建成, 陳建成, 2017)2017)2017)2017)2017) .............. 15 圖 3-1 五力分析架構圖 五力分析架構圖 (Michael E.Porter(Michael E.Porter(Michael E.Porter(Michael E.Porter(Michael E.Porter(Michael E.Porter(Michael E.Porter(Michael E.Porter(Michael E.Porter(Michael E.Porter(Michael E.Porter(Michael E.Porter(Michael E.Porter(Michael E.Porter(Michael E.Porter(Michael E.Porter(Michael E.Porter,1980)1980)1980)1980)1980) ........ 38 圖 4-1 C集團組織關係圖 集團組織關係圖 集團組織關係圖 ............................... 48 表 目 錄 表 3-1 1 1 SWOTSWOTSWOTSWOT分析 的表達方式 的表達方式 .............................. 45 表 4-1 關係企業基本資料 關係企業基本資料 (資料來源 資料來源 :C銀行 105105105年報資料 年報資料 )… … 49 表 4-2 承作情形統計 承作情形統計 承作情形統計 表 ................................ ... 62 表 4-3 撥款明細表 撥款明細表 ................................ ...... 64 表 4-4 以房養老貸款 以房養老貸款 以房養老貸款 SWOTSWOTSWOTSWOT分析表 .......................... 73 |
參考文獻 |
中文文獻: 1. 行政院經濟建設委員會(2012),2012 年至 2060 年臺灣人口推計資料。 2. 王建民(2012),逆向扺押貸款-以房養老政策的問題及對策。 3. 彭勝本、吳佩珊(2016),銀髪金融產業國際發展趨勢及我國銀髪金融商機之研 究,台灣金融研訓院 105 年度自提研究計晝。 4. 蔡東乘、王姿尹(2010),人口老化趨勢與銀行業務發展逆向型房屋抵押貸款之 策略。 5. 徐田華(2013),形式多樣的新加坡“以房養老”。 6. 李孟娣、尹鈞與郭暉(2015),住房反向抵押貸款國際經驗及其借鑒。 7. 劉莉莉、廖崇凱(2014),蘭陽學報 13 期;不動產逆向抵押貸可行性分析。 8. 張菁蘭(2016) ,台灣銀行業消費性金融貸款分析-以 M 銀行為例之碩士論文。 9. 李秉芳、楊屯山、林哲群(2011),固定利率與指數型不動產逆向抵押貸款之比 較分析學術論著。 10.陳建成(2017),本行以房養老「幸福滿袋」貸款介紹,今日合庫「業務專 欄」。 11.合作金庫銀行(2015)內部規章--幸福滿貸貸款辦法及應注意事項。 12.合作金庫銀行(2018)員工訓練叢書徵信實務作業手冊。 13.內政部統計處(2018)內政統計通報第 107 年第 15 週。 14.陳淳炎(2016),金融機構承辦逆向抵押貸款的風險因子之研究碩士論文。 15.林睿雯、朱佳玲(2008),可口可樂行銷策略-以 SWOT+五力分析為例。 16.財團法人台灣綜合研究院(2010)金融證券投資諮詢委員會「財金/產經論壇」, 國際推動以房養老措施實施經驗引言資料。 17.曾明宗(2015),影響金融業辦理逆向抵押貸款因素之研究碩士論文。 18.吳佩珊(2016) ,台灣銀行家雜誌,美、港以房養老成功關鍵。 19.黃維德(2015) ,天下雜誌,英國也推以房養老但爭議多多。 20.李紀珠(2016),鉅亨網,「以房養老」擁 4 大優缺點 向新政府提 4 大配套建議。 21.陳泓予(2017),財金論文叢刊,商業型不動產逆向抵押貸款之法律實務初探, 2017 年 6 月,第 26 期,34-42。 22.金管會 (2016 年)「金融產業發展政策白皮書」。 23.Money 錢雜誌 05 月號/2016 第 104 期。 外文文獻: 1. Reed, Richard &Gibler, Karen M. (2003), “The case for reverse mortgages in Australia : applying the USA experience”, Conference of Pacific Rim Real Estate Society2003,Brisbane, Queensland,1-13. 2. Ahlstrom A., Tumlinson A. & J. Lambrew(2004), “Linking Reverse Mortgage and Long-Term Care Insurance”, The George Washington University,1-15. 3. Wang, L., Emiliano A. V. & J. Piggott(2009), “Securization of Longeviy Risk in Reverse Mortgages”, Journal of North American Actuarial, Vol. 12(4), 345-371. |
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