本文主要研究我國三種不同類型公營銀行民營化的歷程，以三種不同類型（都會型銀行、地方型銀行、遷移型銀行）公營銀行進行比較研究，就實務而言，選擇三家公營銀行（台北銀行、台灣企銀、農民銀行）代表作為研究對象，除探討其民營化過程的重要影響因素外，針對不同類型公營銀行民營化過程、成效、結果以及民營化後的銀行與民間銀行的相異性等問題作一比較研究分析。
    公營銀行需配合國家的政策指示，概括承受問題金融機構，除面臨民營銀行的激烈競爭，也必須面對非民營化無法提升經營績效的困境。民營化政策實施多年以來，無論在理論層面或實際執行層面均產生各種爭議，本論文針對不同類型公營銀行民營化的相關問題作深入的研究比較，將研究結論及建議提供政府作決策檢討參考。本研究由個案出發就公營銀行民營化前後的績效評估等，進行研究與探討，提出如下六點建議：
（一）引進優良專業的經營團隊加入營運；
（二）民營化對公共性之維持應兼籌併顧；
（三）完全民營化的股權結構，才能達到真正民營化；
（四）公股代表應落實公司治理之責任；
（五）提高員工參與民營化的協商與重視溝通過程；
（六）公營銀行民營化方式可就委託及替代多元方式配套進行。

The paper aims at disscussing the effect of the privatization of public-owned banks in Taiwan, with the research focused on the processes adopted by three types of banks: metropolitan, local, and relocated. For this study, three banks represent three different types of  Privatization for scrutiny. They are: Taipei Bank,Taiwan Business Bank, and The Farmers Bank of China.
    In addition to meeting the fierce competition of private banks in the market, public-owned banks are required to comply with the policy of the authorities to take over the debts, operations and all of a bank determined to have become insolvent through doubtful management.  Their survival is thus subjected to a very severe challenge, while remaining in the  restraint of the public ownership, it was deemed impossible to improve operational results unless privatized. 
    After the policy of privatizing public-owned banks being put into effect these years, however, there has been much controversy over both the theories concerned and the implementation approaches used. Based on the studies on the various cases and the appraisals of the operational results of the banks before and after their privatization, this paper suggests that:
（1）good professional managers be brought into the management team；（2）the public service function should be maintained in the planning for in the privatization and cared for thereafter；（3）(the bank concerned) be aware that privatization can be truly realized only after its stock structure has been completely privatized；（4）the director representing the government stock has the responsibility to implement governance thorough in the organization；（5）greater participation should be allowed for the employees in the privatization consultation and importance be attached to the process of communications；（6）plural approach could be adopted for privatization, such as by properly adopting both the “delegation” and “displacement” types.

目錄
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與目的 2 
第二節 研究問題 7 
第三節 研究限制 10 
第四節 研究途徑與方法 11 
第五節 研究架構與流程 17 
第六節 名詞界定 22

第二章 相關文獻探討 29
第一節 經營策略相關文獻 30
第二節 組織變革相關文獻 41
第三節 營運績效相關文獻 51

第三章 民營化理論之內涵 67
第一節 民營化定義 67
第二節 民營化趨勢 74
第三節 民營化優缺點分析 96
第四節 民營化類型與方法 101
第五節 民營化實行時機與障礙 113
  
第四章 研究設計與實證訪談 121
第一節 研究設計內容 121 
第二節 訪談對象與回收情形 127
第三節 實證訪談結果 130

第五章 不同類型銀行民營化個案之比較 153 
第一節 民營化重要影響因素 153 
第二節 公營銀行民營化過程之比較 155
第三節 公營銀行民營化成效之比較 178
第四節 公營銀行民營化結果之比較 199

第六章 結論與建議 203 
第一節 研究發現 203 
第二節 研究建議 217 
 
參考書目 
中文部分 221
英文部分 226

附錄               
附錄一 訪問函 229 
附錄二 訪談提綱 230 
附錄三 訪談紀錄 231
附錄四 公營事業移轉民營條例 266
附錄五 公營事業移轉民營條例施行細則 270
附錄六 國營事業民營化前及民營化後公股股權管理要點 280
附錄七 台北銀行大事紀 288
附錄八 台灣中小企業銀行大事紀 289
附錄九 中國農民銀行大事紀 290
附錄十 我國公營事業民營化大事紀 291

表 目 錄


表1－1：不同類型銀行比較表 ……………………………………………… 24
表2－1：民營化經營策略相關文獻整理 …………………………………… 34
表2－2：民營化組織變革相關文獻整理 …………………………………… 45
表2－3：民營化營運績效相關文獻整理 …………………………………… 57
表3－1：民營化相關定義內容彙整表 ……………………………………… 68
表3－2：民營化分類 ………………………………………………………… 71
表3－3：民營化可能之方式分類表 ………………………………………… 72 
表3－4：民營化運動影響力量 ……………………………………………… 76
表3－5：我國公營事業民營化進程表 ……………………………………… 89
表3－6：省屬三商銀民營化之產權比率表 ………………………………… 91
表3－7：民營化之類型及方法  …………………………………………… 105
表3－8：公營銀行類型  …………………………………………………… 108
表3－9：公營銀行民營化股權比率及民營化時間  ……………………… 117
表4－1：訪談對象一覽表  ………………………………………………… 128
表4－2：訪談問題發送及回收統計表  …………………………………… 129
表5－1：台北銀行民營化前後股權結構之比較  ………………………… 162
表5－2：臺企銀行法人股東之主要股東  ………………………………… 167
表5－3：農民銀行主要股東一覽表  ……………………………………… 171
表5－4：農民銀行民營化前後股權結構之比較  ………………………… 171
表5－5：不同類型公營銀行民營化過程比較表  ………………………… 172
表5－6：三家銀行民營化成功、失敗及成效評估比較表  ……………… 176
表5－7：國內公營銀行民營化後公股持股比率比較表  ………………… 178
表5－8：公營銀行民營化成效之比較  …………………………………… 190
表5－9：不同類型公營銀行民營化後缺點比較表  ……………………… 198
表5－10：不同類型公營銀行民營化後結果比較表 ……………………… 202




圖 目 錄


圖1－1：本論文研究架構   ………………………………………………18
圖1－2：研究流程圖       ………………………………………………21
圖3－1：世界各國民營化發展趨勢     …………………………………78
圖3－2：民營化決策圖     ………………………………………………81

壹、中文書目
一、書籍
朱浤源主編 (1999)，撰寫博碩士論文實戰手冊，台北：正中。
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呂亞力 (1997)，政治學方法論，台北：三民。
李允傑、丘昌泰合著 (2003)，政策執行與評估，台北：元照。
李美華等譯，Earl Babbie 原著（1998），《社會科學研究方法》，台北：時英。
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孫本初（1999），公共管理論文精選（1），台北：元照。
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二、論文
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吳美育（2004），銀行業轉型經營策略之個案研究，東吳大學企業管理研究所碩士論文。
林銘鈺（2003），台灣地區公營銀行民營化經營效率之研究，成功大學企業管理研究所碩士論文。
林清圳（2004），民營化變革對管理控制制度及管理績效影響之研究，淡江大學會計研究所碩士論文。 
孫本初（1984），機關組織更新之研究，著重在用比較方法來評估計畫式的組織更新效果，政治大學政治研究所博士論文。
徐 英 （2006），工會組織運作對企業合併之影響，台北大學企業管理研究所碩士論文。陳慧屏 (1999)，責任中心制度應用於國立大學之研究，中央大學財務管理研究所碩士論文。
徐培凱（2005），最大股東對銀行董事會組成與經營績效影響之研究，南台科技大學財務金融研究所碩士論文。
陳士雄（2001），國營銀行轉型民營化後之經營發展策略，中山大學高階經營研究所碩士論文。
陳瑞璋（2005），區域性中小企業銀行經營策略之研究，台北大學國際財務金融碩士在職專班論文。
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張萬坤（2001），組織文化與組織承諾之研究，東海大學公共事務碩士學程在職進修專班論文。
常如玉（2004），公營金融事業機構組織變遷之研究，台灣師範大學政治學研究所碩士論文。
黃允治（1994），公營事業民營化與經營績效關係之研究，政治大學企業管理研究所碩士論文。 
黃雲龍（2004），商業銀行營運績效與業務方針之實證探討，中興大學高階經理人碩士在職專班論文。
黃子芳（2004），金融環境變遷下成功的銀行經營策略，大葉大學事業經營研究所碩士論文。
葉信志（2001），我國官股銀行民營化、大型化之研究，台灣師範大學三民主義研究所碩士論文。
賴光二（2001），公營事業推動民營化之研究，中山大學高階經營研究所碩士論文。
應圓圓（2002），公營事業民營化之績效研究，高雄第一科技大學財務管理研究所碩士論文。
貳、英文書目
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