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系統識別號 U0002-1902200620524500
中文論文名稱 壽險業收費制度之研究-收費員角色之探討
英文論文名稱 The Study of Insurance Industry’s Premium Collection System –The Investigation on Role of Premium Collector
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 94
學期 1
出版年 95
研究生中文姓名 張銘珠
研究生英文姓名 Ming-Chu Chang
學號 792500141
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2006-01-06
論文頁數 87頁
口試委員 指導教授-曾妙慧
委員-楊曉文
委員-繆震宇
中文關鍵字 收費員  收費制度 
英文關鍵字 Collector  Premium Collector System 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 壽險公司自成立以來,陸續出現的繳費方式有:業務員收費、收費員收費、信用卡代墊、銀行帳戶扣繳、自動櫃員機繳費、便利商店繳費等。壽險公司經歷了四十多年以來經濟環境的變化,各種繳費方式在壽險公司所佔的比例,也在迅速的改變,以收費員繳付保險費的繳費方式,就是一個正在迅速改變的繳費方式。
由於壽險行銷通路的改變,傳統通訊處行銷通路的比率逐年下降,而銀行保險及直效行銷通路的比率逐年上升,於是造成收費員收費方式的比率下降。再加上實施勞工退休金提撥制度,增加了雇主對收費員退休金的提撥金額,無形之中又增加了收費成本。基於上述原因及公司經營策略的改變,近年來收費員人數有減少的趨勢,而強調繳費自主化的繳費方式如便利商店繳費、自動櫃員機繳費的比例逐漸增加,與收費員收費方式的發展形成一個強烈的對比。
本研究希望透過收費制度的探討,歸納出在壽險公司收費員的角色定位,進而反映出收費員收費方式所面臨的問題,在兼顧收費成本及提供保戶服務二者之間找到一個平衡點,試著為在發展上逐漸萎縮的收費員收費制度尋找其他的發展方向,作為業界在檢討收費制度的參考。
英文摘要 There many premium collection methods were inducted to client since life insurance companies established such as: collection through sale agent,collection through premium collector, draft from post office, paymentfrom credit card, automatic deduction from bank account, payment from ATM machine, payment through convincing store. Insurance companies arecontinuing changing with more than 40 years’ Taiwan economicdevelopment, those collection methods are also rapidly change withcertain portion in insurance company. Take premium collector collection as an example,which is a dramatically
changing collection method.
Due to insurance marketing channel change, the conventional field sale channel ratio is dropping in recent year. The increasing sale ratio in bank assurance and direct market channel during recent year causes the dropping ratio in premium collector method. In addition to that,the new labor retire system, which asks employer co-pay contribution to employee pension fund, also increases the cost on premium collector
method. Based on above pension reason and company strategy change,there is a new decreasing trend on the amount of premium collector.Comparing with emphasizing on self-dominate premium payment; such as payment through convincing store and payment from ATM machine, increases in collection ratio; the development of premium collector collection method becomes a great contrast.
The study hopes through investigation on premium collection system canconclude the identification on collector’s role in insurance company,also reflects the facing problems of system. The study not only tries toa balance in consideration of premium collector’s cost and clientservice, but also tries to find out any other development directionon shrinking premium collector system for providing a reference in insurance industry when examining the premium collection system.
論文目次 第一章 緒論..................................1
第一節、 研究動機及目的…………………………………………………………1
第二節、 研究架構…………………………………………………………………3
第三節、 研究方法及限制…………………………………………………………4
第四節、 相關文獻回顧與探討……………………………………………………4
第五節、 名詞解釋…………………………………………………………………7
第二章 壽險公司保險費收費通路現況分析..............9
第一節、 金融機構轉帳收費作業介紹……………………………………………9
第二節、 自行繳費收費作業介紹…………………………………………………16
第三節、 新興收費通路介紹-全國性繳費(稅)平台……………………………19
第三章 收費員制度的沿革分析...............27
第一節、 壽險公司收費員的定義及收費系統的分類……………………………27
第二節、 我國壽險業務薪酬制度及業務制度……………………………………29
第三節、 壽險收費員制度的演進及發展…………………………………………33
第四節、 專招業務收費制度及薪資制度介紹-以 A 公司為例…………………37
第五節、 展業業務收費制度及薪資制度介紹-以 A 公司為例…………………40
第六節、 收費員收費系統及薪資制度介紹-以 B 公司為例……………………45
第四章 收費制度未來發展的探討............49
第一節、 國內壽險公司收費方式調查……………………………………………49
第二節、 業務行銷通路對收費員制度的影響……………………………………53
第三節、 壽險商品市場的變化對收費員制度的影響……………………………58
第四節、 壽險公司收費政策的發展方向…………………………………………68
第五章 研究結論..............................73
第一節、 研究結論…………………………………………………………………73
第二節、 結語………………………………………………………………………75





表 目 錄
表2-3-1 壽險公司繳費方式(依件數)比例調查…………………………… 22
表2-3-2 各種繳費方式手續費比較表………………………………………… 23
表3-1-1 收費員組織系統及工作內容分類表………………………………… 28
表3-2-1 日式業務員薪津報酬制度…………………………………………… 30
表3-4-1 A 公司專招業務收費系統業務員職級與責任額表………………… 38
表3-4-2 A 公司業務員收取保險費收繳票期權數表………………………… 39
表3-5-1 A 公司展業業務收費系統收展員職級與責任額表………………… 41
表3-5-2 A 公司收展業績分數分配期間表…………………………………… 41
表3-5-3 A 公司收展員新件收費津貼表……………………………………… 43
表3-5-4 A 公司收展員舊件收費津貼表……………………………………… 43
表3-5-5 A 公司收展員收取保險費收繳票期權數表………………………… 43
表3-6-1 B 公司服務專員收取續期保險費收繳票期權數表………………… 47
表4-1-1 壽險公司收費方式調查……………………………………………… 49
表4-1-2 壽險公司收費方式調查百分比……………………………………… 51
表4-2-1 壽險公司業務行銷通路調查………………………………………… 53
表4-2-2 壽險公司主要業務行銷通路調查百分比…………………………… 54
表4-2-3 壽險公司主要行銷通路與收費方式關係表………………………… 58
表4-3-1 投資型保險新契約件數統計表……………………………………… 59
表4-3-2 單一型收費員系統「收費員」投資型商品新契約保費占率統計表 60
表4-3-3 單一型收費員系統「業務員」投資型商品新契約保費占率統計表 61
表4-3-4 混合型收費員系統「收展員+業務員」投資型商品新契約保費占率統計表……………………………………………………………………………
62
表4-3-5 混合型收費員系統「收費員+收展員」投資型商品新契約保費占率統計表……………………………………………………………………………
62
表4-3-6 混合型收費員系統「收費員+業務員」投資型商品新契約保費占率統計表……………………………………………………………………………
62
表4-3-7 人身保險業保費收入統計表………………………………………… 67
表4-4-1 壽險公司保費收入繼續率統計表…………………………………… 68
表4-4-2 B 公司收費成本率分析表…………………………………………… 70
表4-4-3 壽險公司收費方式未來發展方向調查表…………………………… 71






圖 目 錄
圖 2-1-1 ACH 代收業務內容分析圖……………………………………… 11
圖 2-1-2 ACH 作業機制:授權書驗印流程圖…………………………… 12
圖 2-1-3 ACH 作業機制:授權書扣款流程圖…………………………… 13
圖 2-1-4 信用卡代墊制扣款流程圖……………………………………… 15
圖 2-3-1 新興收費通路的作業模式圖…………………………………… 21
圖 2-3-2 壽險公司繳費方式(依件數)比例調查表…………………… 22
圖 2-3-3 我國保險業電子轉帳繳費機制調查表………………………… 23
圖 2-3-4 銀行各項電子化付款交易筆數調查表………………………… 24
圖 2-3-5 保險業電子轉帳繳費共同系統架構圖………………………… 25
圖 3-2-1 南山人壽業務制度外勤組織表………………………………… 32
圖 3-4-1 A 公司專招系統組織架構圖…………………………………… 37
圖 3-5-1 A 公司展業系統組織架構圖…………………………………… 40
圖 3-6-1 B 公司收費系統組織架構圖…………………………………… 45
圖 4-2-1 壽險公司主要業務行銷通路調查……………………………… 55
圖 4-2-2 以傳統通路為主要行銷通路:本國及外商保險公司家數比例 55
圖 4-2-3 以銀行通路為主要行銷通路:本國及外商保險公司家數比例 56
圖 4-2-4 以直效行銷通路為主要行銷通路:本國及外商保險公司家數
比例……………………………………………………………………………
56
圖 4-3-1 單一型收費員系統「收費員」:民國91年投資型商品新契約保費占率統計…………………………………………………………………
63
圖 4-3-2 單一型收費員系統「收費員」:民國92年投資型商品新契約
保費占率統計…………………………………………………………………
63
圖 4-3-3 單一型收費員系統「收費員」:民國93年投資型商品新契約
保費占率統計…………………………………………………………………
63
圖 4-3-4 單一型收費員系統「業務員」:民國91年投資型商品新契約保費占率統計…………………………………………………………………
64
圖 4-3-5 單一型收費員系統「業務員」:民國92年投資型商品新契約
保費占率統計…………………………………………………………………
64
圖 4-3-6 單一型收費員系統「業務員」:民國93年投資型商品新契約保費占率統計…………………………………………………………………
64
圖 4-3-7 混合型收費員系統「收展員+業務員」:民國91-93年投資型
商品新契約保費占率統計……………………………………………………
65
圖 4-3-8 混合型收費員系統「收費員+收展員」:民國91-93年投資型
商品新契約保費占率統計……………………………………………………
65

圖 4-3-9 混合型收費員系統「收費員+業務員」:民國91-93年投資型
商品新契約保費占率統計……………………………………………………

65
參考文獻 一、 碩士論文:
1、 鄭貴元,2005,『壽險業業務人員最適薪酬制度之研究』,國立中山大學財務管理學系碩士在職專班碩士論文。
2、 羅志宏,2001,『新經濟環境下台灣地區壽險公司業務成長之組織分殖模式』,國立政治大學經營管理碩士學程碩士論文。
3、 莊淑娟,1992,『壽險續期保費自動轉帳適當時機之研究』,國立政治大學保險研究所碩士論文。
4、 宋震亞,1990,『保險費由金融機構自動轉帳可行性之研究』,逄甲大學保險研究所碩士論文。
二、 研究報告:
1、 財團法人保險事業發展中心,2003,『網路應用於保險交易之可行性評估-電子轉帳繳費機制研究報告』。
三、 中文書刊:
1、 中華民國人壽保險商業同業公會,1999-2004,人壽保險業務統計年報。
2、 謝清順、宋以林、龔治平,2005,壽險收展及客戶關係營銷,北京國風營銷管理研究中心。
四、 網站:
1、中華民國人壽保險商業同業公會 http://www.lia-roc.org.tw
2、財團法人保險事業發展中心 http://www.iiroc.org.tw
3、台灣票據交換所 http://www.twnch.org.tw
4、行政院金融監督管理委員會保險局 http://www.ib.gov.tw
5、財金資訊有限公司 http://www.fisc.com.tw
6、全國法規資料庫 http://law.moj.gov.tw
7、公開資訊觀測站 http://newmops.tse.com.tw


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