淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
進階搜尋


下載電子全文限經由淡江IP使用) 
系統識別號 U0002-1807201211343100
中文論文名稱 台灣財富管理銀行業務發展之研究-以中國信託商業銀行為例
英文論文名稱 The Business Development of Wealth Management Banking in Taiwan - A Case Study on Chinatrust Commercial Bank
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 管理科學學系企業經營碩士在職專班
系所名稱(英) Executive Master’s Program of Business Administration(EMBA) in Management Sciences
學年度 100
學期 2
出版年 101
研究生中文姓名 陳品禎
研究生英文姓名 Pin-Chen Chen
學號 798620497
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2012-06-15
論文頁數 113頁
口試委員 指導教授-楊維楨
委員-婁國仁
委員-邱明源
中文關鍵字 財富管理  私人銀行  業務發展 
英文關鍵字 Wealth management  Private banking  Business development 
學科別分類
中文摘要 財富管理的主要觀念源自私人銀行,主要是由理財專員提供銀行服務、資產信託管理、遺產規劃、稅務諮詢等。財富管理銀行針對財富管理客群之不同生活型態與人生需求,進行專業客製化之理財規劃,以滿足各客群差異化的理財需求。除了強調客戶關係的維繫,還必須與客戶保持密切互動,提供即時的市場資訊及資產組合分析,充分瞭解客戶的理財需求方能贏得客戶的信任。這種既廣又深的關係讓財富管理業者得以針對客戶財富的各個面向,在其人生不同階段做出適當的資產配置,規劃高度個人化的服務。
  本研究主要目的是探討個案銀行-中國信託商業銀行在財富管理市場成功之業務發展、關鍵成功因素及持續競爭優勢,以了解個案銀行如何擬定其經營策略,利用其資源及優勢,來突顯其銀行本身的特色,建立其差異化的競爭地位,保持其優異的經營績效。同時提出結論及建議,希望能提供國內銀行業者作為經營之參考。
英文摘要 The main concept of wealth management from private banking, mainly by the financial advisor to provide banking services, asset trust management, estate planning, tax consulting. Wealth management bank for wealth management segments of different lifestyle and life needs, professional customized financial planning, to meet the financial needs of each customer group differences. In addition to the emphasis on maintaining customer relationships, must also maintain close interaction with customers and provide real-time market data and portfolio analysis to fully understand the customer's financial needs in order to win customer trust. This is both broad and deep relationship between the wealth management industries can be oriented for clients' wealth, make the appropriate asset allocation at different stages in their life, planning a high degree of personalized service.
The purpose of this study is to investigate the case of the Chinatrust Commercial Bank in the wealth management market, the success of business development, key success factors and sustainable competitive advantage, case bank to learn how to develop their business strategy, the use of its resources and advantages, to highlight their bank own characteristics, the establishment of the competitive position of its differentiation, to maintain its excellent operating performance. While conclusions and suggestions, and hope to provide the reference of the domestic banking sector as operators.
論文目次 誌謝.................................………......................………....…….............................i
中文摘要.........………..........................................................................................ii
英文摘要............………......................................................................................iii
目錄........................………....................................………................................. iv
表目錄.......................………...................................……....................................vi
圖目錄..............................................………............…………............……......viii
第一章 緒論...................………..................................……................................1
1.1 研究背景與動機....……...……….......................................................1
1.2 研究目的.……........………................................................................ 4
1.3 研究流程.......……….…...............................................................….. 5
1.4 論文架構.......……….…...............................................................….. 7
第二章 文獻探討.………...............................…....................……….............…8
2.1 私人銀行(private banking)的沿革與定義…………........…......…8
2.2 財富管理業務發展起源……….…………...……………...…….....13
2.3 台灣財富管理業務的演變. …………..…..………………..............17
2.4 財富管理業務.....……….....…….…………………….………....... 22
2.5 全球財富分佈現況……..............................………....……............. 27
第三章 台灣銀行業財富管理現況.........………...................……...............…33
3.1 近代台灣銀行業發展概況……….….…...…....…………......…33
3.2 台灣銀行業之經營概況........………..……........…...........…….…..45
3.3 國內財富管理銀行成效概況…….....……….....….....….....…........54
第四章 個案研究與分析..........………..........................…….......................…58
4.1 中國信託商業銀行(Chinatrust Commercial Bank)簡介...........…....58
4.2 中國信託商業銀行經營概況分析............…..………...............…...69
4.3 中國信託商業銀行財富管理業務經營策略.....……………...........83
4.4 中國信託商業銀行策略成功之肯定..........…….......…….....……..95
第五章 結論與建議...................……….....................….................................100
5.1 研究結論...............………........................…………................…...100
5.2 建議................………...........................……............................…...105
參考文獻.........................………..........................……..........................….….109



表目錄
表2-1 私人銀行業務內容的三種型態…………………...……..……..……11
表2-2 2011年全球前20大私人銀行之資產管理規模……………………12
表2-3 私人銀行業務與財富管理業務之比較.….…...……..……..……..…14
表2-4 財富管理的定義…….….….….…….......................……..……..……16
表2-5 2007~2010年 全球百萬富豪財富總和…..……..……..……..….….29
表2-6 2007~2010年 全球百萬富豪人數…..……..……..……..…………...32
表3-1 本國銀行總機構、分支單位家數增減變化一覽表…..……..……...43
表3-2 我國金融產業重大變革時程表……………….....…..……..……...44
表3-3 2011年全球前十大銀行……………….....…….….………..……...46
表3-4 2011年台灣進全球一千大銀行之銀行排名…….….………..……...48
表3-5 本國銀行體系資本適足率……..………..…………....…….…...…...50
表3-6 2006及2011年 本國財富管理銀行利息、手續費收入概況..….…57
表4-1 中國信託商業銀行營業比重…..………..…………....…….…...…...66
表4-2 中國信託商業銀行未來計畫開發之新金融商品…....…….…...…...68
表4-3 中國信託行銷組合4P分析…....……….........…...….………....……73
表4-4 實施MOU、ECFA之後台灣金融業赴之中國影響…..……..……..77
表4-5 中國信託商業銀行SWOT 之分析…..……..………….….….……..79
表4-6 2007~2011年的盈利分析表…..……..………….….….……….......83
表4-7 中國信託與他行ATM市佔率比較表…....…….…...….………....…86
表4-8 中國信託商業銀行財富管理客戶專屬權益…….….….…...….........94
表4-9 2005~2011年Euromoney(歐洲貨幣)雜誌「台灣最佳財富管理銀行」」排名表…….….….…….................….................…......….........95
表5-1 中國信託商業銀行資本適足率..............….................…..…........…102



圖目錄
圖1-1 雙卡放款變化圖…….....…………………….....…………………….…3
圖1-2 雙卡逾放比變化情形…….....…………………….....……………….....3
圖1-3 研究流程圖…….....…………………….....……………………...……..6
圖2-1 台灣財富管理發展三階段…………….....…………………….…..….21
圖2-2 財富管理業務架構…………….......………………….……......…….27
圖2-3 1995~2010年全球擁有資產1 Million美元以上總資產….....…….28
圖2-4 2010年富裕人士的人數分佈(依國家劃分).….……..…..………….31
圖2-5 1995~2010年全球擁有資產1 Million美元以上人數…..…..……...32
圖3-1 本國銀行逾放比率…….…………….......………...........….……..….51
圖3-2 1999~2011年本國銀行獲利能力指標…........……….........……..….53
圖3-3 2006~2011年 台灣銀行業利息、手續費收入分析…..……..……...56
圖4-1 1966~2012中國信託商業銀行之品牌標章…..……..……..……..…60
圖4-2 中國信託金融控股(股)公司組織結構圖…..……..………..……...…60
圖4-3 中國信託金融控股(股)公司組織關係圖…..……..………...……..…64
圖4-4 SWOT分析(以中國信託商業銀行為例).……..………...……...…74
圖4-5 2002~2011年中國信託財富管理業務手續費收入概況..……..……99
參考文獻 [中文部分]
1. David Maude,劉宗聖譯(2008),「全球私人銀行與 財富管理新趨勢」,財信出版社。
2. 江榮座(2007),「財富管理銀行發展策略之研究—以花旗銀行為例」,逢甲大學經營管理碩士在職專班碩士論文。
3. 林東和(2000),「私人銀行業務在國內之發展策略與現況探討」,台灣大學商學研究所碩士論文。
4. 林元培(2003),「顧客關係管理模式下市場區隔策略之研究-以財富管理為例」,長庚大學企業管理研究所碩士論文。
5. 吳家德(2007),「理財專員的人格特質、內部行銷、專業承諾、情緒勞務與工作績效之關聯性研究~以台南地區銀行為例」,南台科技大學高階主管企管碩士班碩士論文。
6. 吳瑞雲(2009),「理財專員離職傾向之相關因素研究~以中部地區銀保通路為例」,逢甲大學風險管理與保險學系在職 專班碩士論文。
7. 陳文雄(2008),「財富管理, 基金產業發展與兩者之合作關係: 以台灣金融市場為例」,中央大學財務金融學系碩士在職專班碩士論文。
8. 張素菱(2007),「財富管理產業之實務探討」,中央大學財務金融學系碩士在職專班碩士論文。
9. 黃思國(2007), 「財富管理之路」,台灣中國信託商業銀行論壇。
10. 黃榆菁(2009),「財富管理業務關鍵成功因素與未來發展方向 之研討」,彰化銀行金融期刊第5 8 卷第1 . 2 期。
11. 劉瓊駿(2009),「資產配置對個案銀行手續費貢獻研究–以財富管理客戶為例」,東華大學企業管理學系碩士在職專班碩士論文。
12. 歐湘寧(2007),「以隱喻抽取技術(ZMET)探討理想退休生活規劃之心智模式:應用於財富管理行銷策略分析」,世新大學財務金融學系碩士論文。
13. 賴英照(1997),「台灣金融版圖之回顧與前瞻」,第二版,聯經出版事業有限公司。
14. 簡美玲(2004),「金融業關係行銷之研究-以財富管理為例」,東吳大學企業管理研究所碩士論文。
15. 羅旭華(2004),「理財宏觀」,初版,商周出版。
16. 羅永旭(2008),「私人銀行(Private Banking)在大中華地區之比
較研究」,東吳大學國際經營與貿易學系碩士論文。
17. 羅淵峻(2011),「金融制度變革對銀行從業人員薪資影響分析-以開放銀行設立、金控公司成立為例」,中央大學產業經濟研究所碩士論文。
18. 蘇朝山(2005),「財富管理業務策略規劃之研究-以高雄銀行為例」,中山大學管理學院高階經營碩士學程專班碩士論文。
19. 蘇月芳(2009),「財富管理之服務品質評估模式建構與決策運
用」,德明財經科技大學服務業經營管理研究所碩士論文。


[英文部分]
1. Bicker,L. ,1996,”Private Banking in Europe” ,New York : Routledge.
2. Berger,P.G. & E. Ofek,1995,”Diversification’s Effect on Firm Value ”Journal of Finance Economics,37.
3. Brinson, Singer & Beebower ,1991,”determination of performance II:An Update” ,Financial Analyst Journal.
4. Capgemini & Merrill Lynch Global Wealth Management,2011,「World Wealth Report 2011」.
5. Devlin, G. & M. Bleakely,1988,”Strategic Alliances-Guide line for Success” , Long Ranges Planning.
6. Hagedoom, J. ,1993,”Organization Modes of Inter-firm cooperation and Technology Transfer” ,Technovation 10.
7. Markowitz,H. ,1952,”Portfolio Selection” ,The Journal of Finance, Vol VII,No. 1.
8. Porter M.E. & Fuller M.B, 1986,”Coalitions and Global Strategy,Competition in Global Industries” ,Edited by Michael E. Porter, Harvard Business School Press,Boston, Massachusetts.
9. Saunders, A. & Walter, I. ,1994,” Universal Banking in the United States:
What Could We Gain? What Could We Lose?” ,New York: Oxford.



[網站部分]
1. 中央銀行 http://www.cbc.gov.tw/
2. 中國信託商業銀行 https://consumer.chinatrust.com.tw
3. 今周刊 http://www.businesstoday.com.tw/v1/
4. 公開資訊觀測站 http://www.tybio.com.tw/mops/taiyen_mop.htm
5. 行政院金融監督管理委員會銀行局 http://www.banking.gov.tw/ch/
6. 商業週刊 http://www.businessweekly.com.tw
7. 遠見雜誌 http://www.gvm.com.tw/
8. Euromoney http://www.euromoney.com
9. Scorpio Partnership http://www.scorpiopartnership.com/
10. The Banker http://www.thebanker.com/
論文使用權限
  • 同意紙本無償授權給館內讀者為學術之目的重製使用,於2012-08-15公開。
  • 同意授權瀏覽/列印電子全文服務,於2012-08-15起公開。


  • 若您有任何疑問,請與我們聯絡!
    圖書館: 請來電 (02)2621-5656 轉 2281 或 來信