在2010年ECFA簽署後，各家金融業者無不積極前往中國設立據點，赴陸發展已成為我國銀行業開拓市場的另一趨勢，而上海為中國第一大城市，當地人民所得高，具市場發展潛力，在上海十二五規劃中，亦重視中小企業的發展，加上ECFA允許台資銀行建立小企業金融服務專營機構，這樣的安排將更有利於T銀行在大陸迅速開展業務，但由於個案銀行未能即時趕上第一波台資銀行赴陸發展的腳步，因此希望選擇透過與陸銀策略聯盟的方式，藉由雙方合作關係進一步開拓市場，這是本文所要探討的動機與目的。
本文是以T銀行為個案研究對象，以Lin and Pao(2004)之理論架構分析來探討T銀行競爭策略成要素，以7S模型分析個案銀行內部環境的優勢與劣勢，以五力模型分析所處產業環境的機會與威脅，再藉由PESTEL模型評估總體環境的影響，最後透過過對其內部、產業及總體環境作整體分析，探討個案銀行在上海承作中小企業放款之競爭策略形成要素，以及如何執行進而達成其使命。
T銀行在台灣係中小企業專業銀行，其客戶遍及台灣各個角落，在上海承作中小企業放款雖競爭激烈，但有中小企業專業銀行的優勢及廣大中小企業客戶作為後盾，再經由最適策略「與陸銀策略結盟擴展中小企業業務量」的積極執行，進而達成「上海地區中小企業業務市佔率第一」的使命。

Since Taiwan signed the Economic Cooperation Framework Agreement (ECFA)  in 2010, all local banks have been active in extending their services to China. Shanghai is the largest city in China, and the income level of Shanghai’s local residents is also high. It has a large market potential for Taiwanese banks. Besides, Shanghai’s Twelfth Five-Year Plan also stresses development of small and medium-sized enterprises (SMEs). Under ECFA, Taiwanese banks are permitted to set up financial service branches in China. T Bank saw this great opportunity to develop their market in China but was unable to become one of the first Taiwanese banks to set foot in China. Therefore, T Bank attempted to expand in China through a strategic alliance with local Chinese banks. How T Bank should formulate its competitive strategy is the issue driving this research. 
The research case in this study is T Bank. Based on the theoretic framework proposed by Lin and Pao (2004), this study attempted to explore the elements of T Bank’s competitive strategy formulation. First of all, this study analyzed the strengths and weaknesses of T Bank’s internal environment using McKinsey 7S model and the opportunities and threats of the industry environment using the Five Forces Model. Later, this study evaluated the influence of the macro environment using PRESTEL model. Finally, this study conducted an integrated analysis of the internal, industry, and macro environment to find how T Bank’s competitive strategy should be formulated and how it can execute the strategy to complete the given mission. In Taiwan, T Bank is a bank for SMEs and therefore has clients all over the island. Although the SMEs lending business in Shanghai is highly competitive, T banks has some powerful advantages, including specialization in serving SMEs and a large client base. Through an optimal strategy of “expanding the service volume for SMEs by building an alliance with local banks”, T Bank can accomplish its mission of “gaining the largest share of SME loan market in Shanghai”.

謝誌........................................................Ⅰ
中文摘要....................................................Ⅱ
英文摘要....................................................Ⅲ
目錄.......................................................Ⅴ
表目錄.....................................................Ⅶ
圖目錄....................................................Ⅷ
第一章 緒論.................................................1
第一節 研究動機..............................................1
第二節 研究目的..............................................4
第三節 研究範圍與研究限制......................................5
第四節 研究方法與研究流程......................................7
第二章 文獻回顧與探討........................................10
第一節 內部環境相關文獻.......................................10
第二節 產業環境相關文獻.......................................13
第三節 總體環境相關文獻.......................................16
第四節 銀行業在中國大陸拓展中小企業業務的相關文獻探討..............19
第三章 理論分析架構..........................................22
第一節 使命陳述.............................................22
第二節 內部環境評估-7S模型....................................28
第三節 外部環境評估-五力模式.........................,,.......32
第四節 總體環境評估-PESTEL模型................................38
第五節 策略形成與特定業務策略分析...............................42
第四章 個案分析.............................................46
第二節 T銀行之使命陳述.......................................52
第三節 T銀行之內部環境分析....................................56
第四節 T銀行之產業環境分析....................................63
第五節 T銀行之總體環境分析....................................68
第六節 T銀行之策略形成分析架構.................................73
第七節 T銀行之特定業務策略執行分析..............................78
第五章 結論................................................82
參考文獻...................................................86

表目錄
表2-1：內部環境相關文獻...........................................................................................12
表2-2：產業環境相關文獻...........................................................................................15
表2-3：總體環境相關文獻...........................................................................................18
表2-4：銀行業在中國大陸拓展中小企業業務的相關文獻探討...............................21
表4-1：2013年2月底對中小企業放款餘額前十大銀行...........................................50
表4-2：外資銀行與台資銀行在中國大陸設立分行之差異(ECFA開放後)............51

圖目錄
圖1-1：研究流程圖.........................................................................................................9
圖3-1：使命陳述的組成要素.......................................................................................27
圖3-2：7S架構..............................................................................................................32
圖3-3：五力模型...........................................................................................................38
圖3-4：總體環境角色...................................................................................................42
圖3-5：特定策略分析架構...........................................................................................45
圖4-1：T銀行之使命陳述............................................................................................56
圖4-2：T銀行組織圖....................................................................................................58
圖4-3：T銀行內部環境變化，7S架構之要素...........................................................63
圖4-4：T銀行產業環境五力分析模型........................................................................67
圖4-5：T銀行之總體環境............................................................................................73
圖4-6：T銀行之策略形成分析....................................................................................77
圖4-7：T銀行之特定業務策略分析............................................................................81

一、中文部份

1、 吳榮宗(2009)，「兩岸銀行業金融監理比較暨進入市場策略之研究 」，義守大學管理學院碩士班論文。

2、周孟穎(2010)，「台灣銀行業於大陸發展金融業務之策略分析」，臺北大
學國際財務金融碩士在職專班碩士論文。

3、陳玉秋(2007)，「金融服務業對大陸台商融資服務模式之探討」，元智大學管  
理研究所碩士論文。

4、陳良綱(2010)，「網路銀行服務品質、成本價值與顧客滿意度之研究」，中
央大學資訊管理學系碩士在職專班碩士論文。

5、陳雅琳(2007)，「台灣銀行業進入中國大陸市場的發展策略與合作機制」，義
守大學財務金融學系碩士班碩士論文。

6、陳福熒(2006)，「台灣銀行業赴中國大陸投資進入策略之關鍵成功因素–以
ESSP觀點分析」，中原大學企業管理研究所碩士論文。

7、陳麗鳳(2004)，「台灣銀行業與中國大陸銀行業策略聯盟之研究」，雲林科技
大學企業管理系碩士班碩士論文。

8、 黃杉錦(2004)，「企業文化、領導型態與組織創新之關係研究─以金融控股公 
司之（中部）銀行為實證 」，中正大學企業管理研究所碩士論文。

9、劉紹安(2004)，「顧客對網路銀行網路忠誠度來源與行為結果之研究」，龍華
科技大學商學與管理研究所碩士班碩士論文。

10、 鄭國良(2011)，「領導型態、組織文化、員工效能與領導效能模型發展之研究」，龍華科技大學商學與管理研究所碩士論文。

11、 賴書宏(2011)，「台灣銀行業登陸大陸之研究」，銘傳大學財務金融學系碩士在職專班碩士論文。

12、 鍾欣蘭(2008)，「服務品質、企業形象與顧客滿意度之關聯性研究─以台灣銀行業為例」，成功大學統計學系碩士班碩士論文。

13、台灣中小企業銀行2010年公司年報

二、英文部份

1、Campbell, A., and S. Yeung (1991) “Creating a Sense of Mission,” Long Range Planning, 24, 4, 10-20.

2、Ginter , P. M., and W. J. Duncan (1990) “Macroenvironmental Analysis for Strategic Management”, Long Range Planning, 23, 6, 91-100.

3、Lin, J. H., and S. H. Pao (2004) “Portfolio Approach and/ or Firm Approach Remarks on the Futures of Strategic Bank Management,” Journal of Futures Studies, Tamkang University, 9, 2, 43-54.

4、Porter, M. E. (1980) Competitive Strategy: Techniques for Analyzing Industries and Competitors, New York: Free Press.

5、Waterman, R. H., T. J. Peters, and J. R. Phillips (1980) “Structure is not Organization,” Business Horizons, 23, 3, 14-26.

三、網站部份

1、上海市統計局
http://www.stats-sh.gov.cn/sjfb/201301/251723.html，2013年1月21日。

2、中國國家統計局       http://www.stats.gov.cn:82/tjfx/jdfx/t20130119_402867380.htm， 2013年1月19日。

3、中共上海市委關於制定上海市國民經濟和社會發展第十二個五年規劃的建議
http://cpc.people.com.cn/GB/64093/64387/13378417.html

4、行政院金融監督管理委員會銀行局網站
http://www.banking.gov.tw/ch/，2013年4月15日

5、個案銀行網站http://www.tbb.com.tw/，2012年11月19日