淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
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系統識別號 U0002-1802201119490000
中文論文名稱 壽險業經營投資型保單之競爭優勢分析 -以S公司為例
英文論文名稱 The Competitive Advantage Analysis of Investment -linked Policies in Life Insurance Industry–A Case Study of S Corporation
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 國際商學碩士在職專班
系所名稱(英) Executive Master's Program of Business Administration (EMBA) in International Commerce
學年度 99
學期 1
出版年 100
研究生中文姓名 陳郡貝
研究生英文姓名 Gen-Bei Chen
學號 797520037
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2011-01-14
論文頁數 85頁
口試委員 指導教授-鮑世亨
委員-張淑惠
委員-蔡政言
中文關鍵字 壽險業  投資型保單  競爭策略 
英文關鍵字 Life Insurance Industry  Investment -linked Policies  Competitive Strategy 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 壽險業經營傳統型保單需對保戶承諾保單到期之預定利率,隨著臺灣市場利率持續走低,壽險業在經營上日亦艱困,直至2001年保險法通過後投資型保單商品正式問世,開創臺灣壽險業的新視野,另一方面也逐漸解決壽險業發行保單所產生的利差損。
本研究透過理論架構(包含五力分析模型、價值鏈模型及價值及SWOT分析理論)和實務面運作探討壽險業經營投資型保單之發展現況、產業特質及競爭要素,進而從產業競爭的角度及產業發展趨勢,檢視壽險業經營投資型保單競爭優劣勢,除此之外,並藉由個案分析法探討個案公司核心競爭力,提出壽險業經營投資型保單競爭要素以及策略因應之道歸納如下:
一、建立商品開發能力為壽險業必備之競爭要素,以創造公司收益及滿足保戶需求。
二、建立行銷策略,包含執行效率的銷售(Sales)和行銷(Marketing)機制,能幫助企業為獲取更高的銷售業績。
三、建立多元化的銷售通路,為未來投資型保單發展的重點趨勢,不僅可風散經營風險也可以提升銷售業績。
四、建立業務員教育訓練機制,為追求銷售業績及杜絕銷售爭議之不二法門。
五、建立順暢的作業流程,可以提高作業效率及降低作業成本,以創造更高的獲利能力。
六、建立品牌形象,為保戶選擇購買商品的重要關鍵之一。
英文摘要 In recent years, life insurance industry is difficult in traiditional business because interest rate in Taiwan remains slowdown. Until 2001, the Investment-linked Policies (ILP) was approved by Insurance Bureau, and create a new vision of life insurance market, besides, the spread loss is gradually resolved because of ILP product issued in the market.
The thesis is created by the theoretical framework (including Five Forces Model, Value Chain Model and SWOT analysis) and practical operation to understand character of ILP’s in life insurance industry and its future trend; and also further analysis of Taiwan ILP’s competitive advantage base on life insurance industry tendency and competitive factor. The research is also focus on case study of ILP’s provider and its advantage. To summarize purpose of the research – to figure out life insurance industry core competitive factor and the best business strategy.
1. The ability of new product development will be key competitive factor that the insurance corporation should have, to create company’s revnue and customer’s satisfaction.
2. The marketing strategy (inculdeing sturcture of sales and marketing) is necessary key factor to increase sales voulme,
3. The diversified sales channel will be the major trend of ILP’s product. It can reduce company’s business risk and enhance sales volume.
4. The in-service training is necessary key factor to increase sales volume and prevent sales dispute,
5. The smooth operation flow is necessary key factor to enhance operational efficiency and reduce operating costs. It can further to create more profit.
6. Establishing brand imag is one of the key important factors that the clients decide to purchase the product.
論文目次 目錄Ⅰ
表次Ⅲ
圖次Ⅳ
第一章 緒論1
第一節 研究背景與動機1
第二節 研究目的與流程3
第三節 研究對象與範圍4
第四節 研究架構與方法5
第二章 文獻探討8
第一節 投資型保單8
第二節 五力分析模型16
第三節 價值鏈模型21
第四節 SWOT分析理論24
第三章 投資型保單之分析26
第一節 投資型保單的定義26
第二節 投資型保單特色與種類29
第三節 壽險業經營投資型保單之現況分析34
第四節 壽險業經營投資型保單面臨的挑戰45
第四章 個案研究分析48
第一節 個案公司現況發展分析48
第二節 個案公司經營投資型保單之五力分析63
第三節 個案公司經營投資型保單之價值鏈分析66
第四節 個案公司經營投資型保單之SWOT分析72
第五章 結論與建議78
第一節 研究結論78
第二節 研究建議81
參考文獻82

表次

表3-1 投資型保單與傳統型保單比較表31
表3-2 統計2003至2009年投資型保單及傳統型保單之銷售狀況35
表3-3 統計2003至2009年投資型保單、全部商品銷售量與世界指數36
表3-4 壽險業2009年初年度保費收入來源別統計表40
表3-5 2009年投資型保單總保費收入統計表42
表4-1 投資共同基金的獲利來源51
表4-2 個案公司基金連結型商品簡介51
表4-3 固定收益商品分類表- 依本金與利息支付方式分類54
表4-4 個案公司結構債連結型商品簡介55
表4-5 個案公司全權委託連結型商品簡介58
表4-6 個案公司投資型商品比較60
表4-7 個案公司SWOT分析表72

圖次

圖1-1 臺灣十年期政府公債殖利率走勢2
圖1-2  研究架構圖6
圖2-1  Porter-Five Forces Model16
圖2-2  Porter-Value Chain Model22
圖2-3  Porter-Value System23
圖2-4  Barney-SWOT分析模式之關係24
圖3-1  投資型保單保費運用流程28
圖3-2 統計2003至2009年投資型保單、全部商品銷售量與世界指數36
圖3-3 壽險公司之行銷通路流程圖39
圖3-4 壽險業2009年初年度保費收入來源別統計表41
圖4-1 個案公司組織架構圖49
圖4-2 個案公司基金連結型商品運作流程53
圖4-3 結構型商品的組成圖54
圖4-4 個案公司結構債連結型商品運作流程57
圖4-5 個案公司全權委託連結型商品運作流程59
圖4-6 個案公司發行投資型保單基本程序61
圖4-7 個案公司投資型保單總保費收入圖62
圖4-8 個案公司五力分析63
圖4-9 個案公司價值鏈66

參考文獻 一、中文部分
(一)論文部分
1.毛登宏,2009, 壽險公司與銀行通路共同推動專屬保單個案分析-以T人壽為例,淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班
2.李美燕,2008,非傳統型保險商品對保險公司經營之影響-以投資型保單為例,中興大學高階經理人碩士在職專班
3.林雍善,2003,銀行銷售投資型保單成功個案分析,中央大學財務金融系碩士
4.吳雅雯,2007,保險經代人通路銷售投資型保單之探討, 淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班
5.高泗龍,2008,傳統壽險通路經營投資型保險策略之研究,元智大學管理研究所
6.陳志豪,2003,理財專員銷售投資型壽險商品認知之研究─以外商銀行為例,逢甲大學保險學系碩士班
7.陳聖儀,2003,臺灣壽險公司經營投資型保險之研究,政治大學經營管理碩士學程
8.黃憲文,2005,消費者對投資型保單壽險產品購買意願之研究,逢甲大學經營管理碩士在職專班
9.楊惠琦2003,應用資料包絡法在臺灣壽險業經營效率分析之研究,朝陽科技大學財務金融學系
10.蔣婷婷,2003,投資型保險商品之研究,大葉大學事業經營研究所

(二)書藉部分
1.王明智、邱泰穎,2010,雷曼事件與稅賦新制對消費者投資型保險商品購買意願之研究,壽險管理第23期,中華民國人壽保險管理學會
2.邱柏松、蔡博清,2007,壽險通路發展策略研究 壽險管理第20期,中華民國人壽保險管理學會
3.朱海城,2004,電子商務企業e化與電子商業,博碩文化出版社
4.李志弘,2010,壽險業網站經營管理之探討,壽險管理第23期,中華民國
壽保險管理學會
5.財團法人保險事業發展中心,投資型保險商品的訓練教材修訂版,2001,財團法人保險事業發展中心
6.廖勇誠,2010,中國大陸投資型保險身故保障與附加費用之行政命令研究與建
議,壽險管理第23期,中華民國人壽保險管理學會
7.謝耀龍,2004,壽險行銷,華泰出版社

二、英文部分
1.Ansoff, H. I. (1965), “Corporate Strategy”, New York: McGraw-Hill.
2.Barney, D. F. (1991), “Time Paths in the Diffusion of Product Innovations”, London: Macmillan.
3.Porter, M. E. (1980), “Competitive Strategy - Techniques for Analyzing Industries and Competitors”, New York: Free Press.
4.Porter, M. E. (1985), “Competitive Advantage - Creating and Sustaining Superior Performance”, New York: Free Press.

三、網路部分
1.中華民國人壽保險同業公會http://www.lia-roc.org.tw/
2.安聯人壽網站http://www.allianz.com.tw/allianz_new/index.asp
3.富邦人壽網站http://www.fubon.com/life/home/index.htm
4.國泰人壽網站 https://www.cathaylife.com.tw/bc/B2CStatic/index.html
5.新光人壽網站 http://www.skl.com.tw/
6.證券暨期貨發展市場發展基金會http://www.sfi.org.tw/newsfi/fund/def.htm
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