淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
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系統識別號 U0002-1802201019234100
中文論文名稱 微型保險在台灣行銷通路之研究
英文論文名稱 The Study of Micro-insurance for Marketing Channel in Taiwan
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 98
學期 1
出版年 99
研究生中文姓名 林顯明
研究生英文姓名 Hsien-Ming Lin
學號 796560034
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2010-01-14
論文頁數 127頁
口試委員 指導教授-陳瑞
委員-賴曜賢
委員-凌氤寶
中文關鍵字 微型保險  低收入  行銷通路 
英文關鍵字 Micro-insurance,  Low-income,  Marketing channel 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 2009年在聯合國的氣候變遷會議上,印度總理英迪拉‧甘地提出了一個問題:『貧窮與需要難道不是最大的污染?』 貧窮既是環境退化的主要原因,也是環境退化的主要後果。」在2000年聯合國提出千禧年八大目標,最首要也是最重要的目標是希望在2015年能讓世界上貧窮人口數減少一半,因此這也成為微型保險揭開序幕最重要的開端。
目前商業保險市場的目標客群皆是以金字塔中上階層為主要對象,但這並不代表低收入戶沒有保險需求或者沒有開發潛力,因而藉由本研究介紹微型保險的定義、營運策略、行銷創新概念以及實行微型保險頗有成效的印度。金字塔底層的市場開發也逐漸發酵,「微型」的通路概念將愈來愈被重視,落實對低所得經濟弱勢民眾之照顧及協助,建構健全之社會安全網考量,對國內保險業而言,微型保險的發展空間是新的保險市場藍海。
本研究經由文獻之整理、歸納及分析,並依據修正式德爾菲專家問卷調查方法,彙整產品銷(通路)售端及產品生產(保險公司)端兩不同族群專家們意見,經兩次調查問卷資料結果後,提出相關研究主題之結論與建議,供後續研究者參考。希望藉由微型保險能達到社會經濟的穩定,創造出政府、保險公司和金字塔底層(弱勢族群)三方共贏的局面。
英文摘要 At the climate changes meeting of the United Nations, Indian Premier Inty draws Gandhi and puts forward a question in 2009: "Poverty and pollution needing not to be just greatest?” The poverty is a main reason why an environment depredates, and the main consequence that an environment depredates too. The United Nations proposed eight major goals in 2000, the most primary and also the most important goal is to hope to make the poor numbers of people in the world reduce by half in 2015, so this becomes micro-insurance and opens the most important beginning of prelude.
At present goal guest of the business insurance market group all regards middle and upper stratum of the Pyramid as the main target, but not represent the low income one has no demand of insurance or has no potentiality to be exploited, therefore this research for introduce definition, operating strategy, innovative concept of marketing of the micro-insurance and India with quite effective micro-insurance. The ground market of the Pyramid developing gradually, the concept of micro channel will be attention, and the economic people of the low income build and construct the sound social safety net to consider, the development space of the micro-insurance is the Blue Ocean of insurance market as the domestic insurance.
The documents via the arrangement, summing up and analyzing, and according to the Modified Delphi Method , the difference from the selling in the end and production (insurance company) gather together suggestions of experts after the result of twice questionnaires. Propose the conclusion and suggestion for follow-up researcher's reference. To hope can reach the stability of social economy with the micro-insurance, creating the government, insurance company and the Pyramid of ground (weak grouping) win-win-win.
論文目次 目 次
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 2
第三節 研究範圍與限制 3
第四節 研究流程與架構 4
第二章 文獻回顧與探討 6
第一節 微型保險 6
第二節 微型保險之行銷通路 21
第三節 台灣之保險行銷通路 26
第三章 研究設計與實施 51
第一節 研究方法 51
第二節 研究工具 52
第三節 研究設計與實施 59
第四章 資料分析構面與討論 68
第一節 五大構面及通路指標資料之分析 68
第二節 險種指標與保費指標資料之分析 74
第三節 繳費與售後服務指標資料之分析 80
第五章 結論與建議 86
第一節 研究結論 86
第二節 研究建議 89
參考文獻 90
附錄一、德爾菲調查問卷專家名單 93
附錄二、微型保險在台灣行銷通路之研究評估調查問卷 94
附錄三、保險業辦理微型保險業務應注意事項總說明 99
附錄四、兆豐產物微型個人傷害保險 108

圖次
圖1-1 研究流程與架構 4
圖2-1 合作夥伴代理模式流程圖 9
圖2-2 慈善保險商業模式流程圖 10
圖2-3 供應商驅動模式流程圖 12
圖2-4 以社區為基礎/相互組織模式流程圖 14
圖2-5 壽險通路分類圖 29
圖2-6 金融機構間網絡合作關係型態 37
圖2-7 成立金控前後比較表 39
圖3-1 德爾菲法實施階段圖 57
圖3-2 德爾菲法實施程序圖 60
表次

表 2-1 2009年1~11月各通路初年度保費 27
表 2-2 通路成本:相較於業務員通路之其他替代通路成本 32
表 2-3 人身保險業務員登錄概況 33
表 2-4 面對面與電話行銷比較 47
表 2-5 電話行銷自建比較表 48
表 2-6 電話行銷委外比較表 49
表 3-1 德爾菲法與其他決策比較法 58
表 3-2 問卷實施時間表 64
表 3-3 平均分數決斷參考表 66
表 4-1 【五大構面】第一回問卷資料統計分析結果 69
表 4-2 【五大構面】第二回問卷資料統計分析結果 70
表 4-3 【通路指標】第一回問卷資料統計分析結果 72
表 4-4 【通路指標】第二回問卷資料統計分析結果 73
表 4-5 【險種指標】第一回問卷資料統計分析結果 75
表 4-6 【險種指標】第二回問卷資料統計分析結果 76
表 4-7 【保費指標】第一回問卷資料統計分析結果 78
表 4-8 【保費指標】第二回問卷資料統計分析結果 79
表 4-9 【繳費指標】第一回問卷資料統計分析結果 81
表 4-10 【繳費指標】第二回問卷資料統計分析結果 82
表 4-11 【售後服務指標】第一回問卷資料統計分析結果 84
表 4-12 【售後服務指標】第二回問卷資料統計分析結果 85
表 5-1 微型保單之比較 87
參考文獻 一、英文部分
1.Craig Churchill (2006), Protecting the poor-A microinsurancecompendium, Germany: Munich Re Foundation.
2.Craig Churchill (2007), Insuring the Low-Incom Market: Challengesand Solutions for Commercial Insurers, The Geneva Papers on Riskand Insurance- Issues and Practice, 32, pp.401-412.
3.M. Ziaulhaq Mamun (2007), Contribution of Micro-InsuranceAugmenting the Poverty Alleviation Role of Micro-Finance: A CaseStudy of Bangladesh, Unpublished Dissertation, University of Dhaka.
4.Kelly,T.H.(2005), “Survey of Alternate Distribution Channels” ,Asia ,LIMRA. U.S.A., p.8
5.Sigma(2008), No 32008, Switzerland: Swiss Re.
二、中文部分
(一)學位論文
1.陳逸娟,個人傷害風險評估之研究,銘傳大學風險管理與保險學系碩士論文,2007年6月。
2.陳陽梧,網路行銷主管管理能力指標建構之研究,國立台灣師範大學工業科技教育學系碩士論文,2004年6月。
3.曹萱治,「國際通路策略之研究-以台灣高科技公司在歐洲為例」,國立政治大學企業管理研究所碩士論文,2001年6月。
4.孫凱琳,「台灣居民對微型保險認知之研究」,私立逢甲大學風險管理與保險學系碩士班碩士論文,2009年6月。
5.劉育秀,「導入電子網路下影響通路衝突與通路績效關係之研究」,輔仁大學管理學研究所碩士論文,2004年6月。
6.蕭玉明,「策略競爭與通路類型策略對通路績效關係之研究-以台灣數位向機產業為研究對象」,中原大學企業管理研究所碩士論文,2003年6月。
7.顏志宏,「網際網路為基礎之德爾菲法」,國立成功大學資訊管理研究所碩士論文,2004年6月。
(二)期刊
1.李國忠、高振源、賴建興,「臺北市郊區都市林管理問題之研究」,中華林學季刊31卷2期,1998,pp.387-404。
2.張嘉玲,「人壽保險經營報告~銀行保險之探討銀行保險之歐洲經驗」,2004年11月。
3.謬文蔚、安基組,「微型保險觀點下儲蓄互助社保險業務經營之探討」,合作經濟,2009年秋季號(第102期)。
4.鄭全全、鄭波、鄭錫寧、許躍進,「多決策方法多交流方式的群體決策比較」,心理學報,2005年第37卷第2期。
(三)書籍
1.徐村和,「模糊德菲層級分析法」,模糊系統學刊,第四卷第一期,1998,pp.59-72。
2.彭金隆(2004),金融控股公司:法制監理與經營策略,初版,台北智勝文化,297頁
3.姚能筆(2002年),「電話行銷輕鬆成交」,麥格羅.希爾出版。
4.穆罕默德˙尤努斯(2008),打造富足新世界,台北市:博雅書局。
(四)其他
1.青年日報,「微型保單保障弱勢 最低年繳180元」,2009年11月22日,第4版。
三、網站:
1.Global Information on Microinsurance:
http://www.microinsurance.org/gimi/ShowTheme.do?tid=181.
2.ICICI PRUDENTIAL LIFE INSURANCE:
http://www.iciciprulife.com/public/Micro-Insurance/MicroInsurance_Plan.htm.
3.International Labour Organization-promoting decent work for all:
http://www.ilo.org/global/lang--en/index.htm.
4.Microfinance Gateway:
http://www.microfinancegateway.org/p/site/m/.
5.Takaful: Islamic Insurance: http://www.takaful.coop/.
6.Tata-AIG: http://www.tata-aiggeneral.com/tagic/index.jsp
7.The Microinsurance Centre: http://www.microinsurancecentre.gov.
8.U.S. Agency for International Development: http://www.usaid.gov.
9.Wikipendia-The free Encyclopedia:
http://en.wikipedia.org/wiki/Microfinance.
10.中華民國人壽保險商業同業公會網站:http://www.nlia.org.tw
11.中華民國保險管理學會:http://www.limi.org.tw
12.中華民國儲蓄互助協會:http://www.culroc.org.tw/index.php.
13.行政院金融監督管理委員會:http://www.fscey.gov.tw
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