淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
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系統識別號 U0002-1706202013500100
中文論文名稱 企業購買自負盈虧團體健康險之可行性探討
英文論文名稱 Discussion on the Feasibility of Enterprises Buying Self-financing Group Health Insurance.
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 風險管理與保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Executive Master's Program of Business administration (EMBA) in Risk Management and Insurance
學年度 108
學期 2
出版年 109
研究生中文姓名 何敏鈴
研究生英文姓名 Min-Ling HO
學號 707560156
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2020-06-11
論文頁數 101頁
口試委員 指導教授-郝充仁
委員-林麗銖
委員-田峻吉
中文關鍵字 團體保險  員工福利  專屬保險  自保保險 
英文關鍵字 Group insurance  Employee Benefits  Captvie  Self-insurance insurance 
學科別分類
中文摘要 我國團體保險發展至今已近五十年,各大企業在規劃員工福利時,團體保
險是必要選項;許多剛進職場的社會新鮮人,第一張的保險有可能就來自企業公
費購買的團體保險。近十年來團體保險的發展進入競爭白熱化的境界,保險業
者為了擴大市佔率,同業間的削價爭取業務,導致保費嚴重收取不足,進而影響
理賠率連續惡化,根據財團法人保險事業發展中心「人身保險業務統計年報」得
知,各項險種的理賠赤字狀況,以團體健康險為甚。

本研究利用個案分析,探討保險業者在團體保險的核價上採行不同評估風險的
方法,與要保單位討論可行性,達到改善理賠或調節保費預算的目的。

本研究結果,提出以下三大結論:
一、企業確實能透過團體保險有效的轉移對員工的法定風險
二、理賠失控下導致保險業者經營團體保險獲利空間極小
三、落實使用者付費的觀念適時反映在費率的調節
英文摘要 It has been nearly 50 years since the development of group insurance in my country. When major companies plan employee benefits, group insurance.

Insurance is a necessary option; for many newcomers in the society who have just entered the workplace, the first insurance may come from corporate.

Group insurance for free. In the past decade, the development of group insurance has entered a fierce competition, the insurance industry.

In order to expand the market share, the inter-industry price cuts for business, resulting in a serious shortage of premiums, which in turn affects.

The claim rate continues to deteriorate, according to the "Life Insurance Business Statistics Annual Report" of the Insurance Business Development Center.

It is known that the group's health insurance is the main reason for the deficit of various insurance types.

This study uses case analysis to explore how insurers adopt different assessment risks for group insurance.

Ways to discuss the feasibility with the insured unit to achieve the purpose of improving claims or adjusting the premium budget.

The results of this study suggest the following three conclusions:
1. Enterprises can effectively transfer legal risks to employees through group insurance.
2. The loss of control of claims leads to very little space for insurance companies to operate group insurance
3. The implementation of the concept of user payment is .reflected in the adjustment of the rate in a timely manner.
論文目次 目 錄
第一章 緒 論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究方法、限制與流程 3
第二章 文獻探討 5
第一節 企業購買團體保險主要考量 5
第二節 團體健康險為補充全民健康保險的方案 8
第三節 企業的職災風險可透過團體職業災害險獲得補償 11
第四節 保險公司經營團體保險的風險與挑戰 15
第三章 團體保險概論 18
第一節 團體保險發展概況 18
第二節 台灣團體保險市場現況 20
第三節 團體保險費率制定原則 38
第四節 自保保險如何運用在團體保險 40
第五節 N公司團體健康險採自負盈虧報價背景及作業模式介紹 43
第四章 團體健康險採自負營盈虧個案分析 49
第一節 案例A公司 49
第二節 案例B公司 56
第三節 案例C公司 63
第四節 個案綜合總結 69
第五章 研究結論與建議 70
第一節 研究結論 70
第二節 後續研究建議 72
參考文獻 76
附錄一 勞動基準法第59條 78
附錄二 一年期團體保險費率標準及各種準備金之計算 79
附錄三 團體一年定期人壽保險單示範條款 81
附錄四 意外傷害險失能程度與保險金給付表 90
圖目錄
圖 3-1 2014年至2018年團險市場保費收入趨勢圖 23
圖 3-2 2014年至2018年團險市場各家保險公司保費收入排名與佔比分析圖 23
圖 3-3 2014年至2018年團體傷害險保費收入與理賠率分析圖 25
圖 3-4 2014年至2018年團體壽險保費收入與理賠率分析圖 25
圖 3-5 2014年至2018年團體健康險保費收入與理賠分析圖 26
圖 3-6 2014年至2018年團險市場總損失率趨勢圖 26
圖 3-7全額保險與自保保險各項成本說明圖 46
圖 3-8全額保險與自保保險各項成本數字分析圖 46
圖 3-9民國99學年至106年年學生平安保險各年理賠趨勢圖 48
圖 4-1個案A公司近五年各險種理賠比重圖 53
圖 4-2個案B公司近五年各險種理賠比重圖 61
圖 4-3個案C公司近五年各險種理賠比重圖 67
表目錄
表 2-1全民健康保險保險對象分類表 9
表 2-2全民健康保險各類保險對象人數表 10
表 2-3職業災害保險與勞工保險給付關係表 14
表 2-4 2014年至2018年團險各險種理賠明細表 16
表 3-1 2014年團險市場各家保險公司經營一覽表 21
表 3-2 2018年團險市場各家保險公司經營一覽表 22
表 3-3 2014年至2018年團險市場總損失率一覽表 24
表 3-4 2014年至2018年團險三大險種保費佔比一覽表 27
表 3-5 2014年至2018年團體健康險損失率一覽表 28
表 3-6甲公司2019年投保經驗說明表 43
表 3-7專屬保險與自保保險各項差異說明表 45
表 4-1個案A公司簡介表 50
表 4-2個案A公司團體保險內容說明表 51
表 4-3個案A公司近五年損失率分析表 53
表 4-4三大型態銀行經營比較表 57
表 4-5個案B公司簡介表 58
表 4-6個案B公司團體保險內容說明表 59
表 4-7個案B公司近五年損失率分析表 60
表 4-8個案C公司簡介表 64
表 4-9個案C公司團體保險內容說明表 65
表 4-10個案C公司近五年損失率分析表 66

參考文獻 參考文獻
一、中文參考書目
凌氤寶、曾鹿鳴、陳森松(2017)。風險管理與保險概論。台北市:華泰文化。
陳彩稚(2015)。人身保險-人壽保險、年金與健康保險。台北市:滄海圖書出版。

二、中文論文
吳雅琪(2015)。國際共保在團體保險市場上應用之研究 -以L公司為例(碩士論文)。
陳秀芬(2017)。員工團體保險規劃之研究–以A公司為例(碩士論文)。
林蘭純(2014)。團體保險對員工福利整合之關係研究 -以N團體為例(碩士論
文)。
魯亦祺(2018)。醫療品質對商業健康保險影響之研究(碩士論文)。
黃文賢(2008)。壽險公司健康保險理賠因素之研究(碩士論文)。
楊佩齡(2019)。產險健康保險商品研發之研究(碩士論文)。
陳偉弘(2012)。我國商業健康保險理賠爭議之探討(碩士論文)。
周羿妡(2008)。我國團體醫療保險理賠爭議之研究(碩士論文)。
施文通(2009)。團體保險的購買行為分析--以高科技產業為例(碩士論文)。
陳德萱(2018)。銷售通路對團體保險損失發生機率之影響(碩士論文)。
王景樑(2013)。團體保險購買行為之探索性研究(碩士論文)。

三、網路資料
財團法人保險事業發展中心。瀏覽日期:2020年2月04日。
衛生福利部中央健康保險署。瀏覽日期:2020年2月04日。
全民健康保險法。瀏覽日期:2020年2月12日。
全國法規資料庫。瀏覽日期:2020年2月12日。
中文百科。瀏覽日期:2020年3月19日。
勞動部。瀏覽日期:2020年3月23日。
四、專刊、學報
許文彥、張葆甄(2019) 。團體保險的訂價保險。保險專刊第35 卷第3 期第211-227 頁。
許道然,員工福利新猷—彈性福利制,空大行政學報,第4期,1995,PP 221-240。
陳青浩、林明俊、龔彥仲(2008)。團體保險理賠率之實証分析。風險管理學報
施教裕,薪酬福利對勞資關係之影響員工福利與僱佣關係之探討,勞工行政,第
44期,1991,PP 42-48。
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