隨著中國大陸這個龐大經濟引擎的發動，使得中國人民所得大幅提高，更帶動了整個亞洲經濟的起飛，創造了許多亞洲新富階級的產生。一直以來只提供高資產族群服務的私人銀行，也積極的來到亞洲來佈局，提高市場佔有率，足以顯示亞洲的高資產族群已形成經濟規模。私人銀行業務主要是提供專業的金融服務及建構完善的平台，而目前台灣境內在發展私人銀行業務，主要以固定收益商品及稅務規劃上，故本研究運用SWOT分析來研究在中國大陸發展私人銀行的利基何在。
本論文共分五章，第一章主要為序論。第二章為文獻探討第三章為中國大陸整體投資環境之分析。第四章為個案分析。第五章為結論與建議，藉由整合前面章節的重點，提供台灣銀行業在中國大陸發展私人銀行最佳經營策略。

With the rapid development of China’s economy, Chinese people’s incomes have became higher, and China’s economy has driven the whole of Asia economy to take off. There are many people called’ the new rich class’ in Asia recently. Hence, the private banks only providing service for high assets groups have entered Asia’s market positively and enhanced the occupation rate of the market to show that high assets group of Asia have already been economic scale. What is critical private banking business is professional and suitable products, and to build up a comprehensive and structural platform. So far it is still a long journey of private banking in Taiwan to plan the fix-income product and texture planning. This thesis uses the SWOT analysis to analyze where the niche of Private Bank in China is.

This thesis is divided into five chapters. Chapter one is the Preface. Chapter two is the Literature Review. Chapter three is the Analysis of the whole of China’s investment environment. Chapter four is the Case study. Chapter five contains Conclusions and Suggestions. By integrating the previous chapters the focus of providing Taiwan banking sector in mainland China, the development of private banking best business strategy.

第一章 緒論1
第一節 研究動機1
第二節 研究目的2
第三節 研究限制與範圍3
第四節 研究方法與架構4
第二章 文獻回顧6
第一節 財富管理與私人銀行之沿革與定義6
一、財富管理相關理論6
二、財富管理的定義	7
第二節 私人銀行之沿革與定義	9
一、私人銀行相關理論9
二、私人銀行的定義	9
第三節 私人銀行服務業務14
一、私人銀行服務對象14
二、私人銀行業務特點與產品項目17
第四節 經營策略文獻之探討20
一、競爭策略20
二、五力分析(Porter 5 forces analysis)21
三、SWOT 分析24
四、策略管理26
第三章 中國大陸財富管理市場發展分析29
第一節 中國大陸近年總體經濟發展趨勢29
一、中國經濟增長強勁29
二、中國外匯存底及儲蓄率大幅成長33
第二節 中國大陸財富管理市場潛力分析34
一、中國財富管理潛在市場價值34
二、中國高資產人口不斷增加36
三、中國消費實力持續上升43
第三節 中國大陸私人銀行業務發展潛力分析46
一、中國外商私人銀行業務發展快速46
二、中國大陸外商私人銀行產品概述48
三、中國大陸高資產人群投資趨勢49
四、中外資私人銀行競爭力比較51
第四節 中國大陸財富管理面臨的問題與挑戰55
一、中國外資銀行法令規範55
二、中國外匯管制58
三、中國私人銀行業務限制59
四、中國大陸私人銀行面臨的挑戰60
第四章 個案研究與分析64
第一節 HC集團簡介64
第二節 HC集團在中國之發展現況67
第三節 HC私人銀行經營策略分析69
一、品牌形象之經營72
二、人力資源發展系統73
三、資訊系統整合75
四、風險管理76
第四節 訪談資料分析77
一、HC私人銀行發展趨勢	77
二、HC私人銀行 SWOT分析78
第五章 結論與建議80
第一節 研究結論80
一、明確目標客戶群策略	81
二、成功品牌形象81
三、人才培訓及發掘81
四、私人俱樂部82
五、系統整合及風險管理82
第二節 研究建議84
一、財富管理顧問流動率過高84
二、高資產客戶集中在中國大陸五大省84
三、道德操守之培養與訓練85
四、建立客戶風險管理系統85
五、提高客戶忠誠度與滿意度86
第三節 未來研究方向87
參考文獻	88

表次
表2-1-1 私人銀行業務與財富管理業務比較8
表2-2-1 過去學者對私人銀行的定義10
表2-4-1 SWOT 分析 策略分析表24
表3-1-1中國總體經濟指標32
表3-2-1高淨值個人 人數國家前十名36
表3-2-2中國大陸前30最有實力的消費城市44
表3-3-1中國國內私人銀行業務發展情況47
表3-3-2 中國私人銀行商品資產類別成熟度48
表3-3-3 中資銀行與外資銀行競爭力比較	54
表 4-1-1 HC集團 四大關鍵業務63


圖次
圖1-1-1 研究架構圖	5
圖2-3-1 銀行服務金字塔15
圖2-3-2 私人銀行業務的三種型類16
圖2-4-1 一般性競爭策略21
圖2-4-2 Porter 五力分析22
圖2-4-3 策略管理過程26
圖3-2-1 2005至2008全球高資產淨值人士人數(按地區)百萬35
圖3-2-2 中國2006-2009年全國個人可投資資產總體規模37
圖3-2-3 中國2006-2009年高淨值人群數量及構成38
圖3-2-4 中國2008年高淨值人群內部人口和財富分佈38
圖3-2-5 2008年末中國高淨值人群地域分佈40
圖3-2-6 中國超過50%的高淨值人群集中在五個省市	41
圖3-3-1 2009年中國高淨值人群的投資趨勢51
圖3-4-1 中國高淨值人群對私人銀行的認知58
圖 4-3-1 人才資本發展系統71

中文文獻
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英文文獻
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網站
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3.International Monetary Fund: http://www.imf.org/external/index.htm
4.Organization for Economic Co-operation and Development: http://www.oecd.org/
5.The World Bank : http://www.worldbank.org/
6.United Nations : http://www.un.org/en/
7.人民網：　http://www.people.com.cn/
8.中國經濟網網站：　http://big5.ce.cn/
9.中國國家外匯管理局網站: http://www.safe.gov.cn
10.互聯星空財經: http://bank.jrj.vnet.cn/
11.花旗銀行網站: http://www.citibank.com.tw/
12.金融界：　http://www.jrj.com.cn/
13.品牌世家網站：　http://www.ppsj.com.cn/
14.香港貿易發展局: http://hkjewellery.hktdc.com/
15.財經報：　http://www.businesstimes.com.hk/
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17.華爾街日報：http://asia.wsj.com/home-page
18.鉅亨網網站：　http://www.cnyes.com/
19.新浪網網站：http://home.sina.com/
20.經濟日報：http://edn.gmg.tw/
21.匯豐私人銀行網站 : http://www.hsbcprivatebank.com/,visited
22.維基百科 : http://zh.wikipedia.org/