國內老年人口比例逐年上升、生育率下降，且傳統家庭養老觀念日漸式微，對於老年所面臨的生活及保障，已逐漸衍生為社會問題。台灣高齡化、少子化的情形日益嚴重，也因此衍生高扶養比與長期看護等相關問題。目前台灣長期看護系統尚未整合，對於老年人無法提供連續且完整性之長期看護服務。
由於長期看護需求增加以及一般社會大眾對於長期看護觀念也日益增長，各壽險公司面對著龐大的市場需求正積極推出及銷售各類型長期看護保險相關商品，由於陸續推出不同種類之長期看護保險商品，長期看護保險之核保也更顯重要。由於國內長期看護保險研究也鮮有探討長期看護保險商品的核保，故本研究將探討長期看護保險之核保，期為長期看護保險之核保投注一份心力。
本文研究範圍摘要如下：
1.介紹國內長期看護保險制度與商業長看保險現況及核保制度。
2.研究國外長看保險制度與老年人常見疾病之風險因素。
3.以國外長期看護保險核保經驗探討長期看護保險核保制度。
4.探討商業長期看護保險之未來發展趨勢。
5.最後以商業長看保險核保案例做個案研究

The domestic aging population ratio in Taiwan has been on the rise in recent years, and with the concomitant birthrate decline, traditional concepts of raising a family and then being cared for by them in retirement are on the decline as well. This means that for the elderly they are faced with social problems arising from their lives and long term care. As aging of population and the birthrate falls precipitously over time in Taiwan, there has also arisen issues relating to the large number of elderly requiring care and long-term care services. Currently Taiwan’s long-term eldercare network is incomplete, and is unable to provide the elderly with continuous and comprehensive eldercare services.
With the ever growing demands for long term eldercare and the common public growing understanding of eldercare concepts, insurance companies are faced with a large market demand and have been assiduously introducing and promoting a variety of long-term care insurance offerings, and given the variety of such long-term care insurance products, the underwriting of such long-term care insurance becomes all the more important. Since our domestic long-term care insurance studies have only begun to explore long-term care policy underwriting, this study will investigate long-term care insurance, in the hope of making a contribution to long-term care insurance underwriting efforts.
This study includes the following aspects:
1.Introducing the domestic long-term care insurance system and the status quo of commercial long-term care insurance and underwriting systems. 
2.Study of international long-term care insurance systems and elucidating risk factors for common geriatric disorders and diseases among the elderly.
3.Discussing international long-term care insurance underwriting experiences and their contribution to the long-term care insurance underwriting system.
4.Discuss future development trends in commercial long-term care insurance.
5.Conclude by considering case analyses of commercial long-term care insurance underwriting.

目錄
第一章 緒論…………………………………………………………1
第一節 研究動機與目的……………………………………………1
第二節 研究範圍與限制……………………………………………2
第三節 研究方法與本文架構………………………………………2
第二章 文獻回顧……………………………………………………4
第一節 長期看護相關文獻探討……………………………………4
第二節 國內公共長看保險制度發展進程…………………………7
第三節 國外公共長看保險制度比較………………………………13
第三章 商業長看保險市場…………………………………………20
第一節 國內商業長看市場現況分析………………………………20
第二節 國外商業長看保險市場探討………………………………28
第三節 人壽保險核保理論及長看保險核保………………………33
第四章 國內外長看核保現況探討…………………………………39
第一節 以國外長看保險核保經驗探討長看核保制度……………39
第二節 長期看護保險常見爭議及因應方式………………………45
第三節 長看保險未來發展趨勢……………………………………47
第五章 商業長看保險之核保個案研究分析………………………50
第一節 商業長看核保作業模式……………………………………50
第二節 投保前未告知病史，短期理賠案例………………………53
第三節 投保前已告知病史，長看險及類長看險核保差異分析…56
第六章 結論與建議…………………………………………………62
第一節 研究結論……………………………………………………62
第二節 研究建議……………………………………………………64
參考文獻 ……………………………………………………………67
附錄 …………………………………………………………………71
附錄一 巴氏量表……………………………………………………71
附錄二 工具性日常生活活動能力量表(IADL)……………………73
附錄三 長期照顧保單示範條款……………………………………75
附錄四 人身保險業保險商品設計自律規範………………………91
 
圖目錄
圖 1-1 本文研究流程及架構………………………………………3
圖 3-1 國內長看保險有效契約及理賠成長率(以97年為基期)…26
圖 3-2 世界人口金字塔……………………………………………28
圖 3-3 各國長看保費支出佔國內生產毛額(GDP)的百分比……29
圖 3-4 2009年長看保險初級市場有效保費………………………30
圖 3-5 老年主要的風險因素………………………………………32
圖 4-1 長看保險主要理賠疾病分析………………………………41
圖 4-2 DISCOVERY保險公司新契約年化保費收入………………48

表目錄
表 2-1 我國政策性長看保險多元評量表…………………………	11
表 2-2 日本/韓國/德國/荷蘭及英國長看保障對象、給付種類及保費來源比較表…19
表3-1 2012年至 2060 年老化指數與年齡中位數統計表…………20
表3-2 2012年至2060年我國人口扶養比統計表……………………	21
表3-3 推估101年至104年65歲以上失能人口數統計表……………22
表3-4 我國長看機構服務資源及使用現況表………………………	22
表3-5 國內傳統型長看商品摘要表…………………………………23
表3-6 國內特定傷病長看險商品摘要表……………………………	24
表3-7 國內殘扶險商品摘要表………………………………………	25
表3-8 長期看護險與類長看險理賠及喪失自理能力定義比較表…	26
表3-9 國內長看保險有效契約及理賠分析表………………………27
表3-10英國工作者退休年齡預測表…………………………………	28
表3-11法國長看保險個單產品及團單產品之比較表………………31
表3-12影響老年人身體各系統機能因素表…………………………32
表4-1 傳統風險因素與老年風險因素的比較表……………………	39
表4-2 儀器檢查結果對老年人的差異性比較表(一)………………40
表4-3 儀器檢查結果對老年人的差異性比較表(二)………………40
表4-4 年紀與慢性疾病發生率比較表………………………………	41
表4-5 大陸、港澳及東南亞地區居民來台旅遊目的統計表………47
表5-1 需要長期看護狀態計分量表…………………………………	51
表5-2 各類型長看保險適用之核保手冊對照表……………………	51
表5-3 慢性肝炎之各類型長看險核保結果比較表…………………	58
表5-4 類風濕性關節炎之各類型長看險核保結果比較表…………	61

參考文獻
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