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系統識別號 U0002-1607201322291200
中文論文名稱 壽險核保作業風險管理之研究
英文論文名稱 A study on risk management of underwriting operational risk for life insurance
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 101
學期 2
出版年 102
研究生中文姓名 呂秋蓉
研究生英文姓名 Chiu-Jung Lu
學號 700560104
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2013-06-21
論文頁數 86頁
口試委員 指導教授-何佳玲
委員-淩氤寶
委員-陳瑞
中文關鍵字 核保  作業風險  核保作業風險  德爾菲法 
英文關鍵字 underwriting  operational risk  underwriting operational risk  Delphi method 
學科別分類
中文摘要 近幾年來由於保險商品不斷創新及多元化、保險詐欺的盛行、相關法令的變更頻仍,使得核保作業越趨於複雜化。此外,國內外發生公司內部員工舞弊的事件,均使得公司遭受極大的損失、商譽受損甚至倒閉。本研究依據保險業風險管理實務守則中的作業風險分類將壽險核保作業風險分為四大類,並從各種可能的風險因素中,找出關鍵重要的因素。針對個人壽險核保作業流程之重要作業點,所可能產生的風險因素,建立監控機制。
本研究採用德爾菲(Delphi Method )專家問卷調查之方式,進行德爾菲法專家問卷調查及資訊的回饋之後,讓專家的意見達成一致性。
本研究將調查結果依各項核保作業風險因子的發生機率及造成公司營運影響程度建立風險地圖,提供壽險公司核保主管於訂定核保政策與風險評估之參考,並有效避免或降低作業風險,確保保險公司經營安全。
英文摘要 In recent years, the innovation and diversification of the insurance product, fraud prevalence, and modification of insurance product laws led to the complication in underwriting process. Besides, the occurrence of fraud within the insurance company’s employees resulted in the company’s substantial losses, the damage of the commercial goodwill, and the collapse of the company. This study was based on the classifications of the Code of Practice of Insurance risk Management, and divided the risk life insurance underwriting operations into four categories. Moreover, this study also identified the key significant factors for individual life insurance underwriting processes from the various possible risk factors to establish monitoring mechanism.
This study was based on Expert Delphi survey. After conducting the questionnaire and collecting the feedbacks, the experts’ opinions of the survey would reach the consensus.
The consequence of this study would establish a risk mapping by the probability and the corporation operating influential level of various underwriting risk factors’ occurrence, providing the risk assessments and references for the life insurance company’s underwriting directors to impose the underwriting policies, and to avoid or reduce operational risk to ensure the safety of the insurance company.
論文目次 目錄
第一章緒論 1
第一節研究背景與動機 1
第二節研究目的 4
第三節研究架構 4
第二章文獻回顧 7
第一節作業風險的定義 7
第二節個人壽險核保的意義及作業流程 12
第三節個人壽險核保作業風險管理 17
第三章德爾菲法問卷設計與訪談 25
第一節問卷設計 25
第二節專家問卷訪查對象的選取 27
第三節問卷發放及回收分析 29
第四章德爾菲法問卷結果分析 30
第一節問卷結果分析 30
第二節問卷結果綜合討論 41
第三節建立風險地圖 64
第五章結論與建議 69
第一節結論 69
第二節建議 70
第三節研究限制與後續研究建議 71
參考文獻 72
附錄 76

圖目錄
圖1-1:研究流程圖…………………………………………………………………6
圖4-1:風險地圖…………………………………………………………….……..65
表目錄
表2-1:風險分類表…………………………………………………………………10
表2-2:廣義核保流程………………………………………………………………16
表4-1:截至2012 年12 月31 日止之壽險業內勤、核保、理賠及精算人員人數
統計表…………………………………………………………………43-44
表4-2:保險詐欺核保評估表………………………………………………………61
表4-3:風險地圖區域表……………………………………………………………64
參考文獻 一、書籍:
(一)中文
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(二)英文
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三、學位論文:
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2.高雅珍,壽險業詐欺戶特性之探討—以某個案公司為例,銘傳大學管理學院高階經理碩士學程碩士論文,2007年。
3.陳桂芳,個人壽險核保作業風險評估之研究,銘傳大學風險管理與保險學系碩士在職專班碩士論文,2007年。
4.康峯瑞,產險業務員作業風險知覺之研究-以本國產險公司為例,銘傳大學風險管理與保險學系碩士班碩士論文,2007年。
5.劉曉燕,次標準體壽險保單核保理賠分析,淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班碩士論文,2010年。
6.楊永為,產險業經營健康保險之研究-核保人員專業素質探討,銘傳大學風險管理與保險學系碩士在職專班碩士論文,2010年。
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四、網站資料:
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