淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
進階搜尋


下載電子全文限經由淡江IP使用) 
系統識別號 U0002-1607201311344000
中文論文名稱 台灣銀行業在中國的競爭與合作兼論兩岸貨幣清算機制的影響
英文論文名稱 Taiwan's banking competition and cooperation in China And influence by the cross-strait currency settlement mechanism
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 中國大陸研究所碩士班
系所名稱(英) Graduate Institute of China Studies
學年度 101
學期 2
出版年 102
研究生中文姓名 朱天豪
研究生英文姓名 Tien-Hao Chu
電子信箱 hau0628@gmail.com
學號 600280050
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2012-06-20
論文頁數 110頁
口試委員 指導教授-郭建中
共同指導教授-范錦明
委員-謝文良
委員-李志強
中文關鍵字 台灣銀行業;中國大陸銀行業;兩岸貨幣清算機制;SWOT分析 
英文關鍵字 Taiwan's banking;Mainland China's banking;Cross-strait currency settlement mechanism;SWOT analysis 
學科別分類 學科別社會科學區域研究
中文摘要 從《MOU》及《ECFA》,循序漸進的經濟貿易協議簽訂,到2013年2月簽訂的《海峽兩岸貨幣清算合作備忘錄》,歷經近五年的時間,台資銀行已經順利登陸。對在大陸台商而言,台資銀行的登陸可以視為資金來源的另一選擇,可改善大陸台商籌資困難的情形。
本研究以台資銀行在大陸與當地銀行的競爭與合作為討論的主軸並觀察《海峽兩岸貨幣清算合作協議》的簽訂對台資銀行開拓中國大陸市場及銀行業務發展的影響,針對「機制」生效後,台資銀行主要經營策略及造成的影響進行討論,並研究兩岸銀行業的特性以及背景分析。
由於兩岸政治經濟體制不相同,台資銀行業赴大陸設立分行將面臨著如何的機遇與挑戰,乃是一個未知數,針對此問題,本研究將首先對台資銀行業進行一個深入的研究,內容包括;兩岸經貿投資的歷史、兩岸金融業務往來的歷史、台灣銀行業的現狀,此後,將跨國銀行理論及追隨客戶理論和兩岸金融業的實際情況相互結合,運用S.W.O.T分析和麥克‧波特五力模型分析法,分析台資銀行進入大陸金融市場發展後會面臨哪些機遇及挑戰,並且將台資銀行業置身於大陸金融市場環境下,對其進行分析,並分別針對內外部優劣勢結合的四種情況做了戰略性的分析,最後為台資銀行到大陸經營模式提出短期、中期、長期的策略建議。
英文摘要 The progressive economic trade agreement, from memorandum of understanding (MOU) and Economic Cooperation Framework Agreement (ECFA), to "cross-strait currency settlement memorandum of cooperation" signed on February 2013, had been nearly five years. For Taiwanese entrepreneurs in China, it is regarded as an alternative for the capital resource which can ameliorate the difficulty to raise capitals.
In this study, we analyze the competition and cooperation of Taiwanese Banks in China with local banks and observe the development and impact of Taiwanese Banks in China market and banking after "cross-strait currency settlement agreement" signed. We also discuss the main business strategy and the influences of Taiwanese Banks after the agreement signed, and research the background and the characteristics of the banking sector both of Taiwanses and Chinese bank.

Because of the difference in the political and economic system, we have no idea about what opportunities and challenges the Taiwanese Banks will confront. To solve the problem, this study will have a thorough analysis of the bank industry in Taiwan, including the development history of financial industry in Taiwan; the history of Cross-strait investment; and financial business dealings and the current situation of the local bank industry in Taiwan. Thereafter, the theory of multinational banks and clients following theory and the actual situation of cross-strait financial sector combined with each other, and will found out what opportunities and challenges Taiwanese Banks will confront after entering China. And under the background of financial market of China, this study also makes use of the S.W.O.T analysis and Michael Porter's Five Forces Model to strategically analyze the strengths and weakness in the inside and outside of Taiwanese Banks. At last, the study will propose suggestion in the short-term, mid-term and long term strategy for the Taiwanese banks on establishment offices and branches in China.
論文目次 目錄
第一章 研究動機與目的……………………………………………………………………………1
第一節 研究動機…………………………………………………………………………………………1
第二節 研究目的…………………………………………………………………………………………3
第三節 研究方法…………………………………………………………………………………………6
第四節 研究範圍與限制……………………………………………………………………………9
第五節 研究流程與章節安排……………………………………………………………………11
第二章 理論探討……………………………………………………………………………………14
第一節 理論探討……………………………………………………………………………………14
第二節 文獻綜合描述……………………………………………………………………………19
第三章 兩岸金融銀行業之沿革與現況…………………………………………………21
第一節 兩岸銀行業往來……………………………………………………………………………21
第二節 貨幣清算機制………………………………………………………………………………26
第三節 台灣銀行業的現狀……………………………… ………………………………………30
第四節 中國大陸銀行業發展與回顧…………………………………………………………41
第四章 台資銀行業赴大陸設點之必要性………………………………………………53
第一節 台商在中國大陸發展現況………………… …………………………………………53
第二節 台商在中國大陸市場主要投資區域……………………………………………57
第三節 台商主要資金來源及融資管道……………………………………………………59
第四節 台商在中國大陸面臨的困境…………………………………………………………63
第五章 貨幣清算下台資銀行的競爭與合作………………………………………………68
第一節 貨幣清算機制下台資銀行在兩岸的業務影響分析…………………68
第二節 台資銀行進入大陸市場以五力分析為例……………………………………74
第三節 兩岸銀行優劣勢比較………………………………………………………………………82
第四節 台資銀行在貨幣清算機制下進入大陸以SWOT矩陣分析為例………86
第六章 研究結論與建議…………………………………………………………………………………91
第一節 結論…………………………………………………………………………………………………………91
第二節 貨幣清算機制生效對台資銀行的主要影響……………………………………96
參考文獻…………………………………………………………………………………………………………………99
附件一:兩岸銀行往來大事記…………………………………………………………………………105
附件二:中國大陸銀行變革四大階段……………………………………………………………106

表目錄
表 3- 1 八次「江陳會談」簽署之協議與共識…………………………………… 23
表 3- 2 新台幣清算行的參加背景…………………………………………………………29
表 3- 3 國內人民幣開放內容……………………………………………………………………30
表 3- 4 1989-2000年台灣地區銀行總數量變化………………………………32
表 3- 5 2012年台灣金融機構在大陸設點一覽表………………………………34
表 3- 6 資產規模位居前十名的台灣本土銀行……………… ……………………40
表 3- 7 中國大陸產業結構比重 ………………………………………………………………46
表 3- 8 中國銀行在2011全世界一千大銀行排名………………………………47
表 3- 9 中國截至2010年底銀行業金融機構從業人員統計………………49
表 3- 10兩岸銀行存貸利差比較 ………………………………………………………………50
表 4- 1 2001─2011年兩岸貿易統計表……………………………………………………55
表 4- 2 台商對中國大陸投資金額統計……………………………………………………56
表 4- 3 台商投資地區別………………………………………………………………………………58
表 4- 4 台商對大陸投資之資金籌措路徑比較…………………………………………62
表 4- 5 中小企業台商融資方式之優缺點…………………………………………………66
表 5- 1 兩岸貨幣清算進程………………………………………………………………………………69
表 5- 2 兩岸貨幣清算機制生效後的主要影響……………………………………………73
表 5- 3 台資銀行進入大陸金融市場的方式……………………………………………………81
表 5- 4 SWOT矩陣策略分析表……………………………………………………………………………87
表 5- 5 台資銀行SWOT分析…………………………………………………………………………………88
表 5- 6 兩岸銀行優劣勢比較………………………………………………………………………………89

圖目錄
圖 1- 1台灣對中國大陸進出口貿易總值 (2001~2012)…………………………4
圖 1- 2台灣對中國大陸進出口、貿易順(逆差)年表 (2001~2012)……………… 4
圖 1- 3 五力分析……………………………………………………………………………………………………8
圖 3- 1 兩岸貨幣清算架構圖………………………………………………………………………………27
圖 3- 2 台灣歷年金融機構員工人數………………………………………………………………33
圖 3- 3 台資銀行業存放款放利率(2000~2011)………………………………………35
圖 3- 4 台灣銀行業存放款利差(2000~2011)…………………………………………35
圖 3- 5 台灣銀行業歷年稅前盈餘 (2001~2012)………………………………………37
圖 3- 6 台灣銀行業逾期放款比率(2001~2012)………………………………………37
圖 3- 7 台灣銀行業資產報酬率(2001~2011)……………………………………………38
圖 3- 8 台灣銀行業淨資產回報率 (2001~2011)………………………………………38
圖 3- 9 台灣銀行業平均資本適足率(2001~2012)………………………………………39
圖 4- 1 台商投資金額(2002~2012)………………………………………………………………53
圖 4- 2 台商在大陸融資之途徑 ………………………………………………………………………………60
圖 5- 1 台灣對中國大陸直接投資的形式………………………………………………………70
圖 5- 2 五力分析模型圖………………………………………………………………………………………74
參考文獻 一、專書部分
上海金融學院國際金融研究院,《海峽兩岸政策性營行轉型的實踐與經驗》,(北京:經濟科學出版社,2010年)。
王文傑,《大陸銀行體制及其相關法規》,(臺北:臺北金融發展基金會,2001年)。
王若林,《全球化與中國金融》,(北京:經濟管理出版社,2002年) 。
王曉輝,《危機硬對與金融監管》,(北京:中國金融出版社,2010年)。
包宗和、吳玉山,《重新檢視爭辯中的兩岸關係理論》,(臺北:五南出版社,2009年)。
司徒達賢,《策略管理》,(臺北:遠流出版社,1995年) 。
全國工業總會編,《2010全國工業總會白皮書-對大陸投資環境之建言》,(臺北,全國工業總會,2010年) 。
朱浩民,《大陸金融制度與市場》,(臺北:三民書局,2001年) 。
朱磊,《台灣產業與金融研究》,(北京:九州出版社,2011年)。
余 慶,《中國1978-1989年的金融改革:回顧與評價》,(南京江蘇人民出版社,1995年)。
李守榮,《中國金融體系概論》,(北京:經濟管理出版社,1993年)。
李西成,《中國大陸金融市場發展近況的研究》,(臺北:華泰出版社,2002年) 。
沈中華,王麗容,《人民幣國際化,清算機制與台灣》,(台北:台灣金融研訓院,2012年)。
沈中華、王麗容、呂青樺、吳孟紋,《金融機構在中國的機會與挑戰對台灣銀行業的策略建議與提醒》,(臺北:智勝文化有限公司,2010年) 。
林毅夫 ,《解讀中國經濟》,(臺北:時報出版,2009年) 。
林毅夫、李勇軍、路磊,《中國金融體制改革的回顧和展望》,(北京:北京大學中國經濟研究中心,2000年)。
朗咸平,《中國即將面臨的14場經濟戰爭》,(臺北:高寶國際出版,2011年)。
張力升,《中國需要好銀行:馬尉華與招商銀行》,(北京:中央編譯出版社,2009年)。
郭 波,《國際投資:理論.政策.戰略-以中國利用外資與對外投資為視角》,(北京:中國社會科學出版社,2009年)。
陳金龍,〈大陸金融改革與台商融資機會之探討〉,《大陸經改前景與兩岸關係研討會》,(台北:中華經濟研究院,1994年)。
焦瑾璞,《中國銀行業國際競爭力研究》,(北京:中國時代經濟出版社,2002年)。
馮 雷,《海峽兩岸經濟合作模式研究》,(北京:社會科學文獻出版社,2009年)。
黃勁堯、林耀章,《台資銀行問路中國指引》,(台北:財團法人金融研訓院,2012年)。
楊雅惠、龍嘯天:《大陸金融體制之研究》,(台北:中華經濟研究院,經濟叢書36,2003年)。
鞏浩成、戴國強主編,《2000 中國金融發展報告》,(上海:上海財經大學出版社,2001),頁45-46。
顏志龍,《傻瓜也會寫論文》,(臺北:五南出版社,2011年)。


二、期刊、研究報告
王積田、徐 妍、王 虹,<我國商業銀行理財產品發展現狀及SWOT分析>,《中國經貿導刊》,2012年4月上,頁55-56。
吳勇超,<海峽兩岸存貸利差比較與銀行業合作>,《福建金融》,2012年第5期,頁24-27。
李穎,<我國商業銀行的SWOT分析及市場行銷戰略>,《現代金融》,2012年第4頁30-32。
黃志強,〈兩岸銀行業合作的新階段〉,《商業銀行》, 2013年第二期,頁66。
張 尉,<台灣地區銀行考察報告>,《福建金融》,第2期,2012年,頁14-17。
劉嘉芸、孫啟明,<台灣銀行機構禁入大陸市場優劣勢及途徑分析>,《北京郵電大學學報》,第14卷第4期,頁96-101。
郭子初,<兩岸銀行業發展迎來最好時機>,《中國金融》,2010年第12期,頁96-98。
黃志強,〈兩岸銀行業合作的新階段〉,《商業銀行》, 2013年第二期,頁65-66。
範越龍,<臺灣銀行業登陸浙江的SWOT分析及其模式選擇>,《國際金融》,第3期,2012年,頁32-34。
羅小軍,<後ECFA時期兩岸銀行業往來>,《上海金融創刊三十周年徵文》,頁77-82。
張穎,〈兩岸金融合作新格局〉,《海峽科技與產業》,頁14-21。
李佳貞,〈12 大陸銀行體系現況及外資銀行在大陸之發展--兼論國內銀行赴大陸發展之機會〉,2004年。
陳雅琴,李家銘 ,林淑惠 ,李士勛,《2012中國大陸經濟評析》,中華民國對外貿易協會市場研究處,2011年。
台灣區電機電子工業同業公會,《十二五規劃逐商機--2011 中國大陸地區投資環境與風險調查》,2011 年8 月。
簡永光,〈台商在大陸融資管道探討〉,《金融財務季刊》,2001年。
范越龍,<臺灣銀行業登陸浙江的SWOT分析及其模式選擇>,《國際金融》,2012年第3期,頁32-34。
李桐豪,《ECFA後陸資銀行來台之可能》(台北:台灣金融研訓院,2011年12月),頁28-30。
張國訓,〈台灣之銀行業登陸初期的經營策略〉,《台灣經濟金融月刊》,第439 期
周秀霞,〈銀行「追隨顧客」假說之全球實證:企業顧客?自然人顧客?〉,治理技術學院財務金融系,2010年,12月。
劉嘉芸、孫啟明,<臺灣銀行機構進入大陸市場的優劣勢及途徑分析>,《北京郵電大學學報》,第14卷第4期,2012年8月,頁96-101。
呂青樺、沈中華,〈影響大陸地區銀行獲利能力與風險的因素〉,《中國大陸研究》,第 49 卷第 3 期,2006 年 9 月,頁 119-142;Allen N. Berger。
周秀霞、沈中華,<外國銀行追隨企業顧客或勞工顧客到台灣嗎?追隨客戶理論在台灣之實證>,《台大管理叢》,第19卷第2期,2009年6月。
章安平,<台灣銀行業登陸的優劣勢分析>,《浙江金融》,2010年2月。
呂青樺、沈中華,〈外資銀行、城市銀行與中國的城市經濟成長〉,《遠景基金會季刊》,第十一卷第二期, 2010 年 4 月。
譚淑珍,〈台商投資回台意願低〉,《工商時報》,2011年8月9日。
興業證券,<台灣銀行業:宏觀經濟和監督政策是關鍵>,《行業頁研究報告》,2011年11月28日。
台灣銀行家,《台灣銀行家》,2012年9月號。
金琦,<對兩岸貨幣合作的願望與展望>,《金融時報》,1版,2012年9月20日。
台灣金融研訓院,<金融情勢周報>,《台灣金融研訓周報》,2013年3月25日,頁1-10。


三、論文
倪雯璟,《外資銀行進入我國的方式選擇研究》(東華大學金融學碩士學位論文),2011年12月。
徐豊旻,《中國大陸銀行業來台投資-動機、模式、影響》(臺北:淡江大學中國大陸研究所碩士班(經濟貿易組),2011年。
張崇楷,《海峽兩岸存貸利差比較與銀行業合作》(福建:福建師範大學經濟學碩士論文,2008年。
劉小溪,《ECFA背景下大陸銀行進入臺灣經營的機遇與挑戰》(江西財經大學金融學碩士論文),2012年6月。
韓校,《後危機時代下臺海兩岸銀行業合作模式選擇》(北京:北京交通大學經濟管理學院碩士論文),2010年6月。
史麗雲,《台商大陸投資之資金來源與財務規劃之探討以燦坤個案為例》(台北:政治大學財務管理研究所碩士論文,2002年6月。


四、英文文獻
Hoover, E.M. ,Location Theory and the Shoe and Leather Industries. Cambridge,MA: Harvard University Press,1936.
Aliber, Robert Z., “International Banking,” Journal of Money Credit and Banking, 16(4), pp. 661~678.,1984.
Aliber, Robert Z. “International Bank: A Survey,” Journal of Money Credit and Banking, 16(25), pp. 47-51,1976.
Canals, J., Competitive Strategies in European Banking, Clarendon Press, Oxford,1993.
Casson, M. Evolution of multinational banks: a theoretical perspective. In Jones, G. (ed.) Banks as multinationals. London Routledge,1990.
Goldberg, Lawrence G. & Anthony Saunders, “The Causes of
U.S. Bank Expansion Overseas—The Case of Great Britain,” Journal of Money, Credit, and Banking, Vol. 12, No. 4, pp. 630-643,1980.

Miller, Stewart R. & Arvind Parkhe, “Patterns in the Expansion of U.S. Banks’ Foreign Operations,” Journal of International Business Studies, Vol. 29, No. 2, pp. 359-390, 1998,Second Quarter.

Esperanca J P, Gulamhussen M Z. Testing the‘follow thecustomer'hypothesis in multinational bank expansion.Journal of Multinational Financial Management,: 281-293, 2001,11(3)


五、網路資料
工商時報,http://www.chinatimes.com/beta.htm
中國工商銀行中國網站,http://www.icbc.com.cn/icbc/
中國建設銀行網站,http://www.ccb.com/cn/home/index.html
中國銀行全球門戶網站,http://www.boc.cn/
中國銀行業監督管理委員會,http://www.cbrc.gov.cn/index.html
中華人民共和國商務部,http://www.mofcom.gov.cn/
中華人民共和國統計局,http://www.stats.gov.cn/
中華人民共和國發展與改革委員會,http://www.sdpc.gov.cn/
台灣大百科全書: http://taiwanpedia.culture.tw/web/content?ID=100459。
百度百科,http://baike.baidu.com/view/2174419.htm。
行政院大陸委員會,http://www.mac.gov.tw/mp.asp?mp=1
行政院金融監督管理委員會,http://www.fsc.gov.tw/ch/
行政院經濟建設委員會http://www.cepd.gov.tw
旺報,http://www.want-daily.com/portal.php

金融監督管理委員會銀行局,http://www.fsc.gov.tw/ch/
海峽兩岸交流基金會,http://www.sef.org.tw/
海關總署,http//web.customs.gov.tw/mp.asp?mp=1
財政部統計處,http://www.mof.gov.tw/lp.asp?ctNode=2799&CtUnit=11&BaseDSD=5&mp=62
國務院台灣事務辦公室網站,http://www.gwytb.gov.cn/
華一銀行,http://www.fsbankonline.com/#
經濟部投資審議委員會,http://www.moeaic.gov.tw/
經濟部國際貿易局,http://www.trade.gov.tw/
經濟日報,http://edn.udn.com/
論文使用權限
  • 同意紙本無償授權給館內讀者為學術之目的重製使用,於2013-07-18公開。
  • 同意授權瀏覽/列印電子全文服務,於2013-07-18起公開。


  • 若您有任何疑問,請與我們聯絡!
    圖書館: 請來電 (02)2621-5656 轉 2281 或 來信