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系統識別號 U0002-1607201211582800
中文論文名稱 高齡化社會趨勢下之壽險公司經營策略
英文論文名稱 A Study on Business Strategy of Life Insurance Companies in Aging Society Trend
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 100
學期 2
出版年 101
研究生中文姓名 劉佳瑜
研究生英文姓名 Chia-Yu Liu
學號 799560239
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2012-06-15
論文頁數 85頁
口試委員 指導教授-繆震宇
委員-詹場
委員-田峻吉
中文關鍵字 行銷  核保  經營  RBC  風險控管  高齡化 
英文關鍵字 Marketing  Underwriting  Management  RBC  Risk management  Aging 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 隨著醫療科技的進步,台灣國人近十年平均壽命增加了2.31歲,截至2011年已達79.16歲,根據行政院統計資料推估,台灣將於2017年邁入「高齡社會」,2026年邁入「超高齡社會」。首先,未來隨著戰後嬰兒潮急流退出勞動市場,將突顯未來老人安養的「生存」與「照護」問題。其次,高齡化趨勢與投資觀念的普及,也會帶動國人利用「保險」來轉移個人生存風險給壽險公司。然而,2008年金融海嘯導致市場利率維持在低利率水準,壽險業處在極低利率、惡化的投資環境下,面臨投資跌價損失、資產減損、以及資產投資報酬率下降等問題,本研究透過蒐集壽險公司之核保、行銷、經營、RBC、風險控管、高齡化與長期照護等方面之相關資料,探討壽險公司在高齡化趨勢下,未來保險商品與費率結構將如何發展?未來行銷策略需如何因應?以及在RBC制度下,壽險資金與投資策略又將如何改變?以兼顧承保利潤及風險,期提供壽險業未來經營發展之相關建議,以作為壽險業永續經營之參考目標及方向。
英文摘要 As medical technology advanced, the people of Taiwan for nearly a decade increase in average life expectancy of 2.31 years as of 2011 has reached 79.16 years, the data of Executive Yuan shows that Taiwanese society will be into "aging society" in 2017, into "super-aged society" in 2026. First of all, as the postwar baby boom leave the labor market, it will point out the future of elderly care "survival" and "long-term care". Secondly, the popularity of the concept of investment and aging trends, will let people use the "insurance" to transfer personal survival risk to the life insurance companies. However, the 2008 financial tsunami has caused market interest rates remain at low level, the life insurance industry in a very low interest rates, deterioration in the investment environment, faced with the decline in value of investment losses, asset impairment and asset return on investment rate and other issues, this study by collecting life insurance companies, underwriting, marketing, management, RBC, risk management, aging and long-term care and other related information, to explore the life insurance companies in the aging trend of the future insurance products and rate structures will be how to develop? Marketing strategies need to how to respond? How the life insurance funds and the investment strategies of RBC system will be change? And how to take into account the underwriting profit and risk providing future business policy of the life insurance business, Provide to the future of Life insurance business development advice, as the objectives and directions of the reference of the sustainable management of the life insurance industry.
論文目次 目 錄
第一章 緒論 1
第一節 研究動機 1
第二節 研究目的 3
第三節 研究方法與架構 4
第二章 高齡化社會之現況分析與展望 6
第一節 國內高齡化社會狀況 6
第二節 高齡化趨勢之影響與分析 9
第三章 壽險公司之經營現況與分析 14
第一節 壽險公司之商品與費率結構 14
第二節 壽險公司之行銷通路 19
第三節 壽險公司之核保規範 25
第四節 壽險公司之資產管理 28
第五節 壽險公司之風控管理機制 33
第四章 高齡化社會對壽險公司經營之影響 39
第一節 壽險公司之商品策略與費率結構 40
第二節 壽險公司未來通路規畫與行銷策略 46
第三節 壽險公司之財務管理與風險控制 50
第五章 結論與建議 57
第一節 研究結論 57
第二節 研究建議 64
參考文獻 69
附錄 75


圖 目 錄
圖1.1 2008年日本高齡者需照護比率 1
圖1.2 三層式老年經濟保障模式 2
圖1.3 台灣五大銀行一年期平均存款利率走勢圖 3
圖1.4 研究流程與架構 5
圖2.1 2001-2011年臺閩地區零歲平均餘命趨勢圖 6
圖2.2 2011-2036年台灣失能人口推估 13
圖3.1 保險行銷通路 20
圖3.2 台灣壽險業RBC風險分類圖 37
圖4.1 我國1995-2060年人口趨勢圖 40
圖4.2 壽險業未來目標市場之轉變 41
圖4.3 壽險業未來商品型態之轉變 41
圖4.4 退休型保險商品架構圖 44
圖4.5 2001-2011年台灣壽險生存還本金支付情形 51
圖4.6 2001-2011年台灣健康醫療保險金支付情形 52


表 目 錄
表2.1 全球先進國家進入高齡社會所需年數表 7
表2.2 2001-2011年底台灣人口結構 7
表2.3 2011年底我國扶養比、老化指數國際比較 8
表2.4 2009-2011年影響我國全民健康保險支出重大原因 12
表3.1 2006-2010年人壽保險業保費收入 16
表3.2 2006-2010年人壽保險業保費收入 16
表3.3 壽險業行銷通路 24
表3.4 2010-2011年台灣壽險業資金運用表 30
表4.1 2011-2060台灣人口結構趨勢表 39
表4.2 死亡率下修對退休型保單之影響 46


附 錄
附錄一 人身保險業辦理優體壽險業務應注意事項 75
附錄二 風險基礎資本額資產風險_非關係人風險計算表 78
附錄三 風險基礎資本額_保險風險計算表 83
參考文獻 一、 中文部分
(一) 書籍
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3.內政部社會司老人福利網 http://sowf.moi.gov.tw/
4.行政院主計總處 http://www.dgbas.gov.tw/
5.行政院勞工委員會勞工退休基金監理會 http://www.lpsc.gov.tw/
6.行政院衛生署中央健康保險局全球資訊網 http://www.nhi.gov.tw/
7.全國意向顧問股份有限公司 http://life.trendgo.com.tw/
8.和訊網 http://insurance.hexun.com.tw/
9.財團法人保險事業發展中心 http://www.tii.org.tw/
10.資誠會計師事務所 http://www.pwc.com/
11.壽險公司RBC -產業經濟局勢-聚財網 http://www.wearn.com/
二、 英文部分
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5.Goplan, Ram S., “Mutiple Distribution Channel in Asia,” LIMRA International worldwide, 2000.
6.Porter, Michael E., “Competition in Global Industries, Edited by Michael E. Porter,” Harvard Business School Press, Boston, Massachusetts, 1986, pp.322-325.
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