近年在與社會大眾相關的社會保險退休制度的變革，包括勞工退休金新制、國民年金與勞保年金的實施，在在都引起社會大眾的重視，也勢必引發保險銷售人員的關注，並將之利用於保險行銷，而這是否會改變保險客戶的保險購買行為，是本研究想加以探討的課題。
此外，保險商品具有保本與長期的特性，是合適的退休規劃商品，保險銷售人員長期以來，善於引用話題行銷，吾人相信必能催化這個話題的發酵，本研究正可作為保險公司與銷售人員因應準備的方向。
本研究變數資料的取得採發放問卷方式，共發出500 份問卷，回卷有效樣本數為339 份，有效回卷率為62%，回收後有效問卷以SPSS 統計分析方式，採描述性統計、均值分析、集群分析、交叉分析等方式，將各構面之研究變項做統計分析，以探討研究之結果。
統計分析結果顯示，大部分人對近幾年的退休制度改變，有關變革的項目與主要內容，大致了解，大部分人對目前的財務狀況不滿意，近期退休制度變革的話題，會讓大部分人重新關注與審視自己的退休問題，認真檢視儲蓄與投資是否足夠養老，保險公司人員較常運用退休話題行銷，大部分人會從其最常接觸的投資與理財管道處，選擇退休規劃商品，客戶目前會選擇投保的原因依序會是身體醫療、養老規劃與儲蓄理財。

The recent years is retiring an institutional change with the society's social related insurance, include the implement of new system of the labor pension, National Pension Plan and labor insurance annuity, all in all aspects cause the society's value, certanly will also cause the concern of insurance sale personnel, and make use of it to sell at the insurance, and whether this will change the insurance customer's insurance to purchase behavior, is the topic that this research wants to take into a study or not.
In addition, the insurance merchandise has to protect origin and long-term characteristic, is a suitable merchandise of the retirement programme, the insurance sells for long time, the personnel is good at quoting from topic marketing, we believe can not fail to catalyst, this fermenting of topic,this research just be insurance company and sale the personnel respond preparation of direction.
The research variable material obtains picks the provide questionnaire way, altogether sends out 500 questionnaire, the reflex winding effective sample number is 311, the effective reflex winding rate is 62%,after recycling effective questionnaire by SPSS statistical analysis way, picks ways and so on descriptive statistics analysis , mean Analysis, cluster analysis, cross table, makes variable research each construction surface the statistical analysis, discusses result of the research.
Statistics analysis result suggest, greatly parts of persons' retirement to the last few years system changes, the item concerning change and main content, mostly understand, greatly parts of persons to current financial standing dissatisfied, will retire the topic of system change in the near future, will let greatly parts of persons re- pay attention to and examine his/her own retirement problem, hard examine to save and whether investment enough retires to enjoy life or not, the insurance company personnel a little bit often makes use of retirement topic marketing, greatly parts of persons will choose to retire programme merchandise from its most get in touch with investment and finance mangaing way, the customer will choose currently the reason for insuring one after another wills be a body medical treatment and retires to enjoy life programmes and saves finance mangaing.

目錄
第一章、	緒論 1
第一節、	研究背景與動機1
第二節、	研究目的3
第三節、	研究流程4
第二章、	文獻探討5
第一節、	社會保險退休制度內容5
第二節、	台灣地區保險購買行為研究11
第三節、	人身保險需求因素分析13
第四節、	健保開辦與醫療現熱賣18
第三章、	研究方法20
第一節、	研究架構20
第二節、	研究對象選擇20
第三節、	問卷設計20
第四節、	資料分析方法22
第五節、	研究限制22
第四章、	資料分析與研究發現24
第一節、	樣本資料分析24
第二節、	研究分析與結果27
第五章、	結論與建議 64
第一節、	結論 64
第二節、	銷售意涵 65
參考文獻   67
附錄 : 問卷69
 
圖表目錄
圖1-1  研究流程圖4
表2-1	勞工退休金新舊制比較表6
表2-2	我國商業健康保險成長表18
圖2-1  歷年健康保險保費及有效契約佔人身保險比率圖19
圖2-2  歷年壽險總保費收入成長率及健康險保費收入成長率圖19
圖3-1  研究架構圖   20
表4-1	樣本的基本資料_性別、教育程度、年齡與宗教信仰24
表4-2	樣本的基本資料_婚姻狀況與子女人數25
表4-3	樣本的基本資料_職業、每月收入與家庭收入25
表4-4	樣本的基本資料_投資屬性與資料來源27
表4-5	次數分配表-自身適用的退休制度改變的注意程度27
表4-6	單一樣本統計量¬-自身適用的退休制度改變的注意程度28
表4-7	次數分配表-自身適用的退休制度的瞭解程度28
表4-8	單一樣本統計量-自身適用的退休制度的瞭解程度28
表4-9	次數分配表-瞭解目前工作可領到的退休金額29
表4-10	單一樣本統計量-瞭解目前工作可領到的退休金額29
表4-11	次數分配表-瞭解到的社會保險退休制度變革項目29
表4-12	次數分配表-填答者個人適用的老年退休金項目29
表4-13	交叉表-對社會保險退休制度改變獲得的資訊管道與問卷資料來源30
表4-14	卡方檢定-對社會保險退休制度改變獲得的資訊管道與問卷資料來源31
表4-15	次數分配表-填答者自認老年可能遭遇難題順位31
表4-16	單一樣本統計量-填答者對目前財務狀況滿意度32
表4-17	交叉表-填答者對目前財務狀況滿意度與填答者每月收入32
表4-18	卡方檢定-填答者對目前財務狀況滿意度與填答者每月收入33
表4-19	單一樣本統計量-填答者自認老年生活不用為金錢擔憂33
表4-20	交叉表-填答者自認老年生活不用為金錢擔憂與填答者職業33
表4-21	卡方檢定-填答者自認老年生活不用為金錢擔憂與填答者職業34
表4-22	單一樣本統計量-填答者自認重視將來退休後所需的金錢來源34
表4-23	次數分配表-填答者自認重視將來退休後所需的金錢來源35
表4-24	單一樣本統計量-填答者有持續自行儲蓄金錢準備養老35
表4-25	次數分配表-填答者有持續自行儲蓄金錢準備養老35
表4-26	單一樣本統計量-退休制度改變會讓填答者重新關注自己的退休問題35
表4-27	次數分配表-退休制度改變會讓填答者重新關注自己的退休問題36
表4-28	單一樣本統計量-退休制度改變會讓填答者開始自行儲蓄金錢36
表4-29	次數分配表-退休制度改變會讓填答者開始自行儲蓄金錢36
表4-30	單一樣本統計量-制度改變讓填答者認真檢視儲蓄與投資是否足夠養37
表4-31	次數分配表-制度改變讓填答者認真檢視儲蓄與投資是否足夠養老37 
表4-32	單一樣本統計量-退休養老的問題讓填答者首先想到保險公司的商品37
表4-33	單一樣本統計量-退休養老首先想到保險商品與常使用的保險投保模式37
表4-34	交叉表-退休養老的問題首先想到保險商品與常使用的保險投保模式38
表4-35	卡方檢定-退休養老首先想到保險商品與常使用的保險投保模式38
表4-36	交叉表-退休養老的問題首先想到保險商品與常接觸的理財管道39
表4-37	交叉表-退休養老的問題首先想到保險商品與常接觸的理財管道39
表4-38	卡方檢定-退休養老首先想到保險公司的商品與常接觸的理財管道40
表4-39	次數分配表-填答者退休儲蓄理財諮詢對象40
表4-40	交叉表-退休儲蓄理財諮詢對象與退休議題改變資訊來源管道40
表4-41	卡方檢定-退休儲蓄理財諮詢對象與退休議題改變資訊來源管道41
表4-42	卡方檢定-退休儲蓄理財諮詢(保險人員)與退休議題資訊來源管42
表4-43	單一樣本統計量-填答者曾使用的投資與儲蓄工具42
表4-44	次數分配表-曾使用的投資與儲蓄工具與退休養老首先想到保險商品43
表4-45	交叉表-曾使用的投資與儲蓄工具與退休養老首先想到保險商品43
表4-46	卡方檢定-曾使用的投資與儲蓄工具與退休養老首先想到保險商品44
表4-47	次數分配表-曾經與填答者提及退休話題的投資與理財管44
表4-48	交叉表-曾經與填答者提及退休話題的投資與理財管道與客戶資料來源44
表4-49	次數分配表-填答者認為合適的退休養老工具45
表4-50	次數分配表-合適的退休養老與常接觸的理財管道45
表4-51	卡方檢定-合適的退休養老與常接觸的理財管道(銀行)46
表4-52	卡方檢定-合適的退休養老與常接觸的理財管道(保險)46
表4-53	次數分配表-填答者退休養老做規劃會選擇的工具47
表4-54	交叉表-退休養老規劃會選擇的工具與常接觸的理財管道47
表4-55	卡方檢定-退休養老規劃會選擇的工具與常接觸的理財管(銀行)48
表4-56	卡方檢定-退休養老規劃會選擇的工具與常接觸的理財管(保險)49
表4-57	次數分配表-填答者先前的決定投保關鍵因素49
表4-58	次數分配表-填答者已購買的保險且持續有效的保單49
表4-59	交叉表-已購買且持續有效的保單與決定投保的關鍵因素50
表4-60	有相關(卡方檢定) -已購買且持續有效的保單與決定投保的關鍵因素51
表4-61	卡方檢定-已購買且持續有效的保單(儲蓄險)與決定投保的關鍵因素51
表4-62	卡方檢定-已購買且持續有效的保單(年金險)與決定投保的關鍵因素51
表4-63	卡方檢定-已購買且持續有效的保單(醫療險)與決定投保的關鍵因素51
表4-64	卡方檢定-已購買且持續有效的保單(失能險)與決定投保的關鍵因素52
表4-65	卡方檢定-已購買且持續有效的保單(投資保險)與決定投保的關鍵因素52
表4-66	卡方檢定-已購買且持續有效的保單與(未投保)決定投保的關鍵因素53
表4-67	次數分配表-填答者正在考慮投保或會優先選擇的險種53
表4-68	次數分配表-填答者正在考慮或會促使投保原因53
表4-69	交叉表-正在考慮或會促使投保原因與正在考慮或會優先選擇的險種54
表4-70	有相關(卡方檢定) -考慮或促使投保原因與考慮或優先選擇的險種54
表4-71	卡方檢定-考慮或會促使投保原因與考慮或會優先選擇的險種(壽險)55
表4-72	卡方檢定-考慮或會促使投保原因與考慮或會優先選擇的險種(儲蓄險55
表4-73	卡方檢定-考慮或會促使投保原因與考慮或會優先選擇的險種(年金險)55
表4-74	卡方檢定-考慮或促使投保原因與考慮或優先選擇的險種(健康醫療險)56
表4-75	卡方檢定-考慮或促使投保原因與考慮或優先選擇的險種(失能照護險)56
表4-76	卡方檢定-考慮或促使投保原因與考慮或優先選擇的險種(投資型保險)56
表4-77	卡方檢定-考慮或促使投保原因與考慮或優先選擇的險種(都不考慮)57
表4-78	次數分配表-填答者認為以保險規劃退休養老合適買的險種57
表4-79	交叉表-填答者認為的花費與投資優先順序與填答者年齡57
表4-80	交叉表-每月固定提存的儲蓄理財(含保險)金額與年齡58
表4-81	卡方檢定-每月固定提存的儲蓄理財(含保險)金額與年齡59
表4-82	交叉表-每月固定提存的儲蓄金額具儲蓄投資性質的保費佔率與年齡59
表4-83	卡方檢定-每月固定提存的儲蓄金額具儲蓄投資性質的保費佔率與年齡59
表4-84	交叉表-每月還可以增加儲蓄的金額與年齡60
表4-85	卡方檢定-每月還可以增加儲蓄的金額與年齡60
表4-86	交叉表-達成想要的退休目標每月要增加的儲蓄金額與年齡60
表4-87	卡方檢定-達成想要的退休目標每月要增加的儲蓄金額與年齡61
表4-88	交叉表-每月儲蓄養老基金可負擔的金額與填答者年齡61
表4-89	卡方檢定-每月儲蓄養老基金可負擔的金額與年齡61
表4-90	交叉表-每月儲蓄養老可負擔金額與達成退休目標每月要增加儲蓄金額62
表4-91	卡方檢定-每月儲蓄養老可負擔金額與達成退休目標每月要增加金額63

台北市人壽保險商業同業公會，人壽保險業務統計年報。
行政院勞工委員會勞工保險局，2009，http://www.bli.gov.tw/，搜尋日期：2009年06月01日。
汪正元，2006，「行政院版國民年金法草案財務分析」，逢甲大學統計與精算研 究所碩士論文
邱楨方，2005，「我國壽險新契約總保費預測之研究－轉換函數模式之應用」，朝陽科技大學企業管理學系碩士論文。
徐為公，2003，「事件行銷之說服理論建構研究」，中原大學企業管理學系碩士論文。
許永明、余祖慰、林芷吟，2009，「影響台灣消費者人身保險購買行為可能因子探討」，保險經營與制度第8卷第1期第1-20頁（Insurance Issues and Practices8(1): 1-20(2009））。
郭迺鋒、郭敏華、簡仲明，2005，「台灣民眾保險觀念與行為調查」，財團法人保險事業發展中心委託研究。
張志學，1998，「社會互動中的關係和人情」，中國社會心理學會1998年會。
張馨文，2005，「政治民主化與台灣國民年金的制度選擇：歷史制度論觀點」，國 立 中 正 大 學 社 會 福 利 研 究 所碩 士 論 文
財團法人保險事業發展中心，2009，http://www.till.org.tw，搜尋日期：2009年06月01日。
蔡明穎，2003，「社會資本對於保險業務人員業務效能之影響」，淡江大學未來學研究所碩士論文。
賴俊偉，2004，「商業醫療費用保險購買行為之研究」，逢甲大學保險學研究所碩士論文。
鍾如南，2008，「勞退新制實施後之薪資公平認知、激勵制度滿意、工作滿足對離職傾向之影響」，國立中山大學人力資源管理研究所碩士在職專班碩士論文。
鍾任傑，2005，「我國壽險有效契約總保費收入預測之研究－轉換函數模式之應用」，朝陽科技大學企業管理學系碩士論文。
鄭彥翔，2006，「我國國民年金保險費適足率之評估」，，朝陽科技大學保險金融管理系碩士論文。
簡美玲，2004，「金融業關係行銷之研究-以財富管理為例」，東吳大學企業管理學系碩士論文。
簡隆德，2006，「家長式領導風格對部屬回饋找尋過程之影響－ 以人壽保險業為例」，崑山科技大學企業管理研究所碩士論文。
Anderson, D. R., and J. R. Nevin, 1975, Determinants of Young Marrieds’ Life Insurance Purchasing Behavior: An Empirical Investigation, The Journal of Risk and Insurance, 42: 375-387.
Auerbach, A. T., and L. J. Kotlikoff, 1989, How Rational is the Purchase of Life Insurance?, National Bureau of Economic Research, Working Paper No. 3063.
Browne, Mark J. and Kihong Kim, 1993, An International Analysis of Life Insurance Demand, The Journal of Risk and Insurance, 60:616-634
Campbell, R.A., 1980, The Demand for Life Insurance: An Application of the Economics of Uncertainty, Journal of Finance, 35:1155-1172.
Chen, R., Kie Ann Wong and Hong Chew Lee, 2001, Age, Period, and Cohort Effects on Life Insurance Purchases in The U.S., The Journal of Risk and Insurance, 68:303-328.
Fischer, Stanley, 1973, A Life Cycle Model of Life Insurance Purchases, International Economic Review, 14:132-152.
Hong, Jeffrey D. Kubik and C. Stein, 2004, Social Interaction and Stock-Market Participation, The Journal of Finance, 137-163.
Hwang, Trenyu and Brian Greenford, 2005, A Cross-Section Analysis of The Determinants of Life Insurance Consumption in Mainland China, Hong Kong, and Taiwan, Risk Management and Insurance Review, 8:103-125.
Lewis, Frank D., 1989, Dependents and the Demand for Life Insurance, American Economic Review, 79:452-466.
Outreville, J.F., 1996, Life Insurance Markets in Developing Countries, The Journal of Risk and Insurance, 63(2): 263-278.